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¿Cuánto dinero debería realmente ahorrar cada mes?

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Ahorrar dinero

¿Cuánto dinero debería realmente ahorrar cada mes? Esta es una de las preguntas más comunes que recibo de mis lectores y seguidores. En realidad, no existe un límite superior sobre cuánto dinero debería ahorrar realmente.

Sin embargo, existen razones muy poderosas por las que debería ahorrar una cantidad considerable de dinero de sus ingresos.

Para responder a estas importantes preguntas, veamos algunas de las estadísticas que están disponibles en varias fuentes confiables.

Estadísticas de ahorro en EE. UU.

Para mayo de 2020, durante el pico de la pandemia de Covid-19, los ahorros promedio de un hogar estadounidense representaban la friolera del 33 por ciento del ingreso total. Parte de esto provino de pagos únicos de $ 1,200 a hogares e individuos.

Según los informes, el gobierno de Estados Unidos distribuyó $ 3 billones como beneficios, según un informe de Reuters. Estos ahorros fueron posibles debido a la severa caída del gasto durante la pandemia.

Sin embargo, este no siempre ha sido el caso, como revela un informe de Bankrate.com. El informe publicado por Bankrate.com en diciembre de 2018 muestra que un hogar estadounidense promedio tiene un ahorro promedio de solo $ 8,863.

Las personas mayores de 55 años tienen la tasa de ahorro más alta, mientras que la generación millennial tiene la más baja.

Un gráfico publicado por US News basado en el ahorro promedio de varios grupos de edad, hogares e individuos tampoco muestra un panorama optimista. En cambio, muestra claramente que la mayoría de los estadounidenses se quedan atrás en sus ahorros.

Hay algunos otros detalles impactantes en el índice de seguridad financiera Bankrate 2018.

Un sorprendente 23 por ciento de las personas y hogares estadounidenses no tiene ahorros que puedan ayudarlos a sobrevivir sin ningún ingreso. Y solo el 29 por ciento de la población tiene ahorros que pueden durar seis meses o un poco más, si sus ingresos se detienen.

Otro 22 por ciento de las personas y los hogares estadounidenses pueden sobrevivir menos de tres meses con sus ahorros, mientras que el 18 por ciento puede vivir de tres a cinco meses con el dinero que han guardado, en caso de que pierdan su fuente de ingresos.

Casi el 40 por ciento de todos los estadounidenses tendrían que pedir dinero prestado si enfrentan alguna emergencia y los costos superan los $ 1,000, dice otro informe de Bankrate.

Y solo el 52 por ciento de los estadounidenses tiene más ahorros de emergencia que la deuda de su tarjeta de crédito, según otro informe de Bankrate.

Estas son cifras absolutamente desalentadoras según cualquier estándar o criterio, considerando que Estados Unidos es la economía más grande del mundo.

En marcado contraste, la tasa de ahorro mediana para individuos y hogares en India se situó en 30,1 por ciento en 2019, a pesar de una caída en el año anterior. E India se ubica solo como la quinta economía más grande del mundo.

¿Qué significa esto para usted?

Como consumidor en los EE. UU., Definitivamente se preguntará qué significan para usted las cifras anteriores. Y qué implican.

Sin dudarlo, puedo afirmar que una tasa de ahorro tan baja puede causar estragos en su vida, llevarlo a una crisis financiera y provocar una aguda escasez de dinero para la jubilación.

Obviamente, estos son problemas que a cualquiera le encantaría evitar. Después de todo, ¿quién quiere vivir en la miseria, especialmente en la vejez?

Por lo tanto, las cifras anteriores le están enviando un mensaje muy claro, fuerte y contundente: aumente sus ahorros e inversiones. Esto nos lleva a la primera pregunta, ¿cuánto dinero debería realmente ahorrar cada mes?

En este artículo, intentaré responder a esta importante pregunta.

¿Cuánto dinero debería ahorrar mensualmente?

Hablando de manera realista, debería intentar ahorrar entre el 20 y el 30 por ciento de sus ingresos cada mes. Y esa es una recomendación que haría la mayoría de los asesores financieros en los EE. UU.

Comprensiblemente, para la mayoría de los estadounidenses, una cifra del 20 al 30 por ciento parecería un sueño lejano o incluso imposible.

