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Cómo presentar una reclamación de seguro de vivienda

Elizabeth Rivelli

Convertirse en propietario de una vivienda es un hito importante. Una casa también puede ser uno de sus activos más valiosos. El seguro para propietarios de viviendas lo protege a usted y a su hogar y es útil cuando necesita presentar un reclamo para hacer una reparación, cubrir daños o brindar cobertura para un reclamo por lesiones personales.

¿Qué es una reclamación de seguro? Un reclamo significa que le está pidiendo a su aseguradora que lo compense por una pérdida que está cubierta por su póliza. La compañía de seguros revisará su reclamo, lo aprobará y le enviará el dinero que se le debe.

Tener un seguro para propietarios de viviendas es extremadamente importante, pero las reclamaciones de seguros para propietarios de viviendas son relativamente raras. Según el Instituto de Información de Seguros (III), aproximadamente una de cada 20 viviendas aseguradas presenta un reclamo cada año, y más del 98 por ciento están relacionados con daños a la propiedad causados ​​por incendios o condiciones climáticas extremas.

¿Qué es una reclamación de seguro de hogar?

Un reclamo de seguro de hogar es una solicitud que usted, el titular de la póliza, hace a su compañía de seguros de compensación por daños u otras pérdidas a su hogar o propiedad personal causadas por eventos como incendio, humo, vandalismo, robo, viento o incluso un árbol que golpeó su hogar. techo de garaje. Además, las reclamaciones de seguros de hogar también pagan los gastos médicos y los honorarios legales si alguien se lesiona en su propiedad.

Cuando ocurre un daño, usted se comunica con su agente de seguros, informa el daño y presenta una reclamación. Su compañía de seguros procesará el reclamo y lo aprobará o lo rechazará. Si se aprueba, se le compensará el costo para cubrir su reclamo.

¿Qué necesito para presentar una reclamación de seguro de hogar?

Una vez que lea y comprenda los entresijos de su póliza de seguro de hogar, siga esta guía para presentar un reclamo:

  1. Si presenta un reclamo por robo o vandalismo, es posible que primero deba presentar un informe policial. Muchas pólizas de seguro de hogar requieren un informe policial para respaldar este tipo de reclamo.
  2. Tan pronto como sea posible, llame a su agente de seguros o conéctese en línea para informar el incidente.
  3. Asegúrese de documentar el daño tomando una fotografía o un video.
  4. Prepárese para la visita del ajustador de reclamaciones de seguros. Por supuesto, si un árbol cae en su techo, querrá hacer reparaciones mientras tanto. Sin embargo, tome una foto o un video antes de realizar las reparaciones para que su compañía de seguros pueda obtener una estimación clara del daño.
  5. Encuentre un contratista de buena reputación para reparar cualquier daño a su hogar. Es posible que su compañía de seguros tenga algunos contratistas preferidos que hayan utilizado en el pasado. Averigüe si puede obtener un presupuesto de alguien a quien llame o si necesita contratar a un contratista que prefiera su compañía de seguros.

¿Cuánto tiempo se tarda en procesar mi reclamo?

El tiempo que tardará en recibir el reembolso de su reclamo probablemente dependerá de su compañía de seguros, el lugar donde viva y las leyes estatales que rigen los pagos. En algunas áreas del país, tomará "una cantidad de tiempo razonable". En otras áreas, puede ser de dos semanas a una mensual o más. Sin embargo, debería recibir una notificación en no más de 30 a 40 días si su reclamo ha sido aceptado o rechazado.

Pero incluso eso no está escrito en piedra. Un propietario puede presentar una reclamación por daños en el techo y obtener la aprobación de su reclamación en una semana, mientras que otro propietario, también con daños en el techo, no recibirá respuesta durante un mes. La mejor manera de asegurarse de que su reclamo sea respondido rápidamente es documentar el daño y presentar el reclamo lo antes posible.

¿Qué puedo reclamar sobre mi seguro de vivienda?

