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¿Es la jubilación anticipada una buena idea?

¿Es la jubilación anticipada una buena idea?

EE.UU. Hoy en día Recientemente publicó un artículo sobre los inconvenientes de jubilarse anticipadamente. Las críticas del artículo a la idea de jubilarse temprano se reducen a tres puntos clave:

  1. Si se jubila anticipadamente, sus ahorros deben mantenerlo por más tiempo. Este es un punto obvio. Si se jubila cuando tiene 55 años en lugar de cuando tenga 70, debe tener los ahorros en su lugar para cubrir sus gastos de subsistencia durante esos 15 años adicionales.
  2. La jubilación anticipada hace que sea muy tentador reclamar el Seguro Social anticipadamente, lo que reduce sus beneficios. También existe la preocupación de que al alejarse temprano de su carrera, se pierda los años más altos de ingresos, lo que reduce sus beneficios del Seguro Social sin importar cuándo los reclame.
  3. Debe cubrir su seguro médico entre su jubilación y el inicio de su elegibilidad para Medicare. Durante esos años, debe encontrar su póliza o permanecer en la póliza de su empleador anterior a través de COBRA, las cuales son opciones costosas.

Claramente, existen razones financieras para no jubilarse anticipadamente, especialmente cuando considera los años de intervalo entre el momento en que se jubila y el momento en que los beneficios completos del Seguro Social y Medicare están disponibles para usted a los 67 años. Durante ese tiempo, estará cubriendo todos sus gastos de manutención y seguro médico de su bolsillo.

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Hay otros argumentos en contra de la jubilación anticipada, por ejemplo, cómo algunos pierden el sentido de propósito sin una carrera y cómo su estilo de vida será muy escaso tanto cuando se jubile como cuando esté ahorrando para ello.

Si la jubilación anticipada es simplemente una carrera hacia la miseria financiera y personal, ¿por qué alguien querría hacerlo?

Por qué la jubilación anticipada sigue siendo una buena idea

Es fácil ahorrar para la jubilación si vive por debajo de sus posibilidades.

A medida que sus ingresos y su poder adquisitivo aumentan en el transcurso de su carrera, ayuda a mantener bajos su estilo de vida y sus medios de vida. Incluso si obtiene un ascenso y un aumento, debe permanecer en su apartamento actual en lugar de actualizar o seguir conduciendo su automóvil pagado, incluso si no es el más elegante de los vehículos.

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Con su aumento de ingresos y gastos constantes, puede utilizar el dinero extra para ahorrar para la jubilación. Insértelo en una cuenta IRA Roth o aumente sus contribuciones al plan 401 (k) patrocinado por su empleador.

Jubilarse temprano no significa que nunca más pueda trabajar para obtener ingresos si lo necesita.

Supongamos que se jubila temprano y se da cuenta de que no está funcionando financieramente o que, por alguna razón, simplemente se pierde la rutina diaria del trabajo. No hay ninguna razón por la que no pueda volver a trabajar en ese momento. La jubilación anticipada no significa que deba mantenerse alejado de todas las situaciones laborales.

La jubilación anticipada le da el poder de tomar esa decisión por sí mismo. Si decide que quiere trabajar, puede optar por trabajar; no solo eso, puede elegir un trabajo significativo ya que no tendrá una necesidad financiera tan fuerte para hacerlo.

Hay muchas herramientas financieras que se pueden aprovechar durante la jubilación anticipada.

La idea de que tiene que esperar al menos hasta los 60 años, y probablemente más tarde, para acceder al dinero que ha ahorrado para la jubilación simplemente no es cierta.

La mayoría de los artículos sobre la jubilación anticipada se centran en las cosas que hipocresía acceso temprano, como el Seguro Social y Medicare y las distribuciones normales de 401 (k) e IRA. Esos mismos artículos pasan por alto las herramientas que tiene disponibles que poder acceso temprano.

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Por ejemplo, puede simplemente guardar una parte de sus ahorros para la jubilación en una cuenta de inversión imponible normal, de la que puede retirar como desee. Puede ponerlo en una Roth IRA, que le permite retirar sus contribuciones (pero no sus ganancias) sin penalización antes de los 59 1/2 años. También existen estrategias para las cuentas 401 (k) y 403 (b) que se centran en transferirlas a una IRA y usar la regla 72 (t) para comenzar a retirar dinero temprano.

También puede considerar herramientas como anualidades, especialmente si la jubilación significa vender un negocio y generar una suma global de dinero; comprar una anualidad garantiza un cheque mensual por el resto de su vida.

La jubilación anticipada le da tiempo para disfrutar de los placeres simples de la vida.

Trabajar tiene un coste de oportunidad importante: el tiempo que lleva. Te pierdes innumerables oportunidades porque tienes que dedicar mucho tiempo al trabajo. La jubilación anticipada le brinda esas oportunidades durante un período de su vida en el que tiene la salud y la energía para aprovechar esas oportunidades.

Para casi todo el mundo, la vida laboral significa un gran compromiso de tiempo, a menudo ocupando días y noches y, a veces, fines de semana. Esos compromisos reducen su capacidad para hacer otras cosas en la vida. Por ejemplo, cada vez que queremos invitar a amigos a cenar, hay un juego de "rayuela de calendario" que se debe jugar para encontrar una fecha y hora que funcione para todos.

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La jubilación anticipada facilita todo eso. Es mucho más fácil encontrar horarios compatibles para cenas. Es mucho más fácil encontrar tiempo para ser voluntario. Estas cosas y muchas otras se vuelven mucho más fáciles de lograr, lo que abre la puerta a una vida que es mucho más satisfactoria porque tiene muchas más oportunidades.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

En un nivel puramente financiero, la jubilación anticipada no tiene mucho sentido, ya que hay muchas herramientas financieras que funcionan mejor si espera hasta cumplir 60 años para jubilarse. Sin embargo, una vez que mira más allá de esas herramientas y considera cómo la idea de la jubilación anticipada puede remodelar su vida y darle un significado más profundo, además de reconocer la disponibilidad de muchas otras herramientas que realmente pueden ayudarlo a jubilarse anticipadamente, la jubilación anticipada se convierte en una herramienta mucho más poderosa. objetivo en la vida.

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