Saltar al contenido

Cómo COVID-19 podría cambiar el seguro para mejor

Cómo COVID-19 podría cambiar el seguro para mejor

La pandemia de COVID-19 ya ha cambiado todas las industrias en la tierra: viajes aéreos, venta minorista, atención médica, lo que sea. Hay tantas cosas que no podemos controlar sobre el nuevo coronavirus, pero una cosa que lata hacer es asegurar que algunos de sus efectos duraderos en el mundo sean positivos.

En respuesta a la pandemia, algunas compañías de seguros ya han hecho cambios positivos. Por ejemplo, en marzo, los proveedores de seguros de automóviles anunciaron reembolsos y descuentos para compensar el hecho de que no conducimos tanto en estos días.

"No hay muchos aspectos positivos en la situación en la que nos encontramos", dice Raymer Malone, un PPC con Protección de altos ingresos con el que hablé por teléfono la semana pasada. "Sin embargo, para las personas que buscan comprar un seguro en el futuro, se encontrarán con una experiencia más agradable que antes".

La pandemia presenta una oportunidad única para que la industria de seguros evolucione y apoye a más personas que nunca.

El seguro podría ser más accesible y económico

"El mayor cambio que estamos viendo es que las compañías de seguros se ven obligadas a adoptar nuevas tecnologías en el mundo socialmente distanciado de hoy", dice Malone. "Las aplicaciones electrónicas, la entrega de políticas electrónicas y la renuncia a los exámenes físicos son innovaciones que marchan a la vanguardia".

Y este cambio no solo es relevante para una sociedad que lucha contra una enfermedad increíblemente infecciosa.

"Para el consumidor, esto probablemente conducirá al acceso a productos de seguros con precios más atractivos (a través de una mayor competencia), un proceso de solicitud simplificado y, en última instancia, una mejor experiencia de compra en general".

Las compañías digitales de startups de seguros han podido atraer a algunos clientes lejos de las aseguradoras más grandes al ofrecer este tipo de soluciones, incluso antes de que la pandemia global los convirtiera en una necesidad. Si bien las aseguradoras han comenzado a invertir en este tipo de empresas (las insurtechs recaudaron $ 6.37 mil millones solo en 2019), esto podría solidificar la necesidad de una mayor inversión en innovaciones tecnológicas a largo plazo.

Ahora, las aseguradoras se ven obligadas a tomar estos pasos por su cuenta. Esta pandemia no convertirá a las grandes aseguradoras tradicionales en una startup ágil y ágil (también tienen muchos clientes leales a los que les gustan las cosas como siempre han sido), pero puede alentar un crecimiento acelerado en esta área.

Las opciones de cobertura podrían ser más personalizadas

A medida que se mejoran los sistemas electrónicos para permitir una mejor experiencia del cliente, también se pueden aprovechar para proporcionar precios más precisos basados ​​en la conducción real de los consumidores para el seguro de automóviles. Si bien los precios de los seguros de automóviles tradicionales se basan principalmente en información histórica y personal, como el historial de incidentes de tráfico y la edad, las políticas basadas en el uso determinan su riesgo en función de cómo conduce (medido por millas conducidas u otros factores relacionados con la conducción).

"Una de las tendencias que hemos visto en CMT que JD Power también ha observado es el aumento en el interés en la fijación de precios personalizados de pólizas de seguros que funcionan con telemática", Ryan McMahon, vicepresidente de seguros de Cambridge Mobile Telematics (CMT).

Con una política tradicional, su riesgo se ha predeterminado y se le cobra una prima fija todos los meses, independientemente de si conduce 10 millas o 100 millas por día, pero ahora las personas conducen mucho menos. Según Arity, una firma de datos telemáticos, el total de millas recorridas ha bajado un 49% al 29 de abril de 2020.

“Ha habido un aumento sostenido en las personas que desean ahorrar dinero en función de cómo conducen, y a medida que crecen las brechas entre los que conducen de manera segura, los que conducen menos y los que no lo hacen, habrá una mayor necesidad de seguro la industria debe responder con opciones que brinden a los consumidores la mayor flexibilidad y el mayor control sobre lo que pagan por el seguro en un momento en que nuestra economía se ha desacelerado considerablemente ".

Su información podría ser aún más segura.

“Creo que la ciberseguridad estará a la vanguardia de la mente de todos al salir de COVID-19. Regularmente vemos actualizaciones sobre varios negocios que han sido pirateados y cerrados debido a violaciones de seguridad ”, dice Kirk Mason, socio de HMC Abogados.

Si bien esto tendrá un gran impacto en las empresas que buscan este tipo de seguro, probablemente afectará a la industria en su conjunto. A medida que las personas realizan cada vez más su negocio de seguros en línea y se inscriben en programas de seguros de automóviles basados ​​en telemática, las aseguradoras mantendrán aún más datos personales, datos que deberán protegerse si las aseguradoras quieren generar confianza con sus clientes.

Los consumidores también deberán tener el control de sus propios datos. Las crisis, incluida una pandemia global, son un momento popular para los estafadores, atacando a personas en situaciones vulnerables, pero a medida que más y más aspectos de nuestra vida personal estén disponibles en línea, esto seguirá siendo una valiosa protección para las personas. Allstate ya ha ofrecido protección de identidad gratuita para el resto del año a sus clientes en respuesta a COVID-19.

¿Su aseguradora está al día?

Le animo a que tome nota de cómo ha reaccionado su asegurador a la crisis de COVID-19 y evalúe si las medidas que ha tomado están en línea con lo que está buscando de un proveedor encargado de protegerlo.

Si prefiere volver a trabajar con su agente de seguros en persona después de la pandemia, si el distanciamiento social lo permite, o no tiene interés en intercambiar sus datos personales de manejo con una aseguradora para ahorrar dinero, aún así lo alentaría. consultar a su asegurador para asegurarse de que respalde los servicios que son importantes para usted.

Pero para aquellos que buscan una experiencia en línea sin interrupciones, precios personalizados y ciberseguridad de primer nivel, si no ve estos cambios en su aseguradora, es hora de darse una vuelta.

Expertos citados

Raymer Malone, PPC

Raymer Malone

Raymer es un planificador financiero certificado con protección de altos ingresos con más de 20 años de experiencia en la industria de servicios financieros. Sigue a Raymer en Twitter.


Ryan McMahon


Kirk Mason

Kirk Mason

Kirk es socio de HMC Abogados, un bufete de abogados con sede en Alberta que atiende a una amplia gama de tipos de litigios. Kirk se especializa en derecho de seguros.


COVID-19 y tus finanzas

Vea los artículos a continuación para obtener más recursos.

descartar

¿Quiere ahorrar dinero en su seguro?

¿Quiere ahorrar dinero en su seguro?

Aprende más