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10 maneras de reducir la dependencia financiera de tu trabajo

10 maneras de reducir la dependencia financiera de tu trabajo

Para muchas personas, las dos mayores fuentes de estrés y frustración emocional en sus vidas son su situación financiera y su trabajo, y esas dos frustraciones suelen estar profundamente interconectadas. Me gusta llamarlo las “esposas doradas”: si se encuentra en una situación financiera difícil, está esposado a su trabajo (o uno que paga al menos tanto) sin importar cuán difícil y estresante sea ese trabajo, y su jefe a menudo sabe cuánto necesita ese trabajo y puede explotarlo, agregando aún más estrés a su plato.

El problema es que Muchas personas responden a este estrés sumergiéndose en comodidades, lujos y vicios. Gastan su sueldo de maneras frívolas que les ayudan a eliminar sus problemas por un tiempo, pero regresan con venganza el lunes, el próximo Monda y el próximo. Muchos otros luchan por tener los medios para mantener sus facturas pagadas, lo que significa que el estrés nunca desaparece.

Esa es la realidad en la que cuatro de cada cinco estadounidenses se encontraron antes de coronavirus y el pico de desempleo resultante.

El camino para salir de este desastre es controlar su situación financiera y cambiar las cosas para que no esté en constante amenaza de que su vida se desmorone si pierde su trabajo. Usted debe ser capaz de no temer constantemente el resbalón rosado (ya sea consciente o inconscientemente) y tampoco temer las facturas por correo.

Confía en mí, cuando quitas ese peso de tus hombros, es cambio de vida. Cada día se siente más manejable. Cada día se siente más abundante con opciones.

10 maneras de reducir la dependencia financiera de tu trabajo

1. Mata tus vicios.

Para algunos, es alcohol. Para otros, es fumar. Para otros, son drogas. Para otros, es ir de compras. Para otros, es comida cara y poco saludable.

Para mí, fueron realmente los dos últimos, con un poco del primero también. Enfrenté mis frustraciones laborales comprando muchas cosas, particularmente libros y gadgets, porque esa experiencia me alejó de las frustraciones por un tiempo. Comí mucha comida poco saludable en restaurantes y drive-thrus por la misma razón: fue un escape rápido a la felicidad de la deliciosa comida. También me encontré cayendo en patrones de consumo social, ya que a menudo salía con compañeros de trabajo después del trabajo a tomar una copa o dos y algunos bocadillos de bar (nuevamente con la comida cara poco saludable).

Esas cosas no me estaban ayudando. Eran respiros temporales del problema real, y esos aplazamientos temporales en realidad empeoraban el problema real.

La solución fue matar esos vicios. Dejé de salir a tomar algo. Dejé de comer muchos alimentos poco saludables. Dejé de comprar tantas cosas y tantas experiencias innecesarias.

Por supuesto, eso apunta a un problema diferente. Deshacerse de esos vicios puede crear una sensación de tener un vacío en su vida. Cuando eliminé esas cosas de mi vida, descubrí que, aunque sabía que en realidad estaba solucionando mis problemas en lugar de posponerlos, todavía extrañaba esos vicios.

2. Averigua lo que realmente te perdiste y recupera esas cosas de manera significativa.

La cuestión es que, cuando comiences a limpiar esas cosas en las que te has apoyado para obtener un poco de alivio temporal, te perderás algunas de ellas. Vas a extrañar algunos de ellos lote. Eso es completamente normal.

El truco es descubra cómo recuperar partes significativas sin recuperar las partes destructivas.

Toma alcohol Como mencioné anteriormente, estaba en una rutina de salir con muchos de mis compañeros de trabajo a tomar algo después del trabajo. Íbamos a algún lado, tomábamos una margarita o una cerveza o algo así, hablábamos sobre el trabajo, generalmente compartíamos varios refrigerios de bar (me encantaban los encurtidos fritos), y simplemente soltábamos algo de vapor. El problema era que $ 20 o $ 30 dejaban mi billetera casi cada vez que hacía eso. Compraría un par de bebidas, un pedido de refrigerios en el bar y jugaría un juego o dos con la gente y el dinero simplemente se iría.

