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Los mejores lugares para obtener un préstamo para automóvil

Los mejores lugares para obtener un préstamo para automóvil

Elegir el préstamo para automóvil adecuado puede ahorrarle miles de dólares, y ¿quién no podría usar mil dólares más o menos? El desafío es que existen tantas opciones para financiar su automóvil, lo que dificulta elegir el mejor lugar para obtener un préstamo para el automóvil. Para facilitar su decisión, recopilamos los mejores lugares para obtener un préstamo de automóvil para brindarle orientación sobre cómo elegir uno que sea adecuado para usted. Usamos SimpleScore para comparar tarifas de autos nuevos, tarifas de autos usados, tamaño del préstamo, satisfacción del cliente y tarifas.

Refinanciamiento de arrendamientos usados ​​nuevos

Socio prestamista

Min. Préstamo

APR fijo

Grados elegibles

  • Auto Credit Express

    Detalles de la oferta

    • Préstamos para automóviles con mal crédito
    • Aprobaciones de $ 5,000 a $ 45,000
    • Sin crédito rechazado
    • Obtenga financiamiento para un automóvil nuevo o usado
    • ¡Solicite y conduzca hoy!

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    en el sitio web seguro del prestamista

  • CochesDirecto

    APR fijo

    3,00% – 12,90%

    Detalles de la oferta

    • Tarifas tan bajas como 0% en automóviles, camionetas y SUV seleccionados
    • Cotizaciones en línea gratis – Obtenga su precio objetivo de CarsDirect hoy
    • Los concesionarios locales compiten para ofrecer las mejores tarifas para vehículos nuevos y usados

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  • LightStream

    APR fijo

    2,49% – 11,89% con pago automático

    Detalles de la oferta

    Descargo de responsabilidad: los términos de su préstamo, incluida la APR, pueden diferir según el propósito del préstamo, el monto, la duración del plazo y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo. Las tarifas sin AutoPay pueden ser más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso.

    Ejemplo de pago: los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 al 4.99% APR con un plazo de 3 años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 299.66

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, el logotipo de LightStream y el logotipo de SunTrust son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todas las demás marcas comerciales son propiedad de sus respectivos dueños. Servicios de préstamos proporcionados por Truist Bank.

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  • MyAutoloan

    Detalles de la oferta

    • Usted y / o el co-calificador deben tener al menos 18 años de edad; Ingresos mínimos: para los tipos de préstamos de compra, fiesta privada y arrendamiento, ingresos brutos anuales de $ 21,000; para el tipo de préstamo de refinanciamiento, $ 18 000 de ingreso bruto anual
    • Vive en un estado en el que operamos actualmente (estamos en 48 estados, no en Alaska o Hawái) – Requisitos mínimos del vehículo: 125.000 kilometraje máximo; 10 años o más nuevo
    • Monto mínimo del préstamo: para los tipos de préstamos de compra, fiesta privada y arrendamiento, $ 8,000; para el tipo de préstamo de refinanciamiento, $ 5,000
    • Puntajes FICO de 575 o más
    • El solicitante no ha enviado un formulario de oferta de préstamo en los últimos 31 días para el mismo tipo de préstamo
    • La intención de los clientes al enviar el formulario de oferta de préstamo era financiar un vehículo nuevo o usado o refinanciar un vehículo existente

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  • PenFed

    APR fijo

    Desde 1,39%

    Detalles de la oferta

    Préstamos para vehículos nuevos: tasa de préstamo aplicable únicamente a vehículos nuevos. Los vehículos nuevos son donde usted es el propietario original y el vehículo sin título es un modelo actual (2020) o anterior (2019). Se dispone de financiación de hasta el 110%. Se aplican restricciones de peso del vehículo. El monto mínimo del préstamo es de $ 15,000 por un período de 61 a 72 meses. La tasa también depende del plazo.

