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La mejor estrategia de recompensa de tarjeta de crédito de viaje

Travel Rewards

Las tarjetas de crédito Travel Rewards ofrecen recompensas y otros beneficios que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en viajes e incluso disfrutar de una mejor experiencia durante el viaje.

Tener una sola tarjeta de crédito de viaje puede ser suficiente si prefiere la simplicidad y viaja con poca frecuencia. Pero si está interesado en viajar por casi nada con recompensas de tarjeta de crédito, es posible que necesite una buena estrategia para lograr su objetivo.

No existe una sola estrategia de tarjeta de crédito con las mejores recompensas de viaje porque todos tienen diferentes objetivos de viaje y hábitos de gasto. Pero a medida que determina el mejor enfoque para su situación, aquí hay algunas cosas que lo ayudarán a desarrollar su estrategia.

Si simplemente desea las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje, consulte esta guía: Las mejores tarjetas de crédito de recompensas >>

Comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito de viaje

Existen tres tipos de tarjetas de viaje, y comprender las diferencias entre ellas puede ayudar a determinar cuáles son las más adecuadas para usted.

Tarjetas de crédito de General Travel Rewards

Estas tarjetas de crédito le permiten ganar recompensas con el programa de recompensas patentado del emisor de la tarjeta de crédito. Los ejemplos incluyen Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards y Citi ThankYou Rewards.

Los programas generales de recompensas de viaje generalmente brindan hasta tres formas de canjear sus puntos o millas ganados con esfuerzo, que incluyen:

  • Reserve directamente a través de su cuenta de recompensas: Algunos emisores de tarjetas ofrecen una plataforma de reserva que funciona de manera similar a los sitios de viajes con descuento como Expedia y Orbitz. Pero en lugar de pagar de su bolsillo para reservar su vuelo, hotel o coche de alquiler, utiliza sus recompensas. Esta opción es conveniente, pero puede estar limitado a ciertas marcas, lo que hace que sea más difícil comprar precios.
  • Reserve a través de un tercero: En lugar de reservar a través de su cuenta de recompensas, simplemente use su tarjeta para reservar un viaje donde quiera. Luego usará sus puntos o millas para obtener un crédito en el estado de cuenta por la compra del viaje. Esta opción de canje le brinda más flexibilidad y le facilita obtener el precio más bajo. Pero cada programa puede tener una definición ligeramente diferente de viaje, por lo que es posible realizar una compra que crees que está relacionada con el viaje, pero no es elegible para canjear.
  • Transferencia a un compañero de viaje: En lugar de usar sus recompensas en su programa original, algunos emisores de tarjetas le permiten transferir sus puntos o millas a uno de sus socios de viaje, que a menudo incluyen programas de recompensas de viajero frecuente y hoteles de aerolíneas. Esta opción aumenta su flexibilidad y permite exprimir más valor de sus recompensas de lo que puede obtener en el programa original.

Las recompensas de viaje generales generalmente tienen un valor establecido en función de cómo las canjea. Por ejemplo, puede obtener 1 centavo por punto para todos los canjes relacionados con viajes, pero solo 0.5 centavos por punto para devolución de efectivo.

Son ideales para los canjes que no puede obtener con una tarjeta de crédito de una aerolínea u hotel, como alquiler de automóviles, cruceros y tarifas de hoteles y aerolíneas. Y tener una tarjeta con socios de transferencia puede darle la flexibilidad de ganar recompensas con varios hoteles y aerolíneas sin tener que obtener varias tarjetas de crédito.

Dicho esto, generalmente no ofrecen beneficios especiales con esos programas, como equipaje documentado gratuito, embarque prioritario o estatus de élite.

Tarjetas de crédito de aerolíneas

Estas tarjetas de crédito de marca compartida facilitan la acumulación de recompensas con una sola aerolínea, que puede usar para obtener vuelos gratis. Con la mayoría de las tarjetas de crédito de las aerolíneas, también obtendrá acceso a ciertos beneficios, como embarque prioritario, equipaje documentado gratuito, descuentos en vuelos y, a veces, incluso más.

A diferencia de los programas generales de recompensas de viaje, los programas de viajero frecuente tienen una estructura dinámica de precios. Esto significa que el valor de cada punto o milla puede variar en función de una serie de factores, incluidos su punto de origen y destino, la clase de tarifa, el precio en efectivo del boleto, las fechas de viaje y más.

