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Consolidación de deuda de tarjetas de crédito: el dólar simple

Consolidación de deuda de tarjetas de crédito: el dólar simple

La deuda de la tarjeta de crédito no ocurre en el vacío. Millones de estadounidenses en todo el país tienen deudas de tarjetas de crédito; la deuda de tarjetas de crédito en realidad supera el billón de dólares en los EE. UU. Según la Reserva Federal. Sin embargo, existen opciones para ayudar a eliminar la deuda de la tarjeta de crédito. Una de esas formas es la consolidación de deuda de tarjetas de crédito.

La consolidación de tarjetas de crédito es una forma de simplificar su deuda en varias tarjetas de crédito combinándolas en una. En lugar de realizar pagos con tres tarjetas de crédito diferentes, solo tendrá que pagar una factura. Esto puede reducir el costo de los intereses y hacer que los reembolsos sean mucho más manejables.

Verifique las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

Si debe utilizar préstamos de consolidación o una nueva tarjeta de crédito para consolidar su deuda, dependerá de cuánta deuda tenga, qué tipo de deuda es y su situación financiera actual.

(Leer: ¿Qué es la consolidación de deuda y cuáles son sus opciones? )

Cómo consolidar la deuda de su tarjeta de crédito

Opción uno: Solicite una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Uno de los primeros métodos para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito es solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Muchas tarjetas de transferencia de saldo ofrecerán tasas de interés iniciales del 0% durante los primeros seis a 18 meses. Si puede reembolsar el saldo dentro del período de introducción, puede evitar las tasas de interés por completo.

Opción dos: Solicite un préstamo de consolidación de deuda

Esta suele ser una alternativa a la tarjeta de crédito de transferencia de saldo si no es aceptado por una de esas. Los préstamos personales para la consolidación de tarjetas de crédito no vendrán con tasas de introducción, pero aún puede obtener tasas más bajas que su deuda actual. Este método también se puede utilizar para pagar otros préstamos que pueda tener además de la deuda de la tarjeta de crédito.

Opción tres: use el valor líquido de su vivienda

Esta es solo una opción para los propietarios de viviendas que tienen una gran cantidad de garantía hipotecaria. El valor acumulado de la vivienda se puede utilizar para pagar deudas actuales a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Otra forma es mediante un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo. El uso del valor líquido de la vivienda tiene el beneficio de tasas de interés más bajas que los préstamos personales regulares porque son préstamos garantizados. Sin embargo, su casa está en riesgo si incumple con su préstamo.

( Siguiente: Considere estas 3 cosas antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria )

Consolidación de deuda de tarjeta de crédito para mal crédito

¿Puede alguien con mal crédito consolidar la deuda de su tarjeta de crédito? Cuando las opciones disponibles incluyen asumir más deudas, esto dificulta las cosas para las personas con mal crédito. Sin embargo, no es imposible.

( Más: Cómo obtener un préstamo con mal crédito )

El primer paso es tener una buena idea de su puntaje crediticio e investigar a los prestamistas que ayuden específicamente a quienes tienen mal crédito. Por ejemplo, prestamistas como Avant, NetCredit y LendingPoint ofrecen préstamos para prestatarios con mal crédito. Solo tenga en cuenta que las tasas de interés pueden ser más altas y es posible que no pueda obtener una gran cantidad de crédito.

Pros y contras de la consolidación de deuda de tarjetas de crédito

Pros

  • Tasas de interés fijas. Una de las ventajas de los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito es que las tarjetas de crédito suelen tener APR variables. Con un préstamo de consolidación de tarjeta de crédito, los prestatarios generalmente reciben una APR fija, lo que hace que los pagos mensuales sean predecibles y fáciles de presupuestar.
  • Tasa de interés baja. La consolidación de tarjetas de crédito a menudo viene con tasas de interés bajas. En algunos casos, incluso puede obtener una oferta de introducción para una tarjeta de transferencia de saldo con 0% de interés. Sin embargo, esto dependerá de su puntaje crediticio.

