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Documentos necesarios para un préstamo personal

Kara Copple

Si necesita ayuda financiera, lo primero que la gente tiende a considerar es un préstamo personal. Los préstamos personales pueden ser una excelente opción para acceder a la financiación de una manera flexible y manejable. Solicitar un préstamo personal suele ser un proceso sencillo y rápido, pero existen documentos obligatorios para un préstamo personal que todo prestatario potencial debe conocer. Estos son los documentos necesarios para un préstamo personal y otros requisitos de préstamos personales.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un tipo de préstamo que los prestatarios compran en un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Este producto financiero tiene una tasa de interés adjunta, por lo general entre el 10% y el 35%, dependiendo de su crédito y viene con plazos de reembolso, generalmente entre 12 y 48 meses, pero puede ser más largo. Los préstamos personales se pueden utilizar en una variedad de situaciones, incluida la consolidación de deudas, el pago de facturas médicas, la financiación de renovaciones de viviendas o la reparación de una emergencia financiera.

[Leer: ¿Debería utilizar un préstamo personal para saldar la deuda de la tarjeta de crédito? ]

Verifique las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

Sin embargo, algunos prestamistas pueden tener límites sobre para qué puede usar los préstamos. Por ejemplo, si está utilizando un préstamo personal para financiar una empresa, es posible que se le pida que obtenga un préstamo comercial. Otro ejemplo son los gastos de educación. Algunos prestamistas le prohibirán obtener un préstamo personal para pagar sus estudios.

Los requisitos de préstamos personales pueden variar según el prestamista, pero la mayoría son préstamos sin garantía. Esto significa que no tendrá que presentar garantías para obtener la aprobación.

[Leer: Préstamos personales garantizados frente a préstamos personales no garantizados ]

Lo que necesita saber antes de pedir prestado un préstamo personal

Al investigar los préstamos personales, es importante sopesar algunos factores diferentes, que incluyen:

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Su préstamo personal vendrá con una tasa de interés adjunta, que es el costo de pedir prestado el dinero, incluidas las tarifas durante un año, y se agrega al monto total que le debe al prestamista. Por ejemplo, un préstamo de $ 1,000 pagado durante 12 meses con una APR del 12% significa que pagará $ 1,066.33 en total. La tasa de préstamo personal puede variar dependiendo de varias cosas, especialmente su puntaje crediticio, cuánto pide prestado, términos, tarifas, historial de préstamos y situación financiera actual.

[ Siguiente: APR frente a tasas de interés ]

Tarifa

Además de las tasas de interés, es posible que también deba pagar tarifas. Los tipos comunes de tarifas incluyen tarifas de originación, tarifas de pago atrasado o tarifas de reembolso anticipado si desea pagar su préstamo antes de los términos acordados.

Términos del préstamo

Este es el período de tiempo que tendrá para liquidar el préstamo. Esto puede variar entre un año o varios años. Por lo general, los préstamos a más largo plazo serán más costosos porque hay más intereses que pagar por cada mes en que no se cancela el préstamo, pero los pagos mensuales serán más bajos.

Documentos necesarios para obtener un préstamo personal

Si bien cada prestamista puede tener sus propios requisitos de préstamo personal, la mayoría solicitará los siguientes tipos de pruebas y documentación.

Documentos de identidad

El primer documento requerido para una solicitud de préstamo personal es prueba de su identidad. El robo de identidad es un lugar común y los prestamistas deben verificar si usted es ciudadano estadounidense o residente permanente y tiene al menos 18 años. Por lo general, necesitará dos formas de identificación, como una licencia de conducir, pasaporte, certificado de nacimiento, identificación militar, identificación emitida por el estado o un certificado de ciudadanía.

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Lo siguiente que se le pedirá que proporcione es su dirección. Esta es la dirección a la que los prestamistas pueden enviar los documentos de su préstamo, estados de cuenta mensuales, notificaciones tardías y otra correspondencia importante. Además, algunos prestamistas requerirán este documento para verificar aún más su identidad.

