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¿Qué es la cobertura de otras estructuras?

¿Qué es la cobertura de otras estructuras?

¿Qué es la cobertura de otras estructuras?

Si usted es propietario de una vivienda, sabe que su seguro de hogar La póliza cubre el exterior de su hogar. Eso se llama seguro de vivienda, y también cubre los archivos adjuntos a su hogar, como un garaje o porche. Pero, ¿qué pasa con las estructuras en su propiedad que no están unidas a su vivienda principal? Ahí es donde entra la cobertura de otras estructuras.

La cobertura de otras estructuras cubre específicamente las estructuras que no están unidas a su casa. Eso podría incluir un garaje separado, una piscina, un cobertizo o una cerca. Este tipo de cobertura viene estándar en todos los básicos pólizas de seguro de hogar. Tenga en cuenta que la cobertura de otras estructuras generalmente se limita a ciertas residencias. Por ejemplo, una casa de vacaciones que está alquilando a través de Airbnb puede no estar cubierta por el seguro porque la mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren alquileres a corto plazo. Necesitará una política especial para eso.

¿Cómo funciona la cobertura de otras estructuras?

La cobertura de otras estructuras protege las estructuras separadas de los peligros cubiertos que figuran en la póliza de seguro de propietarios. Ejemplos comunes de peligros cubiertos incluyen fuego, robo, vandalismo, daños por humo, rayos y daños por granizo o viento. Si un peligro cubierto daña o destruye una estructura en su propiedad, la compañía de seguros le reembolsará el costo.

Al igual que todos los tipos de seguro, la cobertura de otras estructuras tiene un límite de póliza, que es la mayor cantidad de dinero que la compañía de seguros pagará por una pérdida cubierta. De acuerdo con la Instituto de información de seguros, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura de otras estructuras para el 10% de su cobertura de vivienda. Por ejemplo, si tiene un seguro de vivienda de $ 300,000, es probable que tenga $ 30,000 en cobertura de otras estructuras.

Algunos propietarios no tienen estructuras separadas en su propiedad, mientras que otras personas tienen estructuras múltiples. Si tiene un garaje, piscina, patio o casa de huéspedes por separado, los límites de cobertura básicos para sus otras estructuras pueden no ser suficientes para proporcionar la protección adecuada. Por un costo adicional, puede aumentar el límite de su póliza para obtener más cobertura.

¿Qué cubre el seguro de otras estructuras?

El seguro de otras estructuras cubre todas las estructuras en su propiedad que no están unidas a su hogar principal. Además de las estructuras, también cubre ciertas características del hogar, como aceras y entradas. Aquí hay una lista de las estructuras que están cubiertas:

  • Garajes independientes
  • Cobertizos
  • Casas de huéspedes
  • Piscinas y jacuzzis
  • Casas de la piscina
  • Vallas
  • Calzadas
  • Aceras
  • Patios
  • Buzones

Cuando se trata de piscinas y jacuzzis, las reglas sobre la cobertura tienden a diferir entre las compañías de seguros. Por ejemplo, las piscinas enterradas a veces están cubiertas por su seguro de vivienda, pero también podrían estar cubiertas por otras estructuras. La única excepción es para piscinas y jacuzzis sobre el suelo, que siempre están cubiertos por su cobertura de propiedad personal.

Incluso si actualmente no tiene estructuras separadas en su propiedad, es importante estar familiarizado con los límites de su póliza. Si decidió construir una cerca en el futuro, o incluso mejorar su pasarela delantera, debe asegurarse de tener suficiente cobertura en caso de una pérdida cubierta.

Limitaciones a la cobertura de otras estructuras.

La cobertura de otras estructuras protege sus estructuras separadas de los mismos peligros que figuran en su póliza de seguro de propietarios. Típicamente, eso incluye cosas como fuego, robo, vandalismo, rayos, daños por humo, viento y granizo, peso de nieve y hielo y más. Sin embargo, su póliza de seguro cubre eventos limitados. Estas son algunas de las pérdidas que no están cubiertas:

  • Daños por inundación
  • Úsese y tírese
  • Plagas
  • Temblores
  • Daños por agua

Las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas nunca cubren daños por terremotos o inundaciones. Tendrá que comprar una póliza separada para obtener cobertura para eso. Por lo general, puede comprar un seguro contra terremotos, aunque su proveedor de seguros para propietarios de viviendas y el seguro contra inundaciones están disponibles a través del Programa nacional de seguro contra inundaciones.

Si necesita presentar un reclamo, se le reembolsará a través del valor en efectivo real (ACV) o el valor del costo de reemplazo (RCV). El ACV tiene en cuenta el costo de la depreciación, mientras que el RCV le reembolsa el valor total que pagó originalmente por un artículo. RCV aumentará su pago después de un reclamo cubierto, pero también aumentará su prima anual, haciendo de ACV la opción de póliza más barata.

Sin embargo, no siempre tiene la opción de elegir entre ACV y RCV. Algunas compañías de seguros pueden designar ciertas estructuras como una u otra. Por ejemplo, su compañía de seguros solo puede ofrecer RCV para estructuras más grandes, como garajes y cobertizos, y solo ofrecer el reembolso de ACV para artículos más pequeños, como un buzón. Puede leer su política para conocer las limitaciones específicas.

¿Se puede eliminar la cobertura de otras estructuras?

Incluso si no tiene estructuras separadas en su propiedad, su compañía de seguros no le permitirá eliminar la cobertura de su póliza por completo. Sin embargo, eso no significa que tenga que pagar por la cobertura que no necesita. La cobertura de otras estructuras se integra automáticamente en su póliza de seguro de vivienda, lo que significa que no paga más por ella. Al mismo tiempo, no usar la cobertura de otras estructuras no reducirá su prima.

También es importante tener en cuenta que si bien es posible que no pienses que tienes estructuras separadas, probablemente sí. Si tiene un camino de entrada, pasarela o buzón de correo frente a su casa, se consideran estructuras separadas. La mayoría de las personas desconocen que los accesorios pequeños, como una pasarela de ladrillo, están cubiertos por su seguro de hogar.

También existe la posibilidad de que pueda agregar una estructura separada a su hogar en el futuro. La compañía de seguros incluye esta cobertura en su póliza para que pueda ver cuánto daño estaría cubierto si experimentara una pérdida cubierta.

Si está buscando maneras de ahorrar en la prima de su seguro de hogar, es posible que pueda reducir la cantidad de cobertura de otras estructuras que tiene. Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros lo permiten. Si puede reducir la cantidad, lo más probable es que tenga que ser un porcentaje de su cobertura total de vivienda.

Hay muchas otras formas eficientes de reducir la prima de su seguro. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos que son fáciles de aprovechar, como suscribirse a la facturación electrónica, instalar alarmas contra incendios y hacer ciertas mejoras en el hogar para evitar un reclamo. Si puede permitirse pagar más de su bolsillo por una pérdida, también puede aumentar su deducible.