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¿Qué es un préstamo flexible?

¿Qué es un préstamo flexible?

Los préstamos flexibles son el esquema para hacerse rico rápidamente de la industria de préstamos. Un préstamo flexible puede brindarle acceso rápido al efectivo, pero proceda con precaución: las altas tasas de APR pueden dejarlo aún más en el hoyo. Un préstamo flexible funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Su prestamista le otorgará un límite de crédito y puede pedir prestado todo lo que necesite hasta ese monto. Los préstamos flexibles a menudo están disponibles sin verificación de crédito y para prestatarios con mal crédito.

Muchos prestamistas cobran tarifas diarias o semanales que pueden impulsar la tasa de porcentaje anual efectiva para estos préstamos muy por encima del 200%, lo que hace que los préstamos flexibles sean extremadamente caros. Los prestatarios a menudo quedan atrapados, haciendo pagos mínimos que apenas cubren los honorarios e intereses. Dado que el préstamo no tiene un plazo establecido, los pagos podrían continuar durante muchos años.

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Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil, y no afectará su puntaje de crédito.

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¿Qué es un préstamo flexible?

Un préstamo flexible es una línea de crédito no garantizada que le da acceso a efectivo, hasta un límite preaprobado, similar a una línea de crédito o una tarjeta de crédito. El préstamo flexible le permite sacar menos del límite si no necesita el monto total. Pagará intereses solo por lo que debe actualmente, y puede pedir prestado más en cualquier momento, siempre que se mantenga por debajo de su límite.

Las personas generalmente solicitan préstamos flexibles para emergencias, como reparaciones de viviendas y automóviles o para cumplir con las facturas mensuales. Algunas personas toman préstamos flexibles para cubrir gastos médicos o para consolidar otras deudas con intereses altos.

Las tasas de interés y las tarifas para estos préstamos tienden a ser muy altas porque se ofrecen a los prestatarios de alto riesgo. Los prestamistas suelen cobrar el máximo permitido por ley a cada estado por los préstamos flexibles.

Sus pagos variarán dependiendo de cuánto haya prestado. Un estado de cuenta mensual lo mantiene informado sobre cuánto ha pedido prestado y cuál es su pago mensual. Si solo realiza el pago mínimo, podría llevar muchos años pagar el saldo.

Los prestamistas que ofrecen préstamos flexibles son a menudo las compañías que hacen préstamos de día de pago y títulos. Estos prestamistas son conocidos por atrapar a los consumidores en un ciclo de escalada de deuda.

Ventajas de un préstamo flexible

Los préstamos flexibles son atractivos para los prestatarios de crédito pobres que desean una solución rápida y fácil.

  • Algunos préstamos flexibles no tienen verificación de crédito (o mal crédito)
  • Proceso de solicitud fácil
  • Aprobación rápida
  • Fácil acceso al efectivo
  • Condiciones de pago flexibles
  • Posibilidad de pedir prestado más, hasta llegar a su límite.
  • Puede sacar menos del monto total

Contras de un préstamo flexible

Los préstamos flexibles tienen varias desventajas, que incluyen:

  • Interés extremadamente alto (APR de tres dígitos en algunos estados)
  • Plazos de reembolso largos, sin fecha de finalización definida
  • Altas tarifas
  • Riesgo de acumular una deuda elevada a medida que aumenta el interés
  • Los pagos mínimos apenas pueden cubrir intereses y comisiones
  • Los prestatarios pueden quedar atrapados en un ciclo de deuda interminable

Cuándo usar un préstamo flexible

Hay emergencias en las que puede sentir que es necesario solicitar un préstamo flexible. Por ejemplo, si tiene un crédito pobre y sabe que necesitará ayuda para cubrir sus gastos de vida en los próximos meses, pero no está seguro de cuánto efectivo necesitará, puede recurrir a un prestamista flexible . Por lo general, es mejor en situaciones en las que necesita una asignación de préstamos flexible para un retiro inmediato y para prestatarios con bajo crédito que no pueden encontrar préstamos en otro lugar.