Las aerolíneas no publican cuánto valen sus recompensas, pero hay muchos sitios web de recompensas de viaje que ofrecen valoraciones promedio de puntos para darle una idea de qué esperar. Sin embargo, con la mayoría de las aerolíneas, puede esperar obtener más de 1 centavo por punto o milla en promedio. Y si eres flexible con tus planes de viaje, puedes probar diferentes canjes para ver cuál te dará el mayor valor por tus recompensas.

Las tarjetas de crédito de aerolíneas son excelentes si eres leal a una aerolínea, pero no tanto si prefieres obtener el precio más bajo posible independientemente de la aerolínea.

Tarjetas de crédito del hotel

Al igual que las tarjetas de crédito de aerolíneas, las tarjetas de crédito de hoteles tienen una marca compartida con una marca de hotel específica y le permiten ganar puntos que puede usar para reservar estadías gratuitas con esa marca. Además de un programa de recompensas, estas tarjetas también ofrecen beneficios específicos del hotel, incluido el estatus de élite de cortesía y una noche de aniversario gratis.

La mayoría de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje cobran una tarifa anual, pero el costo anual de las tarjetas de crédito del hotel es el más fácil de justificar si ofrece una estadía gratuita de una noche cada año. Si puede obtener más valor de esa estadía que lo que paga, ni siquiera necesita usar la tarjeta regularmente para que valga la pena.

Los programas de recompensas de hotel también son similares a los programas de viajero frecuente en que tienen una estructura dinámica de precios. Como resultado, el valor de sus puntos puede variar según la propiedad, las fechas de viaje, el tipo de habitación, el precio en efectivo de la estadía y más.

La mayoría de los programas de recompensas de hoteles ofrecen menos de 1 centavo por punto de valor en promedio, pero muchas tarjetas de crédito de hotel lo compensan ofreciendo altas tasas de recompensas. Es genial tener estas tarjetas si eres leal a un hotel o si quieres aprovechar la noche de aniversario gratis. Pero limitan sus opciones de canje, por lo que pueden no ser una buena opción si desea ser un agente libre.

Obtenga tarjetas que se alineen con sus hábitos de gasto

Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje ofrecen una tasa fija de recompensas por cada compra que realice o un sistema de recompensas escalonadas que ofrece recompensas de bonificación en ciertas categorías de gastos.

Antes de elegir una tarjeta, observe sus hábitos de gasto para determinar dónde gasta la mayor parte de su dinero. Por ejemplo, si gasta mucho en restaurantes, considere obtener una tarjeta que ofrezca recompensas de bonificación en las compras en restaurantes. Lo mismo ocurre con viajes, comestibles, gasolina y otras categorías comunes.

Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que las tarjetas de viaje que ofrecen recompensas de bonificación en ciertas categorías generalmente le dan solo 1 punto o milla por dólar en todos los gastos que no sean de bonificación. Entonces, si la mayoría de sus gastos no se alinean con las categorías de bonificación de una tarjeta, es posible que no esté maximizando sus recompensas.

Una forma de evitar esto es usar múltiples tarjetas de crédito para aprovechar sus programas de recompensas individuales. Por ejemplo, obtenga una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales en comidas y otra que pague más por alimentos o gasolina. Luego, use una tarjeta que ofrezca una alta tasa de recompensas planas en todas las compras para usar en todos sus gastos sin bonificación.

Sepa cuántas tarjetas es demasiado

Tener múltiples tarjetas de crédito para viajes puede ayudarlo a maximizar sus recompensas de viaje, permitirle diversificar sus recompensas en múltiples programas y darle acceso a más beneficios.

Pero cuantas más tarjetas de crédito tenga en su billetera, más fácil será perder valor si no tiene cuidado.

Para empezar, debido a que la mayoría de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje cobran tarifas anuales, diversificar sus gastos en más de una tarjeta reduce el valor total que obtiene con cada tarjeta individual. Si ese valor cae por debajo del costo de la tarifa anual de la tarjeta, ya no vale la pena tenerla. Por lo tanto, si planeas tomar varias tarjetas, asegúrate de que sigas obteniendo el valor suficiente de cada una para que la tarjeta valga la pena.

Además, cuantas más tarjetas de crédito tenga, más difícil será hacer un seguimiento de ellas. Ya sean pagos mensuales o beneficios, es fácil olvidar cuando estás abrumado.

Para ayudar, considere mantener una hoja de cálculo de todas sus tarjetas de crédito y sus características, para que pueda registrarse de vez en cuando para asegurarse de que todavía está maximizando su valor con cada una. Además, piense en utilizar un software de presupuesto que tenga una función de importación directa. De esa manera, puede realizar un seguimiento de todas sus transacciones y pagos en un solo lugar en lugar de tener que iniciar sesión en cada cuenta de tarjeta de crédito por separado.

