Saltar al contenido

¿Cuándo tiene sentido la refinanciación en una hipoteca a 15 años?

¿Cuándo tiene sentido la refinanciación en una hipoteca a 15 años?

Si está tratando de cancelar su préstamo hipotecario lo más rápido posible, es posible que se pregunte si debe realizar pagos más altos cada mes para hacer el trabajo. Pero, ¿puede pagar una hipoteca a 30 años en 15 años? Es posible, pero en muchos casos puede ser más fácil o más económico refinanciar a una hipoteca a 15 años.

Los propietarios de viviendas a menudo refinancian para obtener una mejor tasa de pago de sus hipotecas, pero esa no es la única razón para refinanciar. También puede refinanciar para cambiar el plazo de su hipoteca, sin dejar de aprovechar esas tasas más bajas.

¿Cuándo debería refinanciar?

Hay muchas ocasiones en las que tiene sentido considerar refinanciar su préstamo hipotecario.

Uno de los principales impulsores del refinanciamiento es ahorrar dinero reduciendo la tasa de interés. Si tiene dificultades para pagar la nota hipotecaria y necesita encontrar una manera de reducir los costos relacionados con la hipoteca, es posible que pueda refinanciar a una tasa de interés más baja. En la mayoría de los casos, hacerlo le ayudará a ahorrar dinero en sus pagos mensuales y el monto total que paga en intereses durante la vigencia de su préstamo.

O, si desea cancelar su préstamo más rápidamente, puede optar por refinanciar a un plazo de préstamo más corto. Refinanciar de un préstamo a 30 años a un préstamo a 15 años le ayudará a pagar su vivienda mucho más rápido y le permitirá ahorrar dinero mientras tanto.

En muchos casos, los préstamos a 15 años tendrán tasas de interés más bajas que los préstamos a 30 años, y usted también pagará intereses por un período de tiempo más corto. Ambos le ayudan a ahorrar dinero sobre la cantidad total de intereses que paga, pero deberá asegurarse de poder pagar los pagos mensuales más altos antes de dar el salto.

Otra razón para refinanciar es cambiar su préstamo de un tipo a otro. Supongamos que compró su casa con una hipoteca de tasa ajustable. Si se acerca al final del período de tasa fija de su ARM, es posible que desee refinanciar a un préstamo de tasa fija en su lugar para evitar las fluctuaciones en los intereses.

Y, a veces, es una buena idea refinanciar para que pueda aprovechar el valor líquido de su vivienda para obtener acceso a grandes sumas de efectivo. Esto puede ser necesario si desea saldar una deuda, hacer frente a una emergencia o aprovechar una oportunidad inesperada.

Hay muchos factores detrás del refinanciamiento. En última instancia, el motivo del refinanciamiento es personal y cada persona tiene sus propios objetivos y motivos para refinanciar.

Leer: Cuándo refinanciar su hipoteca

Beneficios de refinanciar a una hipoteca a 15 años

¿Vale la pena refinanciar a una hipoteca de 15 años? Puede ser. Hay muchas razones para refinanciar a una hipoteca a 15 años, y la mayoría giran en torno al tiempo y al dinero.

Los beneficios de refinanciar a una hipoteca a 15 años incluyen:

  • Tasas más bajas: En muchos casos, las hipotecas fijas a 15 años vendrán con tasas de interés más bajas que las hipotecas a 30 años, aunque dependerá de varios factores diferentes.
  • Ahorro de dinero: Puede ahorrar mucho dinero durante la vigencia del préstamo cuando refinancia de un préstamo a 30 años a un préstamo a 15 años debido a una tasa de interés más baja y un período de tiempo más corto en el que se quedará atascado pagando intereses.
  • Capital: Cuando realiza pagos hipotecarios mayores a 15 años, puede ayudarlo a reducir sus intereses rápidamente. A su vez, puede reducir el capital del préstamo mucho más rápido de lo que podría hacerlo con un plazo de hipoteca más largo.
  • Salir de la deuda más rápido: Usted está pagando su préstamo hipotecario en la mitad del tiempo cuando cambia de un préstamo hipotecario a 30 a 15 años. Eso significa que saldrá de sus deudas mucho más rápido, al menos cuando se trata de su hipoteca.

