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Los mejores préstamos privados para estudiantes para pagar la universidad en marzo de 2020

Best Private Student Loans

Los préstamos privados para estudiantes pueden ser una herramienta valiosa a la hora de pagar la universidad. Por lo general, ofrecen bajas tasas de interés para prestatarios calificados, tienen plazos de pago flexibles y algunos incluso ofrecen características adicionales como entrenamiento profesional y más.

Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes son la última opción cuando se trata de pagar la universidad. Antes de solicitar préstamos privados, debe asegurarse de agotar todas las demás opciones de ayuda financiera, incluidos los préstamos federales.

Antes de firmar en la línea punteada, asegúrese de comprender en qué se está metiendo. Los préstamos estudiantiles son una garantía de sus ganancias futuras y debe asegurarse de tener un ROI (retorno de la inversión) positivo de su educación.

Para facilitar las cosas, hemos reunido una lista de los mejores préstamos privados para estudiantes para ayudarlo a pagar la universidad. Nuestra elección número uno es Creíble, ya que facilitan la comparación de sus opciones de préstamos estudiantiles. En solo 2 minutos, puede ver para qué califica y si tiene sentido financiero. Echa un vistazo a Credible aquí.

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Consulte nuestra lista de los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles a continuación:

Los mejores préstamos privados para estudiantes

Nota: Las ofertas de préstamos estudiantiles que aparecen en este sitio son de compañías de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye todas las compañías de préstamos estudiantiles o todas las ofertas de préstamos estudiantiles disponibles en el mercado. Como siempre, ¡compare precios y compare!

1. Creíble

Creíble ¡es nuestra opción número uno para préstamos privados para estudiantes porque son un mercado que facilita el préstamo de préstamos privados para estudiantes! En solo 2 minutos, puede ingresar su información y ver varios préstamos para los que podría calificar.

Si está satisfecho con la tasa y el plazo que ve, puede solicitar en línea en solo minutos y comenzar la solicitud de préstamo. Si necesita un cosignatario para su préstamo estudiantil, también puede hacer que su cosignatario solicite en línea en minutos.

Creíble hace que todo el proceso de préstamo sea fácil e indoloro. Además, tienen a la mayoría de los principales prestamistas en su plataforma (incluidos otros en esta lista), por lo que son nuestra primera opción para los prestatarios.

Tampoco tienen tarifa de inicio, tarifas de servicio ni multas por pago anticipado si desea pagar sus préstamos antes de tiempo. Echa un vistazo a nuestra revisión creíble completa aquí.

2. Ascenso

Ascent Student Loans es una opción sólida como prestamista privado, ya que ofrece préstamos con y sin cosignatario para estudiantes de pregrado y posgrado. También ofrecen un rango sólido de montos de préstamos, tasas competitivas y términos de pago fáciles.

Lo que nos encanta de Ascent es cuán claros hacen sus requisitos para obtener el préstamo no firmado, lo cual es raro en la industria de préstamos privados para estudiantes.

Ofrecen préstamos a partir de un mínimo de $ 1,000 y ofrecen aplazamiento de préstamos mientras están en la escuela. Lea nuestra revisión completa de préstamos para estudiantes de ascenso aquí.

3. Commonbond

Commonbond tiene algunas de las tasas de préstamos privados para estudiantes más competitivas que hemos visto, lo que las coloca en nuestra lista de los mejores lugares para obtener préstamos privados para estudiantes.

Commonbond ofrece préstamos privados para estudiantes a estudiantes de pregrado, posgrado y MBA. Ofrecen cuatro opciones diferentes de planes de pago para estudiantes, incluido el aplazamiento de préstamos estudiantiles hasta que se complete la universidad. Esta es una de las opciones más flexibles de los prestamistas privados de préstamos estudiantiles que hemos comparado.

Commonbond no cobra una tarifa de solicitud, pero tienen una tarifa de origen del 2%, que es relativamente alta en comparación con otros prestamistas privados de préstamos estudiantiles. También siempre requieren un cosignatario para sus préstamos privados para estudiantes, pero tienen un programa de liberación de cosignatarios.

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Commonbond aquí.

4. Banco de ciudadanos

Banco de ciudadanos ofrece uno de los programas de préstamos privados para estudiantes más sólidos de esta lista. Te permiten pedir prestado desde $ 1,000 y hasta $ 295,000 dependiendo de tu título. Personalmente, me encanta que basen la cantidad que puedes pedir prestada en tu programa de estudios porque te ayuda a concentrarte en tu ROI (retorno de la inversión).

Citizens Bank también ofrece préstamos estudiantiles y para padres, que pueden ser una alternativa potencial a los préstamos PLUS para padres. Dado que recomendamos que la mayoría de los prestatarios refinancian los Préstamos PLUS para Padres, potencialmente puede aprovechar las tasas de interés y tarifas más bajas por adelantado.

