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Preguntas sobre inversiones para la jubilación, alternativas a las toallas de papel, fondos de emergencia y más

Mailbag: ¡Preguntas sobre reembolsos de impuestos, libros de precios, tendederos y más!

¿Qué hay adentro? Estas son las preguntas respondidas en la carpeta de correo del lector de hoy, resumidas en resúmenes de cinco o menos palabras. Haga clic en el número para saltar directamente a la pregunta. Pregunta de inversión de jubilación cuidadosa 2. Lijado de sartén de hierro fundido 3. No tiene ganas de comprar cosas 4. ¿Son reales los números de desempleo? 5. Cambio de toallas de papel 6. ¿Compra o continúa alquilando? 7. Objetivo del fondo de emergencia 8. Luchando con la gestión del tiempo 9. Mala información en el informe de crédito 10. Banca dinero extra por desempleo 11. Los mejores juegos de computadora de estrategia por debajo de $ 10 12. Diario de coronavirus

A medida que la primavera llega al verano, nuestro objetivo es brindarles a nuestros hijos el verano más normal que podamos, dado que muchos de nuestros planes de verano se cancelaron debido al coronavirus y al mismo tiempo que somos conscientes del distanciamiento social para nosotros y para los demás. ¿Qué significa eso para nosotros? Esa ha sido la gran conversación entre Sarah y yo en las últimas semanas, y es algo que todavía no hemos resuelto realmente.

Definitivamente vamos a ir a acampar en un lugar apartado por unos días. Estamos considerando un par de otros lugares igualmente aislados para acampar. Queremos pasar algún tiempo con mis padres, pero como he mencionado antes, son mayores y tienen algunos problemas de salud, por lo que entraremos en una cuarentena bastante apretada por un tiempo antes de visitarlos, según sus deseos y nuestro deseo por su seguridad.

Es un desafío tratar de navegar por estas cosas, con nuestro propio deseo de ser corteses con los demás, de mantener a nuestra familia saludable y también de buscar formas de hacer cosas interesantes sin olvidar esos factores. Es un desafío que enfrentan muchas personas, con diferentes soluciones dependiendo de los factores que estén considerando y pensando.

Con las preguntas.

Q1: Pregunta cuidadosa de inversión de jubilación

Mi esposo se retiró recientemente y recibió una suma global por su pensión y 401k. Lo está pasando a un IRA tradicional con Vanguard. Habíamos planeado invertir de manera conservadora con Target Retirement 2015 VTXVX. Con el virus y toda la incertidumbre, ya no estamos seguros de si esto es lo suficientemente conservador. ¿El mercado de bonos es incluso seguro en este momento?

Mi esposo quiere usar algo como CD en este momento. Algo asegurado por la FDIC. No estoy seguro de que los CD de Vanguard estén asegurados por la FDIC.

No planeamos utilizar su dinero por un año o dos y estamos tratando de vivir de mis ingresos. Simplemente tenemos mucho miedo y no estamos seguros de qué hacer.– Ellen

Según su propia documentación, todos los CD de Vanguard están asegurados por la FDIC. Sirve como intermediario para los CD ofrecidos por otras instituciones financieras, y uno de los requisitos para los CD que ofrece Vanguard es que están asegurados por la FDIC.

Lo que debe recordar es que el seguro de la FDIC ofrece $ 250,000 en seguro por depositante por banco. Por lo tanto, si desea tener $ 1 millón en CD y quiere que esté totalmente asegurado, necesitaría dividir esos CD en cuatro bancos (en realidad cinco para que los intereses ganados estén completamente cubiertos).

Los CD son tan conservadores como puede ser en el espectro de inversiones. Son casi tan seguros como el dólar estadounidense, ya que el mayor riesgo con un CD que está dentro del límite de seguro de la FDIC es la hiperinflación o la falla del gobierno de algún tipo. Sin embargo, por esa seguridad, obtienes un rendimiento bastante pequeño.

Obviamente, un Target Retirement Fund, incluso como el que menciona que está lleno de una combinación de efectivo y fondos de bonos muy seguros, tiene un poco más de riesgo que eso. En general, los bonos AAA solo deberían comenzar a fallar si las corporaciones muy grandes y financieramente seguras comienzan a colapsar. Si el tipo de corporaciones que ofrecen bonos con calificación AAA fracasaran repentinamente, estaríamos peligrosamente cerca de los tipos de situaciones que causarían la hiperinflación del dólar: escenarios apocalípticos. Los veo como siendo casi tan seguro como el CD, pero no del todo.