    Préstamos para automóviles usados: PenFed determinará el anticipo máximo del préstamo para automóviles usados ​​utilizando un valor NADA. El financiamiento está disponible hasta el valor minorista promedio de NADA más etiquetas, título, impuestos y garantías extendidas que no deben exceder el 110%. Se aplican algunas restricciones. Llame al 1-800-247-5626 para obtener más detalles.

    El financiamiento por un período de 61 a 72 meses es válido para los años modelo 2015 – 2020. La tasa depende del plazo. Pueden aplicarse otras restricciones, incluidas limitaciones de vehículos y kilometraje.

    Refinanciamiento de préstamos para automóviles: los vehículos nuevos son aquellos en los que usted es el propietario original y el vehículo es un modelo actual (2020) y anterior (2019). Para los vehículos usados, PenFed determinará el anticipo máximo del préstamo para automóviles usados ​​utilizando un valor NADA. Hay hasta un 100% de financiamiento disponible para miembros calificados. PenFed no permite refinanciaciones internas de un préstamo para automóvil de PenFed existente.

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  • Carvana

    Detalles de la oferta

    • Prueba de 7 días para comprar
    • Entrega o recogida
    • Autos de la más alta calidad
    • Financia con nosotros
    • Online es igual a ahorros
  • Auto Credit Express

    Detalles de la oferta

    • Préstamos para automóviles con mal crédito
    • Aprobaciones de $ 5,000 a $ 45,000
    • Sin crédito rechazado
    • Obtenga financiamiento para un automóvil nuevo o usado
    • ¡Solicite y conduzca hoy!

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  • CochesDirecto

    APR fijo

    3,00% – 12,90%

    Detalles de la oferta

    • Tarifas tan bajas como 0% en automóviles, camionetas y SUV seleccionados
    • Cotizaciones en línea gratis – Obtenga su precio objetivo de CarsDirect hoy
    • Los concesionarios locales compiten para ofrecer las mejores tarifas para vehículos nuevos y usados

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  • LightStream

    APR fijo

    2,49% – 11,89% con pago automático

    Detalles de la oferta

    Descargo de responsabilidad: los términos de su préstamo, incluida la APR, pueden diferir según el propósito del préstamo, el monto, la duración del plazo y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo. Las tarifas sin AutoPay pueden ser más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso.

    Ejemplo de pago: los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 al 4.99% APR con un plazo de 3 años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 299.66

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, el logotipo de LightStream y el logotipo de SunTrust son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todas las demás marcas comerciales son propiedad de sus respectivos dueños. Servicios de préstamos proporcionados por Truist Bank.

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  • MyAutoloan

    Detalles de la oferta

    • Usted y / o el co-calificador deben tener al menos 18 años de edad; Ingresos mínimos: para los tipos de préstamos de compra, fiesta privada y arrendamiento, ingresos brutos anuales de $ 21,000; para el tipo de préstamo de refinanciamiento, $ 18 000 de ingreso bruto anual
    • Vive en un estado en el que operamos actualmente (estamos en 48 estados, no en Alaska o Hawái) – Requisitos mínimos del vehículo: 125.000 kilometraje máximo; 10 años o más nuevo
    • Monto mínimo del préstamo: para los tipos de préstamos de compra, fiesta privada y arrendamiento, $ 8,000; para el tipo de préstamo de refinanciamiento, $ 5,000
    • Puntajes FICO de 575 o más
    • El solicitante no ha enviado un formulario de oferta de préstamo en los últimos 31 días para el mismo tipo de préstamo
    • La intención de los clientes al enviar el formulario de oferta de préstamo era financiar un vehículo nuevo o usado o refinanciar un vehículo existente

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  • Penfed

    APR fijo

    A partir del 1,99%

    Detalles de la oferta

    Préstamos para vehículos nuevos: tasa de préstamo aplicable únicamente a vehículos nuevos. Los vehículos nuevos son donde usted es el propietario original y el vehículo sin título es un modelo actual (2020) o anterior (2019). Se dispone de financiación de hasta el 110%. Se aplican restricciones de peso del vehículo. El monto mínimo del préstamo es de $ 15,000 por un período de 61 a 72 meses. La tasa también depende del plazo.

