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Lo que necesita saber sobre los bancos en línea

Lo que necesita saber sobre los bancos en línea

La banca en línea se ha vuelto bastante popular debido a las comodidades y características que ofrece, pero algunos inconvenientes impiden que muchas personas den el salto. ¿Son las ventajas y desventajas relativas de un banco en línea adecuadas para usted?

Los bancos en línea como Ally y Capital One están ganando una gran popularidad entre los consumidores, con el 10% del total de depósitos totales en los Estados Unidos a fines de 2019, según Reuters.

Entonces, ¿por qué a los bancos en línea les va tan bien, a pesar de la falta de ubicaciones en persona y la falta de vías bancarias tradicionales?

Bancos en línea frente a bancos tradicionales

Un banco en línea es aquel en el que realiza todos sus servicios bancarios en línea, a través de un cajero automático o mediante una llamada telefónica de atención al cliente. Los bancos en línea no tienen sucursales físicas, lo que reduce los costos generales. Estos ahorros en costos generales se transfieren al cliente a través de tasas de interés más altas en depósitos como ahorros y certificados de depósito.

Por otro lado, los bancos tradicionales tienen muchas sucursales donde los clientes pueden visitar y obtener ayuda en persona. Esto generalmente significa costos generales más altos, y esos costos terminan cayendo sobre el cliente en forma de tasas de préstamo más altas y tasas de interés de depósito más bajas.

Para muchos clientes, existe un inconveniente importante en los bancos en línea que no tienen sucursales físicas, ya que las sucursales locales son el lugar principal donde realizan sus actividades bancarias. ¿Cómo compensan eso los bancos en línea?

En resumen, ofrecen un montón de funciones que superan lo que ofrecen los bancos tradicionales.

Pros y contras de los bancos en línea frente a los bancos tradicionales

Ventajas de los bancos en línea Tasas de depósito más altas Tarifas bajas
Contras de los bancos en línea Sin servicio en persona Sin depósitos en efectivo
Ventajas de los bancos tradicionales Servicio en persona disponible Depósitos en efectivo y servicios notariales
Contras de los bancos tradicionales Tasas de depósito más bajasMás comisiones

6 cosas que hacen un gran banco en línea

Tarifas bajas

Una de las mayores ventajas de la mayoría de los bancos en línea es que hay pocas o ninguna tarifa. Casi todos los bancos en línea ofrecen una cuenta corriente gratuita sin un saldo mínimo. Por lo general, mantienen las tarifas de los cajeros automáticos muy bajas y muchos bancos en línea reembolsan las tarifas cobradas cuando utiliza cajeros automáticos de otros bancos. Algunos también ofrecen tarifas de sobregiro bajas o nulas.

Si descubre que está constantemente recibiendo comisiones de su banco local, la mayoría de los bancos en línea le parecerán bastante atractivos.

[Leer: Las 10 cooperativas de ahorro y crédito más grandes de Estados Unidos]

Excelentes servicios bancarios en línea

Los bancos que solo operan en línea suelen tener experiencias de banca en línea estelares, obviamente, ya que esa es su forma principal de hacer negocios con el banco. Casi todos los bancos en línea ofrecen herramientas sencillas de pago de facturas en línea, fácil acceso a sus estados de cuenta y toneladas de herramientas en línea ya implementadas para la mayoría de las tareas que podría realizar en una sucursal.

Para la mayoría de los clientes bancarios que generalmente acumulan pocas o ninguna comisión a través de un banco tradicional, el servicio de banca en línea es la verdadera ventaja de la banca en línea. Algunos bancos en línea, como Ally Bank, ofrecen experiencias bancarias en línea increíblemente bien diseñadas en la web y en forma de aplicaciones para teléfonos inteligentes.

Una amplia red de cajeros automáticos

La mayoría de los bancos en línea forman parte de una gran red de cajeros automáticos gratuitos donde puede retirar y depositar dinero fácilmente. Por lo general, puede encontrar una herramienta conveniente en el sitio web del banco para ayudarlo a ubicar estos cajeros automáticos. Esta es una característica importante debido a la falta de sucursales locales para hacer negocios.

Además, muchos bancos en línea ofrecen reembolsos por las tarifas de los cajeros automáticos que le cobran otros bancos cuando usa esos cajeros automáticos fuera de la red, por lo general hasta una pequeña cantidad en dólares por mes.

Seguro de la FDIC

Esta es una función bastante estándar en todos los bancos de los Estados Unidos, tanto en línea como fuera de ella, pero es algo que debe buscar de todos modos. Busque el logotipo de la FDIC en el sitio web y verifique aquí para asegurarse de que el banco esté registrado en la FDIC.

