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Coronavirus y su seguro de automóvil: una guía práctica

Coronavirus y su seguro de automóvil: una guía práctica

La pandemia de COVID-19 ha impactado cada parte de la vida diaria, desde refugiarse en el lugar hasta cheques de pago perdidos. Si bien el seguro de automóvil no es una excepción, la buena noticia es que cada proveedor importante se ha comprometido a ayudar a los estadounidenses que lo necesitan como nunca antes. Para separar los hechos de la ficción, hablamos con expertos y analistas de todo el país para determinar exactamente cómo la crisis del coronavirus afectará su seguro de automóvil.

¿Debo cambiar mi cobertura de automóvil debido a COVID-19?

Si su factura de seguro de auto es una carga para su presupuesto en este momento, Ariana Gibson, Jefa de Perspectivas de Conductores en Clearcover, nos dijo: “nuestra recomendación para aquellos clientes que buscan ahorrar dinero en primas es contactar a su proveedor de seguros para discutir su deducible o reduciendo sus límites ".

Si bien definitivamente puede comunicarse con su compañía de seguros para ver si su millaje reducido podría significar una tarifa con descuento, tenga en cuenta lo siguiente: No cancele la cobertura que necesitará en el futuro. "Quizás lo más importante que la gente sepa es que deben conservar su seguro a menos que planeen renunciar a sus automóviles", dice Virginia Hamill, analista senior de seguros de Fit Small Business.

La cancelación de su seguro de automóvil, incluso si es solo por un período de tiempo limitado, puede tener varios impactos negativos:

  • No estará cubierto por ninguna pérdida
  • La mayoría de los estados requieren legalmente un seguro de automóvil antes de poder conducir
  • Una brecha en la cobertura puede significar primas más altas cuando reinicia su cobertura
  • Puede haber tarifas de cancelación o costos inesperados

¿Cómo puedo reducir mis pagos mensuales?

Aumenta tu deducible

Su deducible es la cantidad de dinero que acepta pagar de su bolsillo antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia. El aumento de su deducible ayuda a reducir su prima porque estará en riesgo por una gran parte de cualquier pérdida potencial, pero eso también significa Ahorrar en su factura ahora es algo que tendrá que sopesar con su capacidad de asumir ese riesgo adicional.

Reduzca sus límites de cobertura de responsabilidad

Disminuir los límites de cobertura de responsabilidad también puede ayudarlo a ahorrar en seguro, pero es probable que tenga un impacto menor que cambiar su deducible. La cobertura de su seguro de automóvil tendrá responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad, o el monto máximo que cubrirá su compañía de seguros, si causa daños a otra persona o su propiedad.

Cambiar a un plan basado en el uso

Si maneja menos millas de lo habitual, puede considerar un plan de seguro de automóvil basado en el uso. Si bien el seguro de automóvil tradicional tiene un precio que utiliza factores como su edad y su historial de reclamos, el seguro basado en el uso se basa en datos de manejo (generalmente recopilados a través de una aplicación en su teléfono) para determinar cuánto paga por la cobertura.

“Los consumidores también pueden querer buscar un plan de pago por milla. Aquí es donde el asegurado paga una tarifa base y luego se le cobra por cada milla que maneja cada mes ”. Hamill sugiere.

Si bien hay compañías como Metromile y Root que ofrecen exclusivamente este tipo de cobertura, algunas aseguradoras más grandes como Allstate y Nationwide también están comenzando a ofrecer opciones basadas en el uso. El sitio web de Allstate dice "también puede obtener un reembolso en efectivo solo por registrarse" para su programa Drivewise.

Sin embargo, esta opción sería la mejor para los usuarios que probablemente se beneficien de una política basada en el uso a largo plazo. Cambiar de asegurador con demasiada frecuencia puede indicar que no es un cliente leal, lo que puede significar que en el futuro se le podrán imponer tarifas más altas que otras aseguradoras.

¿Las primas de seguro de auto se verán afectadas por COVID-19?

La mayoría de los conductores son conscientes de que un aumento en las reclamaciones puede aumentar las tasas de seguro de automóviles, pero la economía en general también está estrechamente vinculada al negocio de una compañía de seguros.

"(Las aseguradoras) recaudan miles de millones de dólares y mientras ese dinero espera ser pagado en reclamos, se está invirtiendo y esas inversiones son donde las compañías de seguros hacen su dinero real", explica John Espenschied, propietario de Insurance Brokers Group.

"Pero, si el mundo de las inversiones se está derrumbando y las tesorerías del gobierno pagan menos del 1%, la única alternativa es aumentar las primas de seguros", predice Epsenschied.

¿Las reclamaciones de seguros de automóviles se verán afectadas por COVID-19?

Con medidas de distanciamiento social en todo el país, las aseguradoras se aseguran de que sus empleados y clientes se mantengan seguros al mantener el proceso de reclamos digital.

Dependiendo de cuán experto en tecnología sea su compañía de seguros, esto puede ser un gran cambio de un proceso típicamente práctico o es posible que no vea ningún cambio en absoluto. Gibson dice que algunas aseguradoras ya tienen aplicaciones de servicio completo donde sus clientes pueden encontrar todo lo que necesitan "Que incluye la presentación de una reclamación mediante el envío de fotos del daño."

¿Qué sucede si no puedo pagar los pagos de mi seguro de automóvil debido a COVID-19?

“Si un consumidor está luchando con las primas de su seguro de automóvil, debe comunicarse con su asegurador. Muchos están abordando la pandemia de COVID-19 con programas para ayudar a los asegurados ". Hamill recomienda.

Recopilamos una lista de cómo las aseguradoras más grandes están respondiendo a COVID-19 donde puede encontrar anuncios de las principales aseguradoras, así como consejos sobre cómo averiguar si su compañía de seguros está extendiendo algún alivio a los asegurados.

Expertos citados

Virginia Hamill

virginia hamill

Virginia es analista senior de seguros en Fit Small Business. Anteriormente trabajó en la división mayorista de Insureon y tiene una maestría de DePaul. Sigue a Fit Small Business en Twitter.


John Espenschied

John Espenschied

John es el propietario de Insurance Brokers Group con más de 20 años de experiencia en la industria de seguros personales y comerciales.


Ariana Gibson

Ariana Gibson

Ariana es directora de Driver Insights en Clearcover, una startup de seguros de automóviles con sede en Chicago. Sigue a Clearcover en Twitter.


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En el dólar simple, hemos estado siguiendo COVID-19 desde el principio. Consulte los siguientes artículos para obtener recursos y las últimas noticias sobre alivio financiero del coronavirus.