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Cómo cambiar de compañía de seguros de hogar

Liberty Mutual Renters Insurance Review 2020

Los propietarios cambian sus compañías de seguros por una variedad de razones. Quizás su proveedor haya aumentado su prima o no ofrezca buenos programas de descuento. Independientemente de por qué desea realizar el cambio, debe planificar con anticipación antes de comprar una póliza con otra aseguradora.

El precio es solo un factor para elegir una nueva compañía de seguros de propietarios. También debe considerar los tipos de cobertura que ofrece un proveedor y si los límites de sus políticas satisfarán sus necesidades. Antes de sumergirse en una nueva política, también debe saber cuándo finaliza su cobertura actual y los requisitos de cancelación de la aseguradora. Y, si paga su seguro de vivienda a través de una cuenta de depósito en garantía, deberá saber cómo transferir su cobertura a un nuevo proveedor sin perder el pago de una prima.

Puede parecer desalentador, pero no lo es. Siga y le mostraremos cómo hacer el cambio.

¿Cuáles son los términos del depósito de garantía del hogar?

Cuando financia una casa, es probable que su prestamista le solicite que abra una cuenta de depósito en garantía para cumplir con los términos de la hipoteca. Su pago mensual de la hipoteca incluirá fondos para pagar el capital e intereses del préstamo, los impuestos inmobiliarios y el seguro de su vivienda. Cuando corresponda, la compañía hipotecaria también puede usar fondos de garantía para hacer pagos privados del seguro hipotecario y pagar las tarifas de la asociación de propietarios.

Cada mes, su pago de capital e intereses irá directamente a la entidad que posee la hipoteca. El prestamista depositará fondos para la prima de su seguro y los impuestos a la propiedad en el depósito en garantía y realizará los pagos por usted cuando vencen.

Si compra una casa nueva, el prestamista le exigirá que deposite el impuesto a la propiedad por dos meses y los pagos del seguro de propietarios en la cuenta de depósito en garantía al cierre. Después del cierre, realizará pagos mensuales de depósito en garantía, cada uno equivalente a 1/12 de los costos de impuestos y seguros.

Los prestamistas hipotecarios requieren cuentas de depósito en garantía para ayudar a minimizar el riesgo, porque su casa es la garantía que asegura la hipoteca. Si no paga sus impuestos sobre la propiedad, el gobierno puede imponer un gravamen sobre su casa. Del mismo modo, si no paga la prima de su propietario y su casa se incendia, el prestamista perderá la propiedad que garantizó el préstamo.

Pagar el seguro de su vivienda a través de una cuenta de depósito en garantía no dificulta el cambio de seguro. Si encuentra una mejor tarifa de seguro de vivienda con otro proveedor, simplemente puede solicitar la cobertura. La nueva aseguradora enviará un comprobante de seguro y la factura del seguro de vivienda a su prestamista y actualizará los detalles de pago en su cuenta de depósito en garantía. Si la nueva política tiene una tasa más baja que la anterior, el monto de su factura hipotecaria probablemente reflejará la diferencia.

¿Cuánto cuesta cambiar una póliza de seguro de hogar con una cuenta de depósito en garantía?

Al pagar la prima de su seguro de hogar a través de una cuenta de depósito en garantía, a menudo no necesita hacer el primer pago de su bolsillo. Por lo general, el prestamista usará fondos de la cuenta de depósito en garantía para realizar el pago inicial requerido. Sin embargo, es importante controlar su cuenta de depósito en garantía para garantizar que todos los pagos de seguros e impuestos se realicen a tiempo. El prestamista también debe enviarle una declaración de depósito anual.

Pagar el seguro para propietarios de viviendas a través de una cuenta de depósito en garantía no afecta la prima de su seguro. Pagará la misma tarifa que si hiciera los pagos usted mismo. Esencialmente, un depósito en garantía funciona como una cuenta corriente o de ahorros. El banco puede cobrarle una tarifa de servicio mensual, similar al monto que paga por sus otras cuentas de depósito. Y, el prestamista hipotecario o la compañía de servicios pueden cobrar una tarifa mínima de depósito en garantía para cubrir sus costos administrativos. Pero, pagar la prima de su seguro a través de una cuenta de depósito en garantía no aumenta significativamente sus costos anuales.

Los prestamistas pagan primas de seguro e impuestos a la propiedad a través de la cuenta de depósito en garantía. Si ve un aumento significativo en la cantidad que debe pagar para el depósito en garantía, investigue para encontrar la causa. A menudo, el prestamista puede aumentar el pago del depósito en garantía debido a un aumento esperado en sus impuestos a la propiedad. O bien, su prima de seguro puede aumentar después de presentar un reclamo. Si su cuenta de depósito en garantía no tiene fondos suficientes para realizar un pago de impuestos o seguro, el administrador generalmente realizará el pago de todos modos, luego le solicitará un depósito de depósito en garantía. Esa es una de las grandes ventajas de tener una cuenta de depósito en garantía.

Por lo general, puede rescindir un depósito de garantía hipotecaria de un préstamo convencional después de poseer el 20% del capital en su hogar si tiene una calificación crediticia FICO de 680 o más. Para un préstamo VA, debe tener un 10% de capital con un puntaje FICO de 720 o más. Sin embargo, puede optar por mantener su cuenta de depósito en garantía para garantizar su seguro inmediato y los pagos de impuestos a la propiedad.

¿Qué necesitará saber la nueva compañía de seguros para cambiar de proveedor?

Cambiar de proveedor de seguros de hogar es probablemente más fácil de lo que podría pensar, incluso si paga su prima a través de una cuenta de depósito en garantía.

  1. Examine la cobertura que tiene actualmente y determine si necesita protección adicional. Una política integral de propietarios debe incluir gastos adicionales de vivienda, vivienda, responsabilidad y cobertura de propiedad personal. Si posee pertenencias personales caras, como joyas o instrumentos musicales, es posible que necesite encontrar una nueva aseguradora que pueda proporcionar cobertura adicional.
  2. Comprando por ahí. Busque aseguradoras que ofrezcan todas las coberturas que necesita, además de una buena selección de coberturas opcionales para maximizar su protección. También busque un proveedor que ofrezca descuentos.
  3. Al considerar una compañía de seguros, verifique sus calificaciones financieras en los sitios web de AM Best, Moody's y Standard and Poor's. También revise el Estudio de seguros de viviendas más reciente de EE. UU. En el sitio web de J.D.Power y la calificación del consumidor del operador con Better Business Bureau.
  4. Una vez que encuentre la política correcta, solicítela. Seleccione cuidadosamente la fecha en que la política entrará en vigencia. No permita que su cobertura de seguro de vivienda caduque, ni siquiera por un día.
  5. Notifique a su compañía de seguros actual que desea cancelar su póliza. Es mejor cambiar al final del plazo de una política para evitar un cargo por cancelación. Si necesita cambiar a mitad de plazo de una póliza, averigüe si se aplicarán multas o tarifas. Los términos de su política deben describir el proceso de cancelación. A menudo, debe notificar a la aseguradora con 30 a 60 días de anticipación, por lo que vale la pena comenzar a comprar un nuevo operador mucho antes de que finalice el plazo de su póliza.
  6. Póngase en contacto con su prestamista hipotecario para actualizar la información de su seguro. La nueva aseguradora tomará su información de depósito en garantía en el proceso de solicitud y le enviará un comprobante de seguro y la factura de la prima a su prestamista.