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Cómo dejar de preocuparse por el dinero

8 pasos prácticos a seguir

Si quieres dejar de preocuparte por el dinero, el primer paso es muy sencillo. Necesita poner sus finanzas en orden. Me refiero a pagar su deuda, ahorrar para emergencias e invertir (incluso si son solo $ 50 por mes). Si tiene un sistema automatizado en el que puede confiar, la mayoría de sus preocupaciones financieras desaparecerán.

Pero, ¿y si ya ha hecho todas esas cosas y está todavía preocupado por el dinero?

3 cosas que notamos de personas que no se preocupan por el dinero

Durante el último mes, hemos estado investigando las tácticas y la mentalidad de los ricos para averiguar qué hacen una vez que han "marcado todas las casillas" y han dominado los conceptos básicos de las finanzas personales.

¿Cómo llegan a esa envidiable posición en la que nunca más tendrán que preocuparse por el dinero? ¿Qué saben estas personas despreocupadas que nosotros no?

Hoy me gustaría compartir tres ejemplos:

1. Están preparados para todo

A principios de este año, el Neoyorquino publicó un artículo fascinante titulado "Preparación del fin del mundo para los superricos". En el artículo describieron cómo algunas de las personas más inteligentes y exitosas de Silicon Valley y Wall Street se están preparando para el apocalipsis (sí, lo leíste correctamente). Están comprando propiedades remotas, construyendo búnkeres autosuficientes y, a veces, incluso acumulando municiones para prepararse para el eventual colapso de la civilización.

Cuando se hace la simple pregunta de "¿Por qué?" esto es lo que Yishan Wong, ex director ejecutivo de Reddit, dijo al Neoyorquino:

La mayoría de la gente simplemente asume que los eventos improbables no suceden, pero los técnicos tienden a ver el riesgo de manera muy matemática … Los preparadores de tecnología no necesariamente creen que sea probable un colapso. Lo consideran un evento remoto, pero con una desventaja muy severa, así que, dada la cantidad de dinero que tienen, gastar una fracción de su patrimonio neto para protegerse contra esto … es algo lógico.

Tal vez no esté listo para dejar caer algunos millones en un búnker en la zona rural de Kansas, pero eso no significa que no pueda estar preparado para el futuro.

Al hablar con nuestros estudiantes que se preocupan por el dinero, me he dado cuenta de que mucha gente tiene miedo de cosas impredecibles que puedan suceder en el futuro. Algunas personas se refieren a estos como "las cosas que no sabes que no sabes" o "desconocidas desconocidas". Así es como un estudiante describió su miedo:

Lo que me preocupa no es la pérdida del trabajo. Lo que me preocupa es el millón de otras cosas que podrían surgir. ¿Qué se esconde a la vuelta de la esquina que yo no sepa?

Este tipo de miedo puede ser increíblemente poderoso, porque su imaginación se vuelve loca con los peores escenarios. Es como cuando estás bajando las escaleras hacia el sótano de una casa vieja y destartalada. Es aterrador. Cualquier cosa podría estar al acecho en esas sombras.

Pero hay una solución sencilla: enciende una luz.

Puedes hacer lo mismo con tus finanzas. En lugar de tener miedo de las "incógnitas desconocidas", puede arrojar luz sobre su futuro financiero aprendiendo de personas diez años mayores que usted que pueden decirle exactamente qué esperar.

Lo llamamos la "Estrategia de ahorro de 10 años".

2. Protegen el dinero que ya tienen

¿Alguna vez vio una noticia sobre una estrella de rock o un atleta que se declaró en quiebra y se preguntó: "¿Cómo es posible perder tanto dinero?" Documental de ESPN Rompió investigó el fenómeno de los atletas muy ricos que se arruinaron por completo. Las estadísticas son impactantes:

De acuerdo a una 2009 Artículo de Sports Illustrated, El 60 por ciento de los ex jugadores de la NBA están en quiebra dentro de los cinco años posteriores a la jubilación. En el momento en que se retiraron durante dos años, el 78% de los ex jugadores de la NFL se han ido a la quiebra o se encuentran bajo estrés financiero.