Obviamente, esa rutina tenía que irse. Me estaba costando cientos por mes. Pero lo extrañé. La pregunta es, ¿Qué extrañé al respecto?

Lo que extrañé fue el elemento social, la gente. No esas personas específicas, fíjate, aunque mantuve a un amigo o dos de esa época, la mayoría de ellos se fueron de mi vida rápidamente después de eso. Más bien, extrañaba tener un grupo social con el que pasar el rato. No era la cerveza o los aperitivos del bar o los juegos arcade lo que me perdí, sino la conexión social.

Entonces, busqué esa conexión social en otra parte. Miré en el calendario de eventos de nuestra comunidad. Revisé Meetup (en realidad, una versión local naciente de la misma). Asistí a reuniones de casi todos los grupos comunitarios abiertos que pude encontrar.

Sarah y yo también comenzamos a cenar. Invitamos a las personas a cenar con nosotros y luego nos sentamos y charlamos o jugamos un juego o miramos una película juntos.

No estoy bromeando en absoluto cuando digo que mi vida social en este momento está más llena de gente que en cualquier otro momento de mi vida, y que no necesitaba salir a tomar algo después del trabajo para hacerlo. Esa nueva dirección social llenó ese hueco en mi vida perfectamente.

Sí, fue incómodo al principio. Fui a muchas cosas que simplemente no hicieron clic. Sin embargo, me quedé con eso y finalmente encontré a mi gente. Tú también lo harás.

Encuentre qué agujero en su vida estaba tapando cada uno de sus vicios y pregúntese cómo puede llenarlos de una manera más significativa sin solo abrir su billetera. Esas son las cosas que realmente necesitas en tu vida.

3. Hable con su jefe sobre un camino real hacia un aumento.

Comencemos asumiendo que no tiene la mejor reputación en el trabajo con su jefe. Antes de hacer cualquier otra cosa, tendrá que mejorar esa reputación.

Qué significa eso? Significa llegar a tiempo, cada vez. Significa presentarse descansado, limpio, presentable y listo para hacer su trabajo. Significa hacer todas las tareas poco divertidas y hacerlas lo mejor que puedas. Significa ser cortés, servicial y amable incluso cuando no te apetece todas. Significa hacer esas cosas cada día. Así es como construyes una buena reputación en el trabajo.

Si no puedes hacer esas cosas, no vas a ir a ningún lado. Los trabajos que pagan bien asumir ese tipo de comportamiento

Digamos que hacer Tener una buena reputación en el trabajo. Llegas a tiempo cada vez. Raramente llama, solo lo hace cuando es absolutamente desastroso. Te presentas descansado, limpio y listo para trabajar. Haces todas las tareas lo mejor que puedes, incluso las miserables. Eres educado y amable, especialmente con los clientes y clientes. Y haces esas cosas día tras día.

Si eso suena como usted, entonces es hora de hablar con su jefe. Siéntate y presenta tu caso. Enumera esas cosas. Deje en claro que es un buen activo para tener, alguien que simplemente maneja las cosas y las maneja de manera confiable. Luego, pregunta qué pasos debes seguir para ganar un aumento. No solicite un aumento ni lo exija, en su lugar, pregunte qué necesita hacer para obtener uno y solicite un cronograma para esas cosas.

Si simplemente solicita un aumento sin comprender realmente qué rendimiento lo justifica, le facilita al jefe decirle que no. Es mucho más difícil para el jefe decir que no cuando te dice lo que hay que hacer para un aumento y tú haces exactamente eso.

Lo que sea que te diga el jefe, esa es tu nueva lista de verificación. Póngalo encima de las cosas que ya está haciendo y ejecútelas bien. Luego, cuando vuelves con tu jefe al final de esa línea de tiempo, tienes tu caso en mano para un aumento, y de repente estás ganando más con cada hora de trabajo.

4. Cuando entre dinero, no lo desperdicie.

Cada vez que te encuentres con una ganancia inesperada, ya sea dinero dado como obsequio, un cheque de estímulo, un billete de $ 20 que encuentres en la calle, o incluso algo de dinero sobrante de tu cheque de pago, puede ser realmente tentador gastarlo en algo divertido.

