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¿Qué es el seguro de propiedad personal?

¿Qué es el seguro de propiedad personal?

¿Qué es el seguro de propiedad personal?

Seguro para propietarios de casas no solo cubre el exterior de su hogar, también cubre sus pertenencias personales. En caso de un peligro cubierto, como incendio, robo o clima extremo, su seguro de propiedad personal le reembolsará por reparar o reemplazar los artículos perdidos.

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La cobertura de propiedad personal está incluida en su póliza de seguro de hogar. También se incluye con el seguro para inquilinos y seguro de condominio. La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias personales dentro y fuera de su hogar de los peligros cubiertos establecidos en su póliza de seguro. Todo lo que usted o un miembro de su familia posee personalmente está cubierto: muebles, ropa, electrodomésticos, artículos electrónicos, etc.

Al igual que todos los tipos de seguro, su cobertura de propiedad personal tiene un límite de póliza y un deducible. El límite de la póliza es la mayor cantidad de dinero que la compañía de seguros le reembolsará después de una pérdida cubierta. Su deducible es la cantidad de dinero que tiene que pagar por la pérdida antes de que entre el dinero del seguro.

De acuerdo con la Instituto de información de seguros, su cobertura de propiedad personal suele ser entre 50-70% de su seguro de vivienda. Tu deducible es personalizable, pero la mayoría de los propietarios tienen un deducible de $ 500 o $ 1,000. Si aumenta su deducible más allá de $ 1,000, puede calificar para una prima anual más baja.

¿Qué cubre el seguro de propiedad personal?

El seguro de propiedad personal cubre sus pertenencias personales. Cubre artículos dentro de su hogar, afuera en su patio trasero, en su garaje, en su automóvil, en una habitación de hotel o incluso en su oficina de trabajo. Sus pertenencias personales están cubiertas por los peligros enumerados en su póliza de seguro, como incendios, daños por viento, rayos, granizo, caída de objetos, robo, vandalismo y más.

Aquí hay algunos elementos comunes cubiertos por el seguro de propiedad personal:

  • Ropa
  • Electrónica
  • Accesorios
  • Mueble
  • Herramientas de garaje
  • Equipo deportivo
  • Ropa de cama

Sus artículos personales estarán cubiertos casi en cualquier lugar. Pero el límite de cobertura para artículos fuera de las instalaciones puede ser diferente de los artículos que están en las instalaciones (es decir, cosas en su casa). los Instituto de información de seguros establece que algunas compañías podrían reducir el límite de cobertura fuera del establecimiento al 10% del límite total de su póliza de propiedad personal. Consulte con su proveedor para determinar sus límites de cobertura específicos para artículos fuera del establecimiento.

Cobertura de propiedad personal para objetos de valor

Su seguro de propiedad personal cubrirá los objetos de valor en su hogar, que incluyen:

  • Joyería
  • Arte
  • Pieles
  • Colecciones
  • Monedas y dinero
  • Armas de fuego
  • Cubiertos
  • Barcos
  • Propiedad comercial

Sin embargo, debido a que estos artículos tienden a ser caros, generalmente tienen sus propios límites de cobertura. Por ejemplo, su póliza de seguro solo puede cubrir joyas de hasta $ 2,000. En este caso, si tuviera una colección de joyas por valor de $ 10,000 que se destruyó en un incendio, el dinero del seguro solo cubriría $ 2,000, incluso si el límite total de su cobertura de propiedad personal era de $ 50,000.

Si posee artículos caros y desea aumentar su límite de cobertura, considere comprar un endoso específicamente diseñado para cubrir objetos de valor. Muchas compañías de seguros aumentarán su límite de cobertura para artículos como joyas por un costo adicional.

También puede explorar la posibilidad de obtener un artículo flotante personal o un endoso de propiedad programado que aumentará su cobertura. Para estas políticas, puede designar los objetos de valor para los que desea una cobertura adicional en función de su valor de tasación. Las aprobaciones de propiedades programadas pueden ser muy costosas, pero generalmente no necesita pagar un deducible si necesita presentar un reclamo.

¿Cuánta cobertura de propiedad personal necesito?

La mejor manera de determinar cuánta cobertura de propiedad personal necesita es crear un inventario de la vivienda. Un inventario de la casa es un registro de cada artículo en su hogar, desde la ropa hasta los artículos en su garaje.

Crear un inventario de la casa puede llevar mucho tiempo y ser tedioso, así que trabaje habitación por habitación para mantenerse organizado. Para comenzar, escriba todos sus artículos, incluyendo dónde lo compró, cuánto cuesta y la marca y modelo. La ropa generalmente se puede contar por categoría (bufandas, camisas, pantalones, etc.). Puede tomar fotos de artículos más grandes e incluir el número de serie de cosas como electrodomésticos.

Una vez que tenga todo en cuenta y sus precios estimados originales listados, calcule el valor total de sus artículos. Use ese número para determinar cuánta cobertura de seguro de propiedad personal debe obtener. Debe elegir un límite de cobertura que cubra todos sus artículos en su totalidad. Sin embargo, eso debería excluir los objetos de valor, que probablemente deberán estar cubiertos por una póliza separada.

¿Cuánto cuesta el seguro de propiedad personal?

El costo promedio del seguro de propiedad personal depende de varios factores. No es una tarifa estándar para todos los propietarios. Se basa en dónde vive, qué proveedor de seguro tiene, el valor de sus artículos, sus límites de cobertura y su deducible. El costo también aumentará si compra coberturas de respaldo o políticas complementarias.

Otra cosa que afectará el costo de su seguro de propiedad personal es si su póliza se basa en el valor real en efectivo (ACV) o el valor del costo de reemplazo (RCV). ACV y RCV son las dos formas en que su compañía de seguros le reembolsará después de una pérdida cubierta. Con una póliza ACV, la compañía de seguros tiene en cuenta la depreciación antes de calcular su pago. RCV no tiene en cuenta la depreciación, por lo que se le reembolsará la misma cantidad que pagó originalmente por un artículo.

Por lo general, las pólizas de seguro para propietarios de viviendas incluyen el reembolso ACV por defecto, porque es la opción más barata tanto para la compañía de seguros como para el titular de la póliza. Puede optar por cambiar a una política de RCV, pero tenga en cuenta que su prima aumentará. Sin embargo, pagar una póliza de RCV puede ahorrarle una gran cantidad de dinero a largo plazo si termina con una pérdida significativa.

Otras Consideraciones

Su seguro de propiedad personal proporciona cobertura integral para sus artículos personales. Sin embargo, hay ciertas situaciones en las que sus artículos no están cubiertos. Por ejemplo, si vive en un área propensa a terremotos o inundaciones, deberá comprar una póliza por separado.

En caso de que un terremoto catastrófico destruya su hogar, nada estaría cubierto sin un seguro contra terremotos. Lo mismo ocurre con el daño por inundación. Puede comprar una póliza contra terremotos a través de la mayoría de los principales proveedores de seguros y obtener un seguro contra inundaciones a través de Programa nacional de seguro contra inundaciones.