¿Por qué es tan importante el seguro de la FDIC? Garantiza el saldo de tus cuentas contra la quiebra del banco, hasta $ 250.000. Sin el seguro de la FDIC, si el banco quebrara, correría un gran riesgo de perder todo el dinero de sus cuentas.

Buen servicio al cliente

La mayoría de los bancos en línea compensan el hecho de no tener sucursales físicas al tener un sólido servicio al cliente por teléfono y chat electrónico. Casi todos los servicios bancarios que pueda imaginar ya están disponibles a través de sencillos formularios en línea y, cuando eso no es suficiente, generalmente es fácil comunicarse con los representantes de servicio al cliente.

La mayoría de las reseñas negativas de los bancos giran en torno al servicio al cliente, y los bancos más grandes siempre tienen más reseñas, por lo que es probable que no encuentre un banco que no tenga algunos quejas. Sin embargo, con los bancos en línea, el volumen de quejas suele ser bajo en comparación con los bancos de tamaño similar que no se centran tanto en la experiencia del cliente.

Tasas de interés competitivas

Por último, los bancos en línea suelen tener tipos de interés muy competitivos. Pueden proporcionar esto y las tarifas bajas porque no hay ningún costo para mantener las ubicaciones físicas.

[Más: ¿Qué está pasando con las tasas de interés y por qué es importante?]

En períodos con tasas de interés más bajas, no hay mucha diferencia entre los bancos en términos de tasas de interés, pero a menudo puede encontrar cuentas bancarias en línea que ganarán un 1% o más por año por encima de lo que gana en un banco tradicional. En períodos con tasas de interés más altas, los bancos en línea tienden a diferenciarse aún más, ofreciendo tasas de interés de cuenta de ahorros varios puntos porcentuales más altas que la mayoría de los bancos tradicionales.

¿Cómo reemplazan los bancos en línea los servicios disponibles en un banco tradicional?

Muchas personas confían en los bancos tradicionales para obtener servicios que son muy difíciles o imposibles de replicar en línea. Por ejemplo, las personas pueden depender de su banco físico local para servicios notariales, cajas de seguridad o clasificación de cambio. Esos servicios son esencialmente imposibles de replicar en línea.

Una estrategia es mantener una cuenta en un banco local que le permita utilizar estos servicios. Mantenga una cuenta de ahorros de fondos de emergencia local en un banco con unos pocos cientos de dólares y déjela ahí solo para ganar intereses. Luego, si hay algún servicio que usa regularmente, como clasificación de cambio gratuito o servicios notariales o una caja de seguridad, puede continuar usando solo esos servicios mientras realiza sus principales servicios bancarios en línea.

Algunos bancos ofrecen esos servicios a la carta a cualquiera que los desee, generalmente por una tarifa. Si tiene un banco en la ciudad que proporcionará servicios notariales por una tarifa y hay un servicio de clasificación de cambios disponible por una tarifa, es posible que desee considerar usarlos en las ocasiones en que los necesite.

¿Es difícil cambiar de banco?

No particularmente, especialmente con los servicios en línea. Simplemente debe transferir sus depósitos directos a su nuevo banco, así como todos sus pagos regulares y automáticos. Esto se puede hacer casi por completo en línea, aunque es posible que deba comunicarse con su empleador para cambiar su depósito directo.

Le recomendamos que deje abiertas sus cuentas antiguas por un tiempo con una pequeña cantidad de dinero en ellas, solo para asegurarse de que no haya ningún retiro automático olvidado.

[Relacionado: ¿Está pensando en hacer un cambio bancario? Aquí le mostramos cómo comparar cuentas bancarias]

¿Cuáles son los mejores bancos online?

Entre los mejores bancos en línea, dos que han tenido una buena valoración constante a lo largo de los años son Ally Bank y Capital One 360. Ally encabeza constantemente nuestras comparaciones en línea. Sin embargo, Discover, miembro de la FDIC, es un fuerte competidor por su cuenta corriente de reembolso y sus tarjetas de crédito de alta recompensa.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Los bancos en línea compensan la falta de ubicaciones físicas al ofrecer una gran cantidad de otros servicios y características. Suelen tener servicios bancarios en línea muy sólidos, una excelente red de cajeros automáticos, tarifas bajas, tasas de interés sólidas y un buen servicio al cliente si necesita más. Hay algunos servicios que ofrecen los bancos tradicionales que un banco en línea no puede igualar, pero puede mantener una pequeña cuenta de ahorros de emergencia localmente para retener esos servicios o usarlos a la carta. Dadas las grandes ventajas de los bancos en línea, vale la pena considerarlos como una alternativa a su banco habitual.

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