La cuestión es que cuando gastas ese dinero en algo impulsivo y divertido, ese dinero se va muy rápido, como es la diversión. El placer que obtienes de esos gastos impulsivos es agradable, pero se evapora muy rápido y vuelves a donde empezaste.

Hay dos cosas que quitar de esto.

Primero, Si encuentra dinero, úselo para algo que valga la pena. Llegaremos a las cosas que debe hacer en un momento, pero la clave para preguntarse es ¿Cómo puedo usar este dinero para avanzar un poco mi vida?. Cuando eliges constantemente adelantar un poco tu vida, terminas avanzando mucho.

Segundo, Los placeres impulsivos son geniales, pero buscan encontrar otros que no impliquen gastar dinero. ¿Qué cosas divertidas hay disponibles en tu vida que no impliquen desembolsar efectivo? Para mí, lo más importante que realmente me da alegría sin gastar dinero es pasar tiempo en algo que realmente me importa. Si me doy una tarde para perderme en un pasatiempo que realmente disfruto, eso se siente mucho mejor que cualquier cosa que podría haber hecho con algo de dinero encontrado. También lleno mi vida con muchos pequeños placeres gratuitos (o casi gratis), como estiramientos realmente buenos, y me dejo perder en el momento de disfrutar de esos placeres.

No malgastes el dinero por el que trabajaste duro o que afortunadamente llegó a tu regazo. Usa eso para hacer tu vida un poco mejor. Por el contrario, encuentre otras formas de ser espontáneo o encontrar un poco de placer.

(Lea: 10 cambios financieros para hacer su futuro éxito)

5. Verifique y cuestione cada centavo que esté gastando.

Una cosa que con frecuencia causa problemas financieros a las personas y hace que caigan en un ciclo de sueldo a sueldo es que pierden la noción de hacia dónde va su dinero, y cuando eso sucede, el dinero a menudo se gasta en cosas que realmente no traerte valor.

Hay muchos sabores de esto, por supuesto, y no entraré en estrategias específicas para cada tipo de gasto mal dirigido.

Más bien, debes adoptar el hábito de preguntarte a dónde va cada centavo de tu dinero. Si una moneda de diez centavos sale de tus bolsillos, deberías preguntarte por qué.

Siempre me hago tres preguntas cuando gasto dinero o cuando veo que el dinero sale automáticamente de mi cuenta corriente.

Primero, ¿Es ese gasto realmente necesario? ¿Proporciona algo que es realmente vital en mi vida? Si no es así, esa compra merece ser cuestionado. Mi estrategia habitual para ese tipo de compras es retrasarlas durante al menos un mes, aunque conservo una pequeña cantidad de dinero para gastos impulsivos. Está completamente bien regresar después de un mes y decidir que una compra realmente vale la pena para usted, que es algo que realmente desea, pero gastar dinero en necesidades debe hacerse con cuidado.

Segundo, Si esta compra es necesaria, ¿hay otra forma de lograr el objetivo sin gastar dinero? ¿Me prestas el artículo? ¿Podría tener la mayor parte de esa experiencia sin gastar dinero? ¿Podría hacerlo yo mismo? ¿Tengo algo más que ya hace el trabajo?

Tercero, Si esta compra es necesaria y necesito comprar algo, ¿hay una versión de bajo costo? ¿Necesito comprar la versión de marca cuando la marca de la tienda está allí? (La marca de la tienda debería ser casi siempre su elección.) ¿Tiene sentido este paquete pequeño cuando el paquete más grande es mucho más barato por uso? ¿Debo comparar precios para este paquete de seguro?

Si aplicas esas tres preguntas seriamente por cada centavo que salga de su bolsillo hasta que esas preguntas se conviertan en su respuesta natural, encontrará que gasta con mucho más cuidado, pero que los gastos que desaparecen son las cosas sin importancia, las cosas que realmente no importan.

6. Póngase al día con cada factura.

Los primeros cinco pasos de este plan deberían servir para ayudarlo a controlar sus gastos. Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, el dinero deja sus cuentas casi tan rápido como lo ingresa. Los primeros cinco pasos deberían servir tanto para expandir el flujo de dinero (un poco) como para reducir el dinero que sale (un poco) sin interrumpir su vida.

