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Qué saber sobre las reclamaciones de subrogación

Qué saber sobre las reclamaciones de subrogación

Cuando tenga un accidente automovilístico, su compañía de seguros le reembolsará los daños lo antes posible. Pero si no causó el accidente, trabajan con la compañía de seguros del otro conductor para recuperar el pago. Este proceso se llama subrogación, y aunque los conductores no suelen involucrarse, es útil comprender el proceso en caso de que alguna vez tenga que firmar una exención de subrogación.

¿Qué es la subrogación?

La subrogación es un proceso legal que se utiliza en varios tipos de reclamos de seguros, incluidos los seguros de automóvil, hogar y salud. Esencialmente, es el derecho legal de una compañía de seguros reembolsar a un asegurado por una pérdida y buscar el reembolso del tercero responsable de los daños.

El proceso de subrogación facilita a los asegurados obtener un acuerdo después de una pérdida importante. Con una subrogación, la compañía de seguros asume la carga financiera del tomador del seguro y trata de obtener el pago de la parte o compañía que tiene la culpa. La subrogación es un proceso común, aunque muchos conductores no lo saben.

¿Cómo funciona la subrogación?

Subrogación es un término algo complicado que es más fácil de entender usando ejemplos comunes. Aquí hay una situación que muchos conductores han experimentado:

Supongamos que tiene un accidente y su vehículo está muy dañado. Usted paga su deducible y la compañía de seguros le reembolsa el costo restante de las reparaciones. Pero si su compañía de seguros determina que usted no causó el accidente, intentarán que la compañía de seguros del conductor culpable le reembolse el costo de su reclamo.

En este caso, no tiene el derecho legal de presentar un reclamo de seguro, obtener el reembolso y solicitar un pago a la compañía de seguros responsable de los daños. Es por eso que su compañía de seguros se hace cargo y la subrogación les permite hacerlo en su nombre.

¿Qué debo esperar de un reclamo de subrogación?

Si su compañía de seguros tiene la intención de ingresar una subrogación con una compañía externa, tienen que notificarlo legalmente antes de que comience el proceso. Una vez que comience la subrogación, no necesitará involucrarse. Sin embargo, puede pedirle a su compañía de seguros que solicite que la compañía de terceros le reembolse su deducible.

La cantidad de tiempo que tomará un reclamo de subrogación depende de varios factores. Si está claro que no tuvo la culpa, hay pocas pruebas para discutir y el reclamo puede resolverse en unas pocas semanas.

Sin embargo, las reclamaciones de seguros no siempre son sencillas. Si no está claro de inmediato quién causó el accidente, un reclamo de subrogación podría continuar durante meses o incluso años. La compañía de seguros de terceros intentará evitar un pago, lo que significa que la lucha continuará hasta que se tome una decisión.

Durante un reclamo de subrogación, las compañías de seguros involucradas pueden concluir que ambos conductores fueron parcialmente responsables del accidente. En ese caso, el pago se dividiría adecuadamente según la cantidad de culpa que asuma cada conductor. Si se descubrió que tenía un 30% de culpa y el otro conductor tenía un 70% de culpa, su compañía de seguros solo podría recuperar el 70% del costo del reclamo, menos su deducible.

¿Hay beneficios de la subrogación?

Como titular de la póliza, el principal beneficio de la subrogación es que lo elimina de la acción legal involucrada en obtener un pago de la compañía de terceros. Su proveedor de seguros asume la carga, por lo que no hay trabajo involucrado de su parte.

Si hay evidencia clara que demuestre que no causó un accidente, es probable que su compañía de seguros presente un reclamo de subrogación con la confianza de que recuperará el pago con poca molestia. En ese caso, podría obtener un pago de reclamo más rápido, lo que lo llevará de regreso a la carretera más rápidamente.

¿Puedo obtener una exención de subrogación?

Se utiliza una exención de subrogación si desea negar el derecho legal de su proveedor de seguros de ir tras la compañía de seguros de terceros responsable de sus daños. Por lo general, una exención se usa cuando el conductor culpable quiere llegar a un acuerdo con usted directamente, en lugar de ir a la corte. Además, puede ser necesaria una exención para obtener el pago de la compañía de seguros del otro conductor.

Su capacidad para obtener y firmar una exención de subrogación depende de la situación. Algunas compañías de seguros no permiten que los asegurados renuncien a la subrogación. A menudo, las compañías de seguros cobrarán una tarifa si decide firmar una exención de subrogación. La exención esencialmente significa que la compañía de seguros no tiene permitido recuperar ninguno de sus pagos, por lo que terminan perdiendo dinero.

Si su compañía de seguros le notifica que desea presentar un reclamo de subrogación, puede preguntar sobre las reglas sobre exenciones de subrogación. Si firma una exención, asegúrese de comprender las implicaciones y las tarifas asociadas.

Reclamaciones de subrogación simplificadas:

  • La subrogación es el derecho de un proveedor de seguros a compensar a un tomador del seguro por una pérdida y solicitar el reembolso de la persona o compañía responsable de los daños
  • Los asegurados generalmente no están involucrados con los reclamos de subrogación
  • Los reclamos de subrogación pueden tardar semanas o años en resolverse, dependiendo de la evidencia de la culpa
  • Su compañía de seguros podría permitirle firmar una exención de subrogación para negar su derecho a solicitar el pago, pero podría tener un cargo adicional.