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Guía de préstamos personales para veteranos: el dólar simple

Guía de préstamos personales para veteranos: el dólar simple

Los préstamos personales son una vía diversa y accesible para que los veteranos y sus familias obtengan flexibilidad financiera. Ya sea para adaptarse a la vida civil, consolidar deudas o simplemente planificar una gran compra, los veteranos a menudo encuentran que los préstamos personales son su opción financiera más atractiva.

¿Quién ofrece préstamos personales a los veteranos?

Los veteranos no están restringidos a ningún prestamista específico cuando buscan préstamos personales. Sin embargo, hay más de 200 organizaciones financieras afiliadas a militares que atienden las necesidades de los veteranos y otras personas relacionadas con las fuerzas armadas.

Algunos de ellos, como Navy Federal Credit Union y USAA Federal Savings Bank, trabajan solo con miembros militares activos y anteriores y sus familias inmediatas. Aunque estas instituciones no siempre cuentan con las tasas de interés anuales (APR) más bajas, generalmente ofrecen préstamos accesibles con topes en la APR que limitan el potencial de endeudamiento. Algunas instituciones que entran en la categoría de bancos favorables a los militares incluyen:

A pesar de sus adaptaciones, el trato preferencial no siempre se extiende a los programas de préstamos personales. Otros prestamistas no militares pueden ofrecer condiciones mejores y más accesibles. Se aconseja a los prestatarios que comprendan los requisitos y las especializaciones de una variedad de instituciones financieras para que puedan identificar las opciones de préstamos más favorables para su situación particular.

Cómo precalificar para un préstamo personal

Una de las mejores formas de evaluar posibles productos crediticios es pasar por el proceso de precalificación con varios prestamistas. La mayoría de los prestamistas realizarán una verificación crediticia blanda y un análisis inicial del perfil financiero del cliente (es decir, ingresos, historial crediticio, deuda pendiente, etc.), luego ofrecerán términos preliminares que sugieren la opción de préstamo definitiva.

Si el prestamista otorga la precalificación, los clientes pueden aceptar la oferta y seguir adelante con la solicitud formal de préstamo personal. Casi todas estas instituciones ofrecen una conveniente precalificación en línea. Para aquellos que deseen completar muchas precalificaciones a la vez, muchas compañías de finanzas personales pueden enviar rápidamente su información a varios prestamistas.

Las mejores opciones de préstamos personales

Los préstamos disponibles oscilan entre $ 1 y $ 100,000 y, a partir de octubre de 2020, tienen tasas de interés anuales entre 5.95% y 36%. El acceso de un cliente a estos productos depende de varios factores, incluido su empleo, índice de endeudamiento e historial crediticio.

Para aquellos con excelente crédito

Las personas con buena estabilidad financiera pueden encontrar que los prestamistas convencionales sin conexiones militares ofrecen las mejores tarifas. Encabezando esta lista de prestamistas de bajo interés están:

Lightstream: Actualmente ofrece la tasa más baja del mercado al 5,95%, esta división de Truist ofrece préstamos de $ 5,000 a $ 100,000 en términos de 2 a 7 años. Asegurar esta tasa que establece el mercado requiere un crédito excelente (puntaje de crédito FICO 800 o superior) y la inscripción en el pago automático. El financiamiento está disponible inmediatamente después de completar la verificación del préstamo.

SoFi: Su baja tasa de porcentaje anual (APR) del 5,99% incluye una reducción del 0,25% para el pago automático y solo es accesible para candidatos altamente calificados en función de sus ingresos y su historial crediticio. Los préstamos van desde $ 5,000 a $ 100,000 en términos de 2 a 7 años y no requieren una tarifa de originación. Los fondos pueden tardar varios días en llegar.

Mejor huevo: Para calificar para su tasa de interés del 5,99% se requiere una calificación crediticia de al menos 700 y un ingreso anual de seis cifras. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 2,000 y $ 35,000 y el dinero está disponible dentro de un día hábil. Best Egg no requiere pago automático para recibir su tarifa más baja

Abajo: Si bien estas empresas ofrecen tasas de interés bajas, sus estrictos umbrales de calificación hacen que esos términos favorables sean inaccesibles para muchos clientes.

La mejor opción de préstamo personal para afiliados militaress

Si bien no necesariamente tienen las tarifas más bajas, sus productos generalmente son más accesibles para quienes tienen un perfil crediticio y financiero imperfecto. Además, su techo APR del 18% ayuda a los clientes a evitar la acumulación de deudas.

Unión de crédito federal del Pentágono: La APR del 6.49% de PenFed es la cuarta tasa más baja de todo el mercado, y su rango de $ 500 a $ 20,000 acomoda montos de préstamos muy por debajo del mínimo para otros prestamistas con tasas comparables. La aprobación del préstamo requiere una fuente estable de ingresos y una calificación crediticia justa (entre 580 y 699). Sin embargo, PenFed ofrece la opción poco común de incluir un cofirmante en acuerdos de préstamo.

Abajo: No hay opción para precalificar, y para aquellos que buscan la consolidación de deudas, PenFed no pagará directamente a los acreedores de sus clientes.

USAA: Esta organización solo para militares ofrece tasas competitivas del 6,99% al 17,65% en préstamos de $ 2,500 a $ 5,000 (estas tasas incluyen un descuento del 0,25% por pago automático). Los préstamos no tienen requisitos mínimos, ni comisiones por pago anticipado, y aceptan solicitudes conjuntas en las que dos personas son responsables de liquidar el saldo del préstamo. Los préstamos se otorgan en términos de 1 a 7 años y no requieren tarifas de originación.

Abajo: Este es un rango relativamente pequeño de posibles montos de préstamos, con un valor máximo extremadamente bajo. La aprobación incluye una verificación de crédito sólida que puede dañar temporalmente la calificación crediticia de uno.

