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¿Cómo calificó en nuestro cuestionario de conocimientos financieros?

¿Cómo calificó en nuestro cuestionario de conocimientos financieros?

Hace unas semanas, nos asociamos con TransferWise para crear un desafiante cuestionario de educación financiera para evaluar tus conocimientos sobre finanzas personales y envío de dinero al extranjero. De hecho, fue tan desafiante que Trent Hamm, el fundador de The Simple Dollar, "solo" obtuvo un 8 sobre 10. Así que probablemente se esté preguntando: ¿Cuánto sabe realmente la gente sobre finanzas personales y gastos en el extranjero?

La mayoría de la gente conocía los conceptos básicos, como el triste APY del 0.1% en la cuenta de ahorros promedio en un banco tradicional. Pero nuestra encuesta reveló una tendencia de incertidumbre en torno a las transferencias de dinero, las comisiones y el gasto de dinero en el extranjero.

Conclusiones clave

  • El 85% de los estadounidenses han experimentado tarifas ocultas por un servicio que utilizaron.
  • Casi la mitad de los encuestados no sabía que las transferencias de dinero no se procesan los sábados en EE. UU.
  • Solo el 30,8% de las personas sabía que no existe una ley federal que exija que las leyes revelen cuánto se les cobra por las transferencias internacionales.
  • La mayoría de los estadounidenses no saben cuánto esperar de las tarifas de una transacción de los EE. UU. Al Reino Unido.

Verdadero o falso: es gratis gastar dinero a nivel internacional.

Respuesta: Falso. Empezamos con uno fácil. El 87,5% de los lectores sabía que no es gratis gastar dinero a nivel internacional. Antes de viajar, piense en cómo quiere gastar su dinero y cómo evitar cargos. Cada opción tiene ventajas y desventajas, así que considérelo detenidamente.

Efectivo: Obtener efectivo en efectivo extranjero por adelantado puede ser costoso, probablemente experimente un tipo de cambio marcado.

Tarjetas de crédito y débito: En general, es más seguro que llevar dinero en efectivo, por lo que debe esperar tarifas si usa cajeros automáticos. La cantidad que se le cobre dependerá de los términos de su cuenta bancaria y del cajero automático que utilice.

Tarjeta de prepago: Hay tarjetas prepagas disponibles diseñadas para ser utilizadas internacionalmente. Agrega tanto dinero como desee a la tarjeta, aunque tendrá una cantidad fija que puede gastar.

Verdadero o falso: una persona puede tener más de una tarjeta de débito en la misma cuenta.

Respuesta: Verdadero. Puede tener más de una tarjeta de débito en la misma cuenta. Si bien es probable que la mayoría de las personas no tengan más de una tarjeta de débito que usen con regularidad, es totalmente posible administrar varias tarjetas para la misma cuenta. Algunas personas pueden usar varias tarjetas de débito para realizar un seguimiento de los gastos comerciales o regular sus gastos.

¿Qué porcentaje de estadounidenses ha experimentado tarifas ocultas por un servicio que utilizaron?

Respuesta: 85%. En una encuesta de 2018 de 2,000 adultos estadounidenses realizada por Consumer Reports, se informó que el 85% de los estadounidenses había encontrado una tarifa inesperada u oculta en los últimos dos años (2016-2018). El 64,7% de los lectores acertó en este. Desafortunadamente, las tarifas de transferencia de dinero a menudo están ocultas, pero la aplicación TransferWise siempre es transparente y, por lo general, mucho más barata.

¿Qué tan grande del fondo de emergencia recomiendan la mayoría de los expertos mantener en su cuenta de ahorros?

Respuesta: 3-6 meses de gastos. Un fondo de emergencia es un fondo común de dinero que ahorra para emergencias de por vida, como la pérdida del trabajo o una enfermedad repentina. El tamaño de su fondo de emergencia depende de su situación financiera personal, pero la mayoría de los expertos recomiendan lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos.

¿Cuál es el tipo de cambio del mercado medio?

Responder: Si planea viajar internacionalmente, necesitará conocer el tipo de cambio del mercado medio. El tipo de cambio real, lo que ve en Google, es el punto medio entre las tasas de compra y venta en los mercados de divisas mundiales y fluctúa constantemente. Los bancos establecen sus propias tasas, por lo que es útil mantenerse actualizado sobre el precio del mercado medio.

¿Cuál es el APY promedio en una cuenta de ahorros en los Estados Unidos?

Respuesta: 0.1% APY. El 63,6% de los lectores sabía que el promedio nacional de cuentas de ahorro en los Estados Unidos es solo del 0,1%. Pero eso no significa que tenga que conformarse con una tasa tan baja. Abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento le permitirá asegurar un APY más alto. Algunas cuentas ofrecen tasas de interés del 1% o más, lo que ayudará a que sus ahorros crezcan más rápido.

Verdadero o falso: las transferencias de dinero se pueden procesar los sábados en los EE. UU.

Respuesta: Falso. Solo el 49,7% de las personas lo hizo bien. La idea de mover dinero de una cuenta a otra suena bastante simple, pero la gente parecía perderse en los detalles, especialmente en lo que respecta al tiempo y las tarifas. Los bancos no procesan transferencias durante el fin de semana; comienzan a pagarlos el lunes siguiente.

