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Las mejores hipotecas VA de 2020

Las mejores hipotecas VA de 2020

El año pasado, el Departamento de Asuntos de Veteranos respaldó la impresionante cantidad de 624,000 préstamos para soldados en servicio activo, veteranos, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y sus familias. Si es elegible para el programa de préstamos hipotecarios de VA, puede aprovechar los mejores préstamos de VA para asegurar un préstamo hipotecario sin pago inicial y sin seguro hipotecario privado.

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  • Tasa fija a 30 años 2,960%; TAE del 3,260%.
  • Tasa fija a 15 años 2,470%; TAE del 2,770%.
  • Tasa de refinanciamiento fija a 15 años 2,560%; TAE del 2,760%.

Encontrar el mejor prestamista de préstamos VA puede hacer que este beneficio de servicio sea mucho más fácil de aprovechar, por lo que deberá hacer sus deberes e investigar a los prestamistas antes de fijar una tasa. Comience con los prestamistas que se describen a continuación, cada uno de los cuales ofrece diferentes beneficios a los prestatarios que califican.

Los mejores préstamos VA de 2020

  • USAA: Mejor banco
  • Navy Federal Credit Union: Mejor cooperativa de crédito
  • Veterans United: Mejor satisfacción del cliente
  • Rocket Mortgage: el mejor proceso de solicitud
  • New American Funding: lo mejor para mal crédito
  • PenFed: lo mejor para el crédito de prestamistas
PrestadorRango APRPlazo del préstamoMin. PréstamoMax. PréstamoSimpleScore
USAA 3.590% APR 360 meses N / A N / A
Unión de crédito federal de la Marina 3.195% APR 360 meses N / A N / A
Veteranos unidos 2.596% APR 360 meses N / A N / A
Hipoteca Rocket 4.210% APR 360 meses N / A N / A
Nueva financiación estadounidense 3.228% APR 360 meses N / A N / A
PenFed 2.631% APR 360 meses N / A N / A

Mejor banco – USAA

Como uno de los principales prestamistas militares, USAA avanza en la dirección correcta cuando se trata de ofrecer opciones de préstamos VA flexibles y competitivas.

USAA ofrece un camino sencillo para que los veteranos y miembros del servicio elegibles obtengan acceso a las opciones de préstamos de VA. Conocido como uno de los mejores prestamistas para miembros militares y sus familias, USAA es una obviedad cuando se trata de las mejores compañías de préstamos VA de 2020. Las tasas son ligeramente más altas con USAA que algunas de las otras opciones en la lista, pero Sigues siendo competitivo. Si está buscando un préstamo a corto plazo, tenga en cuenta que las tasas de un préstamo VA a 30 años con USAA son mejores que las tasas del préstamo VA a 15 años.

Mejor cooperativa de crédito – Unión de crédito federal de la Marina

Esta cooperativa de ahorro y crédito ofrece una gran flexibilidad, incluido el 100% de financiación, al tiempo que mantiene tasas asequibles.

Min. Crédito

No especificado

SimpleScore

3.4 / 5.0

SimpleScore Unión de crédito federal de la Marina 3.4

Con sus mejores tasas de préstamos VA justo por encima de la marca del 3%, Navy Federal Credit Union es una de las mejores cooperativas de crédito que ofrece préstamos VA. Navy Federal ofrece mucha flexibilidad cuando se trata de préstamos VA y productos hipotecarios similares. Las tasas de porcentaje anual en préstamos a 30 años son bastante competitivas y están muy por debajo del 3%. La cooperativa de ahorro y crédito también ofrece préstamos de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable (ARM) y préstamos de financiamiento del 100% a través del programa Military Choice.

Mejor satisfacción del cliente – Veteranos unidos

Es difícil no unirse detrás de Veteran’s United con tasas increíblemente bajas para préstamos a 30 años.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore Veteranos unidos 3.8

Al ofrecer muchas opciones y las mejores tasas de préstamo de VA en este momento, Veterans United es un prestamista que los compradores de vivienda deben considerar. Con una calificación de 5/5 con J.D. Power, es hora de entusiasmarse con Veterans United. Con una calificación casi perfecta, Veterans United es un jugador importante en el nicho de préstamos de VA. Este prestamista ofrece tarifas bajas, soporte 24 horas al día, 7 días a la semana para ayudar a los soldados en el extranjero y una gran variedad de opciones de servicio al cliente disponibles.

Mejor proceso de solicitud: Hipoteca Rocket

Rocket Mortgage podría ser un actor importante en el mundo de la financiación de préstamos VA, pero las tasas ligeramente más altas lo convierten en una opción menos deseable para los compradores de vivienda que buscan tasas de préstamos VA bajas.

