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¿Cuál es el pago mensual promedio de préstamos estudiantiles para los prestatarios de EE. UU.?

average student loan monthly payment

pago mensual promedio del préstamo estudiantil

Con 45 millones de personas que ahora tienen $ 1.6 trillones en préstamos estudiantiles en los Estados Unidos, los pagos de préstamos estudiantiles son una obligación de deuda mensual importante para un porcentaje creciente de la nación.

Según la Reserva Federal, el pago promedio para los prestatarios de préstamos estudiantiles es de $ 222 por mes. Pero esto no ofrece un reflejo real de lo que las personas realmente pagan cada mes, ya que el 38% de los encuestados dijo que al menos uno de sus préstamos estaba en aplazamiento (lo que significa que actualmente no estaban haciendo ningún pago).

Entre los prestatarios que están pagando activamente sus préstamos estudiantiles, el pago mensual promedio de los préstamos estudiantiles es mucho mayor. Este artículo explora el pago mensual promedio de préstamos estudiantiles en los EE. UU. Y lo que puede hacer para administrar su propia deuda de préstamos estudiantiles.

Nota especial durante COVID-19: Actualmente, los pagos de préstamos estudiantiles están pausados ​​para la mayoría de los prestatarios. Conozca sus opciones de préstamos estudiantiles durante la pandemia de coronavirus aquí.

El pago mensual promedio del préstamo estudiantil en los EE. UU.

Según una investigación del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil es de $ 393. También encontraron que el 50% de los prestatarios de préstamos estudiantiles deben más de $ 17,000 en sus préstamos estudiantiles.

A continuación se muestra una lista de estadísticas de pago de préstamos estudiantiles más notables del informe de la Reserva Federal:

  • Deuda promedio de préstamos estudiantiles: $ 33,503
  • Deuda mediana del préstamo estudiantil: $ 17,000
  • Pago mensual promedio de préstamo estudiantil: $ 393
  • Pago mensual medio de la deuda del préstamo estudiantil: $ 222
  • Porcentaje de prestatarios con saldos crecientes de préstamos: 47,5%
  • Porcentaje de prestatarios con más de 90 días de atraso: 4.67%
  • Carga promedio de deuda para graduados de 2018: $ 29,650

A pesar de que cientos de dólares se endeudan cada mes, los saldos no se reducen. De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, entre los prestatarios que aún deben dinero a sus préstamos estudiantiles, solo el 37% de todos los prestatarios vieron que el saldo de sus préstamos estudiantiles se reducía. Eso significa que una gran mayoría de los prestatarios, lamentablemente, no están haciendo ningún progreso.

Préstamo estudiantil promedio Pago mensual por plan de pago

La mayoría de las personas que piden dinero prestado para pagar la educación usan préstamos federales para estudiantes. Estos préstamos vienen con varias protecciones, incluidos los planes de reembolso impulsado por los ingresos (IDR). Los planes de pago basados ​​en los ingresos significan que su pago mensual se basa en sus ingresos certificados.

Con estos planes, el saldo de su préstamo estudiantil puede crecer con el tiempo. Cualquier dinero que ponga para su préstamo paga intereses primero y luego el capital. En muchos casos (especialmente entre los que ganan menos) eso significa que ninguno de los pagos se destina al principal.

Aunque el saldo de su préstamo puede crecer en un plan IDR, ciertamente pueden mejorar su situación de flujo de efectivo. Y si desea pagar su deuda más rápido, siempre puede pagar más del mínimo mensual requerido.

A continuación, puede ver cómo funcionarían los diferentes planes de pago para una sola persona que gana $ 48,000 por año con un saldo de préstamo de $ 30,000 (suponiendo que el préstamo tenga una tasa de interés del 4.5%).

Plan de pago estándar de 10 años

Plan de pago graduado (10 años)

Pago contingente de ingresos (ICR)

Pago basado en ingresos (IBR)

Si está interesado en explorar diferentes opciones de pago, use el servicio gratuito de LoanBuddy. Hará una comparación única de todas las opciones de pago basadas en su información personalizada. Esto es especialmente importante si está más enfocado en administrar la deuda que en pagarla.

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Otras opciones para administrar la deuda de préstamos estudiantiles

Si cree que no puede pagar el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en un plan IDR, puede suspender los pagos por completo al solicitar un período de indulgencia.

Todos los prestatarios federales de préstamos estudiantiles pueden solicitar la indulgencia en cualquier momento en StudentAid.gov. Y varios prestamistas privados también ofrecen períodos de indulgencia de 12 meses o más. Eso es un gran problema ya que los préstamos privados para estudiantes no califican para los planes IDR. Estos son los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles.

Finalmente, si sus ingresos y puntaje de crédito son fuertes, es posible que pueda disminuir su pago mensual al refinanciar sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja. Estas son las mejores compañías para refinanciar préstamos estudiantiles.

Pensamientos finales

Si sus obligaciones de préstamos estudiantiles caen por encima o por debajo del pago mensual promedio del préstamo estudiantil, unirse a un plan IDR puede ser una excelente manera de administrar su deuda.

Pero tenga en cuenta que estos planes pueden extender su período de reembolso hasta en 25 años. Si no desea lidiar con sus propios préstamos estudiantiles cuando envía su propio hijos a la universidad, un período intenso de pago de deudas enfocado podría ser lo mejor para usted.

El pago rápido de la deuda es ideal para las personas que tienen un fondo de emergencia, que tienen algo de tiempo y energía para los ajetreos o el crecimiento profesional, y no califican para la condonación de préstamos. Si no eres tú (o no eres tú en este momento), el plan estándar de 10 años o un plan IDR puede tener más sentido.