    Préstamos para automóviles usados: PenFed determinará el anticipo máximo del préstamo para automóviles usados ​​utilizando un valor NADA. El financiamiento está disponible hasta el valor minorista promedio de NADA más etiquetas, título, impuestos y garantías extendidas que no deben exceder el 110%. Se aplican algunas restricciones. Llame al 1-800-247-5626 para obtener más detalles.

    El financiamiento por un período de 61 a 72 meses es válido para los años modelo 2015 – 2020. La tasa depende del plazo. Pueden aplicarse otras restricciones, incluidas limitaciones de vehículos y kilometraje.

    Refinanciamiento de préstamos para automóviles: los vehículos nuevos son aquellos en los que usted es el propietario original y el vehículo es un modelo actual (2020) y anterior (2019). Para los vehículos usados, PenFed determinará el anticipo máximo del préstamo para automóviles usados ​​utilizando un valor NADA. Hay hasta un 100% de financiamiento disponible para miembros calificados. PenFed no permite refinanciaciones internas de un préstamo para automóvil de PenFed existente.

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  • Carvana

    Detalles de la oferta

    • Prueba de 7 días para comprar
    • Entrega o recogida
    • Autos de la más alta calidad
    • Financia con nosotros
    • Online es igual a ahorros
  • LightStream

    APR fijo

    2,49% – 11,89% con pago automático

    Detalles de la oferta

    Descargo de responsabilidad: los términos de su préstamo, incluida la APR, pueden diferir según el propósito del préstamo, el monto, la duración del plazo y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo. Las tarifas sin AutoPay pueden ser más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso.

    Ejemplo de pago: los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 al 4.99% APR con un plazo de 3 años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 299.66

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, el logotipo de LightStream y el logotipo de SunTrust son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todas las demás marcas comerciales son propiedad de sus respectivos dueños. Servicios de préstamos proporcionados por Truist Bank.

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  • LightStream

    APR fijo

    2.49% – 9.49% APR con AutoPay

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    Los términos de su préstamo, incluida la APR, pueden diferir según el propósito del préstamo, el monto, la duración del plazo y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo. Las tarifas sin AutoPay pueden ser más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso.

    Ejemplo de pago: los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 al 4.99% APR con un plazo de 3 años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 299.66

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, el logotipo de LightStream y el logotipo de SunTrust son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todas las demás marcas comerciales son propiedad de sus respectivos dueños. Servicios de préstamos proporcionados por Truist Bank.

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  • MyAutoloan

    Detalles de la oferta

    • Usted y / o el co-calificador deben tener al menos 18 años de edad; Ingresos mínimos: para los tipos de préstamos de compra, fiesta privada y arrendamiento, ingresos brutos anuales de $ 21,000; para el tipo de préstamo de refinanciamiento, $ 18 000 de ingreso bruto anual
    • Vive en un estado en el que operamos actualmente (estamos en 48 estados, no en Alaska o Hawái) – Requisitos mínimos del vehículo: 125.000 kilometraje máximo; 10 años o más nuevo
    • Monto mínimo del préstamo: para los tipos de préstamos de compra, fiesta privada y arrendamiento, $ 8,000; para el tipo de préstamo de refinanciamiento, $ 5,000
    • Puntajes FICO de 575 o más
    • El solicitante no ha enviado un formulario de oferta de préstamo en los últimos 31 días para el mismo tipo de préstamo
    • La intención de los clientes al enviar el formulario de oferta de préstamo era financiar un vehículo nuevo o usado o refinanciar un vehículo existente

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  • PenFed

    Detalles de la oferta

    Préstamos para vehículos nuevos: tasa de préstamo aplicable únicamente a vehículos nuevos. Los vehículos nuevos son donde usted es el propietario original y el vehículo sin título es un modelo actual (2020) o anterior (2019). Se dispone de financiación de hasta el 110%. Se aplican restricciones de peso del vehículo. El monto mínimo del préstamo es de $ 15,000 por un período de 61 a 72 meses. La tasa también depende del plazo.

