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Guía de seguro de auto si vive fuera de su automóvil

Guía de seguro de auto si vive fuera de su automóvil

La falta de vivienda sigue siendo un problema grave en los Estados Unidos. Los precios de alquiler y vivienda están en niveles récord, y ahora que la economía ha entrado formalmente en otra recesión, más personas enfrentan la posibilidad real de perder sus hogares. Millones de estadounidenses han omitido los pagos de alquiler e hipoteca debido al desempleo y las pérdidas de ingresos causadas por COVID-19.

Los estudios indican que algunos grupos son más susceptibles a la falta de vivienda que otros. En cualquier día, más de 40,000 veteranos experimentan la falta de vivienda en los Estados Unidos. Las personas LGBTQ de 13 a 25 años tienen un 120% más de probabilidades de quedarse sin hogar que sus pares heterosexuales. Además, los afroamericanos representan el 40% de las personas sin hogar, a pesar de que representan solo el 13% de la población general.

Para evitar tener que dormir en la calle, muchas personas sin hogar se ven obligadas a residir en el único espacio seguro que les queda: su automóvil. Comúnmente conocido como "falta de vivienda vehicular", el número de personas que viven en autocaravanas y otros tipos de vehículos aumentó en un 46% en 2018.

Si actualmente vive fuera de su vehículo, enfrenta un conjunto de circunstancias particularmente desafiantes. Mientras trabajas para obtener una vivienda, mientras tanto debes mantener tu auto en la carretera. La mayoría de los estados requieren que tenga un seguro de automóvil para conducir legalmente su vehículo, pero los requisitos varían de estado a estado.

Esta guía proporciona una hoja de ruta de seguro de auto, para que pueda mantener su vehículo en buen estado mientras trabaja hacia una casa más permanente. También encontrará recursos que pueden ayudarlo a mantenerse seguro mientras vive fuera de su automóvil y ayudarlo a hacer la transición a un lugar más permanente para vivir.

¿Por qué necesitas un seguro de auto?

Se requiere seguro de automóvil en 49 estados si tiene la intención de conducir un automóvil en la vía pública. El único estado que no requiere seguro de automóvil es New Hampshire. Sin embargo, aún debe ser capaz de demostrar "responsabilidad financiera". Si no tiene seguro de automóvil en New Hampshire, debe poder pagar de su bolsillo los daños y perjuicios en caso de accidente.

Según el Instituto de Información de Seguros, todos los estados que requieren seguro de automóvil requieren que usted tenga un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad. Si se descubre que conduce sin seguro, podría recibir una multa. Y si tiene la culpa de un accidente y no tiene seguro de automóvil, es probable que deba pagar los daños usted mismo.

La cantidad de dinero que debe cubrir su seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad varía según el estado. Por ejemplo, en Alabama, debe tener un límite de responsabilidad por lesiones corporales de $ 25,000 por persona, un máximo de $ 50,000 por todas las lesiones corporales que se pagarán por cualquier accidente, y un máximo de $ 25,000 por daños a la propiedad por accidente.

Puede ser difícil obtener un seguro de auto mientras vive fuera de su vehículo. Por ejemplo, puede estar enfrentando barreras para el seguro porque no tiene una dirección permanente. Las compañías de seguros requieren una dirección permanente porque usan información sobre el lugar donde vive en sus cálculos para sus primas mensuales.

El costo también puede ser un problema. Deberá poder recibir facturas y pagar primas mensuales para mantener activo su seguro, lo cual puede ser difícil si no tiene un lugar para recibir correo o no tiene un ingreso regular.

No obstante, aún puede obtener un seguro de automóvil.

Pasos para obtener el seguro de auto adecuado para usted

Aquí, encontrará los mejores pasos que puede seguir para obtener un seguro de automóvil mientras vive fuera de su automóvil.

