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Revisión del seguro de inquilinos de Amica 2020

Revisión del seguro de inquilinos de Amica 2020

Amica Mutual Insurance ha estado en el negocio por más de un siglo. La compañía es conocida por su excepcional servicio al cliente y satisfacción, y Amica ha recibido reconocimientos y recompensas en numerosas categorías para múltiples ramas de su operación.

A pesar de su reputación y reconocimiento, ninguna de estas aclamaciones son para la sucursal de seguros de inquilinos de Amica. Si bien algunos premios, como el premio PBN Best Place to Work de 2018, podrían aplicarse a toda la empresa en general, otros como su clasificación de 2019 como el número 1 en "Mayor satisfacción del cliente con la experiencia de reclamo de seguro de propiedad" son particulares a una división de la empresa.

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Aunque Amica no muestra ningún premio para su división de seguros de inquilinos, la compañía en su conjunto tiene una excelente reputación. Esta reputación se confirma cuando observa la participación de mercado de Amica en las quejas en comparación con su participación de mercado en la industria. Aquí, en el informe del índice de reclamos de NAIC, podemos ver que Amica recibe aproximadamente la mitad de la cantidad de reclamos que sería promedio para su tamaño dentro de la industria de seguros.

Aún así, esto no significa que sean adecuados para su situación. Se necesita un análisis más detallado de lo que se ofrece a través del seguro para inquilinos de Amica antes de tomar cualquier decisión.

Las especificaciones

Precio $ 4 a la semana *
Mejor para Personas que priorizan el servicio al cliente.
No para Las personas que desean interactuar con su agente en persona.
Estados atendidos Todos los estados excepto Hawái
Descuentos LoyaltyMulti-lineClaim-freeAutopayE-discount
AM mejor calificación A + (Superior)
Características destacadas DescuentosPersonalizaciones de políticasExcelente satisfacción del cliente

* Prima más baja según lo enumerado por Amica.

La reclamación

Amica hace algunos reclamos de por qué debería elegirse sobre otros para el seguro de inquilinos. Estas son las dos afirmaciones más importantes, desde la perspectiva del cliente:

  • "Trabajar con un equipo reconocido a nivel nacional por su servicio al cliente".
  • "Obtenga cobertura personalizada para satisfacer sus necesidades específicas".

¿Es verdad?

Amica fue inteligente al elegir estos reclamos, ya que ambos son elementos críticos para elegir el seguro para inquilinos y ambos se verifican fácilmente. Ya hemos visto cuán alto se ubica Amica con la satisfacción del cliente y el servicio al cliente. Gracias al informe de J.D. Power, podemos determinar que el primer reclamo es válido, ya que Amica ha recibido premios por ser el número uno en la industria por la satisfacción del cliente.

El segundo es un poco más complicado porque podría considerarse correcto siempre que la empresa ofrezca personalizaciones en las políticas de arrendamiento. Por otro lado, uno puede encontrarlo rápidamente como falso si Amica no tiene opciones de personalización que "se ajusten" a sus necesidades. Si bien Amica tiene una variedad de personalizaciones de pólizas disponibles, la única forma de asegurarse de que el seguro para inquilinos de Amica satisfaga sus necesidades es comparar sus necesidades con sus políticas y opciones de personalización.

Nuestra inmersión profunda

Cobertura de seguro estándar para inquilinos

  • Cobertura de propiedad personal: Esta cobertura ayuda a reemplazar la propiedad dañada o robada, ya sea que esté en su casa o fuera de ella. Itextends a artículos como electrónicos, muebles, tarjetas de crédito y ropa.
  • Cobertura de responsabilidad personal: Esto ayuda en los costos relacionados con las personas o sus propiedades lesionadas o dañadas en su residencia o por usted, su familiar o su mascota.
  • Cobertura de pérdida de uso: Esto puede ayudar temporalmente con los costos de vida de hoteles y alimentos si su residencia deja de ser habitable.

Opciones adicionales de cobertura de seguro para inquilinos:

  • Reemplazo de propiedad personal: Esto cubre el reemplazo completo o la reparación de la propiedad, hasta el límite de su cobertura, sin necesidad de tener en cuenta la depreciación del artículo.
  • Propiedad personal programada: Esta es una extensión para cubrir posesiones más específicas y costosas, como pieles o joyas.
  • Dispositivos inteligentes y computadoras: Esto agrega cobertura para teléfonos, computadoras, tabletas y computadoras portátiles.
  • Fraude de identidad: Esto proporciona un reembolso, hasta su límite de cobertura, por el uso no autorizado de su identidad. Ayuda con gastos tales como el uso no autorizado de tarjetas de crédito.

Resumen de costos

Numerosos factores pueden influir en el costo de la póliza de seguro de sus inquilinos. A continuación se presentan algunas de las variables más comunes que deben tener en cuenta empresas como Amica Mutual.

