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Los mejores préstamos de emergencia para mal crédito

Los mejores préstamos de emergencia para mal crédito

Si tuvieras una moneda de cinco centavos por cada vez que la vida te arrojara algo inesperado, nunca más necesitarías un préstamo de emergencia. Cuando la vida le lanza una bola curva, puede encontrarse en una situación no planificada con una necesidad inesperada de dinero en efectivo rápido. Saber cómo obtener préstamos de emergencia y cuáles son sus opciones, independientemente de su puntaje crediticio, puede ayudarlo a navegar la situación de manera segura y salir victorioso del otro lado.

Para ayudarlo a encontrar los mejores préstamos en línea para mal crédito, utilizamos nuestra metodología interna SimpleScore que compara tasas, montos de préstamos, términos, tarifas y atención al cliente para revisar los mejores préstamos de emergencia para mal crédito.

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Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

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Los 6 mejores préstamos de emergencia para malos créditos de 2020

Préstamos de emergencia para malos créditos de un vistazo

Prestador ABR Monto del préstamo Condiciones SimpleScore
OneMain Financial 18,00% -35,99% $ 1,500– $ 20,000 24 a 60 meses 4.4 / 5.0
Crédito RISE 60,00% –299,00% $ 300– $ 5,000 4 a 26 meses 3.0 / 5.0
Potenciar 7,99% -35,97% Hasta $ 35,000 26 o 60 meses 4.6 / 50.0
Avant 9,95% -35,99% $ 2,000– $ 35,000 24 a 60 meses 4.0 / 5.0
Peerform 5,99% -29,99% $ 4,000– $ 25,000 36 a 60 meses 3.8 / 5.0
Crédito neto 34,00% -155,00% $ 1,000– $ 10,000 6 a 60 meses 3,2 / 5,0

* Tarifas exactas a octubre de 2020.

Lo mejor para la financiación en el mismo día: OneMain Financial

El dinero es caro, pero cuando necesita efectivo rápidamente, es posible que deba pagar una prima con OneMain Financial.

Monto del préstamo

$ 1,500– $ 20,000

SimpleScore

3.3 / 5.0

SimpleScore OneMain Financial 3.3

La satisfacción del cliente N / A

Si bien el dinero puede ser costoso, los préstamos de emergencia por mal crédito están disponibles a través de OneMain Financial con fondos disponibles para el siguiente día hábil.

Cuando necesita una financiación rápida, quiere tener la capacidad de obtener el dinero que necesita en el plazo con el que tiene que trabajar. OneMain Financial proporciona hasta $ 20,000 tan rápido como el siguiente día hábil. Al proporcionarle a la empresa parte de su información básica, puede obtener una decisión de préstamo en tan solo 10 minutos. A partir de ahí, firme el acuerdo y obtenga su efectivo rápidamente. Lo único que debe tener en cuenta es que deberá ir a una sucursal para finalizar su préstamo, lo que puede acelerar o ralentizar el proceso, según su situación. Para obtener más información, lea nuestra revisión financiera completa de OneMain.

Divulgación financiera de OneMain

No todos los solicitantes calificarán para préstamos por montos mayores o condiciones de préstamo más favorables. La aprobación del préstamo y los términos reales del préstamo dependen de su capacidad para cumplir con nuestros estándares crediticios (incluido un historial crediticio responsable, ingresos suficientes después de los gastos mensuales y disponibilidad de garantías). Los montos de préstamos más grandes requieren un primer gravamen sobre un vehículo de motor que no tenga más de diez años, que cumpla con nuestros requisitos de valor, titulado a su nombre con un seguro válido. La APR máxima es del 35,99%, sujeta a restricciones estatales. Las APR son generalmente más altas en préstamos que no están garantizados por un vehículo. La APR más baja que se muestra representa el 10% de los préstamos con la APR más favorable. Los militares en servicio activo, su cónyuge o dependientes cubiertos por la Ley de Préstamos para Militares no pueden pignorar ningún vehículo como garantía para un préstamo. Los fondos del préstamo de OneMain no se pueden utilizar para gastos de educación postsecundaria según lo define la Regulación Z de la CFPB, como gastos de educación superior, universitaria o vocacionales; para cualquier propósito comercial o empresarial; para comprar valores; o para juegos de azar o con fines ilegales.

Los prestatarios en estos estados están sujetos a estos tamaños mínimos de préstamos: Alabama: $ 2,100. California: $ 3,000. Georgia: A menos que sea un cliente actual, monto mínimo de préstamo de $ 3,100. Ohio: $ 2,000. Virginia: $ 2.600.

