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Intentar comprar una casa cuando los precios son altos: esto es lo que debe hacer

Intentar comprar una casa cuando los precios son altos: esto es lo que debe hacer

Según la Reserva Federal, el precio medio de venta de una vivienda en el tercer trimestre de 2020 es de 387.000 dólares. Si a esto le sumamos los datos de la Oficina del Censo que muestran el ingreso familiar promedio de 2019 en los Estados Unidos en $ 68,703, queda claro que comprar una casa en este momento es un serio desafío financiero para casi todas las familias estadounidenses.

Analicemos eso un poco. Actualmente, una hipoteca a tasa fija a 30 años se puede encontrar en alrededor del 3% para una persona con buen crédito. Incluso sin un seguro hipotecario privado (PMI), una hipoteca de tasa fija a 30 años por el precio de venta promedio de una casa estadounidense viene con pagos hipotecarios de $ 1,660 por mes. Sin embargo, los pagos mensuales de la hipoteca no son los únicos costos que debe considerar. Si no tiene un 20% de anticipo, está agregando PMI a eso. Está agregando un seguro para propietarios de viviendas a eso. Estás agregando impuestos a la propiedad a eso. A eso le está agregando las tarifas de la asociación de propietarios. A eso le está sumando el costo de mantenimiento y los servicios públicos.

Con un hogar promedio que solo gana $ 69,000 al año antes de los impuestos, la mayoría de las familias van a tener dificultades para incluso comprar la casa estadounidense promedio y poder permitirse vivir allí. Para que funcione, tendrán que ajustar su presupuesto, con poco margen de maniobra.

Una solución a este problema es seguir alquilando, pero tampoco es una gran solución para muchas personas. Muchos mercados de alquiler tienen una disponibilidad limitada de propiedades con más de un par de dormitorios y los precios pueden ser bastante altos.

Entonces, ¿cuál es la respuesta para alguien que quiere comprar una casa frente a números como este? Aquí hay seis estrategias clave en las que debe pensar si está considerando comprar una casa en este clima.

Compare las tasas hipotecarias

La primera estrategia a considerar es simplemente buscar mejores tasas hipotecarias. Si está obteniendo una hipoteca de $ 400,000 a 30 años, reducir esa tasa de 3.25% a 2.75% reduce su pago mensual de $ 1,740 por mes a $ 1,630 por mes. Eso es más de $ 100 al mes, que es suficiente para cubrir la mayor parte de la póliza de seguro de propietario de una casa de ese tamaño, una parte significativa de los impuestos a la propiedad o la mayor parte del PMI.

Una herramienta eficaz que puede emplear si está buscando tasas es utilizar un agente hipotecario. Le ayudan a encontrar una buena tasa de interés para su hipoteca y el prestamista con el que termine firmando los paga por comisión.

(Leer: Las mejores tasas hipotecarias)

También puede simplemente comparar precios recolectando ofertas de bancos locales y uniones de crédito, así como de prestamistas en línea.

Mejore su puntaje de crédito

Una cosa que puede interponerse en su camino en términos de poder obtener una excelente tasa hipotecaria es su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje crediticio bajo, los prestamistas a menudo no le darán las mejores tasas de interés (y es posible que no le presten nada).

Hay varias cosas sencillas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio. Una es revisar su informe crediticio (lo que puede hacer de forma gratuita a través del gobierno federal) y asegurarse de que sea completamente exacto. Otra es asegurarse de pagar sus facturas a tiempo. Pagar algunas de sus deudas y mantener todas sus tarjetas de crédito por debajo del 50% de su límite de crédito como máximo también puede ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio. Además, no cierre ninguna de sus cuentas de tarjetas de crédito, especialmente la más antigua.

Seguir estos pasos mejorará rápidamente su historial crediticio, lo que hará que los prestamistas estén más dispuestos a ofrecerle tasas hipotecarias competitivas.

Busque áreas menos costosas

Otra táctica es considerar las áreas de menor costo de vida. Si vive en un área donde el valor de la propiedad es alto, mudarse a otra área puede facilitar la búsqueda de una casa asequible.

Por ejemplo, puede optar por mudarse a uno de los suburbios más asequibles de los Estados Unidos o puede aspirar a mudarse a un estado que tenga un fuerte contingente de personas financieramente responsables. Es probable que estas opciones lo pongan en lugares donde sea más fácil llegar a fin de mes, especialmente si también existen oportunidades profesionales para usted.

(Siguiente: Las grandes ciudades más asequibles de EE. UU.)

Puede comenzar este proceso considerando sus opciones de vida. ¿Dónde podría mudarse y seguir siendo empleado de su empresa actual? ¿Dónde podría trasladarse y encontrar trabajo fácilmente en su campo? ¿Dónde podrías moverte y ser feliz? Si esas consideraciones le apuntan a una serie de opciones, comience a considerar si también ofrecen un costo de vida más bajo que donde vive actualmente.

Mira una casa más pequeña

Tener en cuenta las casas más pequeñas también puede ayudarlo a dar el salto del alquiler a la propiedad de una casa o una nueva casa.

Durante los últimos cuarenta años, el tamaño de la vivienda promedio de nueva construcción en Estados Unidos ha aumentado en un 150%. Mientras tanto, el número de residentes en el hogar promedio ha disminuido abajo. ¿Por qué? Los estadounidenses desean tener más espacio para cosas.

Mudarse a una casa más pequeña puede parecer un desafío, pero también puede ser edificante. Asegúrese de considerar todas sus opciones cuando se trata de vivir en una casa pequeña.

Mira un reparador superior

Otra opción a considerar es comprar una casa que necesite que se le haga algún trabajo. Después de mudarse, es posible que deba renovar el baño o el sótano, rehacer por completo una cocina o reemplazar algunas alfombras, pero esas tareas se pueden hacer fácilmente con el tiempo en lugar de hacerlo en una loca carrera inicial.

Incluya en su búsqueda casas que tengan fallas en algunas áreas donde esas fallas vienen con un precio de venta más bajo. La mayoría de los defectos en el hogar, como una cocina obsoleta o alfombras viejas, se pueden solucionar fácilmente más adelante, ya sea con sus esfuerzos o contratando personas para un proyecto pequeño, y puede hacerlo cuando pueda permitírselo.

Siga ahorrando para un pago inicial mayor

Una estrategia final es solo sigue ahorrando. No tiene que comprar de inmediato si eso lo pondrá en una situación en la que tiene dificultades para pagar las facturas o si vive en una casa con la que no está satisfecho. En cambio, concéntrese en minimizar sus gastos tanto como sea posible, como pagar las deudas de alto interés que tiene y ahorrar dinero para un gran pago inicial.

Si espera comprar en los próximos cinco años, la medida más segura e inteligente es simplemente guardar su dinero en una cuenta de ahorros ordinaria asegurada por la FDIC. Su dinero estará seguro, obtendrá una pequeña rentabilidad y no perderá valor en el camino.

(Más: Cómo ahorrar para el pago inicial de la vivienda)

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Si está luchando contra los altos precios de la vivienda, incluso en esta era de tasas de interés bajas, hay muchas cosas que puede considerar. Compare precios para obtener una tasa más baja, mejore su crédito, busque áreas de vivienda más baratas, busque casas más pequeñas o incluso casas más reparadoras. También puede seguir ahorrando para un pago inicial mayor. Estas estrategias lo ayudarán a ingresar a un hogar sin forzarlo a caminar sobre la cuerda floja financiera.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos a inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.