Detalles de empleo e ingresos

Finalmente, un prestamista necesitará saber si usted puede devolver el préstamo de manera realista. Idealmente, tendrá un empleo de tiempo completo y podrá proporcionar pruebas que incluyan talones de pago, declaraciones de impuestos o extractos bancarios. Si trabaja por cuenta propia, es posible que le soliciten declaraciones de impuestos o comprobantes de los ingresos de su negocio. En el caso de que esté desempleado, los prestamistas también pueden aceptar prestatarios con ingresos del Seguro Social, ingresos por discapacidad e ingresos de otros programas sociales.

Preguntas que le pueden hacer sobre una solicitud de préstamo personal

Al solicitar un préstamo, los prestamistas pueden hacer algunas preguntas específicas para determinar su elegibilidad. Algunas de las preguntas más comunes que le pueden hacer son:

¿Para qué usará el préstamo?

Algunos prestamistas tienen reglas estrictas sobre para qué puede y para qué no puede usar el préstamo. Incluso si no es así, la mayoría de los prestamistas quieren saber cómo piensa utilizar el préstamo. Por ejemplo, si planea usar el dinero para la consolidación de deudas, entonces el prestamista puede ofrecer pagar a sus acreedores directamente en su nombre.

¿Cuánto quieres pedir prestado?

Durante el proceso de solicitud de préstamo personal, el prestamista definitivamente le pedirá que revele cuánto dinero desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente anuncian cuánto están dispuestos a prestar en sus sitios web, así que asegúrese de pedir prestado dentro de esos montos. Por lo general, está entre $ 1,000 y $ 50,000, pero algunos prestamistas extenderán hasta $ 100,000.

cual es tu puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio es una ventana objetiva a su salud financiera, por lo que es una buena idea saber cuál es su puntaje antes de presentar la solicitud. Cuando verifique sus tasas y solicite el préstamo, su prestamista analizará su puntaje crediticio para determinar el riesgo de prestarle dinero. Si tiene un buen crédito, hay menos riesgo y más posibilidades de que lo aprueben. Si sabe que tiene mal crédito, vale la pena investigar las compañías que ofrecen préstamos para mal crédito específicamente.

¿Cuánto tiempo desea devolver el préstamo?

La mayoría de los préstamos personales tendrán términos de préstamo flexibles, lo que le permitirá distribuir los pagos hasta alrededor de cinco años. Si puede pagar altos pagos mensuales y desea liquidar la deuda más rápido, opte por un plazo de préstamo más corto. De lo contrario, probablemente lo mejor sea uno más largo, pero las tasas de interés le costarán más en general.

Verifique las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

[Leer: Pros y contras de solicitar un préstamo personal ]

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales

¿Vale la pena la precalificación?

Si. La precalificación es el proceso de verificar si es elegible para un préstamo antes de solicitarlo oficialmente. Saber si será aceptado por adelantado es una excelente manera de evitar daños en el puntaje de crédito y pérdida de tiempo.

¿Son malos los préstamos personales?

Generalmente no. Los préstamos personales pueden ser una excelente manera de pagar cosas como mejoras en el hogar o administrar deudas. Sin embargo, existen algunas desventajas, como las altas tasas de interés, que hacen que los préstamos personales sean una forma costosa de financiar algo. Investigue para encontrar un prestamista que ofrezca tasas bajas para ahorrar tanto como sea posible.

¿Puedo obtener un préstamo personal si estoy desempleado?

A veces. La mayoría de los prestamistas preferirán que trabaje antes de aprobar un préstamo, pero eso no significa que no tenga opciones si está desempleado. Algunos prestamistas pueden aceptarlo con otros ingresos, como beneficios del Seguro Social, ingresos por discapacidad, beneficios de Asuntos de Veteranos o pagos de beneficios de jubilación.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Obtener un préstamo personal es a menudo una de las formas más fáciles de obtener financiación. Puede ser una excelente opción para aquellos que necesitan préstamos flexibles y sin garantía para cosas como facturas médicas, deudas o mejoras en el hogar. La principal desventaja es que un préstamo personal puede tener altas tasas de interés. Una vez que esté listo para presentar la solicitud, reúna todas las pruebas y documentos que necesita para una solicitud de préstamo personal para tenerlos listos.