  • Cómo obtener una dirección: Desde la perspectiva de una compañía de seguros de automóviles, su dirección permanente es la ubicación donde recibirá el correo y el lugar donde estacionará su automóvil. Algunas compañías de seguros no le proporcionarán una póliza si no tiene un contrato de alquiler o una residencia permanente. Si es posible, pregúntele a un amigo o familiar si puede estacionar su automóvil en su casa y recibir su correo en su dirección. Incluso si no se hospeda físicamente dentro de su residencia, esto le proporcionará una dirección legítima y un lugar de estacionamiento a los ojos de su asegurador. Algunas iglesias y refugios también pueden ofrecer aceptar correo para sus invitados. Si se hospeda regularmente en un refugio local o parque en su estacionamiento, pregunte si esta es una opción. Finalmente, puede obtener un apartado postal para recibir correo. Esto requiere una inversión, pero le dará un lugar permanente y seguro para recibir su correo. Sin embargo, tenga en cuenta que muchas aseguradoras no verán una P.O. Box como domicilio permanente o residencia.
  • Determine los requisitos de su estado de origen: Antes de inscribirse en el seguro, determine los requisitos mínimos de seguro en su estado. Puede usar este recurso del Instituto de Información de Seguros para determinar qué requiere su estado. Los agentes de seguros también podrán brindarle esta información. Si tiene bajos ingresos o está desempleado, puede ser mejor simplemente obtener el seguro mínimo requerido para que pueda ahorrar en las primas mensuales.
  • Comprender los factores que afectan las tasas de seguro: Múltiples factores afectan el costo del seguro de auto. Su edad, años de experiencia de manejo, historial de manejo, puntaje de crédito y ubicación pueden influir en la cantidad que paga en primas mensuales. Por ejemplo, un conductor más joven que no tiene mucha experiencia podría considerarse más riesgoso de asegurar, por lo que sus primas pueden ser más altas. Las características de seguridad de su vehículo, su historial de reclamos y su kilometraje anual también pueden desempeñar un papel.
  • Obtenga una copia de su registro de manejo: Antes de inscribirse en el seguro, obtenga una copia de su registro de manejo. Puede hacerlo en su DMV local en persona, por correo o en línea. Los agentes de seguros de automóviles también pueden tener acceso a su registro de manejo. Su registro de manejo es un documento público de su historial de manejo e incluye cualquier delito que haya cometido, aunque algunos delitos pueden ser eliminados de su registro con el tiempo.
  • Determine qué nivel de cobertura necesita: Debe comenzar comprando la cantidad mínima de cobertura requerida por su estado, que generalmente es un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad. Algunos estados también requieren protección contra lesiones personales (PIP) y otros tipos de cobertura.
  • Compare las tarifas de seguro de automóvil: Finalmente, debe comparar las tarifas de seguro de automóvil asequibles antes de comprar un seguro. Es posible que la primera cotización que reciba no sea la mejor, así que esté atento ya que algunos proveedores de seguros pueden ofrecer descuentos a conductores, veteranos y otros grupos de bajos ingresos. Algunos programas estatales, como el Programa de seguro de auto de bajo costo de California, también podrían ayudarlo a obtener un seguro. Asegúrese de preguntar sobre los descuentos disponibles antes de inscribirse en un plan.

Pon tu vehículo al día

Cuando pregunte sobre el seguro de automóviles, deberá demostrar que su vehículo está registrado en su estado y es legal para conducir en la carretera. Algunos estados requieren una inspección de emisiones, una inspección de seguridad o ambas cada año para que un automóvil se considere legal. Se colocará una calcomanía con fecha en su vehículo para mostrar si se ha inspeccionado en estos estados.

Sin embargo, algunos estados no requieren una inspección de seguridad o emisiones para que usted conduzca. Por ejemplo, según AAA, Alabama requiere una inspección de seguridad solo cuando un vehículo se transfiere a un nuevo propietario. Mientras que Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado y algunos otros estados no tienen requisitos de inspección de seguridad a nivel estatal para vehículos privados.

Cómo ordenar su vehículo

Puede obtener una "inspección estatal", que le proporciona una calcomanía, en casi cualquier garaje, concesionario o taller de reparación de automóviles con licencia en su estado. Algunas tiendas pueden tener horarios específicos en los que realizan inspecciones estatales, por lo que puede ahorrarle tiempo si llama de antemano o hace una cita.

Las inspecciones estatales son generalmente asequibles. Por ejemplo, el costo promedio de una inspección en Nueva York es de solo $ 21, pero los precios pueden variar según el estado. Si su vehículo no pasa la inspección la primera vez, puede tener derecho a inspecciones gratuitas después de solucionar cualquier problema.

Para que su automóvil sea considerado "legal en la calle", es decir, legal para conducir en vías públicas, también debe cumplir con algunos requisitos básicos de seguridad. Por ejemplo, cada estado requiere que su automóvil tenga cinturones de seguridad, un parabrisas, un capó del motor y espejos para que pueda ver detrás de usted mientras conduce. Si alguna de estas partes está dañada, es probable que deba repararse antes de que pueda pasar la inspección.

Incluso en los estados que no requieren inspecciones, aún puede ser detenido si la policía cree que su automóvil no es seguro para conducir. Es una buena idea obtener una inspección completa, incluso si no es necesario, luego solucionar cualquier problema grave con su vehículo.

Cómo registrar tu auto

El registro de su automóvil requerirá que proporcione una dirección. Si un amigo o familiar le permite usar su dirección como su dirección postal, debería considerar preguntarle si puede usar su dirección para registrar su vehículo. Si regularmente se queda en un refugio local, pregunte si usar la dirección del refugio es una opción viable.

Si todavía tiene una dirección fuera del estado que aún puede usar, puede registrar su vehículo como no residente en un nuevo estado. Las reglas con respecto al registro para no residentes son diferentes según el estado en el que desea registrar su vehículo.

Es posible que aún pueda registrar su vehículo incluso si no puede anotar la dirección de un amigo, un pariente, un refugio o incluso un campamento. Por ejemplo, los buzones de UPS Store le proporcionan una dirección real. Es posible que pueda usar esta dirección en algunos estados, pero no en todos. Póngase en contacto con su DMV local para determinar si esta es una opción.

Algunos estados, como Nevada, tienen formularios específicos para personas sin hogar para que puedan obtener una tarjeta de identificación y obtener privilegios de conducir. Sin embargo, incluso en estos estados, es posible que no pueda registrar un vehículo sin una dirección física.