    Préstamos para automóviles usados: PenFed determinará el anticipo máximo del préstamo para automóviles usados ​​utilizando un valor NADA. El financiamiento está disponible hasta el valor minorista promedio de NADA más etiquetas, título, impuestos y garantías extendidas que no deben exceder el 110%. Se aplican algunas restricciones. Llame al 1-800-247-5626 para obtener más detalles.

    El financiamiento por un período de 61 a 72 meses es válido para los años modelo 2015 – 2020. La tasa depende del plazo. Pueden aplicarse otras restricciones, incluidas limitaciones de vehículos y kilometraje.

    Refinanciamiento de préstamos para automóviles: los vehículos nuevos son aquellos en los que usted es el propietario original y el vehículo es un modelo actual (2020) y anterior (2019). Para los vehículos usados, PenFed determinará el anticipo máximo del préstamo para automóviles usados ​​utilizando un valor NADA. Hay hasta un 100% de financiamiento disponible para miembros calificados. PenFed no permite refinanciaciones internas de un préstamo para automóvil de PenFed existente.

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Los 6 mejores lugares para obtener un préstamo para automóvil en 2020

Los mejores lugares para obtener un préstamo para automóvil de un vistazo

Prestador APR inicial Monto del préstamo Condiciones SimpleScore
Unión de crédito federal Truliant 3,24% Hasta $ 100,000 Hasta 96 meses 4.25
Unión de crédito federal de la Marina 1,79% No revelado Hasta 96 meses 4.5
LightStream 3,99% Hasta $ 100,000 24 a 84 meses 4.2
Préstamos para automóviles de Capital One 3,95% Desde $ 4,000 36 a 72 meses 4.6
Carvana 3,90% Varía por estado 36 a 72 meses 4
Banco de America 2,69% $ 100,000 máximo 12 a 75 meses 4.4

Mejor cooperativa de crédito en general – Truliant Federal Credit Union

Revisión: Si bien hay muchas cooperativas de ahorro y crédito excelentes para elegir, la mejor podría ser Truliant. Ofrece tasas de interés bajas y términos muy flexibles que satisfacen las necesidades de cualquier persona. Además, tiene muchos beneficios útiles que le facilitan la vida, incluido Skip-A-Pay, que le permite perder el pago de un mes cada año sin penalización. Truliant también tiene un pago diferido de 90 días en el que puede posponer el pago de sus primeros tres meses para obtener más flexibilidad financiera.

Nuestros dos centavos: Truliant es la abuela cariñosa del financiamiento de automóviles: solo está tratando de ayudarlo a comprar un automóvil a un precio razonable.

Lo mejor para miembros militares: Unión de crédito federal de la Marina

Navy Federal Credit Union es la sala VIP de los proveedores de préstamos para automóviles, ya que necesita una conexión militar para ingresar, pero una vez que ingresa, obtiene sólidas tasas y beneficios.

Rango APR

Desde 1,79%

SimpleScore

4.5 / 5.0

SimpleScore Unión de crédito federal de la Marina 4.5

La satisfacción del cliente N / A

Si está conectado con el ejército de alguna manera, definitivamente querrá consultar Navy Federal Credit Union cuando busque un préstamo para automóvil. Con tarifas tan bajas como 1,79% y descuentos para miembros militares, será difícil encontrar una oferta mejor en otro lugar. Un beneficio adicional es que obtiene un informe gratuito de Carfax cuando se aprueba un préstamo, lo que le permite ver el historial de un vehículo. El único inconveniente es que debe tener una conexión con el ejército, ya sea directamente o a través de un miembro de la familia. Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Navy Federal.