Hay cuatro categorías principales cubiertas por la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas: su vivienda (hogar físico), sus pertenencias personales, protección de responsabilidad y cobertura para gastos de vida adicionales.

  • Cobertura de vivienda: Puede presentar un reclamo si el exterior de su casa está dañado o destruido por fuego, humo, viento, granizo, rayos, explosiones y vandalismo. Los daños causados ​​por inundaciones y terremotos no están cubiertos por la mayoría de las pólizas. La cobertura de vivienda también paga por daños a estructuras separadas, como un garaje o un cobertizo. No puede presentar una reclamación por desgaste general de su hogar, como tuberías viejas.
  • Cobertura de propiedad personal: Si sus pertenencias personales están dañadas por uno de los peligros cubiertos mencionados anteriormente, puede presentar una reclamación para que se le reembolse una parte o la totalidad del valor original. Eso puede incluir su ropa, electrodomésticos y muebles de cocina. Los reclamos de propiedad personal son más comunes si su casa sufre un robo. Los artículos de alto valor, como las joyas, tienden a estar sujetos a un límite de cobertura.
  • Cobertura de responsabilidad: Si tiene un invitado en su casa y se cae por las escaleras o es mordido por su perro, puede presentar una reclamación de seguro por protección en una demanda en la que podría ser declarado responsable. Si tiene que ir a la corte, su cobertura de responsabilidad pagará el costo de su defensa y cualquier laudo judicial. También paga las facturas médicas de sus invitados.
  • Gastos de vida adicionales: Algunas compañías de seguros le permiten presentar reclamaciones por gastos de subsistencia adicionales en caso de que no pueda vivir en su casa debido a daños causados ​​por un peligro cubierto. Si su póliza de seguro para propietarios de vivienda ofrece esto, puede presentar un reclamo para cubrir cosas como facturas de hotel y gastos de restaurante.

(Relacionado: El costo promedio del seguro de vivienda)

Crea un inventario de casa

Como propietario de una vivienda, una de las mejores cosas que puede hacer es crear un inventario de la vivienda. Catalogar todas sus pertenencias personales lo ayuda a determinar cuánta cobertura de seguro necesita y hace que presentar un reclamo sea más rápido y fácil.

Examine cada habitación de su hogar y haga una lista de todos los elementos con descripciones detalladas. Si puede, registre detalles como la marca, el modelo, el año en que lo compró y dónde lo compró. Para artículos más costosos como un electrodoméstico o productos electrónicos, anote el número de serie. Tomar fotografías de sus pertenencias personales también puede ser útil cuando presente una reclamación.

Una vez que haya creado el inventario de su casa, manténgalo actualizado. Agregue artículos recién comprados o guarde sus recibos. Tenga al menos una copia del inventario de su casa fuera de su casa para que no se pierda ni se dañe.

Qué hacer antes de presentar un reclamo

Si tiene que presentar una reclamación de seguro de propietario de vivienda, hay algunos pasos que es importante seguir.

  • Llame a la policía inmediatamente después de notar los daños, ya sea que hayan robado su casa, se haya producido un incendio o se haya caído un árbol en su garaje.
  • Documente el daño cuando sea seguro hacerlo. Tome fotografías e incluya notas escritas sobre los artículos dañados y su valor original.
  • Reúna sus recibos de los artículos dañados o destruidos para ayudar a la compañía de seguros a compensarlo adecuadamente por las pérdidas.
  • Comuníquese con su compañía de seguros para informarles sobre el incidente, analice su póliza y los límites de cobertura y obtenga la documentación adecuada.

Cómo presentar una reclamación de seguro de vivienda

Si se pregunta cómo presentar un reclamo de seguro, la respuesta es simple y la mayoría de las principales compañías de seguros le permiten hacerlo en línea o incluso a través de su aplicación móvil.

Si necesita presentar algún tipo de reclamo de seguro de propietario de vivienda, hable con su compañía de seguros para averiguar exactamente qué debe hacer. A continuación, incluimos las pautas básicas para presentar un reclamo según el tipo de reclamo que debe presentar.