Citizens Bank también ofrece a los estudiantes la posibilidad de diferir los pagos hasta después de la graduación o hacer pagos solo de interés mientras están en la escuela. Los padres prestatarios deben hacer al menos pagos solo de intereses mientras el estudiante está en la escuela.

Finalmente, Citizens Bank tampoco cobra ninguna tarifa de originación, tarifa de solicitud y no tiene multas por pago anticipado.

Echa un vistazo a nuestra revisión completa del Citizens Bank aquí.

5. College Ave

College Ave es otro prestamista de servicio completo que está muy a la par con Citizens Bank y otros en esta lista. College Ave le permite pedir prestado entre $ 1,000 y el costo total de asistencia. También permiten que tanto los estudiantes como los padres pidan prestado, lo que puede permitir flexibilidad.

College Ave tiene varios planes de pago que permiten flexibilidad. Permiten a los estudiantes diferir los pagos hasta después de la graduación, o los estudiantes prestatarios pueden hacer pagos solo de intereses, pagos completos o incluso pagos a tanto alzado. Los padres también tienen algunas opciones de pago, pero no pueden diferir los pagos mientras el prestatario está en la escuela.

College Ave tampoco tiene tarifas de apertura, tarifas de solicitud y no cobra una multa por pago anticipado si paga el préstamo antes de tiempo.

Lea nuestra revisión completa de College Ave aquí.

6. LendKey

LendKey es otro gran prestamista que hace esta lista porque tienen excelentes tasas en sus préstamos estudiantiles y tienen un modelo comercial único que les permite hacerlo. Los préstamos de LendKey son financiados por cooperativas de crédito y bancos comunitarios, por lo que obtendrá un excelente préstamo, pero lo gestiona el servicio en línea de LendKey. Nunca te das cuenta de que tienes un préstamo privado de un banco pequeño.

LendKey no tiene tanta flexibilidad para los prestatarios durante la escuela. La "mejor" opción es hacer pagos mínimos de $ 25 por mes mientras está en la escuela (que es bastante bajo, pero no diferido). LendKey tampoco ofrece préstamos a los padres directamente.

LendKey no tiene tarifas de apertura, tarifas de solicitud y no cobra una multa por pago anticipado si paga el préstamo antes de tiempo.

Lea nuestra revisión completa de LendKey aquí.

7. SoFi

SoFi es uno de los prestamistas de préstamos estudiantiles originales en línea. Siempre han ofrecido excelentes opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles, pero ahora también ofrecen sólidos préstamos privados para estudiantes.

SoFi ofrece tasas competitivas de préstamos estudiantiles, y también ofrecen una variedad de planes de pago de préstamos estudiantiles para garantizar que su préstamo sea asequible.

SoFi no tiene tarifas de apertura, tarifas de solicitud y no cobra una multa por pago anticipado si paga el préstamo antes de tiempo. Tampoco cobran cargos por demora si usted se atrasa en un pago.

Lea nuestra revisión completa de SoFi aquí.

Cómo comparar préstamos privados para estudiantes

Puede ser difícil saber cuándo tiene sentido pedir prestado un préstamo privado para estudiantes y qué características debe buscar. Todos los prestamistas en la lista anterior son excelentes, pero cada persona tiene una necesidad financiera diferente, por lo que puede ser difícil saber cuál es el correcto.

Cuando se trata de comparar préstamos privados para estudiantes, recomendamos a los prestatarios que observen lo siguiente:

  • Tasa de interés: Obtener la tasa de interés más baja posible es la clave para pagar la menor cantidad de interés en su préstamo. Recuerde, cuanto mayor sea la tasa, más pagará durante la vigencia del préstamo.
  • Término: Este es el tiempo durante el cual pagará el préstamo. Mantenga siempre el menor plazo posible. Cuanto más largo sea el plazo, más intereses pagará.
  • Tasas de originación: Busque préstamos que tengan tarifas de originación bajas o nulas. Sin embargo, si puede obtener una tasa de interés más baja pagando una pequeña tarifa de originación, debe considerarla. La tarifa de originación es única, pero la tasa de interés está en curso.
  • Costos de aplicación: Debe buscar préstamos privados sin tarifas de solicitud.
  • Sanciones por pago anticipado: Debe buscar préstamos que no le hagan pagar una multa por pagar el préstamo antes de tiempo.
  • Lanzamiento de Cosigner: El 90% de los préstamos privados para estudiantes requieren un cosignatario. Debería encontrar un préstamo estudiantil que le permita liberar al cosignatario en el menor tiempo posible. Lo mejor que solemos ver es 24 meses de pagos a tiempo.
  • Términos de pago flexibles: Debe buscar prestamistas que le permitan opciones de pago flexibles, como aplazamiento durante la escuela y longitudes variables después de la graduación. Esto lo ayudará si lo necesita después de la graduación.