Lo mejor para la financiación en el mismo día: LightStream

LightStream es la comida rápida de los préstamos para automóviles: es rápido, barato y satisfactorio.

Rango APR

2,49% – 11,89% con pago automático

SimpleScore

4.2 / 5.0

SimpleScore LightStream 4.2

LightStream ha perfeccionado el arte de simplificar los préstamos para automóviles. Desde su dispositivo, puede verificar sus tarifas sin problemas, solicitar un préstamo e incluso obtener fondos, todo en el mismo día. LightStream tiene un programa Rate Beat, que ofrece una tasa 0.1% más baja que una tasa ofrecida por un competidor para préstamos similares. Con el respaldo del gigante financiero SunTrust (ahora Truist), LightStream es la opción número uno de muchos prestatarios para todo tipo de financiamiento, incluidos los préstamos para automóviles.

Divulgación de LightStream

Descargo de responsabilidad: los términos de su préstamo, incluida la APR, pueden diferir según el propósito del préstamo, el monto, la duración del plazo y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo. Las tarifas sin AutoPay pueden ser más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso.

Ejemplo de pago: los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 al 4.99% APR con un plazo de 3 años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 299.66

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, el logotipo de LightStream y el logotipo de SunTrust son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todas las demás marcas comerciales son propiedad de sus respectivos dueños. Servicios de préstamos proporcionados por Truist Bank.

Mejor banco – Capital uno

Obtener un préstamo para automóvil con Capital One es como jugar al tic-tac-toe con un niño de dos años: no se puede perder. Capital One ofrece préstamos para automóvil asequibles para casi cualquier puntaje crediticio, y el prestamista tiene herramientas en línea para ayudarlo a lo largo del proceso. camino. Por ejemplo, Capital One tiene un portal en línea fácil de usar. También tiene una herramienta de búsqueda de automóviles para ayudarlo a ubicar un vehículo en los concesionarios participantes locales y financiar el automóvil que seleccione. Esto no solo le permite explorar y comparar varias opciones, sino que hace que el proceso sea mucho más fluido. Al tener su financiamiento con anticipación, puede minimizar su tiempo en el concesionario. Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Capital One.

Rango APR

Desde 3.99%

Monto del préstamo

hasta $ 100,000

SimpleScore

4.6 / 5.0

SimpleScore Capital uno 4.6

La mejor compra de coches online – Carvana

Carvana es como el Amazon de los autos usados, que ofrece cómodamente compras y financiamiento de autos, todo en una sola parada en línea.

Monto del préstamo

Varía por estado

Carvana es el prestamista más exclusivo de esta lista, ya que también funciona como un concesionario en línea. Cuando visita su sitio web, puede explorar una variedad de autos usados ​​y encontrar uno que le guste cerca de usted. Carvana incluso le entregará el vehículo de forma gratuita en algunos casos. Puede utilizar financiación de terceros, pero Carvana también ofrece préstamos para automóviles. Llena aproximadamente dos minutos completar el formulario y muestra instantáneamente sus términos sin afectar su puntaje crediticio. Tendrá la libertad de personalizar sus términos y las tarifas competitivas son válidas por 45 días, lo que le brinda mucha información y tiempo mientras busca un vehículo usado. Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Carvana.

Lo mejor para los clientes existentes: Banco de America

Bank of America ofrece excelentes préstamos para automóviles, y la cereza en la cima es cuando se inscribe en su programa Preferred Rewards.

Rango APR

Desde 2,69%

SimpleScore

4.4 / 5.0

SimpleScore Banco de America 4.4

Bank of America ofrece préstamos para automóviles a partir de $ 7,500 ($ 8,000 si vive en Minnesota) y ofrece tasas competitivas con su APR para un automóvil nuevo a partir del 2.69%. Al igual que con cualquier préstamo para automóvil, su solvencia y tipo de préstamo afectarán la tasa. Los miembros que estén inscritos en Preferred Rewards en el momento de presentar la solicitud obtendrán un descuento del 0,25% al ​​0,5% en sus préstamos para automóviles. Si ya realiza operaciones bancarias con Bank of America, también tiene sentido obtener financiamiento para automóviles de ellos, aunque siempre vale la pena buscar para encontrar las mejores ofertas. Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Bank of America.