Finalmente, configure pagos automáticos en todas sus tarjetas de crédito para evitar perder un pago accidentalmente. Incluso si prefiere pagar manualmente, configure el pago automático por al menos el pago mínimo por si acaso.

No hay respuesta a las preguntas sobre cuántas tarjetas de crédito es demasiado porque cada persona es diferente. A medida que utilice estos consejos, obtendrá una mejor idea de cuántos puede manejar sin perder valor o poner en riesgo sus finanzas y crédito.

Pague siempre en su totalidad

Ganar viajes gratis con tarjetas de crédito con recompensas de viaje es bueno, pero no si el costo es un saldo considerable de la tarjeta de crédito y cargos mensuales por intereses. La única forma de hacer que esto funcione es ajustarse a un presupuesto, nunca gastar más de lo que tiene en su cuenta bancaria y siempre pagar su saldo completo cada mes.

Con esta estrategia, puede evitar costosos cargos por intereses y asegurarse de obtener el máximo valor de cada tarjeta de crédito que posea.

3 tarjetas de crédito Travel Rewards para ayudarlo a comenzar

Si recién está comenzando con el pasatiempo de recompensas de viaje, la gran cantidad de tarjetas de crédito de viaje disponibles puede ser abrumadora. Para ayudarlo a reducir su selección, aquí hay tres de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje para principiantes.

Nota: Las ofertas de tarjetas de crédito que aparecen en este sitio son de compañías de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye todas las compañías de tarjetas de crédito o todas las ofertas de tarjetas de crédito disponibles en el mercado.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Chase Sapphire Preferred no tiene las mejores tasas de recompensas: ganará 2 puntos por dólar en comidas y viajes y 1 punto por dólar en todo lo demás. Pero ofrece 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses, lo que equivale a $ 750 en viajes cuando usa puntos para reservar a través de Chase.

La tarjeta también le permite transferir sus puntos a nueve programas de viajero frecuente de aerolíneas y tres programas de recompensas de hotel, lo que le brinda la oportunidad de obtener aún más flexibilidad y valor de sus recompensas.

La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95 pero no cobra tarifas de transacción en el extranjero.

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Tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture®

Capital One Venture ofrece una tarifa plana de 2 millas por dólar en cada compra que realice, más 10 millas por dólar en hoteles reservados y pagados en hotels.com/venture hasta enero de 2020. La tarjeta también ofrece 50,000 millas de bonificación después de gastar $ 3,000 en el Los primeros tres meses: un valor de $ 500 en viajes reservados a través de Capital One o como crédito de estado de cuenta en viajes reservados con un tercero.

La tarjeta también ofrece un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry, que proporciona seguridad aeroportuaria acelerada y control de aduanas.

La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, pero no se aplica el primer año, lo que le da tiempo para probar la tarjeta y averiguar si es adecuada para usted. Tampoco cobra tarifas de transacción en el extranjero.

Vea la tarjeta de recompensas Capital One Venture >>

Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®

La tarjeta Wells Fargo Propel American Express es una buena opción si desea mojarse los pies, pero aún no está seguro de querer ir con una tarjeta de tarifa anual.

La tarjeta ofrece 30,000 puntos de bonificación después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses. Esos puntos valen $ 300 en viajes, tarjetas de regalo de devolución de efectivo y más. Si bien la mayoría de las compras le otorgarán solo 1 punto por dólar, la tarjeta también ofrece 3 puntos por dólar en:

  • Comer fuera y ordenar
  • Gas, viajes compartidos y tránsito
  • Vuelos, hoteles, casas de familia y alquiler de autos
  • Servicios de transmisión populares

¡La tarjeta también ofrece una oferta de bonificación introductoria! La tarjeta no cobra una tarifa anual y tampoco tiene una tarifa de transacción extranjera.

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Próximos pasos

Como dijimos en la introducción, no hay una sola estrategia de tarjeta de crédito con las mejores recompensas de viaje que todos puedan seguir. Pero al considerar estos pasos para formar una buena estrategia, tendrá una mejor idea de cómo es la mejor estrategia para usted.

Y tenga en cuenta que su estrategia puede cambiar con el tiempo, y las tarjetas de crédito que pueden ser una buena opción ahora pueden no proporcionar tanto valor dentro de unos años. Sea flexible con su estrategia para asegurarse de que siempre obtenga el mayor valor posible de sus tarjetas de crédito de recompensas de viaje.