SimpleScore

3.4 / 5.0

SimpleScore Hipoteca Rocket 3.4

Si bien a los clientes les encanta el aspecto 100% en línea del negocio de Rocket Mortgage, las mejores tasas de préstamo de VA que ofrece este prestamista son bastante más altas que la mayoría del resto de la industria. Rocket Mortgage ofrece un proceso completamente en línea para solicitar y recibir préstamos VA. Aún así, no puede pasar por alto las tasas de interés más altas de lo normal con este prestamista. Con la APR en una hipoteca a 30 años por debajo del 3%, las tasas de este prestamista son más altas que las de los otros prestamistas en esta lista, pero la conveniencia del proceso en línea puede superar la desventaja de las tasas ligeramente más altas.

Lo mejor para mal crédito: Nueva financiación estadounidense

Al acercarse a su cumpleaños de dos décadas, New American Funding ha demostrado ser una opción digna en la industria de préstamos de VA. La empresa debe estar en su lista corta para la compra de tarifas.

SimpleScore

4 / 5.0

SimpleScore Nueva financiación estadounidense 4

La satisfacción del cliente N / A

New American Funding es una sólida opción de préstamo de VA con tasas competitivas y un amplio servicio de atención al cliente para guiarlo a través del proceso. Creada en 2003, New American Funding es una entidad crediticia con sede en Tustin, CA, con sucursales en 34 estados. Las tasas de interés de los préstamos VA son bastante competitivas, y este prestamista también ofrece amplias opciones de servicio al cliente, que incluyen sucursales, redes sociales, teléfonos y formularios de contacto.

Lo mejor para el crédito de prestamistas: PenFed

Cuando observa las excelentes tasas, los créditos de los prestamistas y el útil servicio al cliente, es fácil ver que PenFed marcha al ritmo de un tambor diferente.

SimpleScore

3,5 / 5.0

La satisfacción del cliente N / A

PenFed ofrece excelentes tasas de interés bajas, opciones de crédito para prestamistas y opciones de préstamos flexibles, lo que convierte al prestamista en una de las mejores opciones de préstamos de VA. PenFed es una cooperativa de crédito que ha estado en el negocio desde 1935 y tiene su sede en Virginia. Si bien es posible que no haya oído hablar de este prestamista antes, es un actor importante, que atiende a más de 2 millones de clientes con $ 25 mil millones en activos. Al analizar las opciones de préstamos de VA a través de este prestamista, es difícil ignorar las increíbles tasas de interés que ofrece en la mayoría de los términos y tipos de préstamos.

¿Qué es un préstamo VA?

Un préstamo de VA es un préstamo hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Pero, aunque estos préstamos están respaldados por el VA, usted aún solicita y recibe el préstamo hipotecario a través de un prestamista privado. Las ventajas del VA que respalda estos préstamos son que el respaldo reduce el riesgo para el prestamista privado, por lo que puede obtener un préstamo del VA con un crédito menos que perfecto, sin pago inicial y sin seguro hipotecario privado (PMI).

¿Quién es elegible para un préstamo VA?

Los préstamos VA solo están disponibles para algunos miembros en servicio activo, veteranos y algunas familias de miembros del servicio militar. El VA establece todos los criterios de elegibilidad específicos en su sitio web. Sin embargo, en su mayor parte, el préstamo está disponible para todos los miembros del servicio activo, los veteranos que hayan cumplido con los requisitos del servicio, los cónyuges sobrevivientes, así como la Guardia Nacional y los reservistas que hayan cumplido un compromiso de seis años o hayan servido durante al menos 90 días de servicio activo (sin incluir el tiempo de TRADOC).

Requisitos adicionales para un préstamo VA

  • Certificado de elegibilidad (COE): para obtener un préstamo VA, deberá obtener un COE.
  • Los solicitantes pueden solicitar un COE a través del portal eBenefits.
  • Los veteranos necesitarán una copia de su DD-214.
  • Los soldados en servicio activo, de la Guardia Nacional y de la Reserva necesitarán una declaración de servicio firmada por su comandante, oficial de personal o suboficial de preparación.
  • Los cónyuges sobrevivientes necesitarán una copia del DD-214 de su pareja y deberán completar una solicitud a través de Compensación por dependencia e indemnización (DIC) (si están recibiendo beneficios del DIC). Los cónyuges que no reciben DIC necesitarán la documentación adicional que se describe aquí.

