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La deuda promedio en cada estado

La deuda promedio en cada estado

La mayoría de los hogares estadounidenses tienen alguna deuda, ya sea una hipoteca, un préstamo para automóvil o el saldo de una tarjeta de crédito. La buena noticia es que la deuda total de los hogares de EE. UU. Disminuyó en $ 34 mil millones en el segundo trimestre de 2020, marcando la primera caída desde el segundo trimestre de 2014. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York señaló el COVID-19 y la indulgencia de préstamos como las razones de la disminución.

Por supuesto, el porcentaje de la deuda total de los hogares en los EE. UU. Varía según el estado. Si tiene curiosidad sobre su estado de origen (y otros), utilice la lista a continuación para ver la deuda per cápita promedio de cada estado de EE. UU. Y aprenda cuatro soluciones útiles para pagar deudas, incluida la consolidación de deudas y las estrategias de bola de nieve.

¿Cuál es la deuda promedio per cápita por estado?

Los datos de la Fed de Nueva York del cuarto trimestre de 2019 revelan que los estados difieren en lo que respecta a los montos totales de deuda de los hogares, incluidos los préstamos para estudiantes y para automóviles, las hipotecas y las obligaciones de tarjetas de crédito.

Los residentes de Alabama deben una deuda de $ 38,000

La deuda hipotecaria promedio en Alabama es de $ 21,880 per cápita. Mientras tanto, las deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles son de $ 2,550 y $ 5,120, respectivamente, mientras que los préstamos para estudiantes son de $ 5,120 per cápita.

Los residentes de Alaska deben una deuda de $ 59,630

Los habitantes de Alaska deben $ 4,440 en deuda de tarjetas de crédito (la mayor per cápita). Los residentes también tienen $ 4,960 en préstamos para automóviles, $ 3,970 en préstamos para estudiantes y $ 42,860 en hipotecas.

Los residentes de Arkansas deben una deuda de $ 33,950

La deuda de la tarjeta de crédito asciende a $ 2,530, mientras que los préstamos para automóviles ascienden a $ 5,520 y los préstamos para estudiantes a $ 4,540. Los residentes de este estado tienen un promedio de $ 18,950 en hipotecas.

Los residentes de Arizona deben una deuda de $ 54,290

Los residentes del estado del Gran Cañón deben $ 3,460 en tarjetas de crédito, $ 5,350 en préstamos para automóviles y $ 5,260 en préstamos para estudiantes. El monto promedio de la hipoteca es de $ 37,620.

(Leer: Los mejores préstamos de consolidación de deuda para 2020 )

Los residentes de California deben $ 73,400 en deuda

El monto de la hipoteca es de $ 57,170, mientras que los préstamos para automóviles son de $ 4,710. La deuda de tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles promedian $ 3,810 y $ 4,640, respectivamente.

Los residentes de Colorado deben una deuda de $ 55,510

Mientras que la deuda de las tarjetas de crédito de los residentes asciende a $ 3,820 per cápita, las hipotecas suman $ 55,510. Los préstamos para estudiantes cuestan $ 6,230, mientras que los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 4,850.

Los residentes de Connecticut deben $ 59,840 en deuda

Los préstamos para estudiantes y para automóviles ascienden a $ 6,160 y $ 3,760, respectivamente. Las hipotecas tienen un promedio de $ 42,340, mientras que la deuda de tarjetas de crédito es de $ 4,020.

Los residentes de Delaware deben $ 55,290 en deuda

Los residentes de Delaware tienen $ 3,520 en deudas de tarjetas de crédito, deben $ 6,070 en préstamos para estudiantes y $ 5,040 en préstamos para automóviles. Las hipotecas están en $ 37,830.

Los residentes de Florida deben $ 47,380 en deuda

Las hipotecas en el estado del sol son de $ 29,970, mientras que la deuda de préstamos estudiantiles es de $ 5,020. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 3,730 y los préstamos para automóviles son de $ 5,380.

Los residentes de Georgia deben $ 49,720 en deuda

La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 3,470, mientras que la hipoteca promedio adeuda es de $ 30,240. La deuda por préstamos estudiantiles asciende a $ 7,440 y los préstamos para automóviles adeudados son de $ 5,640.

Los residentes de Hawaii deben $ 74,230 en deuda

Las personas en el estado de Aloha deben $ 56,160 en sus casas y $ 3,780 en préstamos estudiantiles. La deuda de la tarjeta de crédito asciende a $ 4,290 por persona, con préstamos para automóviles con un promedio de $ 3,920.

Los residentes de Idaho deben una deuda de $ 50,470

La deuda de la tarjeta de crédito asciende a $ 2,930 per cápita, los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 4,760 y los préstamos para estudiantes superan los $ 5,020. Mientras tanto, los propietarios deben un promedio de $ 34,210 en préstamos hipotecarios.