Realmente se reduce a su propio nivel de riesgo personal. Cuanto más riesgo evite, menor será el rendimiento que obtendrá. Los CD están bastante cerca del final de esa persecución: riesgo mínimo absoluto, rendimiento muy bajo. Los bonos con calificaciones extremadamente altas son un paso adelante: un pequeño riesgo adicional, un pequeño retorno adicional a largo plazo.

Nuevamente, realmente se reduce al nivel de riesgo que se siente cómodo tolerando. Sin embargo, personalmente, me sentiría bien comprando cualquiera de esas cosas en este momento.

P2: Lijado de sartén de hierro fundido

¿Alguna vez ha intentado lijar una sartén de hierro fundido barata en un intento por lograr las propiedades antiadherentes superiores de los utensilios de cocina de hierro fundido "vintage"? Parece que unos pocos dólares y 30 minutos con mi lijadora orbital valen la pena para lograr esa superficie súper resbaladiza que permite que incluso los huevos revueltos se salgan de un hierro fundido vintage recién sazonado.– Craig

Esto funcionaría, pero solo en los términos más cortos y solo con resultados mediocres. No pasaría mucho tiempo hasta que una verdadera pátina en una sartén de hierro fundido sin arena termine con una mejor superficie.

Una sartén de hierro fundido tiene un montón de poros. Cuando cocinas material graso en una sartén de hierro fundido, parte de esa grasa se adhiere a los poros del hierro fundido, creando una superficie natural antiadherente llamada pátina que está completamente adherida al hierro fundido.

Al principio, esos poros hacen que cocinar cualquier cosa en hierro fundido sea bastante horrible. Por eso la gente sazona tanto el hierro fundido. Lo cubrirán con aceite o mantequilla y lo hornearán en el horno, luego lo limpiarán y lo volverán a hacer, y luego nuevamente. Algunas personas lo hacen muchas veces antes de comenzar a usarlo. El propósito es desarrollar esa pátina.

Si lijas el hierro fundido antes de usarlo (o después de solo un uso o dos, cuando no haya mucha pátina allí), la superficie será algo mejor para cocinar a muy corto plazo. Esos poros no estarán allí para agarrar las grasas / aceites en la comida. Sin embargo, todavía no será una gran superficie para cocinar, y no mejorará a partir de ahí.

El hierro fundido, una vez que pasa ese período inicial, se vuelve cada vez mejor para cocinar a medida que la pátina se acumula y envejece. El hierro fundido bien sazonado es una delicia para cocinar debido a la distribución del calor y las cualidades naturales de la pátina resistentes a los golpes. Solo lleva tiempo llegar allí.

P3: no tengo ganas de comprar cosas

Leí este artículo el otro día y realmente capturó cómo me siento en este momento con respecto a comprar casi cualquier cosa. Básicamente solo quiero lo esencial. Me encanta escuchar tus pensamientos al respecto. Ya no tengo ganas de comprar cosas– Cammy

Creo que eso aprovecha una sensación que he tenido por un tiempo, desde aproximadamente la segunda semana del cierre del coronavirus. Simplemente perdí mucho el deseo de comprar cosas, fuera de las necesidades básicas.

Para mí, comencé a darme cuenta de que lo que ansiaba era tiempo con las personas y experiencias simples con ellos, como compartir una comida o simplemente hablar o tal vez jugar un juego juntos. Muchas de las cosas en las que gasté dinero fueron solo adornos en torno a esa idea central, y he llegado a sentir que esos adornos realmente no eran muy necesarios.

Acabo de perder todo deseo de comprar cosas, como describe el artículo. No sé si ese sentimiento volverá a cambiar o cuándo, pero sigue siendo la forma en que me siento al escribir esto.

P4: ¿Son los números de desempleo "reales"?

