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10 mejores tarjetas de crédito de recompensas

Best Rewards Credit Cards

Si está buscando una nueva tarjeta de crédito de recompensas, hay innumerables opciones para elegir. Como resultado, puede ser difícil determinar qué tarjeta es la mejor para usted.

Si bien no existe una sola tarjeta de crédito que sea objetivamente mejor que el resto, hay algunas características importantes que debe buscar en una tarjeta que pueden ayudarlo a comparar diferentes ofertas.

Y dependiendo del tipo de tarjeta que esté buscando, nuestra lista de las 10 mejores tarjetas de crédito de recompensas puede ayudarlo a reducir su selección.

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Las mejores tarjetas de crédito de recompensas por beneficio

Nota: Las ofertas de tarjetas de crédito que aparecen en este sitio son de compañías de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye todas las compañías de tarjetas de crédito o todas las ofertas de tarjetas de crédito disponibles en el mercado.

Nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito de recompensas

Hay muchos tipos diferentes de recompensas de tarjetas de crédito, y algunas características atraen más a algunos usuarios de tarjetas de crédito que a otros.

Con eso en mente, investigamos algunas de las características más importantes en una tarjeta de recompensas, incluidas las tasas de recompensas, bonos de registro, tarifas anuales, beneficios y más, y elegimos tarjetas de crédito que se destacan entre la multitud. Aquí están nuestras recomendaciones.

Lo mejor para devolución de efectivo plana: tarjeta de doble efectivo Citi®

Si su principal prioridad es obtener una tarjeta lo más simple posible sin renunciar al valor, la tarjeta Citi Double Cash debe estar en su radar. Ofrece un reembolso del 2% fijo por cada compra que realice, es decir, un reembolso del 1% cuando realiza una compra y luego otro 1% cuando la cancela.

La tarjeta tampoco tiene una tarifa anual, por lo que no tiene que preocuparse por tener que gastar una cierta cantidad solo para alcanzar el punto de equilibrio.

Los únicos inconvenientes son que no ofrece un bono de registro y que no hay una promoción de 0% APR en las compras. Pero si usa la tarjeta el tiempo suficiente, la mayor tasa de recompensas puede compensar esas omisiones.

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Lo mejor para alimentos y gas: Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Si gasta mucho en estas dos categorías de gasto diario, la tarjeta Blue Cash Preferred Card de American Express debería ganar un lugar en su billetera.

La tarjeta ofrece un 6% de reembolso en efectivo por los primeros $ 6,000 gastados en supermercados de EE. UU. Cada año (luego 1%), más un 6% de reembolso en servicios de transmisión de EE. UU. Seleccionados, un 3% de reembolso en tránsito y en estaciones de servicio de EE. UU., Y un 1% de reembolso en todo lo demás.

Además de esas tasas de recompensas lucrativas, también recibirá un crédito de estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 1,000 en los primeros tres meses.

Solo tenga en cuenta que el valioso programa de recompensas de la tarjeta se compensa con su tarifa anual de $ 95. Además, solo puede canjear sus recompensas en forma de tarjetas de crédito o de regalo. Muchas otras tarjetas de crédito de devolución de efectivo le permiten obtener sus recompensas en forma de depósito directo o incluso un cheque en papel.

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Lo mejor para cenar: American Express® Gold Card

A pesar de su tarifa anual de $ 250, las recompensas y ventajas gastronómicas de American Express® Gold Card hacen que sea difícil de superar.

Para empezar, ganarás 4 puntos ilimitados por dólar en restaurantes de todo el mundo, así como también con los primeros $ 25,000 gastados en supermercados de EE. UU. Cada año (luego 1 punto después de eso). También recibirá 3 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o a través de amextravel.com y luego 1 punto por dólar en todo lo demás.

Además de la alta tasa de recompensas en comidas, la tarjeta también ofrece hasta $ 120 en créditos para comidas cada año. Puede calificar para un total de $ 10 en créditos mensuales cuando usa su tarjeta en Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed y en las ubicaciones participantes de Shake Shack.

La tarjeta también ofrece un crédito de tarifa aérea anual de $ 100, que ayuda a aumentar el valor neto de la tarjeta. Y como nuevo titular de la tarjeta, recibirá una oferta de bienvenida de 35,000 puntos de bonificación después de gastar $ 2,000 en los primeros tres meses.

Una cosa a tener en cuenta con esta es que es una tarjeta de crédito, lo que significa que su saldo debe pagarse por completo cada mes: llevar un saldo solo está disponible para compras elegibles. No hay tarifa de transacción extranjera.

