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Lo mejor que puedes hacer con tu dinero

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[Transcrito y adaptado del video de YouTube "Dinero y coronavirus: cuánto ahorrar"].

Para llevar clave

  • COVID-19 es Una situación de emergencia.
  • Su fondo de emergencia debe ser al menos un año de gastos.
  • Cómo calcular cuánto necesitará ahorrar.
  • Pasos a seguir para ahorrar para un fondo de emergencia.
  • La psicología del ahorro para una emergencia.

Sé lo que estás pensando: "Ramit, he escuchado a muchas otras personas decirme cómo ahorrar dinero. Sé lo que me vas a decir ".

"Me vas a decir:‘ En primer lugar, reduzca el consumo de café con leche. En segundo lugar, abra mi horno, póngase guantes y desactive la luz del horno porque, durante los próximos cinco años, podría ahorrar 13 centavos. Eso son 13 centavos que puedes poner en tu bolsillo. De lo contrario no lo hubieras tenido. ¡Ahórrate el dinero, Ramit! "

Eso no es de lo que estamos hablando. Vamos a hablar sobre cómo ahorrar dinero de una manera que realmente tenga sentido y marque la diferencia en tiempos difíciles, como una pandemia. Específicamente, discutiremos:

  • ¿Cuánto necesitas ahorrar?
  • ¿Cómo lo guardas?
  • ¿Cuál es la psicología efectiva detrás de ahorrar para un fondo de emergencia?

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Cómo ahorrar dinero durante una pandemia o recesión

El ahorro es una parte importante de su infraestructura financiera personal. Un plan de gastos consciente significa que sabe cuánto está ahorrando, cuánto está invirtiendo y cuánto está gastando. Especialmente en tiempos como COVID-19, muchos de nosotros nos preguntamos: "¿Estoy de acuerdo con la cantidad que he ahorrado?" O "no me siento seguro, así que necesito encontrar una manera de ahorrar más dinero ahora". Quiero hablar de todas esas cosas.

Simplemente responderé su pregunta, directamente: "¿Cuánto necesita ahorrar?"

Necesita tener un fondo de emergencia de un año. Eso es lo que recomiendo como objetivo. Anteriormente, tenía diferentes recomendaciones con respecto a cuánto deberían ahorrar todos, esa era solo mi regla personal que se encuentra en las "10 Reglas de dinero de Ramit". Sin embargo, la pandemia nos ha hecho pensar de manera diferente para estar aún más preparados.

En general, lo que solía recomendarse era de tres a seis meses. Si realmente quiere ser conservador y asegurarse de estar preparado para cualquier cosa, que es lo que le recomiendo, ahorre suficiente dinero para cubrir los gastos de un año. Ahora, analicemos por qué necesita ahorrar tanto y cómo comenzar.

¿Por qué debería ahorrar para un fondo de emergencia?

Supongamos el peor de los casos: usted es despedido. ¡Nada personal! Recuerda, me han despedido, no es el fin del mundo.

¿Qué haces? Lo que la mayoría de la gente hace es esperar hasta ese minuto y luego entran en pánico. No saben cómo funciona el desempleo. No saben cuánto tenían en ahorros, pero saben que deberían haberlo hecho hace mucho tiempo.

Quiero que recuerdes un factor crítico en los momentos en que hay desempleo masivo: si te despiden, no solo estás buscando trabajo. Hay millones de otras personas que están en el mismo bote. Por eso, cuando las cosas van mal, la planificación previa se vuelve aún más poderosa.

Cómo calcular su fondo de emergencia

"Un año de un fondo de emergencia". Qué significa eso? ¿Cómo lo calculas realmente?

Lo que descubrí es que gran parte de los consejos de expertos que existen te dan estas frases genéricas, pero quiero conectarlo contigo para que veas exactamente cuánto significa eso para ti.

Aquí hay un ejemplo de cómo puede calcular cuánto necesita ahorrar para una emergencia. Para facilitar las matemáticas, supongamos que gasto $ 1.300 por mes en todo: alquiler, automóvil y costos discrecionales.

En tiempos difíciles como este, voy a recortar algunos de mis gastos discrecionales. Entonces, corté $ 300 dólares de la parte superior y ahora tengo $ 1,000. Ahora, sé que necesito mil dólares al mes como mínimo para vivir, para mantener las luces encendidas, para comer, etc. ¿Qué significa eso? ¿Cuánto necesito ahorrar por 12 meses?

$ 1000 x 12 meses = $ 12,000

En ese ejemplo muy simple, ¿ves lo que hicimos? Primero, se nos ocurrió nuestro número básico: cuánto gastamos por mes. Luego cortamos un porcentaje de eso. Objetivo 10-20%, si puedes. En nuestro ejemplo, lo hicimos alrededor del 30%. Ahora que tenemos ese número, multiplíquelo por 12. Ese es el monto del fondo de emergencia de un año al que debemos apuntar.

Su cálculo probablemente no será tan claro con buenos números redondos como nuestro ejemplo. Simplemente aplique esa fórmula a su situación de dinero y debería llegar a un número que funcione para usted.

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La psicología del ahorro para un fondo de emergencia.

Nadie espera que ahorres tanto para mañana. A menudo, lleva años ahorrar un fondo de emergencia a gran escala. Si no puede ahorrar por un año de gastos, puede ahorrar durante siete meses, eso es mejor que nada. Vamos a apuntar al 85% de solución de mi libro y vamos a seguir con nuestras vidas. Eso es parte de la psicología de aceptar que necesita crear un fondo de emergencia: simplemente dé ese primer paso.

Hablamos sobre reducir esos gastos que no necesita o que puede haber estado pensando en gastar más adelante en el año. Por ejemplo, a la luz de la pandemia, he cancelado el resto del año en términos de ir a cualquier lugar para vacaciones, bodas o cualquier otro viaje. Estoy anticipando que básicamente nada estará abierto hasta fin de año.

Solo prestando atención a las áreas que puede cortar, comenzará a ver los cambios. Es como cualquier cosa. Si comienza a rastrear su dinero, si comienza a rastrear su alimentación, si comienza a rastrear sus pasos, verá cambios solo en virtud de mirarlo.

Otro paso que puede tomar para tener una mentalidad de ahorro es llamar a su compañía de tarjeta de crédito, su compañía de préstamos estudiantiles, incluso a su arrendador, y discutir su situación a la luz de la pandemia. Algunas compañías están eximiendo las tarifas, otras están extendiendo los planes de pago durante largos períodos de tiempo, están haciendo períodos de gracia, hay muchas opciones. Por favor, aprovéchelos: las opciones pueden ayudarlo a ahorrar para su fondo de emergencia.

Hay un principio psicológico que determina que, simplemente por la acción de observar algo, lo vas a cambiar. Si te sientas esta noche y calculas tus ahorros, tu cantidad de emergencia de un año, y comienzas a pensar, "¿Qué puedo cortar?" Lo vas a cambiar. Vas a comenzar a acumular esa cantidad de ahorro. Y ese es tu primer paso.

Tienes un fondo de emergencia, ¿y ahora qué?

Recuerde, ahorrar dinero para un fondo de emergencia es un juego largo, ¡y debería serlo! Ya sea que esté ahorrando dinero o corriendo 10 millas, el primer paso para lograr una tarea desalentadora es dar ese primer paso.

Para "Dinero y coronavirus: cuánto dinero ahorrar: Parte 2", me sumergiré en la psicología de gasto su fondo de emergencia porque ese es el escenario exacto en el que todos nos encontramos: una emergencia.

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