Unión de crédito federal de la Marina: La cooperativa de crédito más grande del planeta no cuenta con tarifas de originación ni requisitos mínimos, así como montos de préstamos de $ .01 a $ 50,000 en términos de 1 a 5 años. Los préstamos para mejoras en el hogar también están disponibles en términos de hasta 15 años, pero a tasas de interés elevadas del 15,29% al 18%.

Abajo: La tasa de 8.19% de NFCU, aunque competitiva entre la mayoría de las cooperativas de crédito, enfrenta una competencia más asequible en el mercado general. La compañía tampoco ofrece precalificación y realiza un fuerte tirón crediticio que daña la calificación crediticia de uno. El dinero no es inmediato, tarda más de 3 días en ser entregado.

Para aquellos con mal crédito

Estas opciones existen fuera de las instituciones financieras militares y, por lo general, no incluyen productos crediticios dirigidos a los veteranos. Sin embargo, ofrecen opciones para los veteranos que no cumplen con los estándares de calificación de las instituciones discutidas anteriormente.

OneMain Financial: la principal ventaja de OneMain en el mercado de préstamos es su accesibilidad. Las tasas de interés oscilan entre el 18% y el 35,99%, pero la empresa acepta solicitudes conjuntas y permite a los clientes garantizar sus préstamos a través de una garantía (generalmente un automóvil, pero esta opción de garantía de vehículo motorizado no está disponible para militares en servicio activo y su familia inmediata). Estos préstamos garantizados generalmente conducen a una APR más baja en un producto crediticio. Dependiendo del estado, es posible que los clientes deban buscar un monto mínimo de préstamo.

Abajo: OneMain cobra tarifas de originación, ya sea una tarifa fija de $ 250 a $ 400 o una tarifa del 1% al 10% en préstamos de $ 1,500 a $ 20,000. También es posible que se solicite a los clientes que se reúnan con la empresa en persona en una de sus más de 1.600 ubicaciones en 44 estados.

Avant: Este prestamista ofrece el rango de tasas más asequible (desde el 9.95% APR) a los clientes con un puntaje crediticio de al menos 580, el umbral más bajo para un crédito justo. Hay opciones para pagos flexibles, ya que los clientes pueden cambiar su fecha de pago hasta un día antes de la fecha de vencimiento. Además, el dinero a menudo se entrega dentro de un día hábil.

Abajo: Avant cobra una comisión de apertura de hasta el 4,75% de los fondos del préstamo y no ofrece opciones para firmar conjuntamente o asegurar un préstamo. También requieren un estándar de calificación crediticia que es demasiado alto para algunos solicitantes de préstamos.

LendingPoint: este prestamista ofrece préstamos de $ 2,000 a $ 35,000 a una tasa de interés anual del 15.49% -35.49% a prestatarios con una calificación crediticia de al menos 585. LendingPoint permite cambios en la fecha de pago, pero también requiere un ingreso de al menos $ 20,000 por año y una deuda ratio por debajo del 40%.

Abajo: Los prestatarios en situaciones de crédito extremas no califican, y las opciones para firmar conjuntamente y obtener un préstamo no están disponibles. LendingPoint también cobra una tarifa de origen del 0% al 6%.

Para aquellos que luchan por cumplir con los requisitos de un préstamo convencional

Cada rama de las fuerzas armadas mantiene una sociedad de socorro que ofrece asistencia financiera a los veteranos y, en muchas situaciones, a sus familiares inmediatos. Esta asistencia suele presentarse en forma de préstamos sin intereses y subvenciones que no requieren reembolso. Las sociedades de socorro militar se especializan en la distribución de fondos de socorro de emergencia caso por caso, y las emergencias aplicables incluyen, pero no se limitan a:

  • Suministros para niños / bebés
  • Pago de renta
  • Reparaciones de vehículos
  • Utilidades
  • Viajes de emergencia
  • Cuidado dental
  • Desastres

Los veteranos pueden enviar solicitudes para que los empleados las revisen. Sin embargo, cada sociedad de socorro tiene un enfoque diferente para este proceso:

  • Sociedad de Socorro Navy-Marine Corps: los clientes deben hacer una cita en una ubicación local de NMCRS y completar una Solicitud de asistencia financiera y una Hoja de información previa a la cita. Los veteranos que buscan obtener un préstamo de asistencia rápida o asistencia para viajes de emergencia pueden ingresar sin hacer una cita.
  • Ayuda de emergencia del ejército: los veteranos dentro de 50 millas de una base o institución militar pueden comunicarse con los oficiales de AER en esos lugares para enviar sus solicitudes de ayuda. Aquellos que no vivan dentro de las 50 millas de una instalación militar pueden llamar a la Cruz Roja Americana al 1-877-272-7337, quienes están autorizados a trabajar en nombre de la sociedad.
  • Sociedad de Ayuda de la Fuerza Aérea: Aquellos que buscan asistencia pueden simplemente completar y enviar un formulario en línea que describe su situación específica.
  • Asistencia mutua de la Guardia Costera: las solicitudes de ayuda específicas están disponibles y se pueden completar en línea. Sin embargo, deben imprimirse y enviarse personalmente a un Representante de CGMA. Si no hay ninguno disponible dentro de 50 millas, los veteranos tienen la opción de trabajar con otra institución militar o la Cruz Roja Americana.
  • Para obtener más información, los veteranos pueden comunicarse directamente con estos prestamistas. También pueden buscar la orientación financiera gratuita que ofrecen organizaciones como el Departamento de Asuntos de Veteranos o, si han sido dados de baja en el último año, Military OneSource.

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Crédito de la imagen: LWA / Getty Images