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Pros y contras de la tasación de refinanciamiento hipotecario

Pros y contras de la tasación de refinanciamiento hipotecario

Con las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en mínimos históricos, muchos propietarios actuales pueden estar considerando refinanciar. El refinanciamiento puede ayudarlo a reducir sus pagos mensuales, aprovechar mejores tasas, salir del seguro hipotecario o cambiar los términos de pago de su préstamo.

Sin embargo, dependiendo del tipo de refinanciamiento que esté considerando, es posible que sepa que su prestamista requiere una tasación hipotecaria para refinanciar su préstamo. Pero, ¿esta tasación es diferente a la tasación de la vivienda que recibió cuando compró su vivienda? ¿Existen pros y contras de completar una tasación hipotecaria?

¿Qué es una tasación de refinanciamiento hipotecario?

Una tasación es cuando un profesional externo llega a ver su casa y propiedad para evaluar el valor. El tasador analiza el estado de su casa, las mejoras que ha realizado, los datos del mercado inmobiliario local y cualquier otra cosa que pueda afectar el valor de su casa.

Si está buscando refinanciamiento, es probable que ya sea dueño de su casa. Cuando compró su casa, el banco o el prestamista hizo una tasación de la casa. El propósito de la tasación de la casa era asegurarse de que no está tratando de pedir prestado más dinero del que realmente vale la casa.

(Más: Cómo compensar las nuevas tarifas de refinanciamiento de hipotecas)

Cuando refinancia su préstamo hipotecario, efectivamente está obteniendo un nuevo préstamo sobre la misma propiedad que ya posee. Y aunque la propiedad es la misma para usted, es nueva para su nuevo prestamista. Por esa razón, ese prestamista debe asegurarse de que el valor de la propiedad coincida con el dinero que planea prestarle. Este proceso se conoce como tasación de refinanciamiento hipotecario.

Es importante señalar que la tasación de una vivienda es diferente a la inspección de una vivienda. Durante la tasación de la vivienda, el tasador inspeccionará su vivienda y tendrá en cuenta los daños importantes. Sin embargo, la única razón por la que lo hacen es para determinar el verdadero valor de su propiedad.

Cómo calificar para una tasación de refinanciamiento hipotecario

La decisión de obtener una tasación hipotecaria durante el proceso de refinanciamiento generalmente no es suya. La mayoría de los principales prestamistas requieren la tasación para proteger sus intereses financieros. Recuerde, su casa es la garantía que respalda su hipoteca. Si alguna vez incumple su préstamo, el prestamista puede quedarse con la casa para recuperar el dinero perdido. Si la casa no vale lo que usted debe, el prestamista puede encontrar una cantidad considerable de cambio.

Hay algunos tipos de refinanciamiento hipotecario que no requieren que obtenga una tasación de la vivienda. Ni VA simplifica el refinanciamiento, FHA simplifica el refinanciamiento o USDA simplifica el refinanciamiento lo requiere, siempre que cumpla con los criterios adicionales para renunciar al proceso de tasación.

Beneficios de obtener una tasación de refinanciamiento

Si bien es posible que no esté emocionado por obtener otra tasación, hay bastantes beneficios que pueden surgir del proceso, que incluyen:

  • Evite el seguro hipotecario privado. En la mayoría de los préstamos convencionales, debe pagar un seguro hipotecario privado (PMI) si tiene una relación préstamo-valor (LTV) del 80% o más. Si su casa se tasó por una cantidad mayor que cuando la compró, su LTV puede caer por debajo del 80%, lo que podría hacer que se elimine el PMI. Por ejemplo, digamos que su casa fue tasada en $ 200,000 cuando la compró y actualmente debe $ 170,000 en el préstamo. Su LTV es del 85%, lo que lo califica para pagar el PMI. Supongamos que durante el proceso de refinanciamiento, su casa se valora más en $ 250,000 debido al aumento del valor de la propiedad en su área. Esto reduce su LTV al 68%, lo que le permitiría dejar de pagar el PMI.
  • Tasa de interés más baja. La tasa de interés de su préstamo está determinada por una gran cantidad de factores diferentes. Uno de estos factores es su LTV. Cuanto mayor sea su LTV, más riesgoso será su préstamo a los ojos del prestamista. Si su tasación reduce este factor, es posible que pueda sacar provecho de una tasa de interés mucho mejor de lo esperado.
  • Te aprueban. El mayor beneficio de una tasación de refinanciamiento hipotecario es que puede ser necesario obtener la aprobación para su refinanciamiento. Si su nuevo prestamista lo requiere, debe hacerlo para cerrar el trato.

Inconvenientes de obtener una tasación de refinanciamiento

Desafortunadamente, puede haber algunas consecuencias no deseadas que se deriven de obtener una tasación de la vivienda durante el proceso de refinanciamiento.

  • Un LTV más alto. Como se mencionó, una tasación más alta puede ayudar a reducir su LTV, lo que puede prepararlo para una mejor tasa de interés. Sin embargo, así como su casa podría tasarse más alto, también podría tasarse más bajo. Cuando esto sucede, su LTV puede aumentar. Esto podría resultar en una tasa de interés más alta de lo esperado. Peor aún, podría superar el LTV máximo con el que el prestamista se siente cómodo, lo que significaría que su refinanciamiento no sería aprobado.
  • Cuesta dinero. Los tasadores de viviendas no trabajan gratis. El costo promedio de la tasación de una casa es generalmente entre $ 300 y $ 400. Incluso si obtiene una tasación de su casa y no se aprueba el refinanciamiento, o si elige no seguir adelante con el proceso, aún tiene que pagar esta tarifa. Cuando todo su objetivo es ahorrar dinero, este podría ser un resultado menos que ideal.
  • Toma tiempo. Cuando busca refinanciar, desea obtener los mejores resultados de su tasación. Esto significa que querrá tomarse el tiempo para limpiar su hogar, manejar cualquier reparación importante que sea necesaria y terminar cualquier mejora de valor agregado que esté en proceso. Si bien todo esto debería dar sus frutos, lleva tiempo.

Compare los principales prestamistas hipotecarios

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Lo más probable es que no dependa de usted si obtiene o no una tasación de refinanciamiento de la hipoteca. Dicho esto, hay muchas cosas buenas que surgen del proceso que pueden ayudarlo a reducir costos, obtener una mejor tasa y encontrar un préstamo más favorable. Si descubre que su prestamista lo requiere, no se asuste. Esa es una parte normal del proceso y, en última instancia, podría funcionar a su favor.

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