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Cambios en las reglas del cobrador de deudas y cómo le afectan

Cambios en las reglas del cobrador de deudas y cómo le afectan

Si ha enviado alguna deuda a cobros, puede que sea el momento de configurar su perfil de Instagram como privado. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha anunciado nuevas reglas sobre cómo los cobradores de deudas pueden interactuar con los consumidores.

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En un intento por modernizar la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), se han realizado revisiones para aclarar y actualizar cómo los cobradores pueden usar las comunicaciones electrónicas, lo que incluye redes sociales y mensajes de texto.

A partir de este otoño, entrarán en vigor los siguientes cambios:

  • Opciones de comunicación modernas. Los cobradores de deudas ahora pueden comunicarse con los consumidores mediante mensajes de texto, correo electrónico y mensajes de redes sociales. Algunos consumidores pueden encontrarla como una línea de comunicación más conveniente que el correo ordinario, pero si no se siente cómodo con el método, el recolector debe detallar cómo limitar o finalizar la comunicación mediante ese método.
  • Frecuencia de comunicación. Los cobradores de deudas están limitados a siete llamadas por semana por cuenta. Después de tener una conversación con un consumidor, los coleccionistas no pueden volver a comunicarse durante siete días. Si tiene varias cuentas en colecciones, esto aún puede sumar una cantidad masiva de llamadas. Además, esto solo se aplica a las llamadas telefónicas, por lo que los coleccionistas aún podrían comunicarse por correo electrónico, mensajes de texto y redes sociales.
  • Informes de crédito al consumidor. En diciembre se anunciará nueva información sobre cuándo los cobradores pueden agregar información sobre deudas a los informes crediticios del consumidor.

Nat Tsang, director ejecutivo de Wall Street Zen, nos contó sobre una de las actualizaciones más preocupantes: "No se requerirá que los cobradores de deudas confirmen que tienen información precisa sobre la deuda y la identidad del deudor antes de intentar cobrarla".

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Esto puede traducirse en una situación confusa para un prestatario. “Podría recibir un mensaje de alguien en las redes sociales que diga que debe dinero y que la deuda puede haber sido pagada, cancelada por bancarrota o que ni siquiera usted la debe en primer lugar”, explica Tsang. Cuando se le contacte sobre una deuda que no reconoce, tiene derecho a pedirle al cobrador de deudas que le envíe una carta de verificación de la deuda por correo.

Conozca sus derechos como consumidor

La FDCPA actualmente requiere que los cobradores de deudas sean honestos y les impide usar lenguaje hostigador, amenazador o violento. Los cobradores tampoco pueden cobrar más de lo adeudado, amenazar con confiscar la propiedad (cuando los términos de su deuda no lo permitan) y no pueden solicitar un cheque con fecha posterior bajo amenaza o iniciar un proceso judicial.

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Como consumidor, usted tiene el derecho bajo la FDCPA de solicitar al cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted o que especifique cuándo y cómo se le permite. Si un cobrador le solicita el pago de una deuda, pero usted duda de los detalles de la deuda, puede solicitar una carta de verificación de la deuda con información más detallada. Si le preocupa una consulta de cobro de deudas, revise estos puntos para adoptar el mejor enfoque:

  • No pague a un cobrador de deudas sin antes verificar la deuda y que el cobrador tiene derecho a perseguirla.
  • Si comienza a recibir comunicaciones de un cobrador de deudas pero nunca recibió un aviso inicial sobre la deuda, podría significar que se envió a un correo electrónico o cuenta de redes sociales más antiguos.
  • Solicite el aviso de deuda inicial y las especificaciones antes de abordar el cobro.

Es importante reiterar que estos solo se aplican a más de 6,000 agencias de cobranza externas que operan en los EE. UU. Si un cobrador trabaja directamente con el acreedor original, no están sujetos a estas normas.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Las nuevas reglas de cobranza de deudas permiten una comunicación intensiva de los cobradores de deudas, pero le permiten detener esa comunicación. Si es posible, resolver las deudas es la mejor manera de solucionar los problemas con los cobradores de deudas y proteger su situación financiera. Esto podría significar elaborar un plan de pago conveniente a través de consolidación de la deuda o trabajando con un empresa de liquidación de deudas para negociar un pago menor de lo que adeuda.

Crédito de la imagen: Fizkes / Getty Images