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Cómo encontrar los mejores préstamos y tasas para estudiantes en julio de 2020

Best Private Student Loans

Pagar la universidad ya es lo suficientemente desafiante, pero luego debe pensar en encontrar los mejores préstamos estudiantiles y las tasas de préstamos estudiantiles, y puede ser desalentador. ¿Cómo encuentras un prestamista? ¿En qué deberías pensar? ¿Cómo sabes que estás obteniendo un buen trato? Todo puede ser abrumador.

Cuando estaba en la universidad, no había muchas opciones. Si obtuvo préstamos federales, completó su FAFSA y esperó su correo electrónico de la oficina de ayuda financiera. Si estaba buscando préstamos privados, fue a un banco importante.

Todo eso ha cambiado hoy. Hay muchas opciones, y compararlas todas podría ser un desafío.

Echemos un vistazo a cómo encontrar los mejores préstamos y tasas estudiantiles y lo que debe considerar antes de pedir prestado. Si solo estás "listo para ir", salta a Creíble y compare las mejores opciones de préstamos privados para estudiantes en este momento en 2 minutos o menos.

Préstamos federales frente a préstamos privados para estudiantes

Lo primero que debe entender es que no puede elegir las tasas de sus préstamos estudiantiles con los préstamos federales. Las tasas federales de préstamos estudiantiles son establecidas por el gobierno y cambian periódicamente.

Sin embargo, para la mayoría de las personas que solicitan préstamos estudiantiles federales, eso no importa porque están tratando de aprovechar los programas especiales de pago de préstamos estudiantiles o los planes de condonación de préstamos que vienen con los préstamos estudiantiles federales.

Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes varían, desde un mínimo de 4.53% hasta un máximo de 7.6%. De hecho, disminuyeron aproximadamente un 10% este año. Consulte este cuadro para ver dónde puede caer la tasa de interés de su préstamo estudiantil:

2020 – 2021 Tasas de interés de préstamos estudiantiles

Estas tasas son para préstamos tomados después del 1 de julio de 2020 pero antes del 1 de julio de 2021:

Padres, graduados y profesionales

Para muchos prestatarios, los préstamos federales serán los mejores préstamos estudiantiles. Sin embargo, si tiene un crédito excelente (o un avalista con un crédito excelente), un préstamo privado podría ahorrarle mucho dinero.

Tasas de interés de préstamos estudiantiles 2019-2020

Estas tasas son para préstamos tomados después del 1 de julio de 2019 pero antes del 1 de julio de 2020:

Padres, graduados y profesionales

Encontrar los mejores préstamos estudiantiles

Si opta por la ruta de préstamos privados para estudiantes, hay muchos prestamistas con diferentes programas y es importante compararlos.

Hemos revisado la mayoría de los principales prestamistas de préstamos estudiantiles y tenemos una herramienta de comparación aquí: Comparación de prestamistas privados de préstamos estudiantiles.

También recomendamos investigar realmente los diferentes programas de préstamos que existen. Hay muchos prestamistas que ofrecen diferentes programas e incentivos que pueden ser útiles según el tipo de título y cómo cree que será su empleo después de la graduación.

Si ya tiene préstamos estudiantiles y está buscando refinanciar, también es esencial comparar.

Algunas de las características clave que debe buscar para encontrar los mejores préstamos estudiantiles incluyen:

Comparación de las mejores tasas de préstamos estudiantiles

Las mejores tasas de préstamos privados para estudiantes varían de 2.99% APR a más de 14.99% APR, dependiendo de varios factores, incluyendo su puntaje de crédito, ingresos del hogar, cosignatario y más.

Recomendamos utilizar un servicio como Creíble para comparar las mejores tasas de préstamos estudiantiles. Con Credible, puede comparar varios prestamistas en aproximadamente 2 minutos. Es rápido y fácil, y le dará una visión general de lo que puede ver para las tasas de préstamos estudiantiles.

Compruébalo aquí y compruébalo tú mismo: CredibComparación de préstamos privados para estudiantes.

Credible no tiene todos los prestamistas disponibles, y es importante darse una vuelta. Cuando busque un préstamo estudiantil, recuerde que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito harán una "extracción suave" de su crédito en la solicitud inicial. Esta bien. Si realiza todas sus compras de préstamos dentro de un período de 2 semanas, no debería afectar su puntaje en general.

Cuando realiza una solicitud formal, el prestamista hará un esfuerzo difícil. Solo debe pasar a esta parte una vez que esté listo para comenzar.

Finalmente, recuerde que puede tomar alrededor de 30 días completar la solicitud de principio a fin. Si está buscando comenzar la universidad en agosto, probablemente debería tener sus préstamos listos para salir a más tardar en julio. ¡Comienza a comprar ahora! Puede encontrar los mejores préstamos privados aquí.

Nuestras elecciones para los mejores préstamos estudiantiles

Si está listo para darse una vuelta, aquí están nuestras selecciones para los mejores préstamos privados para estudiantes. Recomendamos compararlos a todos, honestamente, solo toma unos minutos. Puede echar un vistazo a nuestra lista completa de los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles.

Teniendo en cuenta todo lo que has hecho para solicitar la universidad en este momento, ¡pasar una hora para comparar los mejores préstamos estudiantiles es obvio!

Nota: Las ofertas de préstamos estudiantiles que aparecen en este sitio son de compañías de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye todas las compañías de préstamos estudiantiles o todas las ofertas de préstamos estudiantiles disponibles en el mercado. ¡Como siempre, compre y compare!

