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Acorns Investing Review 2020 – Invierta su cambio de repuesto

Acorns Investing Review

Si eres como yo, probablemente recuerdes a tus padres o abuelos llenando tazas, frascos, portavasos y cajones con monedas sobrantes del gasto diario en efectivo. Una vez en una luna azul, es posible que haya rodado estas monedas y las haya depositado en el banco. Era una forma sorprendentemente efectiva de ahorrar cientos o incluso miles de dólares cada año.

En estos días, la mayoría de nosotros no usamos papel moneda, por lo que rara vez tenemos "cambio de reserva". El acaparamiento de monedas en frascos para un fondo de día lluvioso simplemente no es una opción realista. En cambio, nuestro dinero son dígitos electrónicos en una pantalla. Como resultado, simplemente gastamos nuestro dinero sin preguntarnos qué deberíamos hacer con el "cambio adicional". Sin embargo, muchas aplicaciones quieren cambiar ese hábito.

Una de las primeras aplicaciones que salió con el concepto de cambio de repuesto fue Bellotas. Es una aplicación de inversión automatizada que redondea sus transacciones. Luego, automáticamente invierte su dinero en una cartera que tiene sentido para usted.

Desde su lanzamiento inicial, Acorns ha seguido innovando y ha elevado el estándar para las aplicaciones de microinversión. Algunas de las nuevas versiones hacen que sea razonable considerar Acorns nuevamente. ¿Debería crear una cuenta de Bellotas, o es una aplicación exagerada? Esta revisión explica lo bueno y lo malo.

Prima: En este momento, Acorns ofrece un bono de $ 10 cuando registra una cuenta. Mírate aquí >>

  • Aplicación de redondeo que se aplica redondeando a sus inversiones
  • Tarifa de $ 1-3 por mes para usar (gratis para estudiantes universitarios)
  • Inversión automática para ayudarlo a construir riqueza

¿Qué hacen las bellotas?

Bellotas es una plataforma de microinversión diseñada en torno al concepto de teoría moderna de carteras. Como usuario de Acorns, descargará la aplicación Acorns y responderá algunas preguntas. La aplicación le recomendará una cartera eficiente para usted.

Las carteras de bellotas van desde conservadoras (muchos bonos) hasta agresivas (todas las acciones y bienes raíces).

Todas las carteras contienen ETF exclusivamente de bajo costo de Vanguard y BlackRock. De vez en cuando, las Bellotas pueden cambiar un ETF por otro ETF que rastrea el mismo índice. Estas son las inversiones que Acorns está utilizando hoy. Vale la pena señalar que estas opciones no han cambiado en al menos un año (probablemente porque todavía se encuentran entre los ETF de menor costo en el mercado).

  • iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
  • iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF | TÍMIDO
  • Vanguard Small-Cap Index Fund Acciones de ETF | VB
  • Vanguard REIT Index Fund Acciones ETF | VNQ
  • Acciones Vanguard 500 Index Fund ETF | VOO
  • Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Acciones de ETF | VWO
  • Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund Acciones de ETF | VEA

Una vez que haya elegido su cartera, vinculará sus tarjetas de débito y crédito a la plataforma Acorns. Cuando realiza una transacción, Acorns "redondeará" la transacción al dólar más cercano. El redondeo (o cambio adicional) se deposita en una cuenta de haberes. Si gasta $ 7.55, Acorns depositará $ .45 en su cuenta de haberes. Cuando la cuenta tiene al menos $ 5, Acorns invertirá automáticamente los ingresos en el mercado. Utilizarán la oportunidad de inversión para reequilibrar su cartera.

Una nueva característica que Acorns lanzó recientemente es el "multiplicador de redondeo". Esencialmente, puede duplicar a 10 veces sus rodeos. Por ejemplo, un redondeo de $ .45 podría convertirse automáticamente en un redondeo de $ .90 si selecciona un multiplicador 2x. Si selecciona un multiplicador 10x, se convertirá en $ 4.50. El multiplicador se puede ajustar a través de la aplicación, pero no desde el sitio web de Bellotas, así que tenga cuidado con él.

También puede configurar inversiones recurrentes. Por ejemplo, puede optar por invertir $ 5 por día en la plataforma, o $ 200 por mes si lo prefiere.