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Lo mejor para una promoción introductoria de 0% APR: Chase Freedom Unlimited®

Si necesita hacer una compra grande y pagarla con el tiempo, vale la pena considerar el Chase Freedom Unlimited.

Además, obtendrá un reembolso ilimitado del 1.5% y un reembolso adicional del 1.5% en los primeros $ 20,000 en compras durante su primer año con la tarjeta. La tarjeta no tiene una tarifa anual, lo que ayuda a maximizar sus ahorros y su valor general.

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Lo mejor para un gran bono de registro: Chase Sapphire Preferred® Card

Si tiene un viaje por venir y necesita ayuda para pagarlo, no busque más que el Chase Sapphire Preferred. La tarjeta ofrece 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses.

Eso vale $ 750 en viajes reservados a través de Chase o potencialmente incluso más si transfiere sus recompensas a una de las aerolíneas u hoteles asociados del banco.

La tarjeta también ofrece 2 puntos por dólar en viajes y comidas, 1 punto por dólar en todas las demás compras y varias protecciones de viaje. Si bien no cobra una tarifa de transacción extranjera, pagará una tarifa anual de $ 95.

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Lo mejor para Flat Travel Rewards: tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards

Si prefiere la simplicidad pero quiere recompensas de viaje en lugar de devolución de efectivo, la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards se ajusta a la factura. La tarjeta ofrece 2 millas por dólar en cada compra y 10 millas por dólar en hotels.com/venture hasta enero de 2020. También recibirá 50,000 millas de bonificación después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses.

Puede canjear sus millas por viajes directamente a través de Capital One o reservar viajes por su cuenta y usar sus recompensas para obtener un crédito en el estado de cuenta. Alternativamente, puede transferir sus millas a una de las aerolíneas asociadas del banco.

La tarjeta también ofrece un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry, que puede costar hasta $ 100. Hay una tarifa anual de $ 95, pero no se aplica el primer año para darle tiempo para decidir si es adecuado para usted. No hay tarifa de transacción extranjera.

Vea la tarjeta de recompensas Capital One Venture aquí >>

Lo mejor para puntos de viaje flexibles: Chase Sapphire Reserve®

La Reserva Chase Sapphire tiene una tarifa anual de $ 450, pero incluso un viajero casual puede obtener el valor suficiente para compensarlo.

La tarjeta ofrece 50,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses. También recibirá 3 puntos por dólar en viajes después de usar el crédito de viaje completo y cenar en todo el mundo y 1 punto por dólar en todo lo demás.

Puede canjear esos puntos por devolución de efectivo o tarjetas de regalo a 1 centavo por punto, viajar a través de Chase a 1,5 centavos por punto, o puede transferirlos a una aerolínea u hotel asociado por un valor potencialmente aún mayor.

Otros beneficios incluyen:

  • Un crédito de viaje anual de $ 300
  • Un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
  • Acceso gratuito al salón del aeropuerto a través de la red Priority Pass
  • Beneficios especiales de hotel con marcas selectas de hoteles
  • Beneficios de autos de alquiler premium
  • Sin tarifa de transacción extranjera

Si desea una combinación perfecta de recompensas y beneficios de tarjetas de crédito, será difícil encontrar algo mejor.

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Lo mejor para los beneficios de viaje premium: The Platinum Card® de American Express

Si viaja con regularidad y prefiere los beneficios por encima de las recompensas, la tarjeta Platinum de American Express es tan buena como parece. La tarjeta ofrece un conjunto de beneficios de lujo, que incluyen:

  • Un crédito anual de tarifa de línea aérea de $ 200
  • Hasta $ 200 en créditos anuales de Uber
  • Un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
  • Acceso gratuito al salón del aeropuerto con múltiples redes de salones
  • Estatus de élite con Marriott Bonvoy y Hilton Honors
  • Membresía de cortesía en programas de alquiler de autos premium
  • Beneficios de cortesía con marcas selectas de hoteles
  • Sin tarifa de transacción extranjera

También ganará 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses, más 5 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o a través de Amex Travel, 5 puntos por dólar en hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel y 1 punto por dólar en todo lo demás.

Solo tenga en cuenta que la tarjeta cobra una tarifa anual de $ 550, aunque los viajeros frecuentes deben obtener el valor suficiente para compensar ese costo.

