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¿Está pensando en hacer un cambio bancario? Aquí le mostramos cómo comparar cuentas bancarias

¿Está pensando en hacer un cambio bancario? Aquí le mostramos cómo comparar cuentas bancarias

Con el auge de la banca en línea, las personas tienen más acceso a las opciones bancarias que nunca. Incluso las personas en ciudades más pequeñas a menudo pueden elegir entre varios bancos tradicionales, algunas cooperativas de crédito y una variedad de bancos en línea.

Esto presenta una paradoja de problema de elección. Con tantas opciones disponibles, tiene mucha libertad para encontrar la opción perfecta para usted. Por otro lado, simplemente explorar esas opciones puede resultar abrumador. ¿Cómo saber si un banco o una cooperativa de crédito son adecuados para usted?

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9 características importantes a considerar al comparar bancos

Hay nueve características bancarias clave a tener en cuenta al considerar qué banco o cooperativa de crédito es la adecuada para usted.

  1. Cuentas aseguradas por la FDIC / NCUA
  2. Tasas de interés de préstamos
  3. Ofertas de tipo de cuenta
  4. Tarifa
  5. Servicio al Cliente
  6. Banca en línea
  7. Red de cajeros automáticos
  8. Sucursales locales
  9. Intereses de depósitos

Estas características pueden variar en orden según sus necesidades específicas, y el valor relativo de los intereses de la cuenta variará enormemente según las tasas de interés vigentes; cuando son bajas, como lo están ahora, se encuentran al final de la lista.

Cuentas aseguradas por la FDIC / NCUA

Ésta es la característica más importante que puede ofrecer su institución financiera; afortunadamente, casi todas las instituciones financieras de EE. UU. lo ofrecen. El seguro de la FDIC y la NCUA garantiza el saldo de sus cuentas hasta $ 250,000 contra la quiebra de esa institución. El seguro de la FDIC se aplica a los bancos, mientras que el seguro de la NCUA se aplica a las cooperativas de crédito.

Es extremadamente importante evitar abrir cuentas sin seguro de la FDIC o NCUA para la banca primaria. Es fácil verificar si su banco ofrece seguro FDIC y si su cooperativa de crédito ofrece seguro NCUA.

Tasas de interés de préstamos

Ésta es el área más importante en la que los bancos y las cooperativas de crédito compiten por su negocio. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, refinanciamiento y préstamos personales. Los bancos también tienden a competir en tasas, particularmente cuando se trata de clientes con mal crédito. Para aquellos con buen crédito, la mayoría de las instituciones estarán felices de prestarle dinero al mejor precio.

Ofertas de tipo de cuenta

Asegúrese de que la institución financiera ofrezca cuentas que coincidan con sus necesidades. Por ejemplo, si necesita una cuenta corriente con un saldo mínimo bajo, asegúrese de que la institución financiera que elija la ofrezca. Si necesita varias cuentas de ahorro, asegúrese de que se ofrezcan allí. La mayoría de los bancos ofrecen una cuenta corriente y de ahorros básica, pero si necesita algo más específico, haga que esa característica sea un requisito esencial.

Tarifa

Las instituciones financieras ofrecen tarifas en todas las formas y tamaños: tarifas de cajeros automáticos, tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas por sobregiro, tarifas por saldo mínimo y tarifas por depósito devuelto, por nombrar algunas. El impacto de estas diversas tarifas depende en gran medida de cómo use la cuenta. En general, es mejor evitar y minimizar los tipos específicos de tarifas que lo afectarán. Por ejemplo, si nunca sobregira, las tarifas por sobregiro realmente no le importan, pero casi todos se ven afectados por las tarifas de mantenimiento de la cuenta.

Servicio al Cliente

Cuando hay un problema bancario, ¿qué tan fácil es obtener ayuda significativa? ¿Hay sucursales locales? ¿Hay cajeros automáticos ampliamente disponibles? ¿Tiene una línea de atención al cliente las 24 horas? ¿Tiene herramientas de soporte al cliente en línea? Además, ¿cómo bueno son estas herramientas? Cuando miras las reseñas en línea, la mayoría de los comentarios están relacionados con el servicio al cliente, y aunque no puedes juzgar a una institución financiera solo por esas reseñas en línea, estas brindan una idea de su servicio al cliente.

Banca en línea

Casi todos los bancos y uniones de crédito hoy en día tienen alguna forma de banca en línea, incluso si solo es la capacidad de verificar su saldo y ver un estado de cuenta. Algunos bancos hacen un esfuerzo adicional y ofrecen características como pago de facturas en línea, herramientas inteligentes de administración de cuentas y otras características que son bastante útiles. Los bancos en línea, en particular, deben apoyarse en una gran experiencia de banca en línea.