Eso significa, por supuesto, que el dinero comenzará a acumularse en sus cuentas con el tiempo. Como se señaló anteriormente en el consejo # 4, debe resistir el impulso de gastarlo y, en su lugar, usar ese dinero para mejorar su vida, y de eso se tratan las cinco estrategias finales.

¿Cómo deberías empezar? Fácil. Manténgase al día con todas sus facturas. Ese debería ser el primer paso absoluto que tome, por tres grandes razones.

Primero, las facturas atrasadas acumulan cargos por pagos atrasados. Si se atrasa constantemente en sus facturas, se ve constantemente afectado por los cargos por pagos atrasados, y eso se convierte en una pérdida financiera aún mayor. Salir de un ciclo de pago tardío significa que está liberando aún más dinero.

En segundo lugar, llegar tarde a sus facturas puede dañar su crédito, lo que significa que puede ser más difícil obtener préstamos de cualquier tipo, obtener bajas tasas de interés en esos préstamos, obtener un contrato de arrendamiento de un departamento o conseguir un trabajo.

Tercero, si se encuentra con problemas financieros reales, las compañías serán menos comprensivas con alguien que siempre ha llegado tarde cuando los tiempos eran buenos.

Aborde sus facturas de una en una. Póngase al día con todos ellos, hasta el punto en que pueda pagarlos a tiempo con un poco de espacio para respirar. Cada factura que recibe actual significa menos cargos por demora, lo que significa que es más fácil quedar atrapado en los demás.

7. Si no tiene una cuenta bancaria o no puede obtenerla, hable con una cooperativa de crédito.

El siguiente paso, o incluso un paso simultáneo, es obtener una cuenta corriente o una cuenta de ahorros si no tiene una.

Para algunos de ustedes, esto parecerá algo sorprendentemente fundamental, pero la verdad es que un lote de las personas operan fuera del sistema bancario por alguna razón u otra. En muchos casos, devastaron su crédito más temprano en la vida y simplemente se les negó una cuenta de un banco. Otros pueden no confiar plenamente en los bancos.

La cuestión es que opera en el mundo moderno sin una cuenta corriente o de ahorros y sin una institución financiera a través de la cual puede depositar cheques sin pagar una tarifa considerable de cambio de cheques o pagar un servicio de préstamo de día de pago. Eso es un gasto innecesario en sus finanzas. Además, sin tener una cuenta bancaria, corres un gran riesgo al guardar efectivo.

Si se le ha denegado una cuenta en un banco en el pasado, intente con una cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito generalmente no tienen fines de lucro y estaban destinadas a trabajar con la comunidad para ayudar a las personas a establecer crédito. Encuentra una cooperativa de crédito local y ve a hablar con ellos. Traiga algo de dinero para un depósito inicial para comenzar su cuenta corriente.

Una vez más, tener una cuenta corriente elimina muchas tarifas adicionales que provienen de cobrar cheques y los riesgos de tener todo su dinero en efectivo.

8. Cree un búfer en su cuenta corriente para que ya no tenga sobregiros.

Muchas personas que tienen una cuenta de cheques a veces se encuentran en exceso al redactar la cuenta, lo que significa que emitieron cheques o iniciaron transferencias que excedieron el saldo de la cuenta. Algunos bancos negarán ese cheque o transferencia; la mayoría de los bancos también le cobrarán una tarifa por haber intentado sobregirar.

Debido a esto, muchas personas que viven de un sueldo a otro se encuentran a veces sobregirando sus cuentas, y eso significa un flujo constante de tarifas por sobregiro, lo que se convierte en otro obstáculo para las finanzas.

Si está siguiendo los otros pasos de este plan, el siguiente paso para usted debe ser utilizar parte de ese dinero de acumulación adicional para crear un búfer en su cuenta corriente para que ya no sobregire accidentalmente su cuenta. Recomiendo mantener allí al menos una semana de gastos de vida como amortiguador. ¿Cuánto cuesta pagar algunas de sus facturas y comprar comestibles y gasolina por una semana? Eso es lo que debería ser su búfer.

Tener ese amortiguador allí significa que las tarifas por sobregiro simplemente desaparecen, y eso puede tener otro enorme impacto positivo en su progreso financiero.

