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Los 5 peores errores de dinero que cometen los nuevos graduados

Los 5 peores errores de dinero que cometen los nuevos graduados

Selecciones de pan sabio

No es ningún secreto que falta educación en finanzas personales en todos los niveles de nuestro sistema escolar. Y esto no es más evidente que cuando te gradúas de la universidad y te lanzas a una nueva realidad para la que pasaste poco o nada de tiempo preparándote. De hecho, probablemente hayas pasado años tomando clases en casi todo pero Cómo administrar su dinero.

Ahora, tiene la tarea de tomar decisiones que pueden afectar el resto de su vida. ¿Cómo sabes qué evitar? Estos son algunos de los errores financieros más comunes que cometen los nuevos graduados, y cómo pueden evitarlos.

1. Ignorando sus finanzas personales por completo

Tu vida está dictada por tu situación financiera. Cuanto antes te des cuenta de eso, mejor. El primer paso es reconocer que debe desempeñar un papel activo en el aprendizaje sobre la administración del dinero. Necesita comenzar a construir un plan financiero. Comprender los conceptos financieros y formar hábitos financieros sólidos ahora tendrá beneficios de por vida.

Su plan financiero es flexible y puede cambiar con frecuencia, especialmente al principio de su carrera y vida. Pero ahora es el momento de comenzar a pensar en las obligaciones y objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Tómese el tiempo para aprender sobre los componentes financieros importantes, como comenzar un fondo de emergencia, comenzar las contribuciones de jubilación y pagar los préstamos estudiantiles.

Haga que las finanzas personales sean parte de su vida cotidiana ahora y haga una cosa cada mes para aumentar su conocimiento financiero. (Ver también: Los fundamentos financieros que todo nuevo graduado debe saber)

2. Gastar de más en tu estilo de vida actual

Lo más probable es que ganes más dinero en tu primer trabajo después de la universidad que nunca antes. Y está bien ajustar su estilo de vida de estudiante universitario a adulto. Pero sea realista sobre el estilo de vida que realmente puede pagar.

Cuando reciba su primer cheque de pago, revíselo para comprender exactamente qué impuestos está pagando y cuánto ha deducido por beneficios como seguro de salud y ahorros de jubilación. Luego, elabore un presupuesto para cubrir sus gastos mensuales esenciales, ahorros y pago de deudas. Considere cuánto le queda en su presupuesto para asignar a sus gastos de estilo de vida. Si desea obtener más dinero en esta área, reduzca sus gastos de vida, tal vez buscando un lugar más barato para vivir o encuentre la manera de obtener más ingresos.

Como pronto aprenderá, cada año que envejece, sus prioridades financieras aumentarán, a menudo significativamente. El tiempo es un componente de su plan financiero del que no puede aprovechar más, así que aproveche estos primeros años para concentrarse en ahorrar tanto como pueda. (Consulte también: 4 cosas inteligentes que debe hacer con su primer cheque de pago real)

3. Retrasar el ahorro para su jubilación

Además de pagar por su estilo de vida actual, la prioridad número uno de sus años de trabajo es ahorrar para un momento en que ya no estará trabajando. Nunca es demasiado joven para comenzar a ahorrar para la jubilación, pero en algún momento puede ser demasiado viejo. Curiosamente, nunca se nos enseña en la escuela sobre lo que significa la jubilación o sobre cómo ahorrar para ello.

El mayor determinante de la seguridad de la jubilación son sus ahorros personales. Ya sea que contribuya a un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k), su propia IRA o ambas, haga un recuento de contribuciones por cada año que comience con su primer trabajo. (Consulte también: 5 cuentas de jubilación que no necesita una tonelada de dinero para abrir)

Cuando comienza, está bien establecer pequeñas metas de ahorro y trabajar en ellas a lo largo de su carrera. Por ejemplo, use cada aumento de salario como un momento para aumentar su tasa de ahorro en al menos la mitad de su aumento salarial. Y cada vez que cambie de trabajo, nunca disminuya su tasa de ahorro: manténgase en la misma tasa o aproveche la oportunidad para aumentarlo. No es poco realista pensar que puede pasar 30 años o más en la jubilación, y puede llevarle el mismo tiempo ahorrar para ese objetivo. (Ver también: 5 formas más grandes en que los Millennials arriesgan sus jubilaciones)

4. Descuidar sus préstamos estudiantiles

Si se graduó recientemente de la universidad, existe una buena posibilidad de que sus préstamos constituyan parte de la deuda de préstamos estudiantiles de $ 1.5 billones que se debe en este país. Si bien es posible que sienta la tentación de ignorar sus préstamos hasta que comience el reembolso, o debido a que está abrumado por la cantidad que debe, debe asumir un papel activo en la comprensión de todo lo que pueda sobre sus préstamos.

Primero, determine qué tipo de préstamos tiene: federal o privado. A continuación, si sus pagos aún no han comenzado, averigüe cuándo deberá comenzar a pagar. También querrá saber el monto total adeudado y la tasa de interés de cada uno de sus préstamos. Luego, comience a investigar diferentes opciones de pago y consolidación. (Ver también: ¿Cuál es la diferencia entre la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles?)

Finalmente, integre el pago de su préstamo en su presupuesto desde el principio y tome medidas para pagarlo lo más rápido posible, tal vez incluso utilizando bonos y reembolsos de impuestos para pagar el saldo de su capital. Atrás quedaron los días de pensar en sus préstamos estudiantiles como "buena deuda" y dejarlos pasar por encima de su cabeza durante toda su carrera. Muchas personas ahora están descubriendo la carga que representan para la jubilación. (Consulte también: Cómo evitar que los préstamos estudiantiles arruinen su jubilación)

5. Asumir deudas de tarjetas de crédito

Un buen historial crediticio es una parte importante de su salud financiera general. Y el uso de la tarjeta de crédito es una forma viable de establecer ese historial y demostrar su solvencia a los prestamistas. Pero el uso responsable del crédito está cobrando solo lo que sabe que puede pagar al final de cada mes, no comprar artículos que no puede pagar en primer lugar y financiarlos a tasas de interés muy altas durante varios años. (Ver también: La Guía del Milenio para evitar la deuda de la tarjeta de crédito)

Entrar en el mundo de las finanzas de los adultos es complicado. Entre aprender sobre su presupuesto y flujo de caja, construir sus cuentas de ahorro y jubilación de emergencia y descubrir cómo administrar sus préstamos y deudas, considere el consejo anterior Finanzas personales 101, un curso obligatorio para todos.

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