Contras

  • Los prestatarios con mal crédito tendrán dificultades para obtener tasas bajas. Si su puntaje de crédito es bajo, es posible que no pueda ahorrar mucho en tasas de interés porque solo se le ofrecerán tasas altas.
  • Impacto en su puntaje crediticio. Ya sea que utilice una nueva tarjeta de crédito o un préstamo personal para consolidar su deuda, solicitar una nueva provocará un problema en su puntaje crediticio. La buena noticia es que esto suele ser temporal y se recuperará si utiliza correctamente el nuevo préstamo o tarjeta de crédito.

¿Es un préstamo personal la mejor opción para la consolidación de deuda de tarjetas de crédito?

Un préstamo personal es uno de los métodos más comunes para la consolidación de deudas por varias razones. Un préstamo personal se puede utilizar para consolidar deudas tanto de tarjetas de crédito como de otros tipos de préstamos personales, lo que lo convierte en la mejor opción para quienes tienen ambos tipos de deuda. También es una buena alternativa si se rechaza una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

(Leer: 6 tácticas para manejar montones de deudas de tarjetas de crédito )

Alternativas a un préstamo de consolidación de deuda de tarjeta de crédito

Método de bola de nieve

El método de la bola de nieve es una estrategia de reducción de la deuda que funciona pagando la deuda de menor a mayor. Usted comienza con sus deudas más pequeñas, las paga en su totalidad y luego avanza a través de las siguientes, ganando impulso cada vez que se liquida una deuda. Con este método, comienza lentamente, pero una vez que sus finanzas se liberan de tener que pagar las deudas más pequeñas, puede pagar las más grandes más rápido.

Para hacer esto, enumere todas sus deudas de menor a mayor. Realice los pagos mínimos de cada deuda, pero aumente sus reembolsos tanto como pueda en la más pequeña. Simplemente repita esto en cada deuda hasta que pague la última.

Método de avalancha

El método de avalancha utiliza una estrategia similar, pero en lugar de enfocarse primero en la deuda más pequeña, primero comienza con la deuda con la tasa de interés más alta. Con el método de avalancha, aún debe realizar los pagos mínimos de sus otras deudas, pero trate de aumentar la cantidad que paga de su deuda con el interés más alto. Esto le ayudará a ahorrar dinero al limitar la cantidad que gasta en intereses en general.

Reorganiza tu presupuesto

Otra alternativa a la apertura de nuevos préstamos o tarjetas de crédito es reorganizar su presupuesto para liquidar su deuda de manera más efectiva. Este es quizás el método más simple pero más difícil para muchos. Requerirá una revisión minuciosa de sus finanzas e implicará hacer recortes en artículos innecesarios para pagar sus deudas más rápido. Este método puede combinarse con una estrategia como la bola de nieve o el método de avalancha para un mayor enfoque.

(Leer: 11 formas de salir de la deuda más rápido )

Cómo la deuda de la tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio

La deuda de la tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras. En primer lugar, sacar una nueva tarjeta puede provocar un error en su puntuación. Luego también hay que pensar en la utilización del crédito y los pagos atrasados.

Verifique las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

Utilización de crédito significa la proporción de crédito disponible asumido como deuda. Por ejemplo, un límite de crédito de $ 1,000 con solo $ 100 gastados es un 10% de utilización del crédito. Si ha agotado su tarjeta de crédito, esta es una tasa de utilización alta que se refleja mal en su puntaje crediticio. Si ha realizado varios pagos atrasados ​​o está haciendo solo el mínimo, esto también puede dañar su puntaje, ya que los emisores de tarjetas de crédito informarán los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito. La consolidación de deuda puede ayudar a repararla al hacer que la deuda sea más manejable.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Existen varios métodos de consolidación de deudas de tarjetas de crédito y alternativas para eliminar sus deudas problemáticas. Para aquellos que pueden, obtener una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal son las opciones más populares. Sin embargo, si puede evitar contraer más deudas y liquidar los saldos lo suficientemente rápido, esto es aún mejor para evitar deudas a largo plazo.

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