Si su cartera se sale de la línea, Acorns realizará un reequilibrio. En las cuentas con ventajas no impositivas, el reequilibrio puede tener implicaciones impositivas para usted. Sin embargo, si opta por configurar su dinero en una cuenta IRA (usando Acorns más adelante), el reequilibrio no tendrá consecuencias impositivas inmediatas.

Finalmente, Acorns tiene una nueva plataforma de tarjeta de débito llamada gasto de Bellotas. La ventaja del gasto de Bellotas es que puede deducir inmediatamente los redondeos de su cuenta corriente (algo que podría llevar varios días desde una cuenta de crédito o débito). Acorns ofrece reembolso ilimitado en cajeros automáticos, no tiene saldo mínimo y no cobra cargos por sobregiro. Sin embargo, deberá pagar la tarifa de Bellotas de $ 3 por mes para mantener la cuenta.

Asociaciones de dinero encontrado

Bellotas También ha creado relaciones de referencia con una serie de minoristas en línea y proveedores de servicios. Cuando utiliza la aplicación Acorns para comprar de una lista selecta de minoristas, las compañías depositarán Dinero encontradoⓇ en su cuenta.

El dinero encontrado oscila entre el 1-2% del precio de compra para la mayoría de los minoristas. Los minoristas incluyen Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal y más.

El concepto Found MoneyⓇ combina el concepto de microinversión con el concepto del sitio de devolución de efectivo. Si bien Acorns tiene algunos socios únicos, EvoShare ofrece mejores tasas de devolución de dinero y depositarán dinero directamente en su cuenta de jubilación.

Nuevas características

Multiplicadores Para aumentar sus contribuciones a Bellotas sin configurar inversiones automatizadas, puede optar por el multiplicador de bellotas. Puedes multiplicar tus redondeos por 2x, 3x o 10x. Con la opción 10x, un redondeo mensual promedio de $ 50 se convierte en $ 500. Esta puede ser una excelente manera de evitar el gasto excesivo. Esta característica está disponible en el nivel de $ 1 por mes.

Bellotas después Acorns ahora admite cuentas IRA, incluidas IRA tradicionales, Roth IRA y SEP-IRA (para personas que trabajan por cuenta propia). Es posible que deba consultar con un profesional de impuestos para ver si es elegible para alguna de estas cuentas. Contribuir a Bellotas en una cuenta con ventajas impositivas es una excelente manera de comenzar a invertir para la jubilación, incluso si todavía no puede darse el lujo de maximizar las contribuciones. El costo de Bellotas más tarde es de $ 2 por mes.

Las bellotas gastan Las bellotas crearon una cuenta de débito (cuenta corriente) para los usuarios que desean integrar sus gastos y sus ahorros de jubilación. Los redondeos se deducen de inmediato y, según el lugar donde viva, es posible que reúna los requisitos para el "dinero encontrado" en las tiendas locales. Las ventajas del gasto de Bellotas son los reembolsos ilimitados en cajeros automáticos, sin saldo mínimo y sin cargos por sobregiro. Desafortunadamente, el gasto de Bellotas cuesta $ 3 por mes, que es una tarifa alta a pagar teniendo en cuenta la cantidad de cuentas de tarifas bajas que están disponibles.

Tarjetas de regalo de bellotas ¿Quiere ayudar a un amigo, hermano o pariente a comenzar a invertir? Bellotas ofrece tarjetas de regalo para comenzar. Básicamente, les da una tarjeta de regalo por un valor de $ 25 o más, y se registran para obtener una cuenta con Bellotas. Personalmente, me encanta la idea de dar una tarjeta de regalo de Acorns a un graduado de la escuela secundaria, que puede comenzar a invertir creando una cuenta con Acorns.

¿Cuánto cuestan las bellotas?

Cuando combina Found MoneyⓇ y todos sus redondeos, la mayoría de las personas invertirá al menos unos cientos de dólares cada año. Guardar e invertir el cambio puede marcar una gran diferencia cuando recién está comenzando.

Si desea agregar la opción IRA, gastará $ 2 por mes. En comparación con los robo-advisors como Betterment y Wealthfront (que cobran .25% por año), Acorns es una ganga. Por supuesto, M1 Finance sigue siendo gratuito.

Finalmente, si desea agregar la aplicación Acorn Spend, pagará $ 3 por mes. Esto tiene la ventaja de permitirle invertir dinero extra encontrado, ya que los redondeos de Bellotas no solo se aplicarán a los minoristas en línea. Puede ganar hasta un 10% de reembolso en efectivo de los minoristas locales (especialmente restaurantes, supermercados y cafeterías). Por supuesto, la cantidad de reembolso que puede ganar realmente depende de los socios en su área.