Pero la buena noticia es que no es necesario que llegue a esta cifra de inmediato. En cambio, puede esforzarse por ahorrar entre el 20 y el 30 por ciento de sus ganancias durante un período de tiempo y practicando una estricta disciplina financiera.

Hay fuertes razones por las que debería apuntar a esta cifra mágica para ahorrar. Estas son estas razones.

1. Valor del dinero en función del tiempo

El valor temporal del dinero o TVM es un concepto que la mayoría de la gente pasa por alto. En palabras simples, TVM significa que un dólar en mano ahora mismo es más valioso que la misma cantidad después de un año.

Eso se debe a que la inflación, la caída de las tasas de interés bancarias y otros factores reducen el valor de su dinero durante un período de tiempo.

Por ejemplo, guarde $ 100 en un frasco y otros $ 100 en una cuenta bancaria. Después de un año, encontrará que el dinero que guardó en el banco ha generado algún interés, supongamos un 4,5 por ciento.

Esto significa que, en lugar de $ 100, el banco tiene que pagarle $ 104.50. Al mismo tiempo, el dinero que guardó en el frasco sigue siendo solo $ 100.

Si el TVM de su dinero cae apenas un tres por ciento, los $ 100 que guardó en el banco le permitirán comprar bienes por un valor de $ 97.

Pero con los $ 104,50 que obtiene del banco, gastará solo $ 103 por los mismos productos y, sin embargo, ahorrará $ 1,50. Esto significa que puedes ganar.

El mismo axioma se aplica al ahorro. El dinero que ahorra e invierte tiene que obtener mayores rendimientos que la depreciación de TVM.

2. Fondos inadecuados para la jubilación

Aquí hay una sorpresa más. Alrededor del 64 por ciento de todos los estadounidenses no tienen suficiente dinero para la jubilación, afirma un informe de 2019 publicado por Yahoo Finance.

Hay varias razones para este desafortunado fenómeno que afecta a las personas que envejecen. Y esto también implica que es posible que tenga que trabajar mucho más allá de la edad promedio de jubilación de 65 años para ganarse la vida.

Los planes de jubilación y el seguro médico no son simplemente suficientes para esos años dorados, cuando no tendrá una fuente regular de ingresos, como un salario.

Y el Seguro Social no siempre es adecuado para cubrir los gastos adicionales o las emergencias que podrían afectar a los ancianos. Una gran parte de la población tampoco puede permitirse comprar una casa de retiro.

La perspectiva de trabajar durante toda la vida es realmente desagradable y aterradora. Porque a menudo es difícil encontrar un trabajo remunerado después de la jubilación, ya que el mercado laboral es extremadamente competitivo. Esto simplemente se traduce en ahorrar dinero para una jubilación cómoda.

3. Ausencia de fondo de emergencia

Como mencioné anteriormente, la mayoría de los estadounidenses tendrían que pedir prestado dinero en una emergencia en la que requieran más de $ 1,000.

La pandemia de Covid-19 de 2020 y sus consecuencias económicas hicieron que millones de estadounidenses solicitaran beneficios por desempleo. Innumerables empresas cerraron sus negocios para siempre y se declararon en quiebra.

No hay garantías ni garantías de que tales calamidades no volverán a golpear al mundo. De hecho, es probable que las secuelas de la pandemia de Covid-19 se sientan mucho más allá de 2021. Por lo tanto, la ausencia de un fondo de emergencia puede causarle serios problemas.

Cualquiera que haya pedido dinero prestado antes definitivamente sabrá que puede ser muy vergonzoso. Además, no hay garantías de que un familiar, amigo o compañero de trabajo le preste la totalidad o parte de la cantidad necesaria.

Ahorrar entre el 20 y el 30 por ciento de sus ingresos mensuales podría ayudarlo a crear un fondo de emergencia saludable. Esto significa que no tendrá que pedir dinero prestado ni gastar de más en una tarjeta de crédito.

Cómo empezar a ahorrar dinero

Entonces, ¿cómo se puede empezar a ahorrar entre el 20 y el 30 por ciento de las ganancias sin alterar su estilo de vida actual? De hecho, existen varias formas sencillas de ahorrar dinero.

1.Haga del ahorro su hábito

No es necesario que guarde inmediatamente una parte considerable de sus ingresos si recién está comenzando a ahorrar. En su lugar, comience por reservar entre el cinco y el 10 por ciento de sus ganancias.