Los prestatarios (que no sean clientes actuales) en estos estados están sujetos a estos tamaños máximos de préstamos no garantizados: Florida: $ 8.000. Iowa: $ 8.500. Maine: $ 7.000. Misisipí: $ 7.500. Carolina del Norte: $ 7.500. Nueva York: $ 20.000. Texas: $ 8.000. Virginia del Oeste: $ 7.500. Un préstamo sin garantía es un préstamo que no requiere que usted proporcione una garantía (como un vehículo de motor) al prestamista.

Lo mejor para reducciones de tasas de interés: Crédito RISE

Idealmente, RISE Credit debería ser su última opción, pero el prestamista estará a la altura de las circunstancias si no puede encontrar un préstamo personal en otro lugar.

SimpleScore

3 / 5.0

SimpleScore Crédito RISE 3

Los préstamos personales de emergencia de RISE Credit son algunos de los más costosos, pero si tiene mal crédito, es posible que necesite que la compañía lo ayude a obtener el efectivo que está buscando.

Los términos exactos, las tasas APR y los montos de los préstamos disponibles a través de RISE Credit dependerán de su solvencia crediticia y del lugar donde viva. Los diferentes estados tienen diferentes límites y tarifas. Lo bueno es que la compañía ofrece algunas ventajas adicionales a los prestatarios. Cada préstamo viene con una garantía libre de riesgo de 5 días, la capacidad de obtener mejores tasas pagando a tiempo y un seguimiento crediticio gratuito a través de Credit Score Plus. Para obtener más información, consulte nuestra revisión de crédito RISE.

Lo mejor para herramientas de monitoreo de crédito: Potenciar

Los préstamos de actualización son, bueno, una actualización de otros préstamos personales con mal crédito.

SimpleScore

3,5 / 5.0

La satisfacción del cliente N / A

Los préstamos de emergencia mejorados ofrecen acceso a la impresionante cantidad de $ 35,000 y vienen con una serie de herramientas financieras y de monitoreo de crédito para ayudarlo a manejar mejor sus finanzas personales.

Los préstamos personales de actualización se pueden usar para refinanciamiento, consolidación de deudas, mejoras en el hogar, compras importantes y casi cualquier otra situación de emergencia en la que se encuentre. En comparación con el resto de la industria, es bueno tener acceso a hasta $ 35,000, especialmente cuando algunos los prestamistas solo le dan hasta $ 5,000 o $ 10,000 con un crédito menor que excelente. El prestamista también tiene una serie de herramientas de salud crediticia, que incluyen monitoreo de crédito, un simulador de puntaje de crédito, recomendaciones personalizadas y alertas por correo electrónico. Consulte nuestra revisión completa de actualizaciones para obtener más información.

Actualización de divulgación

Los préstamos personales realizados a través de Upgrade cuentan con APR de 7,99% -35,97%. Todos los préstamos personales tienen una comisión de apertura del 1,5% al ​​6%, que se deduce de los fondos del préstamo. Las tarifas más bajas requieren el pago automático y el pago directo de una parte de la deuda existente. Por ejemplo, si recibe un préstamo de $ 10,000 con un plazo de 36 meses y una APR del 17.98% (que incluye una tasa de interés anual del 14.32% y una tarifa de apertura única del 5%), recibirá $ 9,500 en su cuenta y un pago mensual requerido de $ 343,33. Durante la vigencia del préstamo, sus pagos totalizarían $ 12,359.97. La APR de su préstamo puede ser mayor o menor y es posible que sus ofertas de préstamo no tengan varios plazos disponibles. La tasa real depende del puntaje crediticio, el historial de uso del crédito, el plazo del préstamo y otros factores. Los pagos atrasados ​​o los cargos y tarifas posteriores pueden aumentar el costo de su préstamo con tasa fija. No hay tarifa ni penalización por pagar un préstamo antes de tiempo. Préstamos personales emitidos por WebBank, miembro de la FDIC.

Lo mejor para la gestión de aplicaciones móviles: Avant

Avant es una excelente opción completa para préstamos en línea para mal crédito. Si no sabe por dónde empezar, consulte Avant.

Avant es una opción completa para las necesidades de efectivo de emergencia, con pagos fijos, financiamiento rápido (el siguiente día hábil después de la aprobación) y un toque de servicio al cliente personal.

