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Comprender las cotizaciones de seguros | El dólar simple

Comprender las cotizaciones de seguros | El dólar simple

Los propietarios de automóviles por primera vez a menudo se sienten abrumados cuando compran un seguro de automóvil. Las cotizaciones de seguros pueden ayudar a describir los tipos de coberturas que ofrece una póliza y cuánto puede esperar pagar.

Antes de solicitar cotizaciones de seguros, conozca la terminología, los requisitos estatales de seguro y los factores que podrían afectar su prima. Luego, solicite cotizaciones para comparar las coberturas, descuentos y tarifas que las aseguradoras tienen para ofrecer.

¿Qué es una cotización de seguro de auto?

Una cotización de seguro de automóvil es una estimación, basada en su información personal, de cuánto le cobrará una aseguradora por una póliza de seguro de automóvil.

Las cotizaciones son importantes porque las tasas de seguro pueden variar de una compañía a otra. Cuando compre un seguro de automóvil, obtenga tantas cotizaciones como sea posible para evitar pagar en exceso.

Si está buscando un automóvil nuevo, obtenga cotizaciones de seguro basadas en la marca y modelo del automóvil que planea comprar. También es posible que desee obtener cotizaciones de seguros de automóviles para encontrar un nuevo operador.

Si no está satisfecho con el costo de su prima o el servicio que ofrece su proveedor o agente actual, obtenga cotizaciones de otras compañías para encontrar la cobertura y la tarifa que más le convenga.

¿Cómo deciden las compañías de seguros sobre mi cotización?

Las aseguradoras determinan la tasa de seguro de su automóvil en función de muchos factores, que generalmente incluyen:

  • Años: Las compañías de seguros basan las tarifas en la cantidad de riesgo en que incurren al asegurar su vehículo. Estadísticamente, los conductores mayores y con más experiencia causan menos accidentes. Por lo general, los conductores jóvenes menores de 25 años pagan las tarifas más altas.
  • Género: Estadísticamente, los hombres causan más accidentes que las mujeres. En consecuencia, las aseguradoras a menudo cobran tarifas más altas a los asegurados masculinos.
  • Crédito: En la mayoría de los estados, los proveedores de seguros pueden usar su historial de crédito como un factor para establecer su tasa de prima. Estadísticamente, las personas que tienen mal crédito presentan más reclamos de seguro. Los conductores con excelente crédito a menudo reciben las tasas más favorables, si tienen un historial de manejo limpio, mientras que las personas con mal crédito generalmente pagan mucho más por el seguro de automóvil.
  • Registro de conducción: Los conductores con antecedentes de accidentes culpables o infracciones de tránsito representan un mayor riesgo para las aseguradoras. Para compensar el riesgo, los proveedores de seguros cobran tarifas más altas a los conductores con un historial de manejo deficiente.
  • Ubicación: El lugar donde vive puede afectar su tasa de seguro por muchas razones. Si vive en un área propensa al robo de automóviles y al vandalismo, puede esperar pagar una tarifa de seguro de automóvil más alta. Del mismo modo, si su ciudad tiene una alta tasa de accidentes de tráfico per cápita, su operador puede cobrarle una prima más alta.
  • Marca y modelo de vehículo: El tipo de automóvil que conduce juega un papel importante en el precio que pagará por el seguro de automóvil. Los automóviles eléctricos, de lujo y deportivos generalmente cuestan más para asegurar porque son caros de reparar o reemplazar.
  • Kilometraje anual: Cuanto más conduzca, más se arriesga a tener un accidente y presentar una reclamación de seguro. Para mantener baja la tasa de su seguro, evite vivir al volante.
  • Tipos y cantidad de cobertura: Los automovilistas que poseen vehículos antiguos a menudo solo compran las coberturas de seguro requeridas por la ley. Sin embargo, las personas que arriendan o financien sus automóviles deben tener una cobertura completa, según lo requiera el agente de arrendamiento o el prestamista. Algunos conductores tienen cobertura total, más cobertura opcional para máxima protección. Cada cobertura que elija se agregará a su tarifa de seguro.

Las pautas de suscripción varían según la aseguradora. Un proveedor puede considerar su puntaje de crédito como un factor de calificación muy importante, mientras que otro puede darle más importancia a su historial de manejo. Por esta razón, obtenga cotizaciones de seguros de varias compañías.

Todos los estados requieren que usted tenga niveles mínimos de cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad, pero la cantidad de cobertura requerida varía según el estado. Por ejemplo, los conductores de Alabama deben comprar al menos $ 25,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, mientras que los conductores de California solo deben llevar $ 5,000. Algunos estados también requieren otros tipos de coberturas, como protección contra lesiones personales y automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Mientras más cobertura requiera su estado, mayor será la prima de su seguro.