Los residentes de Illinois deben $ 31,260 en deuda

Los residentes de Illinois tienen hipotecas que promedian $ 31,260 y préstamos para automóviles que promedian $ 4,360. Los préstamos para estudiantes suman $ 5,970, mientras que la deuda de tarjetas de crédito es de $ 3,410 per cápita.

Los residentes de Indiana deben una deuda de $ 39,570

La deuda de tarjetas de crédito asciende a un promedio de $ 2,700, mientras que los préstamos para estudiantes suman $ 5,290. Los préstamos para automóviles suman $ 4,460, mientras que el promedio de las hipotecas es de $ 24,320.

Los residentes de Iowa deben $ 40,740 en deuda

Los préstamos para estudiantes ascienden a $ 5,330 per cápita. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 2,650, mientras que los préstamos para automóviles son de $ 4,630. Las hipotecas adeudadas promedian $ 25,660.

Los residentes de Kansas deben $ 38,720 en deuda

Si bien el monto adeudado por las viviendas asciende a $ 23,960, los préstamos estudiantiles y la deuda de tarjetas de crédito son de $ 5,540 y $ 2,930, respectivamente. Los propietarios de automóviles deben $ 4,190 en sus préstamos.

(Leer: Los mejores préstamos personales con mal crédito en 2020 )

Los residentes de Kentucky deben $ 34,910 en deuda

Aquellos en el estado de Bluegrass llevan $ 2,480 en sus tarjetas de crédito y deben $ 4,120 en préstamos para automóviles y $ 4,980 en préstamos para estudiantes. La hipoteca promedio adeuda es de $ 20,310.

Los residentes de Louisiana deben una deuda de $ 39,740

El monto promedio de la hipoteca es de $ 22,550. La deuda de tarjetas de crédito asciende a $ 2,690, los préstamos para automóviles ascienden a $ 5,950 y los préstamos estudiantiles a $ 5,580.

Los residentes de Maryland deben $ 72,310 en deuda

La deuda hipotecaria es de $ 52,070, mientras que los préstamos para automóviles y para estudiantes son de $ 5,430 y $ 6,910, respectivamente. La deuda de la tarjeta de crédito asciende a $ 4,120.

Los residentes de Maine deben $ 43,740 en deuda

Las personas que viven en Maine tienen $ 5,440 en préstamos para estudiantes y $ 2,960 en deudas de tarjetas de crédito. Los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 4,670, mientras que las hipotecas están en $ 27,200.

Los residentes de Massachusetts deben una deuda de $ 65,500

Los préstamos estudiantiles ascienden a $ 6,180 entre los residentes del estado de la bahía, mientras que la deuda de tarjetas de crédito asciende a $ 3,760. Los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 3,990, mientras que las hipotecas adeudadas suman un total de $ 47,770.

Los residentes de Michigan deben $ 40,160 en deuda

Los residentes de Michigan deben $ 24,760 por sus casas, con préstamos para automóviles a $ 3,980. Los préstamos para estudiantes tienen un promedio de $ 5,910, mientras que la deuda de tarjetas de crédito es de $ 2,860.

(Leer: La guía simple en dólares para préstamos para automóviles )

Los residentes de Minnesota deben una deuda de $ 38,510

Las personas que viven en este estado del Medio Oeste tienen $ 3,380 en deudas de tarjetas de crédito y deben $ 6,310 en préstamos para estudiantes y $ 4,220 en préstamos para automóviles. Las hipotecas ascienden a $ 38,510.

Los residentes de Mississippi deben una deuda de $ 33,140

La deuda de la tarjeta de crédito asciende a $ 2,240, que es la cantidad más pequeña per cápita en los 50 estados. Los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 5,220, los préstamos para estudiantes son de $ 5,900 y las hipotecas tienen un promedio de $ 16,260.

Los residentes de Missouri deben $ 24,090 en deuda

Los residentes de Missouri deben $ 24,090 en hipotecas, $ 5,370 en préstamos para estudiantes y $ 4,460 en préstamos para automóviles. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 2,800.

Los residentes de Montana deben una deuda de $ 46,660

La deuda promedio de la tarjeta de crédito es de $ 3,060, mientras que la hipoteca promedio es de $ 31,550. Los préstamos para estudiantes promedian $ 4,620, mientras que los préstamos para automóviles ascienden a $ 4,340.

Los residentes de Nebraska deben $ 26,600 en deuda

Los residentes del estado de Cornhusker tienen $ 26,660 en hipotecas y $ 3,000 en deudas de tarjetas de crédito. Los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 4,250 y los préstamos para estudiantes un promedio de $ 5,170.

Los residentes de Nevada deben una deuda de $ 54,830

Las hipotecas en el estado de Silver tienen un promedio de $ 38,900, mientras que los préstamos para estudiantes son de $ 4,270. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 3,630 y los préstamos para automóviles son de $ 5,410.