9. Construya un fondo de emergencia en alguna parte.

Los pasos 7 y 8 pueden no ser relevantes para usted, pero para el 80% de los estadounidenses, este paso sí lo es. Necesitas tener un efectivo fondo de emergencia en algún lugar, preferiblemente en una cuenta de ahorros en un banco local diferente al que usa principalmente.

No use una tarjeta de crédito como fondo de emergencia. Caí en esa trampa y terminé debiendo un lote como resultado de un interés adicional en mi tarjeta de crédito. No solo eso, las tarjetas de crédito le fallan en momentos de robo de identidad o una billetera perdida; con una cuenta en un banco local, puede aparecer allí y hacer sus negocios.

La forma más fácil de construir un fondo de emergencia es hacer pequeños depósitos regulares para que se acumule con el tiempo. Muchos gurús financieros le dirán que tenga una cierta cantidad de dinero como fondo de emergencia. Mi creencia personal es que debe activar un goteo lento en su fondo de emergencia y nunca desactivarlo. Puede hacer esto configurando una transferencia repetitiva automática cada semana. Si transfiere $ 10 a la semana, su fondo de emergencia crecerá a $ 520 en un año. Gana $ 20 por semana y tendrás $ 1,040 al final del año. También ganará un poco de interés en eso.

Recomiendo poner un poco más allí al principio para construirlo rápidamente. En lugar de pasar al paso 10, intente poner su dinero extra en su fondo de emergencia hasta que tenga al menos un par de semanas de gastos allí. Desea poder sobrevivir perdiendo un par de cheques de pago. Luego, deje la transferencia automática en su lugar y avance al siguiente paso.

Si alguna vez necesita ese fondo de emergencia, cuando su automóvil se descompone, cuando pierde su trabajo o cuando deja de trabajar, sabe que tendrá un poco de dinero esperándolo, y no tendrá que hacer nada para que comience a rellenarse automáticamente.

(Leer más: Cómo construir un fondo de emergencia)

10. Comience a derribar sus deudas.

Si se ha ocupado de esos pasos, lo siguiente que debe hacer es comenzar a reducir sus deudas.

Este es fácil. Simplemente siga haciendo pagos mínimos en todas sus deudas. Luego, revise todos ellos y descubra cuál tiene la tasa de interés más alta y realice el mayor pago adicional posible cada mes.

No te vayas también grande, sin embargo. Si vas también grande y se encuentra agotando su fondo de emergencia o tocando una tarjeta de crédito para llegar a fin de mes o cayendo en el búfer de su cuenta corriente, es mejor que haga un pago de deuda adicional más pequeño.

Con el tiempo, pagará la deuda de mayor interés. ¡Excelente! Pase al siguiente, el que ahora tenga la tasa de interés más alta, y realice grandes pagos adicionales en ese. Sigue enjuagando y repitiendo hasta que las deudas se hayan ido.

Cuando esas deudas desaparecen, todo cambia.

Seguir estos pasos reducirá su dependencia financiera de su trabajo y reducirá enormemente su estrés laboral y Su estrés de dinero.

Si eliminó de su vida los recargos por mora, los cargos por sobregiro, los cobros por cobro de cheques y los pagos de intereses al tiempo que obtiene un mejor control de sus gastos, se encontrará en una situación completamente diferente en lo que respecta al estrés monetario y al estrés laboral. Descubrirá que todas las preocupaciones sobre el dinero han desaparecido en gran medida, y debido a que ya no es empujado a la pared por el dinero, también desaparece una gran cantidad de estrés laboral.

Para mí, me resulta mucho más difícil para el estrés laboral molestia una vez que tuve mi vida financiera en forma. Sabía que no tenía que sufrir un terrible tratamiento profesional y, curiosamente, eso hizo que trabajar fuera mucho más fácil. Las exigentes demandas de trabajo solían asustarme y preocuparme, pero cuando mis finanzas estaban en mejor forma, tenían un impacto mucho menor. Hice mi trabajo, me fui a casa, y si eso no fuera suficiente, no fue mi problema. La cuestión es que eso realmente hizo que mi desempeño laboral fuera mucho mejor y que mi vida fuera mucho menos estresante.

Puedes hacerlo. Los pasos están ahí esperándote.

¡Buena suerte!

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