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Comprensión del Programa de préstamos para asistencia en educación para la salud

Health Education Assistance Loan Program

Pero los préstamos PLUS no siempre estuvieron disponibles. En 1978, se creó el programa de Préstamo de Asistencia de Educación para la Salud (HEAL) para ayudar a financiar títulos en el campo de la medicina.

Disponible para estudiantes en programas de posgrado relacionados con la salud, que incluyen medicina, osteopatía, odontología, medicina veterinaria, optometría, podología, salud pública, farmacia, quiropráctica, administración de salud o psicología clínica, en las escuelas elegibles, los préstamos del programa HEAL cerraron la brecha de financiación.

Aunque los préstamos del programa HEAL no están disponibles para los estudiantes en estos días, la gente todavía los tiene. Desafortunadamente, sin embargo, debido a que el programa es tan antiguo, es difícil obtener información precisa al respecto.

El programa HEAL fue autorizado por la Ley de Servicios de Salud Pública en 1978. Durante 20 años, el programa ofreció préstamos con garantía federal a estudiantes en un programa médico de nivel de posgrado cuyas necesidades financieras excedieron la cantidad máxima de préstamos federales disponibles en ese momento.

Los estudiantes pueden usar los fondos para cubrir la matrícula, los gastos de manutención u otros gastos educativos.

El programa HEAL utilizó un enfoque triple: los prestamistas privados originaron los préstamos, el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) los aseguró y las escuelas los desembolsaron. (El Departamento de Educación no existió hasta 1980.)

En un intento de prestar de manera responsable, el gobierno federal estableció requisitos estrictos. Tanto los bancos como las escuelas tuvieron que permanecer por debajo del umbral de tasa de incumplimiento del 20% de todos los préstamos anteriores para seguir siendo elegibles para seguir entregando estos préstamos. Los estudiantes fueron juzgados según su solvencia antes de recibir los préstamos del programa HEAL.

A cada préstamo se le cobró una tarifa de seguro, que se recaudó en un Fondo de seguro de préstamos estudiantiles. Si los prestatarios no pagaron, el HHS hizo sus pagos al banco desde el Fondo de Seguros.

Sin embargo, debido a que estos préstamos se apilaron sobre todos los demás préstamos, los estudiantes a menudo tuvieron problemas para devolverlos. Muchos estudiantes incumplieron, lo que provocó que el HHS agotara el Fondo de Seguros más rápido de lo que podrían llenarlo.

En 1995, el gobierno decidió comenzar a eliminar el programa. Desde entonces hasta 1998, los préstamos del programa HEAL solo estaban disponibles para estudiantes que ya tenían al menos un préstamo del programa HEAL y necesitaban más para completar su educación. Después del 30 de septiembre de 1998, no se otorgaron más préstamos del programa HEAL a prestatarios nuevos o anteriores.

En 2014, todos los préstamos del programa HEAL se transfirieron al Departamento de Educación, aunque todavía se rigen por la Ley de Servicio de Salud Pública en lugar de la Ley de Educación Superior, en la que se basan los préstamos federales para estudiantes de hoy.

Términos del programa HEAL

Los préstamos del programa HEAL eran esencialmente préstamos no subsidiados, lo que significa intereses acumulados durante la indulgencia y el aplazamiento, incluso mientras el estudiante estaba en la escuela y dentro del período de gracia. Se emitieron con tasas de interés variables y compuestas; sin embargo, el programa permitió a los prestamistas establecer tasas de interés fijas o más bajas si lo deseaban.

Para las tasas variables, la tasa de interés cambia trimestralmente en función del valor de un bono del tesoro del trimestre anterior, más 3.5% para préstamos desembolsados ​​entre el 27 de enero de 1981 y el 21 de octubre de 1985, o más 3% para préstamos desembolsados ​​en o después 22 de octubre de 1985.

El período de gracia para los préstamos del programa HEAL fue de 9 meses generosos, bueno, generoso hasta que recuerde que el interés continuó acumulándose y acumulándose durante esos 9 meses.

Cuando el interés aumenta, eso solo significa que se capitaliza (se agrega al saldo de su préstamo) y todos los intereses futuros se cobran en función del nuevo saldo, incluido el interés agregado. Esencialmente, se le cobrarán intereses sobre el interés. Para los préstamos del programa HEAL, el interés se compone cada 6 meses (aunque un documento del Departamento de Educación de junio de 2016 afirma que el intervalo compuesto es anual).

Quizás lo más importante es que el programa HEAL se rige por un conjunto de reglas de debida diligencia. A partir del desembolso, los prestamistas deben:

El reembolso comenzó después del período de gracia de 9 meses; sin embargo, si el prestatario se inscribió en una pasantía acreditada o un programa de residencia dentro de ese período de gracia, los prestatarios no tendrían que comenzar a pagar hasta 9 meses después de la finalización del programa.

Los prestatarios podrían tardar hasta 33 años en pagar sus préstamos. Podrían inscribirse en un plan de pago gradual o incluso consolidar sus préstamos en un solo préstamo del programa HEAL. Aunque no se han emitido nuevos préstamos del programa HEAL durante 19 años, el largo plazo de reembolso significa que miles de prestatarios todavía están pagando los préstamos del programa HEAL.

¿Qué pasa si no puede pagar?

Si tiene problemas para pagar sus préstamos del programa HEAL, no está solo. Lamentablemente, si no lo haces, son malas noticias. Los prestamistas están obligados a emprender acciones legales en caso de incumplimiento.

En un intento de recaudar fondos de los prestatarios incumplidos, a partir de 1992 con la reautorización de la Ley de Servicios de Salud Pública, se exigió al HHS que publicara los nombres de todos los prestatarios incumplidos al público. En 1995, el HHS publicó 3.600 nombres de personas que no pagaron aproximadamente $ 200 millones en préstamos.

Desde entonces, el Departamento de Educación se ha hecho cargo de la publicación de lo que muchos llaman la "Lista de médicos Deadbeat". Afortunadamente, en Lista 2014 solo tenía 846 nombres, alrededor de 2,700 en casi 20 años. Sin embargo, la lista en sí parece bastante cruel para empezar.

Además de agregar su nombre a la "Lista de médicos de Deadbeat", si no cumple, el Departamento de Educación puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza, llevarlo a la corte para hacer cumplir la cobranza del préstamo y evitar que acepte Medicare en su centro médico. practica y compensa tu reembolso de impuestos.

Debido a que los préstamos del programa HEAL están exentos de las leyes del estatuto de limitaciones, lo que significa que no hay límite en cuanto al tiempo que el prestamista o administrador puede tratar de cobrar el préstamo, usted podría lidiar con esas consecuencias indefinidamente.

Entonces, si aún no ha incumplido, trate de mantenerlo así. Aquí hay un par de cosas que puedes probar:

O si desea pagar sus préstamos de una vez por todas, es posible que solo necesite un buen plan de pago de deudas.

Si no está seguro de por dónde comenzar o qué hacer, considere contratar a un CFA o CFP para que le ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a elaborar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

¿Alguna vez ha usado un préstamo HEAL?