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4 formas de comprender mejor el riesgo en sus finanzas personales

4 formas de comprender mejor el riesgo en sus finanzas personales

Recientemente, el Dr. Aaron Carroll escribió un artículo maravilloso sobre el COVID-19 y el riesgo personal para el New York Times. El artículo profundizó en cómo nosotros, como seres humanos, evaluamos el riesgo en nuestra vida diaria y cómo esa evaluación normal del riesgo en realidad no concuerda bien con las realidades de los desafíos de la vida que enfrentamos.

Aquí hay una cita clave del artículo:

“Demasiados ven las medidas de protección como todo o nada: o hacemos todo, o bien podríamos no hacer nada. Eso está mal. En cambio, necesitamos ver que todo nuestro comportamiento se suma ".

Dr. Aaron Carroll

El punto central de Carroll es que el riesgo en la mayoría de las áreas de la vida es aditivo, no todo o nada, y es algo que a menudo nos equivocamos en nuestras vidas, particularmente en las finanzas.

Lo mismo ocurre con las inversiones para la jubilación. "¿Debo invertir en acciones?" puede parecer una simple pregunta de sí o no, pero no lo es. Podría poner la mitad de su dinero de jubilación en efectivo y la otra mitad en acciones, y verá un término medio de cambios en el valor a corto plazo junto con rendimientos sólidos a largo plazo. Si la volatilidad le preocupa demasiado, simplemente mueva algunas de sus inversiones volátiles, no todas, y encuentre un mejor equilibrio. Es un espectro, no una opción de sí o no.

4 estrategias para gestionar el riesgo en sus finanzas

1. Pon límites razonables a las cosas

En lugar de considerar sus elecciones como un todo o nada, decida poner límites razonables a las cosas y vivir según esos límites.

¿Por qué funciona esto? Con la mayoría de las cosas en la vida, hay una curva de satisfacción en juego. Eliminar todo el gasto en algo que ama conduce a la miseria, pero tener demasiado se convierte en ganancias rápidamente decrecientes, donde se convierte en rutina. Sin embargo, cuando se convierte en rutina, continuamente está asumiendo riesgos y / o gastos sin mucho valor adicional por cada vez que se da el gusto.

A menudo convertimos esto en una opción o una opción, pero la verdad es que existe un término medio. Comprar libros Kindle a un ritmo que coincida con mi ritmo de lectura (junto con los libros de la biblioteca) es un buen ejemplo: si me permitiera tener rienda suelta, gastaría mucho más, pero terminaría con una tonelada de libros sin leer.

Establezca un límite claro para usted por adelantado y siga ese límite, como solo cinco cafés Starbuck al mes. Descubrirá que la mayor parte del valor que obtiene de esa experiencia ya está presente con una parte relativamente baja del riesgo y el gasto.

2. Automatice tanto como sea posible

Un elemento de riesgo que la gente a menudo pasa por alto es nuestra propia mala toma de decisiones en el calor del momento. Por ejemplo, podríamos idear un gran plan de inversión, pero elegimos no invertir realmente cada mes, o tenemos un excelente plan de pago de deuda, pero se desmorona porque no hacemos ese pago adicional de la deuda.

Una excelente forma de evitarlo es automatizar sus decisiones tanto como sea posible. Elabore un buen plan financiero y luego haga que esa elección sea automática en el futuro.

Un gran ejemplo de esto son los ahorros para la jubilación. En lugar de depender de usted mismo para recordar continuamente y elegir hacerlo manualmente, configura una contribución automática a su cuenta de jubilación con cada cheque de pago o una transferencia automática cada mes a su fondo de emergencia.

¿Cómo se aplica la automatización a las opciones no financieras? Puede optar por organizar una reunión semanal con sus amigos en un parque y ponerlo como un evento programado en su calendario, luego optar por minimizar el contacto social fuera de eso. Programar eventos repetidos hace que sea fácil simplemente hacerlos y apegarse a ellos con un mínimo de pensamiento o toma de decisiones. Esto se conoce como bloqueo de tiempo o programación de bloque.

3. Diversifique sus inversiones y elecciones personales para adaptarse a su tolerancia al riesgo.

Todos tenemos diferentes tolerancias al riesgo, tanto en finanzas como en otros aspectos. Esto no se debe solo a cómo vemos el mundo internamente, sino también a las diferencias en nuestras vidas. Es probable que un padre que viva en casa con un hijo que tiene un trastorno autoinmune reaccione de manera muy diferente al riesgo de COVID-19 que un joven soltero en perfecto estado de salud. Eso tiene poco que ver con su tolerancia al riesgo interno, sino más bien con las cosas que tienen en su plato de las que preocuparse. Diferentes personas valoran las cosas de manera diferente: algunas personas obtienen menos valor de las grandes reuniones sociales, por lo que pueden ver la recompensa que obtienen por el riesgo como menos valiosa para ellos.

Lo mismo ocurre con las finanzas. Algunas personas pueden simplemente tolerar los riesgos para sus finanzas más que otras, y la misma persona puede cambiar el riesgo relativo de sus inversiones a lo largo de su vida a medida que cambia su situación.

Aquí está la clave: aprenda sobre las decisiones que debe tomar y piense en su nivel de riesgo que es aceptable para usted, y haga personal decisiones. No tiene que seguir las recetas y reglas establecidas por un gurú financiero o por su amigo de la calle. En su lugar, dedique tiempo a aprender lo que está sucediendo a partir de una variedad de fuentes, no solo las que refuerzan lo que ya piensa y luego tome decisiones que reflejen la cantidad de riesgo que personalmente tolera. Sea fuerte y confiado en esas decisiones.

4. Centrarse en el proceso sobre los resultados inmediatos

Una estrategia final es mirar siempre el panorama general de sus pequeñas decisiones individuales y concentrarse en el proceso general en lugar de en los resultados inmediatos.

Aquí encaja realmente una analogía con la dieta. Muchas personas quieren ver resultados inmediatos cuando hacen un cambio en la dieta, pero la verdad es que un cambio significativo en el peso lleva tiempo. No es el resultado de elegir no comer helado una vez, sino la culminación de muchas elecciones individuales. Concéntrese menos en la decisión individual de comer o no comer helado y, más bien, observe cómo esa decisión es parte de un panorama general. ¿Cuál es el gran proceso aquí? O, para decirlo de otra manera, ¿qué elegiría aquí la persona sana en la que te estás convirtiendo?

Con sus finanzas, no se obsesione con la tentación de una compra en particular en el momento. Más bien, dé un paso atrás y observe el panorama general, el que equilibra el placer en el momento con las metas a largo plazo que tiene para sí mismo. Nuevamente, confíe en el proceso en lugar de en la tentación del momento.

¿Demasiado tiempo, no leíste?

El riesgo no es una cuestión de todo o nada. Más bien, las pequeñas decisiones que tomamos se suman al nivel general de riesgo que tenemos en cada área de nuestra vida. Cuando solemos elegir tomar decisiones con un riesgo pequeño, se suma un riesgo general significativo. El desafío es equilibrar los beneficios de tomar algunas decisiones que conllevan cierto nivel de riesgo con los beneficios de tomar otras decisiones que minimicen el riesgo. Es un acto de equilibrio, y cuanto mejor aprendamos a lograr un equilibrio saludable, mejores serán nuestras finanzas y nuestras vidas.

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