Una de las principales causas de los problemas financieros de estos atletas no fue el gasto extravagante. Se debió principalmente a malas inversiones, que iban desde bienes raíces hasta restaurantes y lavados de autos.

Es una advertencia interesante porque una de las preguntas más comunes que recibo de los estudiantes que "dominan los conceptos básicos" de las finanzas personales es "¿Cómo hago para que mis inversiones crezcan más rápido?"

A medida que su patrimonio crezca, verá que las oportunidades de inversión también comienzan a crecer. En lugar de solo un fondo de fecha objetivo “aburrido”, ahora puede comprar bienes raíces, invertir en empresas emergentes y tomar posiciones considerables en acciones individuales. En cierto nivel, el mundo de los fondos de cobertura y el capital privado también comienza a abrirse. Es tentador invertir su dinero en estas emocionantes oportunidades y promesas de rendimientos descomunales y es fácil desarrollar una obsesión por crecer y moverse más rápido.

Encuentro esto fascinante, porque la investigación que he hecho reveló que las personas ricas más exitosas tienen la opuesto Acercarse. En lugar de preguntar "¿qué puedo ganar?" su pregunta número 1 es "¿cómo puedo evitar perder dinero?"

Por ejemplo, Warren Buffett tiene dos reglas de inversión:

Regla 1: Nunca pierdas dinero.

Regla 2: Nunca olvides la regla 1.

¿Entonces que significa esto para usted?

Esto es más una cuestión de dominar su propia psicología que cualquier nueva táctica o asignación de activos elegante. Hay una razón en IWT por la que siempre recomendamos inversiones simples y aburridas, como carteras perezosas y fondos con fecha objetivo.

Pero también hemos pasado suficiente tiempo estudiando la psicología de las finanzas personales para saber que ser un monje 100% disciplinado con sus inversiones es casi imposible. No importa cuánto lea sobre los méritos de la inversión básica en índices y por qué la selección de acciones nunca funciona, todavía hay una pequeña voz en su cabeza que dice: "Sí, pero ¿y si encuentro la próxima acción de Amazon? ¡Sería millonario en cinco años! "

Esto es lo que te recomendamos: en lugar de reprimir esa voz en tu cabeza, abrázala. Tome el 5% de su cartera y déjelo a un lado para cualquier idea loca que tenga para hacer que su dinero crezca más rápido. Invierta en Bitcoin. Compre $ 5,000 en acciones de Tesla. Invierte en el lavado de autos de tu primo si quieres.

Haga lo que quiera, porque si bien puede perder ese 5%, puede dormir bien por la noche sabiendo que el 95% de su dinero aún está seguro y protegido.

3. No lo hacen solos

Hay una gran escena en Séquito donde el agente Ari Gold presenta al equipo directivo de la actriz y cantante Mandy Moore.

(Aviso: es posible que desee poner auriculares para ese enlace, hay algo de lenguaje NSFW en ese clip).

Es algo revelador a medida que avanza en la línea presentando a este súper equipo de seis personas que deben administrar la carrera de una sola persona: gerente, agente musical, publicista, abogado, gerente musical, agente teatral, etc.

También es posible desarrollar el mismo tipo de súper equipo para administrar sus finanzas y, literalmente, subcontratar su preocupación a otra persona. Abogados, contables, especialistas en seguros de vida, planificadores financieros, asesores de inversiones e incluso un psicólogo o psiquiatra podrían formar parte de su super equipo financiero.

Podrías estar pensando, “Espera, ¿qué? Pensé que Ramit odiaba a los asesores financieros. ¿No pasa un capítulo entero de su libro diciéndome que NO contrate a un asesor financiero? Entonces, ¿qué está pasando aquí? "

Le pregunté a Ramit sobre esta incongruencia y me señaló una idea realmente interesante y contraria a la intuición: una vez que se llega a un cierto punto, las reglas básicas de finanzas personales ya no se aplican.

