Saltar al contenido

5 consejos para navegar por el proceso de suscripción de hipotecas durante COVID-19

5 consejos para navegar por el proceso de suscripción de hipotecas durante COVID-19

En este momento, los posibles compradores de vivienda pueden aprovechar las bajas tasas de interés hipotecarias actuales y comprar una vivienda. Pero la economía pandémica y el aumento del desempleo han ralentizado el proceso de suscripción, un paso clave que ayuda a determinar los estándares crediticios y las calificaciones hipotecarias.

“Los prestamistas hipotecarios quieren proporcionar préstamos a los consumidores que tengan un beneficio tangible para ellos y asegurarse de que puedan pagarlos”, dice Jared Maxwell, líder de la división de ventas directas de Embrace Home Loans.

(Leer: Las mejores tasas hipotecarias para septiembre de 2020 )

Los aseguradores se están tomando su tiempo para verificar cualquier cambio en las finanzas del prestatario y asegurarse de que cumplan con todos los requisitos para calificar para una hipoteca.

“Como resultado, muchos oficiales de crédito están discutiendo con los solicitantes si sus horas se han visto afectadas o se verán afectadas por la pandemia”, agrega Maxwell. La desaceleración podría disuadir a los prestatarios de finalizar un trato, aunque algunos pasos proactivos pueden hacer que navegar por el proceso de suscripción sea muy sencillo.

Esto es lo que debe hacer para garantizar un cierre fácil.

Sea lo más preciso posible

Incluso en circunstancias normales, cerrar una casa es mucho trabajo. En respuesta al torbellino de la pandemia, la fecha límite de impuestos se retrasó hasta julio. Si bien esta fue una buena medida para los consumidores, ha dificultado la evaluación de los niveles de ingresos para los aseguradores y prestamistas.

Por lo tanto, tenga en cuenta que querrá tener todo el papeleo necesario listo desde el principio; esto incluye formularios de impuestos, talones de pago y extractos bancarios para asegurarse de tener activos para cubrir todos los costos de cierre. Si sus documentos están desactualizados o incompletos, su prestamista se comunicará con usted para solucionarlo.

No lo pospongas para mañana. Porque cuando el día de mañana llegue a la semana que viene, ralentizará el proceso aún más y, potencialmente, aumentará su factura con tarifas de bloqueo de tarifas extendidas.

Reúna documentos adicionales si trabaja por cuenta propia

"Si trabaja por cuenta propia, esto es aún más importante, ya que querrán balances y pérdidas y ganancias actuales", dice Benjamin Schandelson, originador de préstamos en MJS Financial LLC. "Esto es para ver que todavía estás trabajando y generando ingresos".

(Leer: ¿Es ahora el momento adecuado para obtener una hipoteca? )

Fannie Mae y Freddie Mac han publicado una guía sobre cómo los prestamistas deben suscribir préstamos para prestatarios autónomos, explica Maxwell. Los prestatarios que trabajan por cuenta propia deberán proporcionar documentación fuera de las declaraciones de impuestos sobre la renta estándar.

"Los prestamistas requerirán un estado de pérdidas y ganancias auditado de un CPA, o un estado de pérdidas y ganancias no auditado dentro de los 30 días posteriores al cierre y dos meses después de los extractos bancarios comerciales más recientes que respalden los ingresos en el estado de pérdidas y ganancias", dice Maxwell.

No contraiga más deudas

Cuando esté pasando por el proceso de la hipoteca, es una buena idea evitar asumir nuevas deudas. Melinda Wilner, vicepresidenta ejecutiva y directora de operaciones de United Wholesale Mortgage, dice que debe evitarse grandes compras durante la fase de suscripción.

“La nueva deuda de grandes compras puede afectar su relación deuda-ingresos. Los aseguradores miran esto para asegurarse de que usted pueda calificar para el pago de la hipoteca en función de sus deudas e ingresos actuales ”, agrega Wilner.

Desea mantener las cosas lo más simples posible y evitar cualquier cambio si puede evitarlo. Espere grandes compras y trate de no cerrar ninguna tarjeta de crédito hasta que cierre su casa.

Actualice a su oficial de préstamos si las cosas cambian

Sus finanzas podrían cambiar en los próximos meses. Si sus ingresos varían durante el proceso de suscripción, es esencial que sea transparente con su oficial de préstamos. Ellos podrán decirle si aún cumple con las pautas para el préstamo que solicitó.

(De Trent: 6 formas de facilitar su solicitud de hipoteca)

Maxwell explicó que su asegurador podría pedirle que escriba una carta para detallar qué ha cambiado. "En muchos casos en los que se han producido cambios, hemos visto que el suscriptor aún puede calificar a nuestro prestatario para el préstamo con el ingreso ajustado".

“En los casos en que los prestatarios perdieron su trabajo durante el proceso, pudimos ayudarlos una vez que fueron contratados y empezaron un nuevo trabajo”, agrega Maxwell.

Se paciente

La incertidumbre económica de la pandemia ha complicado muchas partes del proceso de suscripción. Más allá de estar preparado y responder cuando se le contacte, no hay mucho que pueda hacer para acelerarlo. Así que el mejor consejo es tener paciencia.

“Ellos (suscriptores) pueden requerir archivos que no tienen sentido para usted. Es importante no frustrarse y tratar de proporcionarles la documentación necesaria lo antes posible. Si tiene un contrato de compra de una casa, esto es especialmente cierto, ya que pueden pasar de 5 a 7 días antes de que incluso revisen un archivo ”, señala Schandelson.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

Ahora es el momento adecuado para obtener una hipoteca, si está listo para comprar. Pero recuerde, el proceso de suscripción llevará más tiempo de lo normal. A medida que los prestamistas verifican sus finanzas y monitorean cualquier cambio, espere más intercambios con ellos. Dicho esto, el dinero que ahorre podría valer la pena.

Expertos citados

Jared Maxwell es el líder de la división de ventas directas al consumidor en Embrace Home Loans. Es responsable de liderar y hacer crecer la plataforma de financiamiento hipotecario directo al consumidor de $ 1,000 millones de Embrace Home Loans.

Melinda Wilner es la directora de operaciones de United Wholesale Mortgage (UWM). Melinda ha cambiado la plataforma de préstamos, liderando a más de 2000 miembros del equipo en Suscripción, Cierre y TI para establecer un nuevo estándar de excelencia que se centra en el servicio al cliente, convirtiendo a UWM en una empresa de $ 100 mil millones y el prestamista mayorista número uno en el país.

Benjamin Schandelson es originador de préstamos y jefe de marketing en MJS Financial LLC.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos en inquiries@thesimpledollar.com con comentarios o preguntas.

Crédito de la imagen: Tarik Vision / Getty Images