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Grandes cambios, pequeños cambios e interrupción

Grandes cambios, pequeños cambios e interrupción

Una de las diferencias de opinión más interesantes entre los libros y sitios web de finanzas personales es si tiene sentido centrarse en hacer algunos cambios grandes o muchos pequeños cambios.

Supongamos que realiza 10 pequeños cambios en su vida que le ahorran $ 1 por día. En el transcurso de un mes, eso es $ 300 – $ 1 por 10 cosas por 30 días en un mes.

Por otro lado, supongamos que realiza 3 grandes cambios en su vida que le ahorran $ 100 al mes. En el transcurso de un mes, eso es además $ 300 – $ 100 por 3.

Obviamente, ambos enfoques van a ahorrar dinero, pero ¿cuál es el mejor enfoque?

Algunos argumentarán por el menor número de grandes cambios. Es mucho mejor que haga algunos cambios de alto impacto, dice ese argumento y esto le permite vivir su vida cotidiana. El argumento aquí es que no es el café de $ 5 lo que te está dañando, sino la factura del cable de $ 100.

Otros señalarán los pequeños cambios debido al factor de repetición. No ven el café individual de $ 5 como un problema, pero el café de $ 5 se repite cinco veces a la semana y cuatro semanas al mes. dentro $ 100 por mes. Si puede eliminar ese café de $ 5, genial, pero incluso convertirlo en un gasto de $ 2 le ahorra $ 60 al mes.

¿Cuál es mi opinión sobre esto? No creo que ninguna de las partes tenga la razón. Más bien, creo que el mejor enfoque es lo que yo llamo el enfoque de "fruta baja".

Básicamente, Los mejores cambios financieros que puede hacer en su vida son los que causan la menor interrupción y un impacto negativo en la forma en que desea vivir. Si realiza cambios que son perjudiciales para su estilo de vida de manera negativa, descubrirá que existe una alta probabilidad de que le molesten esos cambios y habrá una reacción violenta. Por lo menos, esos cambios probablemente no serán sostenibles.

Cuanto menos esfuerzo continuo tenga que hacer para mantener un cambio, más probable es que se mantenga. Cuantas más reglas tenga que seguir, menos probabilidades hay de que se cumplan. Cuanto más a menudo tenga que negar sus impulsos e instintos naturales, es más probable que se resienta y renuncie.

El cambio financiero exitoso no se trata de quién tiene la mayor fuerza de voluntad. Se trata de quién puede encontrar los cambios en su vida a los que puedan adaptarse fácilmente y a los que se adhieran.

Creo que este enfoque se vuelve claro cuando señalo algunas de mis estrategias financieras favoritas.

Ante todo, Siempre animo a las personas a automatizar la mayor cantidad posible de sus ahorros. Regístrese para la jubilación y obtenga ahorros de jubilación deducidos automáticamente. Haga que su banco transfiera automáticamente $ 50 por semana en ahorros para usted. Pague muchas de sus facturas automáticamente.

Esto sirve para un par de propósitos. Uno, hace que el acto de ahorrar dinero sea lo más fácil y sin interrupciones posible. No hay esfuerzo en hacer los ahorros una vez que se realiza la transferencia. Dos, hace que otros recortes de gastos sean más fáciles porque solo reduce directamente el conjunto de dinero restante para gastos no esenciales. Todavía le queda un grupo de dinero, pero es un poco más pequeño que antes. Puedes decidir a dónde va ese dinero, así que inconscientemente cortarás las cosas que menos te importan.

Otro ejemplo de esto es comprar versiones de marca de la tienda de sus compras normales. Es un cambio realmente fácil de cambiar: solo compra las mismas cosas que siempre hace, pero toma la marca de la tienda. Si hay un problema con uno o dos artículos específicos de la marca de la tienda, siempre puedes comprar la marca de ese nombre específico. También es bastante transparente: una vez que estás en casa, todo es básicamente lo mismo en términos de uso. El único cambio es que la factura de su tienda de comestibles es un 10% más baja que antes.

¿Qué pasa con algo como dejar caer el cable? Si tiene una gran variedad de programas que ve fielmente y que en realidad solo están disponibles por cable, dejar el servicio será un desafío. Si solo ves algunos programas y ves otros programas en servicios como Netflix que puedes conservar, es menos difícil. Para mí, durante el último año o dos que tuvimos cable, vi prácticamente nada en eso. observé Game of Thrones Y eso fue prácticamente todo. Entonces, para mí, cancelarlo fue un impacto extremadamente bajo. Para otros en nuestra casa, el impacto podría haber sido un poco mayor [hubo algunos programas que otros vieron], pero no fue una gran crisis. Fue un cambio de bajo esfuerzo.

¿Qué pasa con el café con leche diario de $ 5? Para algunos, ese café de la mañana es una gran parte de su rutina y eliminarlo sería un gran impacto. Para otros … podrían cambiar a tomar café en el trabajo con poco problema, o tal vez podrían hacerlo en casa. Será un gran cambio para algunos y un cambio menor para otros.

¿Qué pasa si no estás seguro? Para eso es una prueba de funcionamiento. Encuentro desafíos de 30 días perfectos para esto. Intente pasar 30 días sin cable; no cancele la factura, solo trate de no ver nada en el cable durante tanto tiempo. Intente preparar café en casa o beber las cosas en el trabajo durante 30 días.

¿Fue el cambio realmente difícil y desagradable? Entonces eso no es algo que debas abandonar: es un cambio de "gran esfuerzo" para ti y es probable que te genere muchos sentimientos negativos y rechazo. Puede encontrar, por otro lado, que el cambio fue fácil. En ese caso, ¡adelante! Más dinero en su bolsillo tendrá un mayor impacto en su vida.

Aquí está el trato: Los seres humanos casi siempre operan con hábitos y el camino de menor resistencia. Si un cambio no interrumpe sus hábitos y rutinas y no agrega mucha resistencia a su vida, entonces es un buen cambio, especialmente si le ahorra dinero. Realmente no importa si ese cambio es grande o pequeño: si es un resultado financiero neto positivo sin una gran cantidad de interrupciones negativas en su vida, vale la pena hacerlo.

Entonces, para mí, la respuesta a la pregunta es cambiar una cosa de $ 100 por mes, como cancelar el cable, cambiar un par de $ 20 por semana, cosas como cambiar a marcas de tiendas y cambiar algunas cosas de $ 5 por día, como mi rutina personal de café por la mañana. – todos los que no representan un gran impacto en mi vida – y eso suma mis $ 300 al mes en ahorros.

Un cambio financiero es bueno si resulta en menos gasto sin mucho esfuerzo adicional o consecuencias negativas en mi vida. Por supuesto, es genial si hay un gran impacto financiero, pero los pequeños también están bien siempre que no sean perjudiciales o causen mucho esfuerzo adicional.

No mire los cambios financieros a través de una lente de $ 1 o $ 100, mírelos a través de una lente de impacto real en su vida. Si un cambio hace que tenga mucho esfuerzo adicional en su plato, o reduzca la calidad de vida de una manera tangible real, omítala, especialmente si el cambio no produce un gran incentivo financiero a cambio. Sin embargo, si el impacto en la vida y los cambios requeridos son mínimos en términos de esfuerzo y disfrute de la vida, ese es un cambio a tener muy en cuenta.

¡Buena suerte!