Y si ya está ahorrando algo de dinero todos los meses, aumente ligeramente la cantidad. Durante un período de meses, le resultará más fácil ahorrar cada vez más dinero antes de llegar a la cifra del 20 al 30 por ciento de los ingresos mensuales.

2. Usa la fórmula mágica

Tal vez haya oído hablar de esta fórmula mágica sobre cómo ahorrar más dinero antes. Dice: "Ingresos menos ahorros equivalen a gastos". Eso significa que lo primero que debe hacer cuando recibe el cheque de pago es deducir la cantidad que desea ahorrar.

Esto le deja dinero para gastos. Intente aumentar gradualmente la cantidad de dinero que ahorra antes de gastar. Esto funciona muy bien ya que sabes cómo hacer un presupuesto y ahorrar dinero, tienes que cubrir los gastos personales y domésticos todos los meses.

3. Elimine la deuda de la tarjeta de crédito

Más del 47 por ciento de los adultos estadounidenses o más de 120 millones de personas en los EE. UU. Tienen deudas con tarjetas de crédito, según un estudio de CreditCards.com e informado por CNBC.

El estudio también encuentra que la mayoría de los consumidores agregaron un 23 por ciento adicional en promedio a sus deudas de tarjetas de crédito durante la pandemia de Covid-19 en 2020.

La deuda de tarjetas de crédito viene con una alta tasa de porcentaje anual (APR) que puede llegar hasta el 20 por ciento o incluso hasta el 38 por ciento.

Eso sucede cuando no liquida el monto total cuando la factura llega a su buzón o si retrasa el pago por cualquier motivo. En su lugar, aumente los pagos con tarjeta de crédito para reducir la deuda al mínimo o incluso a cero. Esa es una de las mejores formas de ahorrar dinero.

4. Encontrar un concierto paralelo

Encontrar un trabajo secundario o de medio tiempo es quizás el mejor favor que podrías hacerte. No solo le permite usar el tiempo de manera provechosa, sino que también puede ganar algo de dinero extra para aumentar sus ahorros e inversiones.

Un trabajo paralelo puede ser cualquier cosa, desde la entrada de datos en línea o transcripciones hasta blogs y vlogs. Puede encontrar excelentes trabajos a tiempo parcial y desde casa en línea, según sus calificaciones y habilidades educativas. Estos trabajos le permiten trabajar con horarios flexibles. Y el pago se realiza por horas.

5. Comience con pequeñas inversiones

Y finalmente, la mejor forma de ahorrar dinero es haciendo pequeñas inversiones. Tal vez no sepa que es posible iniciar su viaje de inversión con tan solo $ 5. Hay varias aplicaciones increíbles disponibles de forma gratuita para su teléfono inteligente.

Todo lo que necesita hacer es registrarse y comenzar a invertir desde $ 5 en adelante. Algunas de estas aplicaciones también ofrecen acciones gratuitas de alguna empresa, según el nivel de membresía y el valor de la inversión.

Con estas aplicaciones, puede invertir en acciones, fondos cotizados en bolsa y fondos mutuos, materias primas, divisas y criptomonedas. Durante un período, estas pequeñas inversiones suman una gran cantidad.

Más formas de ahorrar dinero

Hay varias formas sencillas de ahorrar dinero. Uno de ellos es reducir los gastos frívolos y no deseados. La otra es comprar con cupones de descuento y cupones de compra gratuitos en sitios web de encuestas en línea. También puede encontrar muestras gratuitas y obsequios en línea para ahorrar dinero.

Usar todos sus puntos de fidelidad de tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tiendas y programas de viajero frecuente de aerolíneas también es una forma de reducir algunos dólares de sus gastos. Y sobre todo, elimina todas esas suscripciones inútiles que puedas tener

Comprar en tiendas de segunda mano es una mejor manera de ahorrar dinero. O puede intercambiar prendas usadas en tiendas de consignación en cualquier lugar de los EE. UU.

Si simplemente busca formas de ahorrar dinero, también encontrará innumerables formas bastante prácticas. Al mismo tiempo, no sea víctima de ninguna estafa de enriquecimiento rápido que abunda en Internet.

Envolver

Los hechos y cifras anteriores indicarían claramente la importancia de ahorrar más cada mes. Y algunas de las formas de ahorrar dinero. Con esta información y consejos para ahorrar dinero, puede comenzar su viaje de grandes ahorros en 2021.

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