Al igual que otras compañías de préstamos de emergencia, la cantidad que puede pedir prestada, sus tasas y los términos de pago dependerán del estado en el que viva con Avant. Sin embargo, en general, el rango de tasas es altamente competitivo y mucho más asequible que el de otros prestamistas. Avant ofrece una opción de préstamo para automóvil garantizado, que le brindaría una tasa más baja, pero conlleva un riesgo significativo, ya que podría perder su automóvil o garantía si no puede realizar sus pagos. El prestamista también tiene una aplicación móvil totalmente dedicada para iOS y Android para ayudar a administrar todos los aspectos de su préstamo. Para obtener más información sobre los productos disponibles, consulte nuestra revisión de Avant.

Divulgación Avant

El monto real del préstamo, el plazo y el monto APR del préstamo para el que califica un cliente pueden variar según la determinación del crédito y la ley estatal. Los montos mínimos de los préstamos varían según el estado. Los productos de crédito de la marca Avant son emitidos por WebBank, miembro de la FDIC.

El mejor prestamista del mercado de crédito malo – Peerform

Peerform ofrece préstamos personales para casos de mal crédito a través de una red de prestamistas, lo que facilita la búsqueda de un par a quien pedir prestado.

Peerform ofrece excelentes tasas de interés en préstamos personales sin garantía a través de una red de igual a igual.

En comparación con otras compañías de préstamos de emergencia, el mínimo que debe pedir prestado es un poco más alto, $ 4,000 con Peerform. Dicho esto, no hay ninguna penalización por pago anticipado, por lo que siempre puede reembolsar inmediatamente la parte del préstamo que no necesita. Su tasa de préstamo exacta está determinada por un algoritmo que le otorga su calificación de Peerform. Similar a una calificación crediticia, este número da el riesgo esperado de su préstamo de emergencia. Eche un vistazo a nuestra revisión completa de Peerform para obtener más información.

Lo mejor para la creación de crédito: NetCredit

El crédito neto es caro y solo puede obtener hasta $ 10,000, pero si tiene dificultades para obtener la aprobación de un préstamo de emergencia, esta puede ser una de sus únicas opciones.

SimpleScore

3.2 / 5.0

SimpleScore NetCredit 3.2

Net Credit promete considerar mucho más que solo su puntaje de crédito al determinar la aprobación, lo que podría ser ideal para las personas que luchan por obtener la aprobación en otros lugares.

Net Credit, en asociación con Republic Bank & Trust Company, ofrece préstamos de emergencia relativamente caros para personas con mal crédito. El máximo que puede obtener es de $ 10,000 y las tarifas oscilan entre el 34% y el 155%. Lo que es bueno para las personas con mal crédito es que Net Credit afirma que considera mucho más que su puntaje crediticio al determinar las tasas y la aprobación. Los plazos de reembolso son algunos de los más flexibles y van desde los 6 meses hasta los 60 meses. Para obtener más información, puede leer nuestra revisión completa de crédito neto.

¿Qué es un préstamo de emergencia para mal crédito?

Un préstamo de emergencia para malos antecedentes crediticios es un préstamo personal sin garantía que ayuda a una persona a satisfacer una necesidad financiera urgente e inesperada. A cambio del acceso a una suma global de dinero ahora, acepta devolver ese dinero más intereses y tarifas en pagos fijos a lo largo del tiempo. Generalmente, estos pagos son mensuales y son un monto fijo durante la vigencia del préstamo.

( Más: Préstamos personales no garantizados vs. )

Algunos de los usos más comunes de los préstamos de emergencia para casos de mal crédito son el pago de facturas médicas, la consolidación de deudas, reparaciones de emergencia en el hogar o el automóvil, reemplazo de electrodomésticos o cualquier otra situación en la que necesite acceso rápido a efectivo sin otras opciones.

Como funcionan los préstamos de emergencia para mal crédito

Los préstamos de emergencia para casos de mal crédito son similares a los préstamos personales tradicionales, con algunas diferencias y es importante comprender cómo obtener un préstamo de emergencia. Primero, el costo de un préstamo de emergencia incobrable generalmente será más alto. Las tasas de los préstamos dependen de su perfil crediticio y del riesgo para el prestamista. Con mal crédito, el riesgo es mayor, lo que significa tasas más altas.

En segundo lugar, la cantidad que puede pedir prestada puede estar limitada por el prestamista o por el estado donde vive. Muchos estados y prestamistas tienen leyes o reglas para evitar que los prestatarios obtengan más de lo razonable a tasas elevadas y creen una situación financiera peor para ellos.

