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¿Cómo sabe qué casa puede pagar?

a living room with sofa in a new home

Entonces, como mencioné en mi última publicación, un amigo mío está a punto de dar el primer paso en la escalera de la propiedad, ¡y hemos estado hablando de todo lo relacionado con la compra de casas!

Pero hay una pregunta clave que aún no hemos abordado, y es un asunto importante:

¿Cómo sabe realmente qué casa puede pagar?

A todos nos encanta navegar por los listados en Zoopla y RightMove y tenemos una idea bastante clara de la casa de nuestros sueños, pero ¿por dónde empezar a saber lo que podría comprar de manera realista?

Bueno, como probablemente ya sepa, la mayoría de la gente sube a la escalera de la propiedad ahorrando un depósito y luego sacando una hipoteca para cubrir la diferencia. El prestamista hipotecario examinará su depósito, sus ingresos y gastos mensuales, y varios otros factores para decidir cuánto ofrecerle.

Pero hay varios otros factores que debe tener en cuenta. Aquí hay algunas cosas que debe considerar cuando comience a calcular su presupuesto:

Lista de gastos adicionales

Es tentador invertir cada centavo de sus ahorros en su depósito. Pero no olvide que hay muchas otras cosas por las que tendrá que desembolsar al comprar una propiedad. Investigue cuidadosamente los costos probables y no se arriesgue a quedarse sin dinero en un momento crucial.

A continuación, se incluyen algunas cosas a considerar:

  • Honorarios de abogado
  • Tarifas de topógrafo
  • Alimentación hipotecaria adicional: tarifa de valoración, tarifas de reserva / arreglo: varían según el prestamista
  • Impuesto de timbre: actualmente está suspendido hasta el 31 de marzo de 2021, y el gobierno está programado para debatir una extensión, pero si es posible que compre a finales de este año, ¡asegúrese de monitorear la situación!
  • Seguro
  • Empresa de mudanzas / alquiler de furgonetas / materiales de embalaje
  • Decoración, renovaciones, mobiliario nuevo

Todos estos costos pueden variar mucho, por lo que querrá hacer su propia investigación, pero el Servicio de asesoramiento monetario tiene una buena guía aproximada como punto de partida.

¡Y no olvide mantener un fondo de emergencia para cualquier reparación inesperada que pueda surgir después de mudarse! Incluso si ha realizado su debida diligencia y se ha realizado una encuesta exhaustiva, suceden cosas como calderas que se rompen sin razón aparente. No es divertido estar sin calefacción en una noche fría porque su caldera se averió y no tiene los fondos para un reemplazo.

Usa una calculadora de hipotecas

Una calculadora de hipotecas es una herramienta invaluable para ayudarlo a calcular lo que puede pagar. Hay algunos diferentes en línea, que van desde los más simples hasta los increíblemente complicados. He estado experimentando con esta calculadora, que es una excelente manera de ver varias proyecciones. Es específico del Reino Unido y tiene muchas opciones diferentes para las personas a las que les gusta jugar con diferentes escenarios.

Debería ingresar su depósito, el precio de la casa que está mirando y la duración del plazo de la hipoteca en años en las casillas superiores. En la siguiente sección, puede ingresar los cambios esperados en la tasa de interés, pero si no está seguro, déjelo con las sugerencias precargadas.

La calculadora le dirá cuál será el pago mensual de su hipoteca. Y esta es la razón por la que esta calculadora es un paso mejor que muchas otras que he analizado: también le dirá los posibles reembolsos máximos si las tasas de interés suben.

Este es un factor tan importante a considerar. Mucha gente asume que el pago mensual de su hipoteca siempre será el mismo. Pero, lamentablemente, eso no es cierto.

Las tasas de interés son actualmente extremadamente bajas como resultado de la pandemia de Coronavirus. Eso significa que es un buen momento para comprar y tratar de asegurar una hipoteca a plazo fijo durante el mayor tiempo posible.

Sin embargo, en algún momento, las tasas inevitablemente volverán a subir, y cuando finalice su contrato hipotecario a plazo fijo, eso significa que sus pagos aumentarán. Es importante usar las proyecciones de la calculadora de hipotecas para "probar el estrés" de su presupuesto y considerar lo que realmente podría pagar si sus facturas aumentan.

Considere los cambios de estilo de vida

Bien, entonces tiene una idea del tipo de propiedad que puede pagar en este momento. Pero debe pensar seriamente si tiene y necesita flexibilidad en su presupuesto. Una hipoteca es un compromiso a largo plazo. ¿Su estilo de vida y presupuesto serán los mismos dentro de 5 o 10 años?

Lo más importante en lo que debe pensar es en la planificación familiar. ¿Planea tener (más) hijos y, de ser así, usted o su pareja dejarían de trabajar? Incluso si ambos planean seguir trabajando, ¡no olvide que las tarifas de cuidado de niños a menudo pueden eliminar un salario! Y la licencia por maternidad puede ser una lucha si tendrá ingresos reducidos.

Muchas personas cometen el error de tomar la hipoteca más grande que pueden para obtener la mejor propiedad absoluta que pueden pagar mientras son jóvenes, tienen ingresos dobles y no tienen niños, solo para descubrir que no les deja mucho margen de maniobra en el presupuesto una vez que las cosas cambio.

Incluso si los niños no entran en escena, ¿le gustaría viajar más? ¿Ahorrar más para una jubilación anticipada? ¿Iniciar un negocio? ¿Su hipoteca le deja suficientes ahorros para hacer todas estas cosas?

De nuevo, aquí es donde puede resultar útil jugar con una calculadora de hipotecas. Puede ver cómo se verían sus pagos mensuales en diferentes situaciones y jugar con algunos presupuestos de muestra para ver cómo podría hacer que todo funcione.

¿Tiene otros consejos para los compradores primerizos considerando cuánto pueden pagar? Comparte en los comentarios abajo!