  • Daños a su hogar o propiedad personal: En su reclamo, incluya fotografías del daño, una descripción escrita del incidente, cuándo ocurrió y el valor monetario de los artículos dañados. No deseche ningún artículo dañado antes de que la compañía de seguros pueda evaluarlo.
  • Reclamo de responsabilidad personal o pagos médicos: Informe el incidente a su aseguradora lo antes posible. En su reclamo, explique el incidente, informe cuándo y dónde sucedió, proporcione el nombre y la información de la persona lesionada, incluya a los testigos y tome fotografías de las lesiones u otros daños. Si alguien se lesiona y va al hospital, explique su diagnóstico y el tratamiento médico que recibió.
  • Reclamación de gastos de vida adicionales: Si no puede vivir en su casa debido a daños, guarde todos sus recibos de facturas de hotel, comidas en restaurantes y costos de mudanza, si corresponde. En su reclamo, incluya fotografías de todos los recibos y describa la situación. También tenga en cuenta cuánto tiempo espera estar lejos de su casa mientras se repara.

(Leer: ¿Qué es el seguro de propiedad personal?)

Prepárate para el ajustador

Después de presentar un reclamo de seguro, se reunirá con un ajustador de su compañía de seguros. El trabajo del ajustador es organizar y preparar el reclamo hablando con usted, los testigos, los oficiales de policía y los abogados para recopilar todos los hechos sobre el incidente. Por lo general, visitarán su hogar para evaluar el daño en persona y recopilar fotografías, detalles escritos y otros activos para usar en un informe que ayude a la compañía de seguros a evaluar con precisión su reclamo.

Antes de reunirse con el ajustador, presente la documentación necesaria a su compañía de seguros. Organice las fotos, notas y declaraciones y téngalas listas para compartir con el ajustador para agilizar el proceso de reclamos y obtener su pago más rápido.

Cómo aprovechar al máximo su reclamo

Si decide presentar un reclamo para obtener el reembolso de sus pérdidas, lo más importante que puede hacer es comprender completamente su póliza de seguro. A menudo, los propietarios no reciben el pago completo que merecen porque no saben a qué tienen derecho. Antes de presentar el reclamo, revise cuidadosamente su póliza o pídale a un profesional que lo haga por usted. También es importante revisar su póliza varias veces al año para asegurarse de que todavía tiene suficiente cobertura.

(Más: Cómo disputar un acuerdo de reclamo de seguro de hogar)

Otra forma de maximizar su reclamo es documentar el daño lo mejor que pueda. Por ejemplo, tome fotografías del exterior de su casa antes de que azote una gran tormenta para que pueda mostrar más fácilmente el antes y el después si se producen daños. Tenga un inventario de la casa, tome fotos de todo lo que posee y guarde los recibos siempre que sea posible. Si se siente más cómodo, siempre puede contratar a su propio ajustador personal que puede trabajar independientemente de la compañía de seguros.

Por último, si siente que su proveedor de seguros no le ha compensado de manera justa por sus pérdidas, hay algunas cosas que puede hacer. Considere comunicarse con su aseguradora para ver qué más puede proporcionar para aumentar el pago, como una prueba adicional de daños. O contrate a un tasador independiente para obtener una segunda opinión sobre cuál debería ser su compensación. Si tiene un reclamo importante y ha agotado sus otras opciones, puede contratar a un abogado y llevar a la compañía de seguros a los tribunales, por una tarifa alta.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Su casa es una gran inversión y desea protegerla de daños, robos, vandalismo y más. Para eso es el seguro de vivienda. No todas las políticas son iguales, y querrá determinar sus necesidades, cuánta cobertura desea, si también desea cobertura para edificios anexos, etc., para obtener la mejor póliza de seguro para usted. Pero no espere. Solo en 2018, el 5,7 por ciento de todas las viviendas aseguradas tuvieron una reclamación. ¿No estás seguro por dónde empezar? Eche un vistazo al Las mejores pólizas de seguro de hogar de 2020.

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