Mi esposa y yo hemos estado hablando de esto durante semanas y queríamos saber qué pensabas. Las cifras de desempleo son realmente altas cada semana y parece un desempleo de la era de la Depresión, pero no creo que sea tan malo por dos razones. Primero, la mayoría de esas personas reciben beneficios de desempleo, por lo que no se mueren de hambre. Dos, muchos de esos trabajos se deben a cierres temporales, por lo que los trabajos vuelven cuando las empresas vuelven a abrir. Creo que esos números no son "reales" y lo que deberíamos observar es cómo se ve realmente el desempleo cuando todo se vuelve a abrir por completo y las personas que recuperan sus empleos dejan el desempleo. ¿Qué piensas?Andrew

En primer lugar, antes de que alguien malinterprete la pregunta, quiero dejar absolutamente claro que Andrew no está afirmando que haya algo falso o incorrecto sobre las solicitudes de desempleo. Ni él ni yo creemos que haya algo inexacto en esa información, y personalmente no veo ninguna razón para pensar que sea incorrecta. Cuando muchas empresas cierran, muchas personas van a solicitar el desempleo. La pregunta es sobre qué significan esos datos.

Creo que tienes razón en el panorama general, pero hay un par de razones por las que esos números siguen siendo importantes.

Uno, esos números indican la gran crisis que hay en los fondos estatales de desempleo. La mayoría de los estados tienen una cierta cantidad de dinero reservada para pagar los beneficios de desempleo, pero esos planes realmente no representan a millones de personas que solicitan beneficios simultáneamente. Es como tener $ 50,000 en efectivo en su cuenta de ahorros, lo que parece más de lo que necesitará, pero luego se ve afectado por siete emergencias a la vez y ese efectivo de repente no parece tanto. Una razón por la que algunos estados estaban ansiosos por reabrir rápidamente es porque su fondo de desempleo estaba en una trayectoria para quedarse completamente sin efectivo, y ese es un problema real.

Dos, está el problema de cuántas de esas empresas podrán regresar por completo cuando terminen todas las restricciones. ¿Volverán todas las cadenas de restaurantes? Cada barra? Cada salón? Cada tienda? Hay muchas empresas que estaban funcionando sin mucho margen y sin mucho efectivo de reserva, y es posible que no hayan sobrevivido a esto. Esto no significa que otras empresas no recojan esa holgura, pero no será inmediata.

No creo que las cifras de desempleo sean apocalípticas porque, como notaron, no se deben a la caída de las empresas, sino a la "pausa". No creo que nos encaminemos a la Gran Depresión 2.0. Sin embargo, tampoco creo que sean buenos, y creo que una recesión bastante profunda es inevitable.

Q5: cambio de toallas de papel

Hemos estado tratando de cambiar las toallas de papel en la cocina usando toallas de tela. Luchando por encontrar buenos y un buen sistema.– Jenna

Para nosotros, el mejor reemplazo para las toallas de papel han sido las toallas de algodón gruesas o las toallas de mano pequeñas. Los usamos una vez para limpiar algo, luego los arrojamos por las escaleras hacia la lavandería o en una cesta debajo del fregadero para un lavado por lotes más adelante.

Entonces, comience con paños decentes. La mejor opción es probablemente comprar un montón de ellos a granel en una tienda de dólar. Recomiendo comprar paños de algodón, como estos, o paños de algodón, como estos. Usamos una bolsa mixta de diferentes paños que hemos recogido aquí y allá.

Si tiene espacio, obtenga una pequeña papelera y colóquela debajo del fregadero de la cocina, y luego encuentre un cajón en su cocina que pueda vaciar (o en su mayoría vaciar) y llenarlo con esos paños.

Luego, cuando tenga un desastre, simplemente tome un paño del cajón, límpielo y coloque el paño sucio en la canasta debajo del fregadero (escurrirlo primero si está empapado). Cuando esa canasta se esté llenando o te quedes sin ropa, lávala. Puede usar lejía para limpiarlos realmente, pero no debería necesitarlo.

Este sistema realmente depende de tener buenos paños absorbentes para usar. Simplemente encuentro que las toallas de algodón y las de tienda tienden a funcionar mejor para la mayoría de las tareas para las que usaría toallas de papel.

P6: ¿Compra o continúa alquilando?

Mi esposa y yo hemos estado luchando con la decisión de comprar una casa o seguir alquilando. Ambos tenemos buenos trabajos en el área y no planeamos mudarnos pronto. Planeamos tener un hijo en los próximos uno o dos años. Mi esposa quiere volver a trabajar rápidamente después de tener un hijo, por lo que seguiremos siendo una familia de dos ingresos.