1. Creíble

Credible es nuestra elección número 1 para los mejores préstamos privados para estudiantes porque son una herramienta de comparación que compra a todos los principales proveedores de préstamos privados para brindarle las mejores tasas y términos posibles. En lugar de hacer el trabajo manualmente, tiendas creíbles:

Estos son casi todos los principales prestamistas privados de préstamos estudiantiles disponibles. Lo bueno de Credible es que demora aproximadamente 2 minutos y puede tener una buena idea de sus opciones de préstamo. Lea nuestra reseña completa de Credible.

Echa un vistazo a Credible aquí >>

2. serio

Earnest es otro prestamista que ofrece opciones sólidas de préstamos estudiantiles, con buenas tasas y plazos de préstamo. Tampoco cobran ninguna tarifa por origen, desembolso, prepago o pago atrasado.

En el pago, también le permiten tener un período de gracia de 9 meses después de la graduación (la mayoría de los prestamistas son de 6 meses), y le permiten omitir un pago una vez al año.

Lea nuestra revisión completa de Earnest.

Echa un vistazo a Earnest aquí >>

3. Ascenso

Ascent Student Loans ofrece préstamos competitivos en la escuela y tiene dos productos: préstamos estudiantiles con cosignatario y préstamos estudiantiles sin cosignatario. Ascent es una de las pocas compañías que deja muy en claro sus criterios para obtener un préstamo privado para estudiantes sin un cofirmante.

Ascent no cobra ninguna tarifa de solicitud, y tienen opciones de pago sólidas, incluido el aplazamiento mientras estaba en la escuela. También ofrecen tasas de interés muy competitivas en sus préstamos.

Lea nuestra reseña completa de Ascenso.

Echa un vistazo a Ascenso aquí >>

4. SoFi

SoFi lanzó préstamos privados para estudiantes por primera vez el año pasado, y son un prestamista extremadamente competitivo. Tienen tasas sólidas y múltiples opciones de planes de pago para asegurarse de que pueda pagar sus préstamos.

SoFi no cobra ninguna tarifa de solicitud, e incluso evita cobrar tarifas por retraso. Anuncia que no necesitas un cosignatario, pero tener un cosignatario podría darte una mejor tarifa. Lea nuestra revisión completa de SoFi.

Echa un vistazo a SoFi aquí >>

5. LendKey

LendKey es otro de nuestros lugares favoritos para comprar un préstamo estudiantil porque se encargan de comparar "el resto" de sus opciones. En lugar de los principales bancos y prestamistas, LendKey es una herramienta de comparación que se enfoca en bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Sin embargo, no piense que está tratando con un banco aleatorio en medio de la nada. LendKey realmente administra todo para su préstamo, el dinero simplemente proviene de uno de estos bancos comunitarios.

LendKey no cobra ninguna tarifa de solicitud, tiene uno de los períodos más cortos de liberación del cosignatario (24 meses) y tiene varias opciones de pago para ayudarlo a administrar sus préstamos estudiantiles. Lea nuestra revisión completa de LendKey.

Mira LendKey aquí >>

6. CommonBond

CommonBond es nuestro último lugar favorito para obtener un préstamo privado para estudiantes. Son uno de los pocos prestamistas directos que tenemos en esta lista, simplemente porque no están en ninguno de los sitios de comparación. Pero hay una razón para esto: al evitar al intermediario, obtiene los ahorros que se le transfieren.

CommonBond tiene algunas de las tasas de interés de préstamos estudiantiles privados más bajas disponibles en el mercado en este momento, pero requieren un aval para sus préstamos. Sin embargo, también tienen un lanzamiento de cosignatario de 2 años, que es uno de los términos más cortos que hemos visto.

CommonBond también es uno de los pocos prestamistas privados que ofrece una tolerancia a los prestatarios que sufren dificultades económicas después de la graduación y durante el pago. Lea nuestra revisión completa de CommonBond.

Echa un vistazo a CommonBond aquí >>

¿Los préstamos privados para estudiantes son adecuados para usted?

Puede ser difícil saber si los préstamos privados para estudiantes son adecuados para usted. Honestamente … no hay una respuesta correcta. Algunas personas renuncian a préstamos privados para estudiantes. Otras personas han encontrado que son una forma útil de pagar la universidad mientras ahorran dinero en intereses.

Es importante recordar que los préstamos federales para estudiantes vienen con muchas opciones y generalmente tienen una muy buena tasa de interés. Con los préstamos federales para estudiantes, obtienes acceso a planes de pago basados ​​en los ingresos, opciones de condonación de préstamos estudiantiles y más. No obtienes muchos beneficios con los préstamos privados para estudiantes.

Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes generalmente le brindan las mejores tasas de préstamos estudiantiles posibles.

Al igual que con todo lo relacionado con el pago de la universidad, le recomendamos que siga la Orden de operaciones adecuada para pagar la universidad. Asegúrese de haber agotado su otra ayuda, préstamos federales para estudiantes y trabajar antes de sumergirse en préstamos privados para estudiantes. Si ya está en ese punto, asegúrese de buscar las mejores tasas y términos de préstamos estudiantiles.

Pensamientos finales

No importa qué camino tome para pagar la escuela, es esencial que se informe sobre sus opciones. Ya sea que esté buscando los mejores préstamos estudiantiles u otras opciones de ayuda financiera, tendrá que pasar un poco de tiempo haciendo la tarea.

Si aún no ha revisado las opciones de ayuda financiera, consulte esta guía: Préstamo estudiantil y opciones de ayuda financiera por estado. ¡Muchos estados mantienen sus propios programas especiales de ayuda financiera y préstamos estudiantiles que podrían ahorrarle aún más dinero o ayudarlo a pagar la universidad!