( Relacionado: ¿Ha facilitado la pandemia obtener un préstamo personal? )

El proceso de reembolso de los préstamos de emergencia es el mismo que el de los préstamos personales tradicionales. Los pagos se realizan mensualmente hasta que se reembolsa el saldo total del préstamo. Cada pago consiste en dinero destinado al principal (la cantidad real prestada) y una parte destinada a intereses y tarifas (el costo del préstamo).

APR

La tasa de porcentaje anual (APR) es el costo total de pedir prestado su préstamo durante todo el año. Esta cifra tiene en cuenta los intereses y todas las tarifas para brindar una imagen más precisa de lo que costará su préstamo. La APR también le dirá a qué tasa aumenta el saldo cada mes que el préstamo no se cancela; esto se conoce comúnmente como interés.

Condiciones

Los términos de reembolso son el período de tiempo que se le otorga para devolver el dinero que pidió prestado. Generalmente, esto va a ser desde algunos meses hasta algunos años. Los pagos se realizarán mensualmente con montos uniformes repartidos durante todo el plazo del préstamo. En la mayoría de los casos, cuanto más corto sea el plazo del préstamo que seleccione, menores serán los costos de interés, pero mayores serán los pagos mensuales.

( Más: Mejores préstamos a plazos )

Principal

El saldo principal es la cantidad total de dinero que elige pedir prestada a su prestamista. Por lo general, los préstamos de emergencia para personas con un crédito menos que bueno tendrán máximos más bajos de lo que puede pedir prestado. Un buen consejo es pedir prestado el dinero que necesita. Incluso si un prestamista lo aprueba para un monto de préstamo más alto, solo tome lo que necesita.

Verifique las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

Cómo elegir el mejor préstamo de emergencia para casos de mal crédito para usted

  • Determine la cantidad que necesita y lo que puede pagar. Antes de comenzar a buscar prestamistas, tómese unos minutos y determine la cantidad exacta en dólares que necesita. Además, averigüe qué pagos mensuales puede pagar. Lo peor que puede hacer es solicitar un préstamo que no tiene plan de cómo devolverlo. Aunque esté en un aprieto financiero, debe ser inteligente y pensar en el futuro.
  • Compre las diferentes opciones de préstamos de emergencia disponibles. Con sus necesidades determinadas, busque los diferentes préstamos en línea para el mal crédito que están disponibles. Aproveche las opciones de precalificación en las que puede ver aproximadamente para qué puede obtener aprobación. La mayoría de los prestamistas le darán las tasas y los términos para los que debería poder obtener la aprobación final en cuestión de minutos. Si está preocupado, la mayoría de estos procesos de aprobación previa no utilizan una investigación rigurosa sobre su puntaje crediticio.
  • Seleccione un prestamista y complete la solicitud final. Una vez que encuentre una opción adecuada, complete la solicitud final. Después de eso, obtendrá su tasa oficial, términos y monto del préstamo. Si le funciona, firme el préstamo y, después de eso, recibirá su dinero rápidamente.

Preguntas frecuentes sobre préstamos de emergencia para casos de mal crédito

¿Puedo mejorar mi puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo personal?

¡Si! Puede mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud revisando su informe crediticio en busca de errores y buscando la aplicación de potenciadores de crédito.

¿Los préstamos de emergencia para casos de mal crédito requieren garantía?

La mayoría de los préstamos de emergencia para casos de mal crédito no están garantizados, lo que significa que no es necesario que ponga ninguno de sus activos para obtener el préstamo. Esto puede significar tasas ligeramente más altas, pero también significa que no corre el riesgo de perder sus activos si no puede devolver el préstamo.

¿Son caros los préstamos para casos de mal crédito?

Si. La mayoría de los préstamos para malos antecedentes crediticios son costosos. La razón de esto es que el costo del préstamo depende del riesgo para el prestamista. Cuanto menor sea su crédito, más riesgoso será el préstamo para el prestamista, al menos en papel, que es lo que cuenta.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Los préstamos de emergencia para casos de mal crédito están disponibles a través de muchos prestamistas que están dispuestos a ver más que solo su puntaje crediticio al tomar decisiones de aprobación. Generalmente, el dinero es más caro y usted tiene menos flexibilidad en el pago debido al riesgo asociado con el préstamo. En muchas situaciones, puede obtener el dinero que necesita tan rápido como el siguiente día hábil.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo y nos encantaría conocer su experiencia con los préstamos personales para mal crédito que recomendamos. Contactanos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.