Actualmente estamos buscando casas en el rango de $ 300K. Nuestro ingreso familiar combinado es de $ 120K. Tenemos solo una deuda pendiente, un préstamo estudiantil que debería haber desaparecido para fin de año. Hemos estado ahorrando para el pago inicial y tenemos $ 15K ahorrados, y cualquier estímulo adicional irá directamente a esto. Creo que podemos ahorrar $ 8K por año si esperamos (más controles de estímulo). Ambos tenemos muy buen crédito.

¿Deberíamos comprar y comprar ahora, o deberíamos esperar otro año o dos? He usado muchas calculadoras de alquiler versus compra y ninguna de ellas me da una respuesta definitiva. Esperando su aporte.– Brian

Odio decirlo, pero la razón por la cual las calculadoras no le dan una respuesta definitiva es porque se encuentra en esa zona gris donde tanto el alquiler como la compra tienen algunas ventajas para usted. Sin muchos números adicionales, realmente no puedo decirte qué lado sale adelante, e incluso entonces, es probable que esté lo suficientemente cerca como para que los eventos aún por venir sean el factor determinante real (como lo que es el mercado inmobiliario local) hace en los próximos años, cómo es su propio matrimonio y familia, qué sucede con sus carreras, etc.).

Creo que la pregunta número uno para pensar es si desea o no asumir algunos de los deberes de la propiedad de vivienda. Cuando posee una casa, tiene que asumir una cantidad saludable de tareas de mantenimiento. Serás responsable del mantenimiento del patio. Serás responsable de todo lo que salga mal en la casa, lo que significa que lo arreglas o le pagas a alguien para que lo arregle. Pierdes la capacidad de llamar al propietario para arreglar la mayoría de las cosas.

Si eso suena atractivo, entonces compraría ahora. Si eso no suena agradable, entonces todavía no me lanzaría a la propiedad de la vivienda, porque probablemente pagará por los servicios para ocuparse de las tareas que no desea hacer, lo que se suma a los gastos de la propiedad de la vivienda.

P7: ¿Objetivo del fondo de emergencia?

Me gusta su idea de centrarse en las transferencias automáticas de fondos de emergencia cada semana, pero ¿cómo decide que tiene suficiente allí? ¿Cuál es el objetivo?– Darren

Honestamente, para mí, no hay objetivo. No hay una cantidad en la que deje de contribuir al fondo de emergencia. No creo en la idea de un límite máximo en un fondo de emergencia. Creo que la mayoría de las personas deberían esforzarse por tener un mes de gastos de vida como mínimo, pero no creo en un máximo.

Permítanme decirlo de esta manera: si está contribuyendo $ 50 a la semana a su fondo de emergencia automáticamente, eso sumaría $ 2,600 al año. Supongamos que sus gastos de vida ajustados son de $ 3,000 al mes, hipotéticamente. Eso significa que, incluso después de un año de contribuciones, aún no acumulará un mes completo de gastos de subsistencia.

Si utiliza su fondo de emergencia con mucha frecuencia, incluso una vez cada pocos años, le tomará mucho tiempo acumular hasta varios meses de gastos de subsistencia, y eso está bien. Lo más importante en lo que debe pensar es que si logra una racha de muy buena suerte, entonces esa es una oportunidad perfecta para obtener un buen amortiguador en su fondo de emergencia. Deje que se acumulen varios meses de gastos de subsistencia, porque eventualmente sucederá algo y eventualmente lo necesitará.

Si siente que necesita más en su fondo de emergencia, simplemente aumente un poco esa contribución semanal automática y siéntese y olvídese.

(Lea: 13 consejos para los Millennials “Broke” durante COVID-19)

P8: Luchando con la gestión del tiempo

Mi lugar de trabajo despidió a varias personas en abril, por lo que más responsabilidades laborales han recaído en mi plato. Estoy trabajando desde casa en el futuro previsible. Lo he estado haciendo con mis hijos aquí y terminando el año escolar con educación en el hogar y manteniéndolos ocupados también. Se siente demasiado Como dijo mi hermano, es como tratar de poner cinco cuartos de agua en un balde de un galón. ¿Qué haces para la gestión del tiempo si simplemente hay demasiado para hacer?– Bradley

Me gusta mucho tu analogía de cubo, pero quiero ampliarla un poco.