Tasa fija vs. tasa variable

Hay dos tipos principales de tasas de interés en préstamos estudiantiles: tasas fijas y tasas variables. Las tasas variables son generalmente "sexys" porque son más bajas que las tasas fijas … hoy. Sin embargo, las tasas variables pueden aumentar en el futuro si las tasas de interés suben (también pueden bajar, pero eso es muy raro). Los préstamos a tasa fija cobran la misma tasa de interés durante la vida del préstamo.

Entonces, ¿debería obtener un préstamo estudiantil de tasa fija o variable? Para la mayoría de los préstamos privados, debe optar por un préstamo de tasa fija. La razón es que estamos en un entorno de tasas de interés en aumento. Las tarifas solo aumentarán en el futuro ya que hoy estamos en mínimos históricos. Puede ver las mejores tasas de préstamos estudiantiles aquí.

Dado que todavía está en la escuela, tendrá varios años antes de realizar los pagos, tiempo durante el cual sus tasas podrían aumentar con un préstamo a tasa variable. Entonces, si bien las tasas variables son atractivas hoy en día, es posible que se arrepienta de esa decisión en el futuro.

Ahora, si está refinanciando un préstamo estudiantil existente y conoce el cronograma de pago de su deuda, obtener un préstamo a tasa variable es menos riesgoso. Puede ver los mejores lugares para refinanciar un préstamo estudiantil aquí.

Comprensión del lanzamiento de Cosigner

Es casi imposible obtener un préstamo privado para estudiantes sin un cosignatario. De hecho, el 90% de todos los préstamos privados para estudiantes tienen un cosignatario.

¿La razón? Debido a que los préstamos privados para estudiantes actúan mucho más como préstamos para automóviles o hipotecas, debe tener ingresos, un puntaje de crédito alto y más para calificar.

Para la mayoría de los estudiantes universitarios, simplemente no tienen crédito (todavía), un ingreso alto (porque son estudiantes) o un historial de empleo (una vez más, porque son estudiantes). Es por eso que la mayoría de los bancos requieren un cosignatario.

Sin embargo, los bancos y los prestamistas se han dado cuenta de que a los cosignatarios no les gusta ser cosignatarios, y quieren cancelar los préstamos lo antes posible, ahí es donde entra en juego la liberación de cosignatarios.

La liberación del cosignatario es un programa ofrecido por los prestamistas donde, después de un número específico de pagos a tiempo, el cosignatario puede ser eliminado del préstamo. Muchos bancos ofrecen la liberación del cosignatario después de 24-36 pagos a tiempo. Básicamente, esto prueba que el prestatario puede manejar el préstamo estudiantil por sí mismo y que ya no necesita la protección de tener un cosignatario.

Cuando obtenga un préstamo estudiantil privado, busque préstamos que tengan programas de liberación de cosignatarios cortos. Esto permitirá que su cosignatario se elimine más rápido, lo que siempre es un beneficio adicional.

Consideraciones importantes para los prestatarios

Dado que la mayoría de los préstamos privados para estudiantes requieren un cosignatario, es importante que los cosignatarios y prestatarios sepan y entiendan en qué se están metiendo. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, el cosignatario es totalmente responsable de la deuda, y la falta de pago podría dañar negativamente tanto el crédito del prestatario como el del cosignatario.

Además, si algo le sucediera al prestatario (como fallecimiento o discapacidad), el cosignatario es generalmente 100% responsable del préstamo.

Es por eso que recomendamos que los prestatarios obtengan un seguro de vida a término por la duración del préstamo estudiantil, pagadero al cosignatario. El valor de la póliza debe ser el valor del préstamo más los intereses. De esa manera, si algo le sucediera al prestatario, el cosignatario está protegido.

Revisa Otorgar para obtener una cotización rápida en línea en aproximadamente 5 minutos. Verá que el seguro de vida para estudiantes universitarios suele ser muy barato, y esta puede ser una excelente manera de proteger a su familia en caso de que algo suceda. No quiere ser responsable de sus préstamos de cosignatarios.

Pensamientos finales

Obtener un préstamo estudiantil privado puede ser confuso. Es por eso que hemos enumerado los 5 mejores lugares para obtener un préstamo privado para estudiantes para que pueda comparar sus opciones de manera rápida y fácil.

Puede tomar más de un mes o más para completar el papeleo y financiar su préstamo. Asegúrese de darse el tiempo suficiente para presentar una solicitud y obtener la aprobación para que no se pierda ninguna fecha límite en su escuela.