En este escenario, obtendría tranquilidad al saber cuánto le aprobaron, pero podría sacar solo la cantidad de fondos que necesite.

Cuándo no usar un préstamo flexible

No use un préstamo flexible si tiene acceso a un préstamo personal de menor costo o una línea de crédito personal de un banco o cooperativa de crédito.

Sería prudente evitar estos costosos préstamos para gastos discrecionales como vacaciones o mejoras en el hogar. En cambio, posponga esos gastos hasta que pueda ahorrar el dinero que necesita o limpie su puntaje de crédito para poder acceder a un financiamiento más asequible.

Debido a la alta tasa de interés, estos préstamos no son una buena opción para consolidar la deuda.

Si tiene un puntaje de crédito bajo y necesita pedir prestado, es posible que tenga disponibles mejores préstamos de mal crédito.

Requisitos de elegibilidad para préstamos flexibles

Algunos préstamos flexibles no tienen verificación de crédito en absoluto. Otros ejecutarán un cheque pero generalmente aceptan puntajes de crédito bajos. En esos casos, su puntaje de crédito puede afectar la tasa que se le ofrece.

La mayoría de los prestamistas flexibles querrán que tenga alguna fuente regular de ingresos y una cuenta bancaria al día.

También deberá ser ciudadano estadounidense o residente permanente y un adulto legal. En la mayoría de los estados, se pueden aplicar mayores de 18 años.

También deberá proporcionar una dirección permanente, un número de teléfono que funcione y una licencia de conducir válida o una identificación estatal.

Cómo solicitar un préstamo flexible

Los prestamistas en línea ofrecen préstamos flexibles, así como ubicaciones de préstamos de día de pago y anticipos en efectivo. Algunos de los prestamistas que brindan este tipo de préstamo incluyen:

  • Adelanto financiero
  • Verificar en efectivo
  • Efectivo expreso
  • Préstamo de capital de día de pago

Los prestamistas flexibles generalmente ofrecerán préstamos desde unos pocos cientos de dólares hasta $ 4,000. Dado que estos préstamos son flexibles y renovables, no hay un plazo establecido.

Su estado limita las tasas para préstamos flexibles, pero son las tarifas las que aumentan la APR. Por ejemplo, según el Departamento de Instituciones Financieras de Tennessee, la tasa de interés máxima en ese estado para un préstamo flexible es del 24%. Sin embargo, la ley también permite una tarifa de hasta 0.7% por día. Esa tarifa podría sumar una APR de 255.50% durante un año. Cuando se agrega a la tasa base del 24%, el APR total sería un enorme 279.50% anual.

Para presentar una solicitud, deberá completar una solicitud en línea o en persona y proporcionar su número de seguro social, ingresos, detalles de la cuenta corriente e información de contacto.

Si ya tiene demasiadas consultas en su informe de crédito, busque un proceso de revisión flexible de préstamos que no tenga un tirón crediticio difícil.

El prestamista le pedirá que presente algún tipo de identificación oficial, como una licencia de conducir o una identificación estatal. Algunos prestamistas solo solicitan su confirmación verbal de ingresos, pero la mayoría querrá ver recibos de sueldo.

La aprobación a veces es instantánea, y puede firmar los documentos del préstamo en el acto. Sus fondos podrían estar en su cuenta bancaria al siguiente día hábil.

Demasiado tiempo, no lo leí?

Los préstamos flexibles son una forma costosa de acceder al efectivo para emergencias. El rápido proceso de préstamo, la fácil aprobación y la flexibilidad de la financiación pueden parecer atractivos, pero la tasa de interés puede ser de tres dígitos. Algunos prestatarios quedan atrapados en la trampa de hacer pagos mínimos que nunca parecen reducir la deuda. No solicite un préstamo flexible sin una cuidadosa consideración y un plan de pago.

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