Términos para saber cuando solicite una cotización de seguro de automóvil

Antes de poder comprar un seguro de automóvil, debe conocer algunos términos de la industria. La jerga de los seguros no es solo hablar de compras; los términos tienen significados legales que definen la protección que está comprando. Aquí hay una lista de algunos de los términos más importantes que probablemente encontrará.

25/50/25

Cuando investiga la cobertura de seguro que requiere su estado, es posible que vea tres números. Estos tres números representan la cantidad de cobertura de responsabilidad civil que debe comprar, en miles de dólares.

El primer número significa la cantidad de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales que necesita para pagar las facturas médicas de una persona en un accidente. El segundo número indica la cantidad de responsabilidad por lesiones corporales necesaria para cubrir los gastos médicos de más de una persona lesionada en un accidente. El tercer número representa el nivel de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad que debe comprar.

En este ejemplo, el estado requiere $ 25,000 en cobertura de lesiones corporales para pagar los gastos médicos de una persona, $ 50,000 en cobertura de lesiones corporales para los gastos médicos de más de una persona y $ 25,000 en cobertura de daños a la propiedad.

Responsabilidad por lesiones corporales

Cuando causa un accidente de tránsito, este tipo de cobertura paga los gastos médicos del otro conductor y sus pasajeros.

Reclamación

Para recibir dinero de la compañía de seguros después de una pérdida cubierta, debe presentar una solicitud formal, llamada reclamo.

Por ejemplo, si una roca rompe su parabrisas, presentará un reclamo solicitando dinero para repararlo o reemplazarlo, de acuerdo con los términos de su póliza.

Cobertura de colisión

Este tipo de cobertura paga para reemplazar o reparar su automóvil después de un accidente de tráfico cubierto.

Cobertura completa

Este tipo de cobertura paga para reemplazar su automóvil si se lo roban. La cobertura integral también paga para reparar o reemplazar su automóvil si está dañado en una calamidad sin colisión.

Por ejemplo, si los vándalos cierran la puerta de su automóvil, puede presentar un reclamo de cobertura integral para pagar los costos de reparación. Del mismo modo, si un árbol cae sobre su automóvil cuando está estacionado, su cobertura integral ayudará a pagar para repararlo.

Deducible

La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil tienen un deducible, el monto que debe pagar de su bolsillo después de una pérdida cubierta.

Por ejemplo, si una colisión causa $ 5,000 en daños a su automóvil, y usted tiene un deducible de $ 1,000, puede presentar un reclamo por $ 4,000.

Cobertura de pagos médicos

Cuando tiene la culpa de un accidente en el que usted o sus pasajeros sufren lesiones, su cobertura de pagos médicos puede ayudarlo a pagar sus facturas médicas.

Protección contra lesiones personales

Al igual que la cobertura de pagos médicos, PIP paga los gastos médicos de usted y sus pasajeros después de un accidente cubierto. PIP paga independientemente de quién tenga la culpa y cubre los gastos del funeral y los salarios perdidos.

Responsabilidad por daños a la propiedad

Este tipo de cobertura paga para reparar o reemplazar el automóvil de otro conductor cuando causa un accidente de tránsito. La responsabilidad por daños a la propiedad también paga otros tipos de propiedad, como cercas y buzones.

Prima

También conocida como tasa, su prima es el monto que pagará por una póliza de seguro de automóvil. Las primas se expresan en dólares y en plazos. Por ejemplo, puede comprar una póliza de seis meses por $ 500.

Jinetes

También llamados endosos, los corredores son coberturas adicionales u opcionales. Por ejemplo, puede agregar un piloto para piezas OEM, que pagaría para reparar su automóvil utilizando piezas originales del fabricante.

Cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente

Si un conductor negligente con seguro de automóvil insuficiente o insuficiente choca con su automóvil, este tipo de cobertura le ayuda a pagar sus facturas médicas y los costos de reparación del automóvil.

¿Cuál es la diferencia entre una cotización de seguro y una póliza?

Una cotización de seguro de auto proporciona una estimación de cuánto le cobrará la compañía de seguros por una póliza. Una política es el contrato escrito entre usted y la aseguradora, que detalla los tipos y montos de cobertura, cuándo el proveedor pagará y no pagará un reclamo, cómo presentar un reclamo, el plazo de la cobertura y el costo de la prima.

Para obtener una política, debe celebrar un contrato. El proceso de compra de una póliza de seguro de automóvil varía según la aseguradora. Algunos operadores le permiten solicitar un presupuesto y comprar una política en línea. Otros requieren que firme un contrato en persona en una agencia local. Algunos proveedores también le permiten solicitar un presupuesto y comprar una póliza por teléfono.

¿Dónde puedo obtener una cotización de seguro de automóvil?

Las compañías de seguros operan de muchas maneras, lo que le facilita comprar de la manera que desee. Si le gusta hacer negocios en una oficina, puede encontrar empresas que operan agencias locales, como State Farm y Allstate. Otras aseguradoras también ofrecen la opción de solicitar un presupuesto y comprar una póliza de seguro de automóvil por teléfono.

