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¿Qué es el seguro de condominio y si lo necesito?

¿Qué es el seguro de condominio y si lo necesito?

¿Qué es el seguro de condominio y si lo necesito?

El seguro de condominio es similar al seguro de propietarios de viviendas, pero es una póliza especializada porque su casa comparte estructuralmente el mismo edificio con otras unidades. La asociación de condominios debe tener su propia póliza maestra, pero también se requiere su cobertura individual para obtener una hipoteca. Tener su propio seguro también ayuda a protegerlo de la responsabilidad individual y cubre sus pertenencias.

Si está pensando en mudarse a un condominio o ya vive en uno, descubra las características clave del seguro de condominio para saber exactamente qué está (y qué no) está cubierto. También puede crear una estrategia inteligente para obtener el mejor precio y plan de una compañía de seguros acreditada.

HOA vs. seguro de condominio

Su asociación de propietarios (HOA) y el seguro de condominio son dos cosas separadas. El HOA generalmente mantiene la propiedad comunal de acuerdo con sus estatutos. Por lo general, debe pagar una tarifa, ya sea mensual, trimestral o anualmente. Antes de realizar una oferta en un condominio, averigüe el costo de sus tarifas de HOA, la frecuencia con la que se deben y qué cubren. Usted paga su HOA directamente, no su prestamista hipotecario.

Sin embargo, su seguro de condominio se le paga a su prestamista como parte de su pago mensual. Se mantiene en una cuenta de depósito en garantía (junto con los impuestos a la propiedad) y el prestamista le paga al asegurador. No cubre características comunales y estructurales en la mayoría de los casos, sino que se centra en los componentes internos de su condominio.

¿Qué cubre un HOA?

Su tarifa de HOA, sin importar con qué frecuencia se le cobre, cubre áreas que comparten múltiples propietarios de condominios. En la mayoría de los casos, cubre cosas como:

  • Sótano
  • Ascensor
  • Revestimiento exterior
  • Paisajismo
  • Techo
  • Pasarelas

Cuando busque una casa, pídale a su agente de bienes raíces que busque los estatutos de la HOA para que pueda ver todo lo que la HOA incluirá. Dependiendo del vecindario, también puede obtener acceso a servicios como una piscina, parque o gimnasio. La cantidad de su condominio HOA generalmente refleja la cantidad de beneficios y cobertura que recibe como residente.

Además, tenga en cuenta que su HOA puede cobrar multas y sanciones si no cumple con las reglas o si paga sus cuotas con retraso (o no lo hace).

¿Qué cubre el seguro de condominio?

Su seguro de condominio (también conocido como póliza HO-6) lo protege para cosas que no están cubiertas por su HOA. Puede ayudarlo a reparar su unidad en caso de que ocurra algún tipo de evento catastrófico, como incendio, robo o desastre natural. Verifique su póliza para ver qué tipo de incidentes están cubiertos y para ver si necesita cobertura adicional. Por ejemplo, si vive en una llanura de inundación, es probable que necesite cobertura adicional para protegerse contra la infracción del agua.

Aquí hay una lista de ocurrencias comunes que están cubiertas por una póliza HO-6 para condominios.

Evento Cubierto Descubierto
Fuego y / o rayos
X
Viento y / o granizo
X
Explosiones
X
Daños de aeronaves o vehículos.
X
Robo o vandalismo
X
Volcán
X
Fumar
X
Fuga de agua de plomería o electrodomésticos
X
Tubos congelados
X
Peligros naturales
X

Como puede ver, el seguro de condominio es relativamente completo y está a la par con el seguro tradicional de propietarios. Si alguno de estos problemas ocurre mientras vive en su condominio, su póliza debe pagar la reparación de su unidad. Incluso puede incluir gastos de vida adicionales, que lo ayudan a cubrir los gastos de vida en caso de que no pueda vivir en su condominio mientras se realizan las reparaciones.

Costo del seguro de condominio

El costo de su póliza puede variar mucho dependiendo de varios factores. Para obtener el mejor seguro de condominio, no elija la primera cotización que vea. En su lugar, compare cotizaciones y opciones de varios proveedores.

La cobertura adicional también puede aumentar el costo. Considere los siguientes complementos que puede incluir en su póliza de seguro de condominio. Pueden aumentar el precio pero pueden valer la pena, dependiendo de sus circunstancias.

  • Seguro contra inundaciones: Esto puede ser necesario si vives en un área propensa a inundaciones. Incluso si no es obligatorio, es posible que desee obtenerlo si cree que las inundaciones podrían afectar su hogar.
  • Responsabilidad general: El seguro de responsabilidad civil ofrece cierta protección financiera en caso de que lo demanden.
  • Evaluación de la unidad: A veces, un HOA puede agregar tarifas adicionales a todos los residentes, lo que se denomina una evaluación para cubrir algún tipo de pérdida. Esta política adicional le reembolsa.
  • Reserva de agua: Esto le brinda cobertura en caso de que haya algún tipo de respaldo de alcantarillado en su condominio, que de otro modo no está cubierto en su seguro de condominio de HOA.

No todas estas opciones pueden ser adecuadas para usted, así que piense en la ubicación de su condominio y sus necesidades específicas.

Las mejores compañías para seguros de condominios

No tenga miedo de buscar un plan de seguro de condominio competitivo. Obtenga cotizaciones de al menos tres proveedores. Además de comparar las primas anuales con los montos de cobertura, solicite también los posibles descuentos ofrecidos. Combinar múltiples pólizas, como su condominio y seguro de auto, puede ayudar a reducir el costo. Los sistemas eléctricos y de plomería actualizados dentro de su condominio también pueden conducir a una mejor tarifa, al igual que la instalación de un sistema de seguridad para el hogar.

Cuando considere una compañía de seguros, consulte sus comentarios en línea y testimonios de clientes. También puede buscar cada uno en Better Business Bureau para tener una idea de su reputación. Mire tanto el grado de letra como las quejas y resoluciones de clientes de la aseguradora.

¿Cuánto seguro de condominio necesito?

Para obtener una cotización de seguro de condominio precisa, debe considerar la condición de su hogar y los contenidos que contiene. Un agente de seguros puede ayudar a determinar el valor de su condominio para asegurarse de que su póliza cubra lo suficiente sin pagar de más por la cobertura que no necesita.

Consulte su póliza cada año. A medida que las cosas envejecen, su valor disminuye, por lo que es posible que no necesite tanta cobertura. Ninguna póliza de seguro debe permanecer estática con el tiempo, y su póliza de condominio no es una excepción a esta regla.

Línea de fondo

El seguro de condominio es similar al seguro de propietarios de viviendas, pero ciertas responsabilidades se dividen entre su póliza individual y su HOA. Siempre y cuando comprenda esas distinciones claramente, puede encontrar una cobertura de condominio que se adapte a sus necesidades.