Imagine que el proceso de hacer las cosas es como un pequeño agujero en el fondo del cubo. Las tareas completadas están fluyendo, al igual que el agua fluiría de un pequeño agujero en el cubo, ¿verdad?

Ahora, hay tres formas de abordar la gestión del tiempo.

Una es hacer el cubo más grande. Eso básicamente significa que te estás quitando el tiempo libre, el tiempo para dormir y otras cosas importantes de tu vida. Te estás perdiendo el recital de tu hijo, te estás saltando todo tu tiempo libre, estás durmiendo menos, etc. Esa no es una buena solución, pero a la que la gente recurre con frecuencia porque es fácil.

Dos, descubra cómo reducir la cantidad de agua que ingresa al balde para que no se desborde todo el tiempo. Eso significa cosas como alejarse de los compromisos de la vida, reevaluar las tareas que realmente deben realizarse, mejorar en la delegación de cosas, etc. Para mí, aquí es donde revisar mi día y mi lista de cosas por hacer cae mientras aplica un ojo crítico para delegar y simplemente tachar cosas sin importancia.

Tres, descubra cómo ampliar ese pequeño agujero en la parte inferior para que las tareas fluyan más rápido. Eso realmente significa concentración. Significa la capacidad de soportar realmente una tarea y hacerla de manera rápida y bien. Significa no estar distraído. Para mí, aquí es donde caen cosas como ser intencional con mi tiempo y tener una buena lista de tareas pendientes.

Creo que dos y tres deberían ser el foco principal de la gestión del tiempo. Uno es básicamente inútil y en realidad fracasa después de un tiempo porque el cubo sigue llenándose. Simplemente dedicar más tiempo al problema nunca funciona.

P9: Mala información en el informe de crédito

Saqué mi informe de crédito y hay una deuda que aparece de una compañía de la que nunca he oído hablar y que parece no existir. Traté de encontrar esta empresa, pero parece que no existen y tampoco puedo encontrarlas en Google. Seguí las instrucciones y presenté una disputa. ¿Que más puedo hacer?– Tim

Si yo fuera tú, simplemente me abrazaría. Hay muchas razones por las que esto puede haber sucedido, y es probable que la agencia de crédito lo resuelva en un plazo bastante breve.

Existe una buena posibilidad de que la compañía que ve en su informe de crédito sea el nombre comercial legal de una compañía más conocida bajo otra marca. Es posible que tenga muchas dificultades para encontrar el verdadero nombre de la empresa en una búsqueda de Google, especialmente si es pequeño.

Hay una serie de explicaciones de lo que está sucediendo. Por supuesto, el fraude de identidad puede ser una razón, pero la compañía simplemente pudo haber tenido un número incorrecto en los datos que presentaron a su agencia de crédito, o podría ser una deuda que reconocería si supiera el verdadero nombre de la empresa .

Solo siéntese tranquilo por ahora y vea cuál es el resultado de su disputa.

P10: Banca dinero extra por desempleo

Cuando el dinero extra por desempleo comenzó a funcionar, acabo de depositarlo todo y ahorré alrededor de $ 4,000 mientras vivía en mi desempleo original. ¿Cuánto tiempo debería aferrarme a esto? Creo que volveré a trabajar pronto, probablemente el próximo mes. Planee usarlo para pagar mi auto.– Juan

Este es un uso extremadamente responsable del dinero extra por desempleo. En serio, felicitaciones por hacer lo inteligente aquí.

Lo mantendría por un tiempo. Como mínimo, asegúrese de volver a trabajar con un horario fijo y que parezca que el negocio al que regresa es estable. Hasta entonces, dejaría los $ 4,000 intactos en una cuenta de ahorros en alguna parte. Allí es seguro y generará un poco de interés mientras se asegura de que las cosas estén bien.

El plan de usar ese dinero extra para pagar su automóvil es una buena opción, pero no sería una mala idea quedarse con un poco como fondo de emergencia. Solo déjelo en su cuenta de ahorros por ahora y olvídese hasta que algo salga mal en su vida, luego tendrá ese efectivo para ayudarlo a lidiar con eso.