¿Qué es un préstamo para automóvil?

Los vehículos son tan caros que la mayoría de las personas no pueden pagar uno directamente. Para comprar uno, puede utilizar un préstamo para automóvil. Esto significa que está pidiendo prestado el dinero que necesita a un prestamista, comprando el vehículo y luego pagando lentamente al prestamista en pequeños pagos a lo largo de meses o años. Esto funciona de la misma manera ya sea que esté comprando un automóvil usado o refinanciando. El prestamista cobrará intereses para obtener una ganancia, por lo que al final, pagará un poco más de dinero que el precio de compra del vehículo. Varios factores afectan su tasa de interés, como su puntaje crediticio y qué prestamista elige. Siempre es aconsejable comparar precios para ver qué prestamista puede ofrecerle las mejores condiciones.

(Leer: Los mejores préstamos para autos usados ​​de 2020 )

Lugares para obtener un préstamo para automóvil

Las cooperativas de crédito

A diferencia de los bancos, las uniones de crédito están controladas por sus miembros. En términos generales, las cooperativas de ahorro y crédito no buscan obtener ganancias tanto como se enfocan en ayudar a las personas. El resultado son tasas de interés más bajas y un mejor servicio al cliente, que son grandes ventajas para los prestatarios. Otra ventaja de las cooperativas de ahorro y crédito es que pueden ser más flexibles incluso si tiene un crédito deficiente. Como la mayoría de los prestamistas, el proceso implica que usted proporcione información, como sus ingresos, empleo, identidad, el automóvil que está comprando y, a veces, una prueba de seguro. Es probable que también verifiquen su historial crediticio y luego le informen si está aprobado.

( Siguiente: Cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito )

Bancos

Cuando trabaje con bancos, puede comparar precios y obtener una aprobación previa para varios préstamos, luego comparar las tasas y elegir la mejor para usted. Dependiendo de su banco, es posible que pueda solicitar la aprobación previa en línea o puede que tenga que visitar una sucursal. Proporcionarás toda la información que necesita el banco, incluidos los detalles del vehículo que vas a comprar. El banco te dará una cotización, que llevarás al distribuidor. La aprobación previa puede evitar que el vendedor agregue complementos innecesarios. Tenga en cuenta que los bancos a veces tienen límites particulares cuando califican los autos usados ​​si el millaje y la edad no cumplen con sus estándares.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea ofrecen financiamiento rápido y conveniente desde la comodidad de su hogar. Con un dispositivo conectado, puede comparar fácilmente varios prestamistas en línea en unos minutos, evaluando los montos, los términos y las tasas de interés de sus préstamos. No solo eso, sino que los prestamistas en línea a menudo están dispuestos a otorgar préstamos a personas con puntajes crediticios menos que ideales. La compensación, sin embargo, es que los prestamistas en línea suelen tener tasas de interés bastante elevadas y pueden tener un servicio al cliente deficiente. Antes de solicitar un préstamo para automóvil de un prestamista en línea, nunca está de más consultar las reseñas de la empresa en Better Business Bureau o Yelp.

Concesionarios

Los concesionarios son como las tiendas de ropa de automóviles: son empresas que se especializan en vender automóviles a nivel minorista. Un concesionario tiene un equipo de vendedores capacitados en el arte de obtener un préstamo de automóvil para usted. Desde aquí, hay tres caminos que puede tomar. Uno, el concesionario puede comparar precios con los prestamistas y tramitar un préstamo para el automóvil.