Red de cajeros automáticos

El valor de esta función depende de cómo realice sus operaciones bancarias. Si rara vez usa cajeros automáticos, entonces es de mínima importancia. Es más importante si tiene un banco solo en línea, ya que esta es su forma principal de obtener efectivo. Desea una amplia red de cajeros automáticos sin cargo con cajeros automáticos disponibles cerca de usted y de los lugares que visita con frecuencia.

Sucursales locales

Una vez más, el valor de esta función varía ampliamente según sus prácticas bancarias personales. Un banco con muchas sucursales locales convenientes y horarios que coincidan con su horario resultará muy útil para muchas personas, pero es posible que otros clientes simplemente prefieran utilizar las funciones de banca en línea y los cajeros automáticos.

Tasas de interés de los depósitos

En una era en la que las tasas de interés son muy bajas, la mayoría de los bancos ofrecen tasas de interés bastante similares para los depósitos, como certificados de depósito y cuentas de ahorro. La cantidad que gana en un banco que ofrece 0.5% de interés y 0.75% de interés, por ejemplo, suma solo $ 2 por mes sobre un saldo de $ 10,000. Este valor aumenta rápidamente cuando las tasas de interés son más altas, ya que los bancos tienden a distinguirse más en las tasas de interés.

[Leer: Los mejores préstamos personales para 2020 ]

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales más grandes se destacan por tener características que son muy útiles para las personas que viajan, como tener muchas sucursales en todo el país. Cuando miras a un gran banco nacional o internacional, estás buscando una amplia disponibilidad de sucursales, buenas redes de cajeros automáticos y excelentes servicios bancarios en línea y móviles como complemento.

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Los bancos tradicionales más pequeños tienden a tener muchas características que se superponen con las uniones de crédito. Los bancos tienden a tener un excelente servicio al cliente en persona en las sucursales locales, pero luchan con los servicios fuera de las áreas locales.

Los ejemplos de bancos tradicionales incluyen Chase y Citibank.

Bancos online

Los bancos en línea no tienen sucursales locales, por lo que el servicio al cliente en persona es imposible. Ellos compensan este déficit ofreciendo un servicio al cliente increíblemente bueno a través del chat en línea, por teléfono o en aplicaciones móviles, junto con fuertes ofertas de tasas de interés. También tienden a ofrecer servicios bancarios en línea de primera línea.

Si rara vez tiene la oportunidad de utilizar los servicios bancarios en persona, los bancos en línea tienen mucho que ofrecerle como cliente.

Algunos ejemplos de cooperativas de crédito y bancos en línea de primer nivel incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, Capital One 360 ​​y Chime Bank.

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Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son instituciones bancarias sin fines de lucro y tienden a sobresalir en el servicio al cliente en persona. Después de todo, es por eso que son conocidos. Si tiene un crédito marginal o una situación laboral inusual, lo más probable es que las cooperativas de crédito sean su mejor opción para obtener una hipoteca u otro tipo de préstamo.

Donde las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener dificultades es con los servicios fuera de su área local. Otra cosa a considerar es que las cooperativas de ahorro y crédito a menudo restringen la membresía a personas de ciertos grupos, como personas en un condado en particular o personas empleadas por una empresa específica.

Ejemplos de las mejores uniones de crédito incluyen Navy Federal Credit Union y Consumers Credit Union.

[Leer: Las 10 cooperativas de ahorro y crédito más grandes de Estados Unidos ]

Diferentes cuentas bancarias de un vistazo

Proveedor Pros Contras
Bancos tradicionales
  • Ofrece una amplia gama de servicios bancarios.
  • Más sucursales
  • Tiende a tener un servicio al cliente en persona más débil
  • APY más bajos en depósitos
Bancos online
  • Ofrece un excelente servicio al cliente virtual
  • APY más alto en depósitos
  • Sin ubicaciones físicas
  • Se basa en el acceso a Internet para todas las tareas bancarias.
Las cooperativas de crédito
  • Sobresale en el servicio al cliente en persona
  • Tasas de interés más bajas en productos crediticios
  • Membresía restrictiva
  • Tiende a tener servicios bancarios en línea limitados

¿Demasiado tiempo, no leíste?

La elección entre un banco tradicional, una cooperativa de crédito tradicional o una institución financiera en línea depende en gran medida de sus necesidades específicas. Por ejemplo, si rara vez realiza operaciones bancarias en persona y tiene un buen historial crediticio, las instituciones financieras en línea pueden ser la opción perfecta para usted. Por otro lado, si viaja con frecuencia y tiene necesidades inusuales de servicios bancarios, un banco tradicional grande podría ser perfecto. Si tiene un historial laboral inusual o algunos problemas de crédito, convertirse en miembro de una cooperativa de crédito puede ser la mejor opción para usted. Saber lo que necesita lo ayudará a seleccionar rápidamente las opciones e identificar el tipo de servicios bancarios que mejor se adapta a sus necesidades.

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