Pros y contras de un préstamo VA

Analizar los pros y los contras de los préstamos VA puede ayudarlo a usted y a su familia a decidir si este tipo de préstamo es ideal para usted o no. Si bien puede ser elegible para un préstamo VA, en algunos casos podría ser más adecuado para una forma más tradicional de financiamiento hipotecario.

Pros

  • Sin pago inicial
  • Sin seguro hipotecario privado
  • Criterios de aprobación más fáciles

Contras

  • Tarifa de financiación de VA
  • No disponible para dependientes (excepto cónyuges sobrevivientes)
  • Solo disponible para residencias principales

Cómo solicitar un préstamo VA

Prepara los documentos necesarios.

Al igual que lo haría al solicitar un préstamo convencional, debe reunir todos sus documentos para mostrarlos a los posibles prestamistas. La lista incluye documentos de activos, extractos bancarios, comprobantes de ingresos, declaraciones de impuestos, cartas de obsequio de cualquier persona que le haya dado dinero para el pago inicial y cualquier otro documento requerido por el prestamista.

Obtenga su COE.

Donde la solicitud de un préstamo VA difiere de una hipoteca convencional es la necesidad de un Certificado de Elegibilidad. El COE le demuestra al prestamista privado que usted es elegible para recibir un préstamo de VA. Puede solicitar su COE a través del portal eBenefits.

Prestamistas de compras.

Una vez que tenga todos sus trámites burocráticos seguidos, es hora de buscar prestamistas. Encuentre el prestamista que tenga la mejor opción disponible para usted.

Complete su solicitud.

Una vez que se haya decidido por un prestamista, complete su solicitud. Si su prestamista tiene alguna pregunta o solicita documentación adicional, consígale lo que necesita lo más rápido posible.

Cómo elegir el mejor préstamo VA para usted

  • Sepa lo que está buscando comprar. Si comienza a hablar con los prestamistas antes de ir a comprar una casa (lo cual es inteligente), debe tener una buena idea de lo que está buscando comprar. Conocer el área, el rango de precios y el tipo de casa debería ser suficiente para iniciar la conversación.
  • Compre algo más que tarifas. Si bien es extremadamente importante obtener las mejores tasas de préstamo de VA, no es el 100% de la ecuación. Cuando compare prestamistas, observe más factores, incluida la atención al cliente, los términos de pago, las tarifas de originación, las protecciones predeterminadas y la reputación general en la industria.
  • Considere las opciones convencionales. Es probable que el préstamo VA sea la mejor opción para usted, especialmente si le preocupa el monto del pago inicial y el seguro hipotecario privado. Sin embargo, habrá ocasiones en las que una hipoteca tradicional podría ser más adecuada, especialmente si está planeando realizar un pago inicial considerable.
  • Tenga cuidado con las hipotecas de tasa ajustable (ARM). Los ARM pueden parecer atractivos con una tasa de introducción baja. Sin embargo, esa tasa no dura para siempre. Una vez que finaliza el período de introducción, la tasa está sujeta a cambios una vez al año con los flujos y reflujos del mercado. Esto significa que su tasa podría dispararse después del período de introducción, y sus pagos inesperadamente se dispararán.

Impacto de COVID en préstamos VA

Debido a los efectos económicos de COVID-19, las tasas hipotecarias en todos los productos crediticios se han desplomado a mínimos históricos. Si bien esto crea un momento más favorable para comprar, algunos prestamistas han ajustado los parámetros para los requisitos de préstamos. La razón de esto es la agitación económica, ya que las altas tasas de desempleo hacen que el mercado sea más riesgoso para los prestamistas. Lo que esto significa para usted es que algunos prestamistas pueden exigirle que tenga un puntaje crediticio más alto y un mejor perfil financiero de lo normal para obtener la aprobación.

Preguntas frecuentes sobre préstamos VA

¿Un préstamo de VA requiere un pago inicial?

No, los préstamos VA no requieren un pago inicial. Sin embargo, si realiza un pago inicial, puede reducir la tarifa de financiación de VA.

¿Qué puntaje crediticio necesito para calificar para un préstamo VA? ¿Puedo construir una casa con un préstamo de VA?

Sí, puede solicitar un préstamo de construcción de VA para construir una casa con sus beneficios financieros.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Los préstamos de VA están disponibles para soldados en servicio activo, veteranos, miembros de la Guardia Nacional, reservistas y cónyuges sobrevivientes que cumplan con los criterios de elegibilidad. Si es elegible, puede conseguir una nueva casa sin pago inicial, sin seguro hipotecario privado y con límites de aprobación más fáciles.