P11: Los mejores juegos de computadora de estrategia por debajo de $ 10

Me gustan los grandes juegos épicos de estrategia informática como Civilization. He jugado varias versiones de Civ durante muchos años. ¿Tiene alguna buena recomendación por debajo de $ 10 además de Civ que están en esa línea? Sé que existen muchas cosas, pero no sé qué buscar realmente.– Vincent

Voy a vincular los juegos en Steam, que es la plataforma que uso para descargar juegos de computadora. Aquí hay dos juegos de estrategia épicos realmente buenos actualmente por $ 10 o menos como su precio regular, no los precios de venta. Estos son juegos algo antiguos, pero son geniales y seguramente se ejecutarán en cualquier computadora.

Hearts of Iron III es un gran gran juego de estrategia centrado en los eventos previos a la Segunda Guerra Mundial. Este es bastante complejo de aprender, por lo que querrás confiar en algunos videos de Youtube durante tus primeras reproducciones para entender lo que está sucediendo.

Heroes of Might and Magic V es un juego de estrategia por turnos realmente bueno, ambientado en un mundo de fantasía donde tu objetivo es conquistar gradualmente otros reinos.

En Steam, una muy buena idea es completar su lista de deseos con juegos de estrategia interesantes que son un poco más caros de lo que desea gastar y luego esperar una venta regular de Steam, donde muchos de ellos estarán a la venta. Recomiendo llenar su lista de deseos con cualquier cosa y todo lo que se vea bien, luego esperar una venta y elegir uno o dos juegos que estén por debajo del precio de $ 10. Los juegos que normalmente cuestan entre $ 20 y $ 40 a menudo terminan en $ 4.99 a $ 9.99 durante las ventas de Steam.

Q12: diario Coronavirus

Quería agradecerte por el empujón para comenzar a escribir en el diario en marzo. Empecé un diario para recopilar mis pensamientos sobre el coronavirus y planeo mantenerlo hasta que haya una vacuna o desaparezca y puedo seguir haciéndolo para lidiar con la vida. Realmente me ayudó mucho durante el cierre, más de lo que hubiera esperado. Una pregunta: ¿guarda usted viejos diarios? ¿Qué hay de las cosas privadas?– Amy

Escribir un diario, el acto de solo sentarme con una página en blanco frente a mí y escribir lo que sea que tenga en mente por un tiempo cada día, ha sido parte de mi vida durante muchos años y me ayudó a lidiar y comprender más cosas de las que yo puede contar. Es una de las pocas cosas que describiría como genuinamente transformadoras para mí, un comportamiento no esencial que detestaría abandonar.

Como usted, he usado mi diario en los últimos meses para procesar realmente lo que pensaba sobre el coronavirus y las reacciones de la sociedad. Creo que me ayudó a mantenerme cuerda en abril.

He tenido un enfoque mixto para guardar revistas antiguas a lo largo de los años, pero a medida que envejezco, estoy mucho más a favor de guardarlas. Un diario completo realmente no ocupa mucho espacio y siempre puedes destruirlo más tarde si crees que esa es la decisión correcta.

En cuanto a los pensamientos privados, lo que he estado haciendo es releer las entradas antiguas unos años más tarde y decidir si esto es algo que no quiero que otros lean. En general, me preocupan principalmente las cosas que podrían "revelar" secretos que otros me han contado. Cosas sobre mí, particularmente pensamientos que tuve hace años … ya sabes, ya no me molestan, y si un niño o un nieto mío quieren leerlos algún día, será una forma de que me conozcan. mejor. Mi enfoque sería aferrarme a él por un tiempo, releerlo después de un tiempo, y redactar cualquier cosa que creas que nunca querrías que alguien más leyera. Lo que encontrarás, si eres como yo, es que las cosas que creías que alguna vez fueron demasiado íntimas como para dejar que alguien más las vea ahora se sienten mucho más inocuas.

Creo que, en particular, será valioso guardar entradas relacionadas con el coronavirus. Esas cosas son básicamente documentos históricos, y en los próximos años, espero que sea un período de la vida que las generaciones más jóvenes querrán saber.

¿Tienes alguna pregunta? La mejor manera de preguntar es seguirme en Facebook y hacer preguntas directamente allí. Intentaré responderlas en una carpeta de correo futura (que, a modo de divulgación completa, también puede volver a publicarse en otros sitios web que recogen mi blog). Sin embargo, recibo muchas, muchas preguntas por semana, por lo que no necesariamente puedo responder las suyas.

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