Cómo superar las barreras para la identificación y el registro

Desafortunadamente, es difícil registrar su vehículo sin la identificación adecuada, y es difícil obtener una identificación como una licencia de conducir sin una dirección permanente.

Algunos estados están trabajando para combatir este problema al facilitar que las personas sin hogar obtengan la identificación que necesitan para conducir, votar y acceder a los servicios.

Pero en la mayoría de los estados, necesitará un comprobante de residencia y múltiples formas de identificación, como una tarjeta de seguro social o un certificado de nacimiento, para obtener una licencia de conducir. La prueba de residencia generalmente se refiere a una factura de servicios públicos, un estado de cuenta bancaria reciente o un contrato de alquiler o hipoteca.

La mayoría de los estados cobran tarifas para registrar su vehículo y obtener identificación, y las tarifas de registro varían según el estado.

Si tiene dificultades para obtener una identificación y registrar su vehículo, los trabajadores sociales, grupos sin fines de lucro e incluso voluntarios en su refugio local pueden ayudarlo.

Recursos disponibles para ayudar

A continuación, encontrará recursos adicionales que pueden ayudarlo a mantenerse seguro y hacer la transición a un entorno de vivienda más permanente.

Programa de Asistencia para Personas sin Hogar del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos

HUD Exchange proporciona recursos estado por estado para las personas que experimentan o corren el riesgo de quedarse sin hogar. Estos programas incluyen programas de Continuum of Care (CoC), programas de Subsidios de Soluciones de Emergencia (ESG), programas de Asistencia de Estabilidad de Vivienda Rural (RHSP) y más.

Programas de estacionamiento seguro

Los programas de estacionamiento seguro brindan un lugar seguro para que las personas que sufren de falta de vivienda en vehículos puedan estacionar durante la noche sin ser multados, remolcados o acosados. La mayoría de los programas de estacionamiento seguro se basan en asociaciones con comunidades religiosas y organizaciones sin fines de lucro que permiten a las personas sin hogar estacionar en sus estacionamientos durante la noche.

Muchos de los programas de estacionamiento seguro en los EE. UU. Se encuentran en la costa oeste, pero más ciudades están trabajando para abordar este problema. Algunos programas actuales de estacionamiento seguro incluyen:

  • Programa de estacionamiento seguro de servicio familiar judío, Encinitas, CA
  • SafeParkingLA, Los Angeles, CA
  • Autoridad de Servicios para Personas sin Hogar de Los Ángeles Sitios seguros de estacionamiento
  • Programa de estacionamiento seguro Hope of the Valley, Palmdale, CA
  • 211 Programas de estacionamiento seguro del área de la bahía, San Francisco, CA
  • Programa de estacionamiento seguro del Trinity Center, Walnut Creek, CA
  • Programa de estacionamiento seguro, Beaverton, OR
  • Programa de estacionamiento nocturno, Eugene, OR
  • Programa GoConnect SafePark, Condado de Clark, WA

Esta no es una lista completa de programas de estacionamiento seguro en los Estados Unidos, por lo que si está interesado en saber si esta es una opción, vale la pena investigar programas adicionales de estacionamiento seguro en su área.

Voluntarios de America

Volunteers of America ayuda a personas sin hogar en 46 estados, el Distrito de Columbia y Puerto Rico a encontrar vivienda. También ayudan a las personas mayores a encontrar atención. Puede ubicar una oficina de Voluntarios de América en su área ingresando su código postal en el sitio web.

Recursos de transición

Los recursos de transición ayudan a las personas sin hogar a través de su transición a una vivienda permanente al proporcionar vivienda temporal y otros servicios. Aquí hay algunos recursos para considerar:

Recursos legales

Los siguientes recursos legales pueden ayudarlo a mantenerse informado de sus derechos y obtener representación legal si es necesario:

Servicios de reparación de automóviles de emergencia.

Algunas organizaciones sin fines de lucro y religiosas pueden ayudarlo a pagar reparaciones menores de automóviles:

  • ModestNeeds.org – Brinda asistencia financiera a corto plazo a individuos y familias en crisis temporales.
  • Working Cars for Working Families: ayuda a las familias trabajadoras a obtener automóviles y mantenerlos en funcionamiento.
  • Operation Homefront: brinda asistencia de vivienda y reparación de automóviles a veteranos sin hogar y familias de militares estadounidenses.
  • Wheels 4 Hope – Una organización de Carolina del Norte que repara y dona autos usados.
  • El Ejército de Salvación: algunos lugares ofrecen servicios de reparación de automóviles y otros tipos de asistencia.

Mirando hacia el futuro

Si las circunstancias de su vida han dificultado mantener una vivienda segura y asequible, sepa que su situación actual no tiene que ser permanente. Usando algunos de los recursos anteriores, puede mantener su automóvil en la carretera y obtener asistencia adicional mientras busca vivienda permanente.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo y nos encantaría conocer su experiencia con las aseguradoras de automóviles que no son propietarios que recomendamos. Contactanos en consultas@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas