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¿Qué es el seguro paraguas y quién lo necesita?

¿Qué es el seguro paraguas y quién lo necesita?

Su seguro solo cubre mucho. Ya sea que se trate de propietarios, automóviles, embarcaciones u otro tipo de seguro, puede terminar en una situación en la que se enfrenta a algo que su seguro no cubrirá. Aquí es donde entra el seguro general: es una protección adicional para ayudar a llenar los vacíos.

Siga leyendo para descubrir todo lo que necesita saber sobre qué es el seguro general y si debe considerar comprarlo o no.

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Los fundamentos del seguro general

El seguro general es una cobertura de responsabilidad adicional que va más allá de los límites normales del seguro de automóviles, propietarios de viviendas o embarcaciones y que se activa después de alcanzar el límite de cobertura de responsabilidad en su otra póliza o pólizas de seguro. Es una protección adicional para cualquiera que tenga miedo de ser demandado por daños luego de un accidente. Sin embargo, es más que una cobertura de responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad. También lo protege contra difamaciones, calumnias y arrestos falsos, y brinda protección de responsabilidad para las unidades de alquiler si es propietario.

El seguro general es especialmente importante si tiene muchos activos valiosos que desea proteger (tanto para su futuro como para el de sus hijos). Los activos en peligro sin seguro paraguas son:

  • Ingresos futuros
  • Inversiones
  • Activos líquidos
  • Propiedad personal
  • Bienes raíces
  • Cuentas de jubilación

Y aunque el seguro general no es necesario para todos, tiende a ser bastante asequible. Puede comprar una póliza de responsabilidad civil general de $ 1 millón por un promedio de aproximadamente $ 200 por año. Como tal, es una buena opción para cualquiera que busque protección adicional más allá de la protección de responsabilidad estándar.

¿Cómo funciona el seguro general y qué cubre?

Para presentar un reclamo, primero se debe agotar la cobertura de responsabilidad subyacente de sus propietarios principales o seguro de automóvil. Una vez que sea así, tendrá que hablar con su compañía de seguros acerca de sumergirse en su seguro general. Por esta razón, es importante mantenerse en contacto con su proveedor de seguros durante todo el proceso y proporcionar la documentación necesaria según se solicite.

El seguro general no solo lo protege a usted (el titular de la póliza). También protege a cualquier otra persona en su familia u hogar.

Actualmente, el seguro general lo protege contra ciertas demandas, lesiones, daños a la propiedad y diversas situaciones de responsabilidad personal.

¿Qué no cubre el seguro general?

Aunque el seguro general lo protege contra lo inesperado, incluso una póliza de seguro general no cubre todo. Aquí hay exclusiones que puede esperar encontrar con una política general estándar:

  1. Daño causado a propósito. Si intencionalmente conduce su automóvil contra el automóvil de otra persona, una política general no cubrirá los daños que haya infligido, ni lo protegerá en la corte. En una nota similar, si tiene un altercado físico con alguien en su hogar o negocio, también tendrá mala suerte. El daño intencional nunca está protegido.
  2. Daño a su propiedad. Aunque el seguro general ofrece una gran cantidad de protección, en última instancia es solo una cobertura de responsabilidad civil. Esto significa que se trata de proteger a otras personas por los daños que usted les haya causado a ellos o a su propiedad personal. Por cualquier daño hecho a su propiedad, deberá consultar su seguro de auto o de vivienda. Si está buscando más protección de propiedad personal, hable con su proveedor de seguros sobre otras opciones.
  3. Guerra. Ninguna política protege contra daños en tiempos de guerra.
  4. Responsabilidad que acordó. Si firma un documento que declara que asumirá la responsabilidad total de sus acciones o cualquier daño que pueda ocurrir, entonces su compañía de seguros queda eximida de su responsabilidad de cobertura para esos eventos.
  5. Responsabilidad de actividades profesionales o comerciales. Una política paraguas estándar no será suficiente. Primero necesitará responsabilidad comercial antes de poder comprar una política general de negocios.

¿Quién debería considerar el seguro general?

Cualquier persona que tenga una cantidad significativa de activos debe considerar una política general. Una buena regla general es considerar comprar una cobertura general cuando sus activos son mayores que la cobertura de responsabilidad civil de su póliza.

Aquí hay algunos ejemplos de personas que deberían comprar cobertura general:

  • A Mark y Patty les gusta celebrar numerosas fiestas en casa en el invierno antes de dirigirse al sur a su casa de verano. Debido a que todos en el vecindario están invitados, las fiestas a menudo se extienden afuera. El problema es que los escalones de piedra que conducen fuera de la casa y al patio tienden a congelarse por la noche. Ambos saben que todo lo que se necesitaría es una buena caída para que alguien los demande por daños. Si esto sucede, una política general los protegería de cualquier costo que la cobertura de responsabilidad civil de sus propietarios no cubriría.
  • El hijo de Jane, Patrick, recientemente comenzó a conducir. Desafortunadamente, todavía no es el mejor piloto. Si fuera a causar un accidente grave, la responsabilidad de Jane se agotaría rápidamente. Si la parte perjudicada demandara además de eso, podría perder todos sus activos inmobiliarios personales que ha acumulado a lo largo de los años como agente inmobiliario exitoso. En este caso, el seguro general ayudaría a cubrir los costos de la demanda, la cobertura de responsabilidad y los gastos médicos que la póliza de seguro de auto principal de Jane podría no ser capaz de cubrir.
  • Robert posee un negocio de jardinería muy rentable que ha construido desde cero. Ahora es un multimillonario. Aunque se lleva bien con todo su personal, le gusta bromear después de las horas. En un momento de claridad, se da cuenta de que todo lo que se necesitaría es que alguien afirme que los agredió verbalmente para que perdiera todo su arduo trabajo. Una póliza de seguro general lo protegería de la demanda cubriendo costos y responsabilidades adicionales.

Cada persona en el escenario anterior debe hablar con un agente sobre la compra de protección adicional.

¿Cuánto cuesta el seguro general?

El costo total del seguro general depende de la cantidad de cobertura que necesita, dónde vive y la cantidad de riesgo que trae a la mesa.

La mayoría de las compañías de seguros requieren que compre la cantidad máxima de responsabilidad antes de permitirle comprar un seguro general y el costo para hacerlo variará según el lugar donde viva y lo que esté asegurando. Sin embargo, la buena noticia es que, en su mayor parte, las pólizas de seguro generales son relativamente baratas en comparación con la cantidad de protección que ofrecen. Según el Instituto de Información de Seguros, una póliza paraguas de $ 1 millón cuesta, en promedio, entre $ 150 y $ 300 por año (o alrededor de $ 25 por mes).

Demasiado tiempo, no lo leí?

Si tiene muchos activos que teme que se le puedan quitar fácilmente después de un accidente grave, busque en una política general. Ya sea que tenga miedo de un accidente automovilístico o de que alguien se lesione en su hogar, una política general puede brindarle mayor tranquilidad. Sí, aumentará el costo de su póliza principal, pero no lo suficiente como para cambiar drásticamente su presupuesto. Teniendo en cuenta la cantidad de protección básica que viene con una política general estándar, vale la pena.

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