Inconvenientes de refinanciar una hipoteca a 15 años

Hay algunos inconvenientes al refinanciar su hipoteca a un préstamo a 15 años. ¿Los beneficios superan los inconvenientes? Tendrás que decidir la respuesta en ese caso, pero algunos de los inconvenientes incluyen:

  • Pago mensual más alto: Refinanciar a un préstamo a 15 años le costará más cada mes en los pagos de su préstamo. Podría terminar cavando un hoyo del que es difícil salir o tener menos dinero para emergencias o reparaciones.
  • De todos modos, cerca de liquidar su préstamo: Si está cerca de liquidar su préstamo hipotecario, refinanciar a un plazo más corto podría costar más de lo que vale. Puede ser mejor que pague su préstamo más rápido cada mes en lugar de desembolsar el dinero para refinanciarlo.
  • Menos dinero para ahorros o inversiones: La refinanciación podría hacer que tenga tanta escasez de efectivo que no pueda invertir o ahorrar tanto como desea. Es posible que pueda ganar más en intereses devengados de lo que ahorrará con un refinanciamiento, así que haga los cálculos antes de decidir.
  • Otras deudas son más urgentes: Si tiene muchas otras deudas con intereses altos, podría valer la pena pagar su otra deuda primero antes de refinanciar debido a lo que las otras deudas le están costando en intereses.
  • El costo de refinanciamiento: Cuando refinancia, paga costos de cierre similares a los que pagó con su primera hipoteca. Los costos de cierre generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto del préstamo, lo que puede hacer que refinanciarlo sea demasiado caro si se compara con lo que ahorrará.

Cómo refinanciar su hipoteca

Si desea refinanciar, probablemente pueda completar la mayor parte del proceso de solicitud y aprobación desde la computadora de su hogar.

Para refinanciar su hipoteca, debe:

  1. Investigue a los prestamistas, sus tarifas y las tarifas que cobran. Debe limitarlo a los prestamistas que trabajarían para sus necesidades antes de enviar solicitudes ciegamente para refinanciar su préstamo.
  2. Envíe todas las solicitudes de préstamos hipotecarios dentro del mismo plazo general. En general, tendrá 45 días desde el primer tirón fuerte a su crédito para que todas las demás consultas relacionadas con hipotecas se agrupen en una sola. Esto minimizará cualquier daño a su puntaje de crédito por tirones fuertes.
  3. Una vez recibidas todas las ofertas, debe elegir un prestamista y fijar una tasa de interés. Hacer esto asegura que obtendrá la tasa de interés que desea. Si espera, las tarifas pueden fluctuar y terminar costándole más.
  4. Envíe toda la documentación necesaria y la información financiera para obtener la aprobación final de su préstamo. Este proceso puede llevar un tiempo, así que asegúrese de tener a mano los documentos que necesitará para acelerar el proceso.
  5. Cierre su préstamo. Cerrar un refi será similar a la primera vez que cerró su casa. Tendrá que pagar los costos de cierre y firmar los documentos para cerrar el préstamo.

Leer: Cómo compensar las nuevas tarifas de refinanciamiento hipotecario

¿Vale la pena refinanciar?

Si vale la pena refinanciar a una hipoteca fija a 15 años, dependerá de sus objetivos de refinanciamiento. Este tipo de refinanciamiento probablemente reducirá su tasa de interés y acortará la vida útil de su préstamo.

Generará capital a una tasa mucho más rápida que con un préstamo a 30 años, pero pagará más cada mes, ya que está pagando su préstamo en la mitad del tiempo. Eso puede ser difícil si tiene un presupuesto limitado o si sus ingresos fluctúan de un mes a otro en un puesto de ventas o contrato.

Vale la pena investigar si sus objetivos se alinean con el resultado del refinanciamiento. Como mínimo, debe hablar con un prestamista para ver qué posibilidades existen.

Compare los principales prestamistas hipotecarios

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Al refinanciar a una hipoteca fija a 15 años, podría ahorrar decenas de miles de dólares en intereses y pagar su préstamo en la mitad del tiempo. Solo asegúrese de investigar un poco antes de comenzar. Infórmese sobre los costos de cierre, otros términos del préstamo y asegúrese de comprender cuál sería su pago mensual total una vez que se calculen el seguro, los impuestos y los intereses. Este tipo de refinanciamiento puede ser excelente adecuado para algunos propietarios, pero no todos pueden pagar la hipoteca tan rápido. Haz lo que te funcione.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos a inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.