( Más: La guía de compra de automóviles nuevos )

Si bien es bueno que hagan el trabajo por usted, puede terminar con una tasa de interés más alta de la que preferiría, sin mencionar que pueden agregar una tarifa por el servicio. La segunda opción es que pueda obtener un préstamo del fabricante del automóvil. Varias marcas de automóviles tienen su propia división de financiamiento, como GM Financial. La tercera opción es solicitar un préstamo al concesionario, que también puede funcionar como prestamista.

Beneficios del financiamiento del concesionario

El gran beneficio de la financiación del concesionario es que no interviene el prestatario. Básicamente, el distribuidor se encarga de todo el trabajo pesado: buscar un préstamo y finalizar el papeleo. Puede sentarse allí, responder cualquier pregunta que pueda tener el concesionario y simplemente esperar a que el préstamo del automóvil caiga en su regazo. A veces, los concesionarios pueden ser intimidantes; después de todo, están tratando de hacer una venta; sin embargo, es bueno tener una guía que lo guíe a través de las complejidades de comprar un automóvil con un préstamo. Los concesionarios tienen años de experiencia cuando se trata de obtener préstamos para automóviles para sus compradores, lo que significa que saben dónde obtener financiamiento para sus circunstancias y necesidades particulares.

Cómo elegir el mejor lugar para obtener un préstamo para automóvil

  1. Revise su informe crediticio: Su puntaje de crédito es un factor importante para determinar qué tasa de interés puede obtener y cuánto puede pedir prestado. Antes de comenzar a solicitar préstamos para automóviles, revise su informe de crédito en busca de errores. Cosas como la actividad fraudulenta pueden resultar en tasas de interés más altas, o puede ser descalificado por completo para un préstamo para automóvil.
  2. Aplicar a varios prestamistas: Ahora es el momento de investigar y solicitar préstamos para automóviles a varios prestamistas, como los bancos y las cooperativas de crédito locales, los prestamistas en línea, la financiación de concesionarios y los grandes bancos nacionales. Compare sus diferentes ofertas, analizando la tasa de porcentaje anual, el pago inicial, el plazo del préstamo y las tarifas.
  3. Obtenga una aprobación previa para la mejor opción: La aprobación previa le dará una cifra aproximada, si no exacta, de lo que pagará si obtiene un préstamo para el automóvil. El proceso generalmente implica proporcionar información personal como su número de seguro social. Una vez que tenga la aprobación previa, puede visitar a un distribuidor sabiendo que tiene financiamiento y cuánto le costará.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para automóviles

¿Es mejor financiar a través de un banco o una concesionaria?

Todo se reduce a si desea comodidad o un costo menor. Financiar a través de un banco es lo mismo que financiar a través de un concesionario, pero el concesionario está haciendo el trabajo por usted. Para compensar su servicio, el distribuidor puede incluir una tarifa.

¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo para automóvil?

En el cuarto trimestre de 2018, el puntaje crediticio promedio de los prestatarios que recibieron un préstamo para automóvil para un automóvil nuevo fue de 718. Si su puntaje es más bajo, aún puede calificar para un préstamo para automóvil, pero sus opciones pueden ser limitadas.

¿Cómo afecta mi puntaje crediticio a mi préstamo para automóvil?

En términos generales, cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más posibilidades tendrá de obtener una tasa de interés baja y menos restricciones en el préstamo de su automóvil. Sin embargo, todavía tiene muchas opciones para préstamos para automóviles, incluso si tiene mal crédito.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

El mejor lugar para obtener un préstamo para automóvil depende de sus necesidades y circunstancias. Los concesionarios esencialmente hacen el trabajo por usted, pero los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas de interés más bajas. Si necesita una financiación rápida, considere utilizar un prestamista en línea como LightStream.

Última actualización en noviembre de 2020: se agregaron datos de SimpleScore y se actualizó la guía editorial. Agradecemos sus comentarios sobre este artículo y nos encantaría conocer su experiencia con los préstamos para automóviles que recomendamos. Contáctenos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.