  • Deducible: Cuanto mayor sea el deducible que elija, menores serán sus primas, pero más tendrá que pagar de su bolsillo antes de que su póliza entre en vigencia.
  • Opciones de cobertura adicional: Agregar opciones de cobertura extenderá su cobertura y aumentará sus primas.
  • Lugar de alquiler: La ubicación del edificio puede tener un impacto significativo en el costo. Cosas como las tasas de criminalidad locales y la proximidad a las estaciones de bomberos a menudo se consideran para determinar varios niveles de riesgo para la propiedad asegurada.
  • Edificio y tamaño de la unidad: Cuanto más grande es la propiedad asegurada, más cuesta reemplazarla y más cobra la compañía de seguros por ese riesgo.
  • Calificación crediticia: Cuanto más alta sea su calificación crediticia, más confiará la compañía en sus pagos futuros y menos le cobrará por su prima.
  • Seguridad del edificio: Los edificios más seguros experimentan menos daños y pérdidas y, por lo tanto, son menos costosos para la compañía de seguros. Como resultado, puede experimentar primas más bajas.

Alternativas más baratas (¡o gratis!)

Si bien el seguro para inquilinos no es obligatorio por ley como lo es el seguro para propietarios de viviendas, aún puede ahorrarle mucho dinero en caso de un desastre. Si desea contratar una póliza, Amica es una de las opciones más asequibles disponibles. Parte de esto se debe a sus programas de descuento, que se detallan a continuación.

  • Lealtad: Este descuento entra en vigencia una vez que haya mantenido una política con Amica durante al menos dos años. Le ahorra dinero en función de cuánto tiempo ha mantenido una política con ellos.
  • Sin reclamo: Este es un descuento provisto para clientes que se han ido sin presentar un reclamo sobre su póliza en los últimos tres años.
  • E-descuento: Este descuento es para clientes que eligen la opción sin papel y reciben la información de su póliza y facturas electrónicamente.
  • Multilínea: Si también obtiene un seguro de automóvil a través de Amica, este descuento puede ahorrarle hasta un 7% en su seguro de inquilinos.
  • Pago automático: Este descuento es para clientes que pagan sus primas mediante pagos automáticos.

La competencia

Hay numerosas compañías para elegir cuando busca un seguro para inquilinos. Cada uno tiene su lugar, y más de uno puede ser adecuado para sus necesidades. A continuación se presentan cinco de los principales competidores para el seguro de inquilinos de Amica, junto con sus puntajes de J.D.Power. Aunque Amica ha recibido premios durante 17 años consecutivos por el informe de J.D.Power para el seguro de sus propietarios, no está representado por su seguro de inquilinos en los informes de J.D.Power.

Para una visión más profunda de las compañías alternativas para el seguro de inquilinos, eche un vistazo a esta guía de las mejores compañías de seguros de inquilinos de 2020. Si está buscando específicamente pólizas que incluyan cobertura contra inundaciones, lea esta guía sobre el mejor seguro contra inundaciones empresas.

  • Seguro de Erie: El seguro para inquilinos de Erie es conocido por la satisfacción del cliente. Las calificaciones de J.D. Power de Erie reflejan esto con un cinco de cinco en interacción con el cliente y precios. Recibió tres de cinco en el resto de las categorías. Con su reputación y clasificación, el seguro para inquilinos de Erie es una opción segura.
  • Agricultores: El seguro de inquilinos de los agricultores es conocido por sus amplias opciones de personalización de pólizas, pero recibió calificaciones promedio (dos de cinco) en todas las categorías en el informe de J.D. Power para el seguro de inquilinos. Los agricultores aún pueden ser una opción viable para aquellos que buscan amplias opciones de personalización de políticas.
  • A escala nacional: El seguro nacional para inquilinos tiene la reputación de contar con una sólida selección de opciones de complementos de cobertura. Es competitivo dentro de la industria de seguros de alquiler, pero recibió dos de cinco en cada una de las categorías en el informe de J.D.Power. A pesar de estas calificaciones, Nationwide puede ser una buena opción para aquellos que buscan complementos de cobertura específicos que ofrece la compañía.
  • Viajeros: El seguro para inquilinos de viajeros ofrece una cobertura de gastos de vida adicional única diseñada para satisfacer las necesidades de quienes viajan mucho. Recibió calificaciones promedio o inferiores (dos de cinco) en cada una de las categorías de J.D. Powers. A pesar de estas clasificaciones, los viajeros aún pueden ser una opción sólida para aquellos que viajan con frecuencia.
  • Granja estatal: State Farm es conocido, más que cualquier otra cosa, por su presencia. Es una de las compañías de seguros para inquilinos más ampliamente disponibles en los EE. UU., Y recibió las mejores calificaciones para cada categoría del informe de J.D.Power, excepto por la satisfacción de reclamos, donde recibió dos de cada cinco. State Farm es ideal para aquellos que tienen dificultades para encontrar compañías de seguros que ofrezcan cobertura en su área.

Lo que otros dicen

Las reseñas de los clientes revelan algo de lo que hace que Amica sea tan apreciada por sus clientes. El servicio de calidad y el producto entregado a un precio asequible y los descuentos que mejoran con el tiempo son características que con frecuencia aparecen en las revisiones.

La línea de fondo

Cuando se trata de seguros para inquilinos, hay muchas opciones, pero la mejor compañía para usted dependerá de sus necesidades y su situación. Amica Mutual ofrece pólizas de seguro para inquilinos confiables con buena cobertura, buenas opciones de cobertura extendida y excelente servicio al cliente por un precio bajo.