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Lo mejor para viajar sin cargo anual: tarjeta Wells Fargo Propel American Express®

Si desea obtener recompensas de viaje sin una tarifa anual, la tarjeta Wells Fargo Propel American Express es difícil de superar. La tarjeta ofrece 3 puntos por dólar en:

  • Comer fuera y ordenar
  • Gas, viajes compartidos y tránsito
  • Vuelos, hoteles, casas de familia y alquiler de autos
  • Servicios de transmisión populares

Ganará 1 punto por dólar en todas las demás compras, más 30,000 puntos de bonificación después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses. Puede canjear sus puntos por viajes, reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y más.

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Lo mejor para propietarios de pequeñas empresas: tarjeta de crédito Ink Business Preferred℠

Si tiene una pequeña empresa, puede usar cualquier tarjeta de crédito que desee para sus gastos. Pero si desea grandes recompensas en categorías específicas de negocios, considere la tarjeta de crédito Preferida de Ink Business.

La tarjeta ofrece 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses. Ganará 1 punto por dólar en gastos sin bonificación, pero 3 puntos por dólar en los primeros $ 150,000 en:

  • Viaje
  • Compras de envío
  • Servicios de internet, cable y telefono
  • Compras publicitarias realizadas en redes sociales y motores de búsqueda.

Los puntos valen un 25% más si los usa para canjear viajes a través de Chase, o incluso más si los transfiere a una aerolínea u hotel asociado.

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Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito Rewards

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito Rewards?

No hay una tarjeta de recompensas que sea mejor que todas las demás, por lo que es importante saber qué tarjeta es la mejor para usted. Para hacer esto, considere sus hábitos de gasto y preferencias generales para las funciones de la tarjeta.

Además, asegúrese de conocer su puntaje de crédito. La mayoría de las tarjetas de recompensas requieren un crédito bueno o excelente, por lo que sus opciones pueden ser limitadas si su puntaje necesita algo de trabajo.

¿Cuánto valen los puntos de tarjeta de crédito?

Cada programa de recompensas tiene sus propios criterios para determinar el valor de un punto o milla. Si bien algunas tarjetas de crédito de recompensas de viajes generales pueden asignar un valor establecido en función de cómo canjea sus recompensas, las tarjetas de crédito de hoteles y aerolíneas pueden tener un sistema de valor más dinámico.

Si bien eso complica las cosas, también hace posible obtener más valor con ciertos canjes.

¿Las tarjetas de crédito con recompensas valen la pena?

Las tarjetas de crédito de recompensas pueden proporcionar mucho valor para los usuarios habituales de tarjetas de crédito. Sin embargo, solo tienen sentido si puede pagar su saldo completo cada mes. Gastar de más y pagar intereses reducirá el valor neto que obtiene de una tarjeta de crédito de recompensas o lo neutralizará por completo.

¿Es mejor obtener millas o devolución de efectivo?

No hay una respuesta simple a esta pregunta porque depende de su preferencia. Si bien el reembolso en efectivo ofrece más flexibilidad con respecto a cómo puede usar sus recompensas, las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo generalmente no ofrecen tanto valor total como las tarjetas de crédito con recompensas de viaje.

Por otro lado, las tarjetas de crédito de recompensas de viaje a menudo tienen programas de recompensas más complicados, y muchos de ellos cobran tarifas anuales. Al comparar nuestras 10 mejores tarjetas de crédito con recompensas y otras opciones, tome nota de las características que son más importantes para usted y elija una tarjeta en función de esas preferencias.

¿Cuántas tarjetas de crédito debes tener?

No hay una cantidad correcta de tarjetas de crédito para poseer. Para las personas que quieren simplicidad, tener una sola tarjeta de recompensas puede ser suficiente. Sin embargo, es posible obtener más valor utilizando múltiples tarjetas de crédito y aprovechando las diferentes recompensas de bonificación y ventajas que ofrecen.

Si está considerando usar más de una tarjeta de crédito, tenga un plan para mantener sus cuentas organizadas para evitar pagos mensuales faltantes.

¿Merecen la pena las tarjetas con tarifas anuales?

Las tarifas anuales no son inherentemente malas, pero sí afectan el valor que puede obtener de una tarjeta de crédito. Antes de solicitar una nueva tarjeta de recompensas, compare el costo de su tarifa con el valor que obtiene de su programa de recompensas y sus beneficios. Luego haga lo mismo para otras tarjetas, para que pueda comparar.

Si puede obtener más valor en función de sus hábitos y preferencias de gasto con una tarjeta que no tiene una tarifa anual, hágalo. Pero si una tarjeta de tarifa anual tiene más sentido, podría obtener más valor a pesar de su costo anual.