Los residentes de New Hampshire deben una deuda de $ 56,640

La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 3,630, los préstamos para automóviles son de $ 5,560 y los préstamos para estudiantes son de $ 5,890. Las hipotecas tienen un promedio de $ 37,480.

Los residentes de Nueva Jersey deben una deuda de $ 59,100

Las hipotecas tienen un promedio de $ 41,020, mientras que los préstamos para estudiantes son de $ 6,210. La deuda de tarjetas de crédito asciende a $ 4,170 y los préstamos para automóviles a $ 4,160.

Los residentes de Nuevo México deben $ 41,000 en deuda

La deuda de tarjetas de crédito tiene un promedio de $ 2,860, mientras que los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes ascienden a $ 5,690 y $ 4,100, respectivamente. La hipoteca promedio es de $ 25,810.

Los residentes de Nueva York deben una deuda de $ 51,280

La deuda de la tarjeta de crédito asciende a $ 4.010, mientras que las hipotecas tienen un promedio de $ 34.030. Los préstamos para automóviles y para estudiantes están en $ 3,780 y $ 6,180, respectivamente.

(Leer: Cómo evitar intereses capitalizados en préstamos para estudiantes )

Los residentes de Carolina del Norte deben una deuda de $ 47,260

Mientras que las hipotecas tienen un promedio de $ 30,100, los préstamos para estudiantes son de $ 5,470 y la deuda de tarjetas de crédito es de $ 3,120. Los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 5,230.

Los residentes de Dakota del Norte tienen una deuda de 45.550 dólares

Los préstamos para automóviles y para estudiantes promedian $ 5,530 y $ 5,500, respectivamente. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 3,200, mientras que la hipoteca promedio es de $ 28,490.

Los residentes de Ohio deben una deuda de $ 39,450

Los préstamos para estudiantes promedian $ 6,320, mientras que los préstamos para automóviles promedian $ 4,590. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 2,890 y las hipotecas de $ 22,860.

Los residentes de Oklahoma deben $ 35,100 en deuda

Los préstamos para automóviles en Oklahoma cuestan $ 5,510, la deuda de tarjetas de crédito es $ 2,710 y las hipotecas son $ 20,100. Los préstamos para estudiantes tienen un promedio de $ 4,560.

Los residentes de Oregon deben $ 40,740 en deuda

Las tarjetas de crédito tienen un promedio de $ 3,200, mientras que los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 4,010. Las hipotecas tienen un promedio de $ 40,740, con préstamos para estudiantes de $ 5,820.

Los residentes de Pensilvania deben una deuda de $ 43.440

Quienes viven en el estado de Keystone tienen $ 3,260 en deudas de tarjetas de crédito y deben $ 4,310 y $ 6,420 en sus préstamos para automóviles y estudiantes. El monto de la hipoteca promedia $ 26,090.

Los residentes de Rhode Island deben $ 51,170 en deuda

Los residentes de Rhode Island deben $ 34,680 en hipotecas, $ 3,540 en tarjetas de crédito y $ 5,640 en préstamos estudiantiles. Los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 3,970.

Los residentes de Carolina del Sur deben $ 45,420 en deuda

La hipoteca promedio es de $ 28,030, con préstamos para estudiantes de $ 6,040. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 3,020 y los préstamos para automóviles son de $ 5,000.

Los residentes de Dakota del Sur deben $ 26,690 en deuda

Los residentes tienen $ 2,970 en deudas de tarjetas de crédito y deben un promedio de $ 26,690 en sus hipotecas. Los préstamos para estudiantes y para automóviles cuestan $ 5,150 y $ 4,610, respectivamente.

Los residentes de Tennessee deben una deuda de $ 42,500

Los préstamos para estudiantes tienen un promedio de $ 5,190, mientras que la deuda de tarjetas de crédito es de $ 2,760. Los préstamos para automóviles cuestan $ 4,780 y las hipotecas son $ 26,510.

Los residentes de Texas deben $ 45,290 en deuda

El promedio de préstamos para automóviles de Lone Star State es de $ 6,880, que es el más alto per cápita en los Estados Unidos. Las hipotecas tienen un promedio de $ 27,450, los préstamos para estudiantes son de $ 4,100 y la deuda de tarjetas de crédito es de $ 3,470.

Los residentes de Utah deben una deuda de $ 62,090

El monto promedio de la hipoteca es de $ 45,900, con un promedio de préstamos para automóviles de $ 5,370. Las tarjetas de crédito tienen una deuda de $ 3,170 y los préstamos para estudiantes tienen un promedio de $ 4,290.