Las personas normales con necesidades financieras normales no necesitan un asesor. Por eso le decimos a la mayoría de las personas que no vale la pena dedicar su tiempo. Pero una vez que haya conquistado los conceptos básicos, las reglas básicas ya no se aplican.

A continuación se muestran algunos escenarios en los que SÍ tiene sentido pagarle a un asesor:

  • Cuando tiene muchos activos para invertir (~ $ 1MM +) y tiene mucho más que perder si comete un error.
  • Si tiene situaciones complejas (imagine tener tres hijos, planificar la universidad y comprar una casa al mismo tiempo).
  • Cuando solo quieres un segundo par de ojos para asegurarte de que todo está bien hecho y de que no te falta nada.
  • Cuando tiene poco tiempo y desea pagar por conveniencia (p. Ej., Puede contratar a un contable a quien le envíe las facturas y que las pague por usted).
  • Cuando maneja su propio negocio, un contador es una obviedad que puede "cubrirse el trasero" y también estar atento a las cosas que no conoce.

¿Es caro contratar un asesor? Sí, por supuesto. Pero pregúntese, ¿cuánto le cuesta preocuparse constantemente por sus finanzas?

Si está buscando obtener ayuda con sus finanzas de un profesional, le recomendamos que comience su búsqueda en la Asociación Nacional de Asesores de Finanzas Personales (www.napfa.org). Estos asesores se basan en tarifas (generalmente tienen una tarifa por hora), no en comisiones, lo que significa que quieren ayudarlo, no beneficiarse de sus recomendaciones.

¿Qué más puedes hacer para dejar de preocuparte por el dinero?

Si aún no está seguro de haber hecho todo bien con sus finanzas, puede implementar la estrategia de ahorro de 10 años /

La estrategia de 10 años implica preguntar a las personas diez años mayores que tú qué ellos desearían haber ahorrado y empezar a ahorrar para eso.

Suena obvio, pero requiere admitir que a pesar de sus capacidades financieras superiores, tu eres todavía va a tener los mismos gastos que todos los demás. A los jóvenes les encanta fingir que vamos a ser millonarios, trabajar desde la playa y, de alguna manera, hacer dinero por arte de magia y tener bajos gastos toda la vida.

Esto es lo que le sucederá a medida que envejezca:

  1. Sí, tendrás una boda bonita y muy cara (incluso si eres un hipócrita y crees que tendrás una boda "pequeña y bonita")
  2. Sí, tendrás hijos y querrás comprarles cosas bonitas.
  3. Sí, necesitará cosas como seguro de salud familiar y seguro de vida y seguro de propietario de vivienda y vacaciones familiares y otras cosas que no puede predecir en este momento porque no se encuentra en esa situación de vida.

Así que comuníquese con alguien mayor que usted y pregúntele para qué deseaba haber ahorrado. Te garantizo que sus respuestas serán sorprendentes.

¿Qué vas a hacer hoy?

Si no gana más de lo que gasta, automatiza su dinero y maximiza sus cuentas, ese puede ser su primer objetivo. Esta es la mayoría de los lectores de iwillteachyoutoberich.

Si ha hecho todo eso y está buscando el siguiente paso, intente implementar la estrategia de ahorro a 10 años.

Una cosa más: no puedes simplemente burlarte de esto por ser demasiado fácil y no hacer nada. Tienes que elegir conscientemente:

  1. Voy a hacer esto dentro de la semana
  2. No voy a hacer esto porque voy a hacer otra estrategia dentro de la semana
  3. Todavía no estoy en esta etapa … Voy a recoger su libro (u otro libro, o simplemente hacerlo) y llegar allí

Nota: No hay un número 4 ("No voy a hacer esto en absoluto … simplemente no voy a hacer nada") porque eso es una excusa. Hágalo.

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