La mayoría de las principales compañías de seguros de automóviles ofrecen cotizaciones en línea en sus sitios web. Las aplicaciones de cotizaciones en línea hacen una serie de preguntas sobre usted, su ubicación, el tipo de automóvil que conduce, cómo usa su vehículo y cuánto conduce cada año.

Las cotizaciones en línea varían. Algunos generan una cotización en línea en unos minutos, mientras que otros envían su información a un agente para una devolución de llamada o un correo electrónico de seguimiento. Algunos proveedores de seguros incluso le permiten comprar una póliza de seguro de automóvil en línea al final del proceso de cotización. Y, algunas aseguradoras también ofrecen cotizaciones en línea usando aplicaciones móviles.

Dos tipos de agentes venden pólizas de seguros de automóviles. Algunos agentes trabajan directamente para la compañía de seguros, mientras que otros trabajan de forma independiente. Los agentes independientes a menudo venden pólizas para varias compañías de seguros, lo que puede facilitar que reciba múltiples cotizaciones, sin tener que visitar varias agencias.

Las corredurías de seguros también venden pólizas de seguros de automóviles para varios proveedores. Muchos corredores operan por teléfono o en línea. Un corretaje en línea puede proporcionar cotizaciones de múltiples aseguradoras, a menudo en solo unos minutos.

Independientemente de cómo y dónde compre un seguro de automóvil, siempre es importante obtener la mayor cantidad de cotizaciones posible.

¿Cómo se comparan las cotizaciones de seguros de automóviles?

El precio es solo una consideración al elegir un seguro de automóvil. Después de obtener cotizaciones de varias aseguradoras, siéntese y compare los detalles. Puede suponer que las cotizaciones que recibirá incluirán las mismas coberturas, pero eso no siempre sucede.

Compare los mismos montos de cobertura

Todas las cotizaciones que solicite deben incluir la misma cantidad de cobertura. Por ejemplo, si su estado requiere que tenga $ 20,000 en cobertura de responsabilidad de propiedad personal, todas sus cotizaciones deben reflejar esa cantidad. Del mismo modo, todas las cotizaciones deben incluir otras coberturas requeridas, como PIP o automovilista sin seguro y con seguro insuficiente. Compare el precio de cada una de estas coberturas, particularmente el costo de la cobertura de responsabilidad.

Si solicitó cotizaciones para una póliza de cobertura completa, que incluye colisión y cobertura integral, compare esas tarifas individuales. Además, compare colisiones y deducibles integrales. Muchas aseguradoras establecen un deducible predeterminado de $ 1,000, pero otras pueden establecer el deducible estándar en $ 500. Compare el diferencial de costos entre coberturas y deducibles en todas las cotizaciones.

Compara las opciones incluidas

Busque la inclusión de coberturas adicionales que no solicitó. Por ejemplo, una cotización puede incluir asistencia en carretera o coberturas de reembolso de alquiler de automóviles sin costo alguno. Si ve coberturas sin costo, eso puede ser una bonificación para usted porque muchos proveedores solo las ofrecen como corredores. Las cotizaciones que no incluyen estas coberturas a menudo brindan información sobre precios si elige agregarlas a su póliza.

Compara descuentos

Compare cuál, si alguno, descuenta cada asegurador aplicado a su cotización. Las compañías de seguros ofrecen todo tipo de descuentos, para conducir de manera segura, tomar un curso de manejo defensivo, ser propietario de una casa y sacar buenas notas en la escuela. Los asegurados que califican para múltiples descuentos a menudo pueden ahorrar hasta un 25 por ciento en la prima de su seguro de automóvil.

Decida qué compañía ofrece la mejor combinación de precio y cobertura. La mejor política no siempre es la más barata. El seguro de automóviles protege sus valiosos activos, así que no escatime en cobertura para ahorrar unos cuantos dólares.

La línea de fondo

Solicitar cotizaciones de seguros de automóviles lo ayuda a reducir sus opciones porque proporcionan detalles de los tipos de cobertura que puede comprar, a qué precio. Si no solicita y compara cotizaciones, se está poniendo a merced del mercado y puede terminar pagando de más por una póliza o, peor aún, comprando una póliza con una cobertura inferior.

Las aseguradoras aplican varios factores al determinar su tasa de seguro. No puede controlar algunos factores, como su edad y sexo, pero factores como su historial de manejo y su historial de crédito están bajo su control. Si a veces no paga las cuentas a tiempo o le gusta pisar el acelerador en el camino, sus acciones podrían afectar la tarifa de su seguro de automóvil.

Antes de comprar un seguro de automóvil, conozca la terminología básica que probablemente encontrará. Solicite cotizaciones de varias aseguradoras y realice una comparación línea por línea de coberturas y precios.

Al tomar su decisión final, elija una aseguradora que ofrezca la mejor cobertura al mejor precio.