Los residentes de Virginia deben una deuda de $ 66,150

Los préstamos para estudiantes en Old Dominion tienen un promedio de $ 6,050, la deuda de tarjetas de crédito es de $ 4,000 y los préstamos para automóviles son de $ 4,900. El monto promedio de la hipoteca es de $ 47,810.

(Leer: ¿Qué es la consolidación de deuda y cuáles son sus opciones? )

Los residentes de Vermont deben una deuda de $ 46,490

El promedio de préstamos para automóviles en este estado de Nueva Inglaterra es de $ 5,250, con una deuda de tarjetas de crédito de $ 3,130. Las hipotecas tienen un promedio de $ 29,130 ​​y los préstamos para estudiantes un promedio de $ 5,880.

Los residentes del estado de Washington deben $ 67,440 en deuda

El promedio de las hipotecas es de $ 51,220 y los préstamos para estudiantes son de $ 4,330. La deuda de la tarjeta de crédito es de $ 3,660 y los préstamos para automóviles tienen un promedio de $ 4,470.

Los residentes de Washington D.C. deben una deuda de $ 88,450

Washington D.C. tiene la deuda per cápita general más alta de los EE. UU. También tienen el monto de hipoteca más alto ($ 64,700) y el monto de préstamo estudiantil más alto ($ 13,420). Curiosamente, el préstamo para automóvil per cápita, a $ 3,090, es el más bajo de los Estados Unidos.

Los residentes de West Virginia deben una deuda de $ 30,580

Esto representa la cantidad más pequeña de deuda per cápita en los EE. UU. La deuda promedio de las tarjetas de crédito es de $ 2,390, mientras que los préstamos para automóviles y para estudiantes son de $ 5,190 y $ 4,180, respectivamente. El pago de la hipoteca asciende a 15.980 dólares.

Los residentes de Wisconsin deben $ 41,760 en deuda

Aquellos que viven en el estado lácteo deben $ 27,580 en hipotecas y $ 2,770 en tarjetas de crédito. Los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes tienen un promedio de $ 4,000 y $ 4,940, respectivamente.

Los residentes de Wyoming deben una deuda de $ 47,670

Los préstamos para estudiantes entre los residentes en el estado son de $ 3,690, que es el más pequeño per cápita en los Estados Unidos. Los montos hipotecarios promedian $ 32,950, los préstamos para automóviles son $ 5,390 y la deuda de tarjetas de crédito es $ 3,130.

4 formas de saldar deudas

Ya sea que viva en un estado con una deuda per cápita alta o que se dedique a reducir lo que debe, las siguientes soluciones de reducción de deuda pueden ser útiles para pagar la deuda.

  • Consolidación de la deuda. La consolidación de su deuda le permite unir préstamos y saldos de tarjetas de crédito en un solo pago mensual. Los métodos varían y pueden incluir tarjetas de crédito de transferencia de saldo (que le permiten transferir deudas de tarjetas de crédito con intereses más altos a tarjetas con intereses más bajos), planes de administración de deudas ofrecidos por agencias de asesoría crediticia o solicitar un préstamo para su casa o 401 (k).
  • Préstamos personales. Un préstamo personal le permite pedir prestada una suma global a una institución crediticia, usándola para consolidar sus deudas en un pago mensual. Dichos préstamos tienen programas de pago establecidos y las tasas de interés pueden ser más bajas que las pagadas con sus tarjetas de crédito. Sin embargo, esta estrategia puede ser arriesgada, ya que presenta un mayor potencial de impago e incumplimiento, lo que afectaría su puntaje crediticio. Además, la obtención de un préstamo personal podría afectar su capacidad para obtener préstamos futuros. Antes de elegir esta opción, asegúrese de estar al tanto de sus pagos mensuales.
  • Estrategias de bola de nieve / avalancha de deuda. Estos métodos le permiten reducir su deuda al reducir todos los pagos de la deuda al monto mínimo y luego abordar a cada acreedor, uno a la vez. El método de la bola de nieve de la deuda se enfoca en pagar primero los montos de saldo más bajo. Mientras tanto, la estrategia de avalancha de deuda pone su atención en la deuda con las tasas de interés más altas.
  • Liquidación anticipada de la hipoteca. Puede pagar la deuda de su casa más rápidamente de varias maneras. Puede dividir su pago hipotecario mensual a la mitad y hacer pagos quincenales. O bien, podría pagar un poco más cada mes para reducir el capital más rápido. Si elige esta estrategia, es importante que primero consulte con su prestamista para asegurarse de que no enfrentará multas por pago anticipado.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

La deuda no es algo malo, siempre que no se salga de control. Ya sea que viva en un estado con una gran cantidad de deuda per cápita o en uno con la más baja entre los 50 estados (y D.C.), mantener la deuda manejable y pagarla garantizará el bienestar financiero a largo plazo

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Crédito de la imagen: aaaaimages / Getty Images