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5 razones para no firmar un préstamo

5 razones para no firmar un préstamo

Su hijo de 18 años le pide que lo ayude firmando un préstamo personal, ¿qué debe hacer? Quieres echarles una mano, pero también tienes razón en pensarlo dos veces. Los préstamos firmados pueden no ser la mejor idea para ninguno de los dos. Siga leyendo para conocer nuestros consejos antes de firmar un préstamo para un amigo o ser querido.

¿Qué es un cofirmante?

Tener un cofirmante puede ayudar a alguien a obtener un préstamo si su crédito es limitado o si tiene un historial crediticio malo. Los prestamistas pueden ver el préstamo como menos riesgoso porque hay una segunda persona responsable de los pagos.

Y ese es el problema: como cofirmante, estás jugando como respaldo del préstamo. Es posible que no lo llamen a la acción, pero si el prestatario original no paga, usted debe realizar los pagos mensuales. Por lo general, el cofirmante es un padre o tutor del prestatario previsto, pero no tiene por qué serlo.

Cómo funciona la firma conjunta

Por lo general, los prestatarios solo le piden a alguien que firme un préstamo si tienen una relación sólida con usted. Entrar en una asociación de firma conjunta con alguien que apenas conoce es una mala idea.

Si ambas partes están de acuerdo, el prestatario le informará al prestamista que planea utilizar un aval. A continuación, recopilarán la información financiera del cofirmante y se la darán al prestamista para que el prestamista pueda ajustar los detalles del préstamo. Finalmente, el cofirmante debe asistir a la firma o cierre del préstamo con el solicitante original.

[Leer: ¿Debería firmar conjuntamente un préstamo? ]

Cuando la firma conjunta tiene sentido

Los préstamos firmados conjuntamente pueden funcionar bien cuando su hijo necesita préstamos estudiantiles para la escuela. Cuando firma con su hijo, es probable que lo esté ayudando a obtener una tasa de interés más baja de la que podría haber obtenido por su cuenta. Siempre que se le ocurra un arreglo de pago que funcione para todos, puede ayudar a su hijo a ahorrar una cantidad significativa de dinero mientras paga sus préstamos estudiantiles.

De manera similar, si su hijo o un ser querido con mal crédito necesita comprar un vehículo, puede ser útil tener un aval. Por lo general, los jóvenes no tienen mucho historial crediticio, lo que puede hacer que sea imposible obtener un préstamo para un automóvil. O si su ser querido tiene una mala calificación crediticia, un cofirmante puede ayudarlo a obtener un préstamo u obtener una tasa de interés más baja; solo asegúrese de que pueda hacer los pagos para que la carga no recaiga sobre usted.

Lo mismo ocurre si su hijo o ser querido necesita mudarse a un nuevo apartamento pero no puede calificar para un contrato de arrendamiento por su cuenta. Un cofirmante promete pagar el alquiler si el inquilino original se detiene, por lo que tener un cofirmante puede hacer que el solicitante sea más atractivo. Una vez más, está jugando una copia de seguridad, lo que le demuestra al propietario que no perderá dinero con este inquilino.

Cosas a considerar antes de firmar conjuntamente

¿Se pregunta por qué no firmar conjuntamente un préstamo? Antes de convertirse en cofirmante de préstamos personales, eche un vistazo a nuestras principales razones por las que podría esperar.

Estás enganchado por todo el préstamo

El hecho de que desee o no ser cofirmante de un préstamo puede depender de cuánto sea el préstamo. Un préstamo de $ 3,000 debería tener menos consideración que un préstamo de $ 100,000. Es vital considerar el monto del préstamo, ya que usted es responsable de todo como cofirmante. Además, es difícil quitar su nombre del préstamo hasta que esté totalmente pagado.

Es un posible riesgo crediticio

Si la persona por la que firmó deja de hacer pagos regulares, esos pagos atrasados ​​aparecerán en su informe de crédito. El impacto más significativo en su puntaje de crédito es su historial de pagos, e incluso un pago atrasado puede permanecer en su informe durante años y dañar el puntaje que ha trabajado tan duro para acumular.

Pronto deberá calificar para otros préstamos

Antes de optar por un préstamo aval, piense en su futuro. ¿Tiene previsto solicitar un préstamo en los próximos años? Su relación deuda-ingresos es importante para los prestamistas, y una vez que firma un préstamo, contrae más deudas de las que tenía antes. Por lo tanto, si planea solicitar una nueva hipoteca en el futuro, tener más deudas puede hacer que sea más difícil calificar para una tasa de interés baja.

Tu relación podría sufrir

Si su hijo o ser querido deja de hacer pagos, su relación podría volverse tensa. Antes de firmar un préstamo, asegúrese de que sean lo suficientemente responsables para manejar el préstamo. Luego, redacte un plan de acción para el pago y comuníquese mensualmente.

No verá las ventajas del préstamo

Si consigna algo como un préstamo de automóvil o un préstamo personal para el proyecto de rehabilitación de la casa de su amigo, no verá los beneficios en su propia vida. No puedes conducir el coche ni comer en la nueva cocina. En cambio, estás ayudando a otra persona. Echar una mano a un ser querido puede ser una recompensa suficiente, pero asegúrese de que los inconvenientes no sean peores que la sensación de satisfacción que obtendrá.

[Leer: Cómo sacar préstamos para estudiantes sin un aval ]

Alternativas a la firma conjunta

Si es la persona que busca un cofirmante, considere estas opciones en su lugar:

  • Aumente su puntaje crediticio: en lugar de depender de un aval, intente esperar hasta que haya acumulado un mejor crédito. De esa forma, es posible que pueda calificar para un préstamo sin un aval.
  • Ponga una garantía: si tiene un automóvil o una casa que puede ofrecerle al prestamista, eso podría funcionar como garantía. Tenga en cuenta que el prestamista podría ir tras su automóvil o su casa si deja de hacer los pagos. Pero si confía en su capacidad para realizar los pagos durante la vigencia del préstamo, depositar una garantía puede hacer que su préstamo parezca menos riesgoso para el prestamista.
  • Acuda a un prestamista con mal crédito: algunos prestamistas le otorgarán un préstamo incluso si tiene mal crédito. El problema es que normalmente pagará una tasa de interés más alta. Trate de alejarse de los prestamistas de día de pago, que no son lo mismo.
  • Ahorre dinero: si puede, ahorre más dinero que le permitirá realizar un pago inicial más grande o solicitar un préstamo más pequeño. De esta manera, tendrá más probabilidades de calificar para un préstamo.

[Leer: Nunca firme un préstamo a menos que quiera pagarlo usted mismo ]

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Cuando firma un préstamo, puede estar arriesgando su propio crédito o su potencial para calificar para un préstamo para usted. Antes de convertirse en cofirmante, piense dos veces en las posibles desventajas, en particular, cómo se verán afectadas su crédito y sus finanzas si el prestatario no puede pagar o no paga.

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