Los tiempos de corte se aplican a todo tipo de transferencias, tanto ACH como transferencias bancarias. Una transferencia de la Cámara de Compensación Automática (ACH) es significativamente más barata que las transferencias bancarias, aunque toman más tiempo. Muchos bancos o cooperativas de crédito ofrecen transferencias ACH de forma gratuita o por un módico precio.

(Leer más: Transferencia ACH: ¿Cuánto cuesta enviar dinero entre bancos?)

Las transferencias electrónicas nacionales se realizan en tiempo real, aunque usted paga por ese privilegio. En lugar de mover dinero de una cuenta directamente a otra como una ACH, las transferencias electrónicas utilizan una red de agencias e instituciones financieras para lograr el mismo objetivo. La cantidad que pagará por una transferencia bancaria variará según el banco que utilice. Por lo general, la mayoría de las tarifas por transferencias bancarias en EE. UU. Rondan los $ 30.

¿Las leyes federales exigen que los bancos y los servicios de transferencia de dinero revelen el monto exacto que se cobra en las transferencias internacionales?

Respuesta: No. Al contrario de lo que piensa el 70% de los encuestados, no existen leyes federales que exijan que los bancos o los servicios de transferencia de dinero revelen cuánto se cobra por las transferencias internacionales. Esto puede sorprender a muchas personas, especialmente si han oído hablar de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos. Diseñado para proteger a los consumidores y exigir que las instituciones proporcionen cosas como estados de cuenta periódicos y avisos asociados, muchos asumirían que se incluyen las transferencias electrónicas internacionales.

Sin embargo, según las enmiendas a la Regla de remesas, las transferencias electrónicas internacionales están exentas de los requisitos de divulgar el tipo de cambio exacto y las tarifas asociadas. Sin una ley federal que requiera que las instituciones divulguen esta información, hay muchas cosas desconocidas para los consumidores. Las tarifas no reveladas pueden acumularse rápidamente, por lo que apreciamos el enfoque transparente de TransferWise sobre las tarifas de transferencia de dinero.

¿Cuánto tiempo (en promedio) toma una transferencia bancaria internacional?

Respuesta: hasta 5 días. Las transferencias bancarias son una de las formas más rápidas de transferir dinero, aunque las transacciones internacionales toman mucho más tiempo que las opciones nacionales. De principio a fin, el proceso puede tardar hasta cinco días: el 69% de los encuestados no lo sabía.

En general, las transferencias bancarias internacionales tienen un proceso sencillo, aunque variará según el banco que utilice. Algunos permitirán transferencias en línea, mientras que otros requieren visitas en persona a la sucursal. El envío de la transferencia bancaria no es la parte que ralentiza el cronograma; es el tiempo que se tarda en procesar. Las transferencias electrónicas internacionales toman tanto tiempo por una razón crucial: la prevención del fraude.

Cada banco diferirá del tiempo que lleva procesar su transferencia bancaria. E incluso si su banco lo gestiona en un día, no significa que el fondo estará disponible para el destinatario. Recibir la transferencia es uno de los pasos que puede llevar más tiempo.

Si envía $ 1,000 desde EE. UU. Al Reino Unido, ¿cuánto puede esperar incurrir en tarifas?

Respuesta: depende. Enviar dinero al extranjero fue otra área de confusión para nuestros lectores. El 29,7% estimó que sería alrededor de $ 50, mientras que el 31% respondió $ 10, los cuales son incorrectos. La cantidad en la que incurrirá en tarifas dependerá del proveedor y del tipo de cambio promedio del mercado. Solo alrededor del 40% de los encuestados respondió correctamente.

Según el promedio del mercado, variará la cantidad que se le cobre en concepto de tarifas. A veces, las tarifas de TransferWise alcanzan los 170 dólares y pueden ser tan bajas como 10 dólares cuando se gastan 1.000 dólares de EE. UU. Al Reino Unido. Con tarifas tan drásticamente diferentes de cada proveedor, no es difícil ver por qué las respuestas de los lectores fueron tan diferentes.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Nuestros resultados muestran que la gente sabe mucho sobre finanzas personales, pero siempre hay más que aprender. Los temas complicados como las transferencias bancarias y las tarifas asociadas siguen siendo un misterio para muchos, pero no es necesario. No se deje intimidar por lo que no sabe; utilícelo para aumentar su experiencia. Tu billetera te agradecerá el dinero que acabes ahorrando.

Metodología del cuestionario

Para crear el Cuestionario de alfabetización financiera 2020 y obtener información sobre lo que saben nuestros lectores, nos asociamos con TransferWise, nuestra elección para la mejor aplicación de transferencia de dinero en los premios Simple Dollar Awards de 2020. Se eligieron cinco encuestados al azar para recibir un regalo de Amazon de $ 30 tarjeta, independientemente de su puntuación. Incluyendo diez preguntas de opción múltiple, el tamaño total de la muestra de la encuesta fue de 503 adultos. Los resultados de la encuesta se recopilaron en línea del 15 de mayo al 8 de junio de 2020 y cumplieron con rigurosos estándares de calidad.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.