Además de la tarifa de gestión, Acorns no cobra tarifas de transacción. Eso significa que puede depositar una suma global (hasta $ 20,000 por día) en su cuenta de Bellotas, y puede retirar dinero en cualquier momento sin costos de transacción.

Nunca pagará comisiones comerciales, lo que supone un gran ahorro de costes para los pequeños inversores.

¿Merecen la pena estos precios por el servicio que proporciona Acorns? Supongamos que ahorra $ 20 a través de resúmenes en su primer mes. Luego paga una tarifa de mantenimiento de $ 1. En ese caso, pagará una tarifa de administración del 5% el primer mes. A medida que su cartera crece, la proporción se reduce.

Si termina invirtiendo $ 400 en su primer año, pagará $ 12 en honorarios de administración. Esa es una tarifa de gestión efectiva del 3%.

3% o incluso 0.25% es una tarifa considerable para pagar por inversiones mediocres. Bellotas no está ofreciendo la recolección de pérdidas fiscales, y los ETF que ofrecen se pueden comprar de forma gratuita en una agencia de corretaje tradicional.

Si utiliza exclusivamente la opción de $ 1 por mes (para una cartera después de impuestos), obtendrá un bajo costo. Sin embargo, Bellotas no se dedica a la recolección de pérdidas fiscales, por lo que probablemente sea mejor elegir un asesor automático. Esto es especialmente cierto si no agrega contribuciones regulares y solo se basa en redondeos para crear su cartera.

Dicho esto, las nuevas características de Bellotas pueden hacer que la plataforma valga la pena para más usuarios. Si configura contribuciones regulares, podría ahorrar $ 6,000 en una IRA o Roth IRA, y aún más en una SEP-IRA (dependiendo de sus ingresos y los límites de contribución de IRA). Cuando tiene en cuenta que Acorns reequilibra automáticamente, $ 2 por mes es una gran oferta. Como se encuentra dentro de una cuenta con ventajas impositivas, la recolección de pérdidas fiscales se vuelve menos importante.

Los $ 3 por mes le dan acceso a la opción de $ 2 por mes, más una opción para obtener más dinero encontrado, acumulaciones en tiempo real y una tarjeta de débito. Sospecho que la mayoría de la gente no ganará un dólar extra por mes en dinero encontrado para compensar el costo de la cuenta. En lugar de abrir una cuenta de Bellotas, sería mejor que abrieras una cuenta gratuita.

Si le preocupa el precio (y debería estarlo), consulte nuestra lista de lugares para invertir de forma gratuita.

Nota: Bellotas terminó sus menores de 24 años con un programa válido de dirección de correo electrónico .edu en 2016.

Reflexiones finales sobre bellotas

Los estudiantes universitarios que pueden renunciar a la tarifa mensual deben considerar optar por Bellotas plataforma. Es una excelente manera de invertir un poco de dinero que de otro modo se gastaría. Pero recuerde, Acorns es una plataforma de inversión, no una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Sus inversiones podrían perder valor, por lo que debe pensar detenidamente si invertir es la opción correcta para usted.

La opción de $ 2 por mes puede tener sentido para las personas que necesitan un pequeño empujón para invertir. Los redondeos más un modesto depósito automático mensual de $ 100- $ 200 lo ayudarán a ahorrar para la jubilación. Si aún no ha comenzado a invertir para la jubilación, creo que la opción de $ 2 por mes puede ser un buen negocio que le pagará dividendos a largo plazo (literal y figurativamente).

Los profesionales que ingresan a sus años de ingresos máximos probablemente pueden saltarse las Bellotas. Deben priorizar las cuentas de jubilación, las cuentas de ahorro y las inversiones comerciales sobre las bellotas. También recomendaría contra la cuenta de gastos de Bellotas en este momento. Aunque cuesta solo $ 3 por mes, la mayoría de las personas pueden obtener una cuenta corriente gratuita, con beneficios similares.

La conclusión es que las Bellotas son caras, relativamente. Si está invirtiendo cantidades bajas, el porcentaje es una gran parte de su dinero. Sin embargo, si necesita el impulso y las porciones de guardado automático, échele un vistazo.

Comience con las bellotas aquí >>